医疗保险有什么用？

我们说的医疗险通常有两大类别，一个是国家医保，一个是商业医疗保险。国家医保我们比较熟悉，覆盖广、参保门槛低。

商业医疗险除了常见的百万医疗险，根据保障内容还有很多其他分类，例如小额医疗、专门保障特定疾病的专属医疗、高端医疗险等等，今天就来说说医疗保险具体有什么用。

一、国家医保的补充保障

医保是国家福利，建议大家一定要参保，但是作为一项普惠性福利政策，医保也有不足之处 。

主要体现在以下3处：

1、医保报销限制

医保有起付线和封顶线 ，即小于一定金额不能报销，超过一定金额也不能报销。

而且 报销范围受医保目录限制 ，很多救命的特效药、进口药是不报的。

2、医保一旦断缴，就不能使用

只要你停缴，第二个月就不能用了，如果是处于换工作空档期，这期间没收入，甚至还要自己掏钱看病，生活压力一下就变大了；

而且长时间断缴，连续缴费时间还会清零，会影响到报销上限。

3、职工医保要缴满一定年限，退休之后才能享受医保待遇

职工医保一定要累计交满一定年限，退休后才可以免费享受医保待遇。

比如广州、上海是15年，北京是男性25年，女性20年等，才可以享受终身医保待遇，可不能忘了最后几年。

所以，为了医保保障更加全面而且不中断，医疗保险的配备是十分必要的。

二、医疗保险的分类和作用

主要介绍几种常见的医疗保险：

1、百万医疗险

百万医疗险的价格很便宜，保额很高。

20岁左右的年轻人花一两百块钱，就能买到两三百万的保额，可以用来报销高昂的医疗费用，让家庭不至于“因病返贫”，而且像特效药进口药这种医保没法报销的项目，百万医疗险也能报销。

2、小额医疗险

小额医疗险保额很低，一般也就能报销1-5万元的医疗险，虽然能报销的不多，但是这种产品基本都没有免赔额，只要看病花钱了就能报，不管是花100块还是1万块都可以。

适合人群首先是小孩，抵抗力比较弱，很容易发烧感冒，呼吸道感染等，三天两头就得往医院跑，虽然说都是些小毛病，不过仔细算下来，开支也不小。

像这种情况的话，就可以考虑买一份小额医疗险，门诊和住院都可以报销，一年几百块左右就能解决，保额一般只有一两万。

3、防癌医疗险

防癌医疗险就是针对癌症的医疗保险，主要有以下两个特点：

• 健康告知宽松：不问高血压、糖尿病等；
• 投保年龄广：最高 80 岁也能买。

适合的人群是身体不太健康的老人，比如有高血压糖尿病这种病，百万医疗险肯定是没法买了，只能考虑防癌医疗险。

虽然只能报销癌症产生的医疗费用，但是能把医疗花费比较大，而且是一些发病率高的癌症给保住了， 关键时刻，也能转移很大的一笔风险。

4、高端医疗险

高端医疗保险，面向高收入人群推出的保险，能够全面解决就医费用的保险。

价格高，保障主要有以下几点优势

• 没有限制条件：不仅无自费药的限制，而且对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能100%报销，另外也可享受包括门诊、住院、大病、牙科、生育、健康体检、紧急救援等保险保障服务内容。
• 保额高：目前国内能买到的最高保额是6300万年度限额。
• 直付服务：一般医疗保险需要自己垫付，然后通过单据报销。
• 医院选择广：可以选择在全球范围内选择知名医院，或者国内顶级医院的国际部/特需部，或者口碑和服务特别好昂贵医院，比如国内流行的和睦家医院等。
• 高品质医疗服务：不仅医院设施一流，而且服务也比较到位，保证患者的隐私和舒适性。

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