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恶性肿瘤额外赔付有必要吗?

日期:2021-03-19点击:0

重疾险除了必要的重、中、轻症赔付,一般还有恶性肿瘤额外赔付,许多人不了解恶性肿瘤额外赔付是否有必要,今天深蓝君就为大家介绍一下,恶性肿瘤额外赔付有必要买吗,应该怎么买这个保障。

一、恶性肿瘤额外赔付有必要吗

恶性肿瘤额外赔付有必要吗?深蓝君直接告诉大家结论,非常有必要!

1、因为非常高发

2020年上半年保险公司理赔报告中显示:癌症理赔率最高,占整体理赔数据的60-80%,是中国人最高发的重疾;

2、非常容易复发

癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。

针对癌症复发的患者,如果能再次获得保险金给付,无异于雪中送炭。

综合以上两个因素,癌症多次赔最好附加,而且非常有必要附加。

二、恶性肿瘤额外赔付怎么选

目前,许多公司的产品都已涵盖恶性肿瘤多次责任。

但除了赔付比例外,还有赔付的间隔期、保障范围的区别,赔付标准可谓五花八门。

举个例子:

在5个维度的对比中,总是存在产品赔付标准不一样的情况。

当然,在真正对比「恶性肿瘤多次赔付」责任时,不用这么麻烦。

我们一般只需关注二次赔付的间隔期和赔付的比例。

1、间隔期:选择短的

为什么二次赔付间隔期越短越好?因为大部分癌症复发发生在治疗后的3年内。

这期间患者的病情不稳定,肿瘤细胞很可能再次活跃,更容易发生转移和复发;

一旦癌症出现复发或转移,间隔期3年的产品就可以赔;5年间隔期的就不能赔。

如果治疗后经过3年还没复发,此时可以认为病情相对稳定、复发率明显降低;5年后复发的机会则更小。

如果癌症经治疗后生存5年仍未复发,一般可以认为“临床治愈”。

所以,恶性肿瘤多次赔付的间隔期太长(比如5年),获得二次赔付的概率就越小。

因为要么在第3年的时候癌症复发人不在了,要么癌症熬过了5年临床治愈了,用处不大了……

目前,对消费者最友好的癌症二次间隔期设置是这样的:

至于其他间隔期5年的,或者首次重疾(非癌症)与癌症间隔期为3年的产品,只能用一个字形容!“坑”!

2、赔付比例:选择多的

和选择重疾赔付比例的道理是一样的,赔付比例越高,恶性肿瘤二次赔到手的钱就越多,对消费者就越有利。

在赔付比例方面,目前最低的也能达到100%保额,最高的可达160%保额,足足相差了60%保额!

不用我说,相信大家都知道怎么选。

3、恶性肿瘤治疗津贴

对恶性肿瘤加强保障的并非只有癌症多次赔,还有一种实用性也不错的保障责任:恶性肿瘤持续治疗津贴。

前者是对第二次癌症提供保障,只要满足间隔期要求,可一次性给付高额保险金;

而后者是着重于首次癌症的保障,对1年后仍在进行治疗的,可连续几年每年发放一定比例保险金。

现在,已经有不少重疾险涵盖这项津贴责任了,比如超级玛丽4号,昆仑健康保普惠多倍版等。

以昆仑健康保普惠多倍版为例,保障内容如下:

间隔期1年,每个持续治疗年度可给付40%保额,最多3次。

可以看到,这项责任最大优势就在于赔付间隔期更短,更加专注首次恶性肿瘤的治疗。

在最初患病的几年内,除了基本保险金给付外,每年还可提供较多的保险金用于治疗,非常人性化。

以上就是关于恶性肿瘤额外赔付是否有必要,以及怎么选择的介绍,重疾险产品推荐,可以看《新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评》欢迎关注庆丰保了解更多。

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