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寿险和重疾险的四大区别

日期:2021-04-03点击:0

深蓝君一直说买保险要买重疾险、医疗险、寿险和意外险,但是每个险种都有哪些不同,不可以互相替代吗?

其实这四个险种都发挥着互补的作用,可以说是最强联合。

今天和大家介绍一下寿险和重疾险的区别是什么。

一、寿险和重疾险定义区别

寿险的保险标的是人的寿命,投保人在保险合同保障期限内身故或者全残,保险公司赔付合同约定的赔偿金。

按照保障时间,寿险一般分为定期寿险和终身寿险,定期寿险保障一定期限,如果到期后被保人没有发生身故或全残,合同终止,保险不赔付;

终身寿险保障终身,相对来说,终身寿险因为保障时间较长,所以保费比定期寿险要高很多。

定期寿险价格便宜,一个30岁成年男性只要七百多一年,女性只要三百多。健康告知宽松,适合大部分普通家庭保障,推荐保障到60/70岁。

重疾险保障重大疾病,被保人的身体健康状况是保险标的。

其中前28种重疾、3种轻症(恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)赔付比例是保监会规定的:

image.png

28种重疾(3种新规新增)

其他的还包括中轻症保障、恶性肿瘤多次赔付责任、心脑血管疾病多次赔付责任、特定重大疾病保障责任等等,各类产品不一,要依据具体保险合同看。

简单总结来说,寿险即保命,重疾险即保病。

二、寿险和重疾险保障范围区别

相对而言,以保障的范围来看,寿险的保障范围较窄。

保障死亡或者全残,但是不论什么原因都可以保障。

不管是因为走在路上被车撞身亡/全残,还是在病床上不幸离世/全残,都可以获的赔偿金。

当然,为了迎合部分消费者“求全”的诉求,市面上也有一些寿险产品可以附加重疾险,但是这样的产品并不值得买,保费低、保额不高。

重疾险的赔付范围是是罹患合同约定的疾病、疾病达到某种病状,或者施行了某种手术,就可获得赔付。

如果选择带有身故责任的重疾险,即便是不生病,身故也是可以赔付保额或者退还所交保费。

有些疾病是多发性质的,许多重疾险会有多次赔付可选责任。深蓝君多次强调,买保险就是买保额,如果预算有限,可以先配置单次赔付重疾险,把保额做上去。等预算较充足,可选择多次赔付型重疾险,疾病二次复发不用担心买不到保险。

三、寿险和重疾险赔付方式区别

寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。

重疾险的赔付方式是确诊赔付,即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付。

简单来讲,重疾险赔偿金,被保人可以进行继续治疗,延长寿命;寿险获得赔偿主要是留给家人,延续对家人的爱与责任。

四、寿险和重疾险保费计算方式区别

从概率上看,重疾的发病率要高于相应年龄的死亡率,所以重疾险的风险比寿险更大。

当然目前很多重疾险也包含了身故责任,这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。

因此,一般而言定期寿险具有更高的杠杆,在相同保费情况下通常定期寿险可以有更高的保额。

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