交银康联守护保的保障内容是什么，要不要买？

守护保是交银康联人寿近期推出的一款保障新型冠状肺炎意外险产品。

这是一款针对新冠病毒肺炎新推出的专门保障产品，价格不高，最高能买20万的新冠病毒伤残/身故保障。

首先对于这次新冠肺炎的治疗费用，大家不用担心，有国家在兜底。 无论是确诊病人，还是疑似病人，新冠肺炎的治疗费用，由医保支付，不用个人掏钱。

而这款产品保障新冠病毒肺炎，新冠病毒肺炎引起或者普通意外引起的伤残和身故。

让我们一起来看看这款产品怎么样：）

一、交银康联守护保谁能买？

先看这款意外险的投保规则：

• 投保年龄：30天-70周岁

• 保障期间： 1年

• 交费期间： 1年

• 投保职业： 除部分高危职业

• 生效时间： 投保后次日零时生效

• 可投份数：每人最高2份

这款产品的投保规则很宽松，投保年龄广泛，医护人员和志愿者等疫情防护参与人员均可投保。而且保障在第二天就能生效，没有等待期。

但如果在投保前已确诊感染新型冠状病毒或被确认为疑似病例的，则不能投保。

守护保的每份基础保额10万元，保费100元，每人最高可投2份。

我们再来看看它的保障内容。

二、交银康联守护保的保障内容

守护保具体的保险责任如下：

• 新型冠状病毒肺炎ECMO保险金：保额；被保险人因感染新型冠状病毒引起的肺炎至医院接受体外膜肺氧合（ECMO）治疗，保险公司给付ECMO保险金。

ECMO，俗称“人工肺”，它的医疗费用会根据病人的情况有所区分，大概的费用一次在10万以上，具体费用分布情况如下(数据来自网络，仅供参考）：

1、“人工肺”安装耗材费用，主要是穿刺管路和膜肺，大概在6万左右。

2、安装耗材当天的操作、化验和药物费用，大概在1万左右。

3、安装后“人工肺”运转费用在2000元左右，一次“人工肺”的使用时间在20-30天。

• 新型冠状病毒肺炎伤残/身故：保额

• 普通意外伤残/身故：保额

伤残保险金给付金额=基本保额X伤残等级所对应的给付比例。

如果投保人在确认新冠肺炎，赔付了ECMO保险金，后不幸身故/伤残，赔付过的保险金不影响因新冠病毒肺炎导致的身故/伤残保险金赔付。

接着我们来看看这款保险的性价比。

三、交银康联守护保值得买吗？

深蓝君选择了另外三款也保障新型冠状病毒的意外险产品，并且加入了一款普通的意外险，来做对比：

对比的守护保保额为可投的最高保额20万。

直接说结论：

守护保是一个可以赔付新冠病毒肺炎的意外险产品。

从可赔付新型冠状病毒的专项保险来看，其产品特色在于确诊新冠肺炎使用ECMO可以赔付保额，不影响后续因新冠肺炎引起的伤残/身故保险金赔付。

但其实ECMO保险金是有一定门槛的，因为不是每个确诊新冠肺炎的病人都会用上“人工肺”。相对一些确诊即可理赔的保险，其实用性不强。

很多商业保险近期也针对新型冠状肺炎进行了保障升级，比如说好医保就拓展了相关保险责任，确诊新冠危重可赔付10万元。另外在支付宝和微信上还有一些确诊新冠肺炎即可赔付的免费保险可以领取。

感兴趣的朋友可以关注深蓝君的往期内容：新冠肺炎与保险的一切问题，答案都在这里！

从意外险的角度来看，守护保的保障不够全面，不带猝死，缺乏实用的意外医疗保障和特定意外赔付功能。

综合来看，其性价比不高。

同时我们也可以看到，相较于专项保障保险，一般的意外险产品（如图中的大保镖），保障更全面，不仅包含意外医疗的保障，还有高额的特定交通意外保障，性价比更高。但这种一般的意外险产品是不保障新冠病毒导致的伤残或身故的。

在现在这样疫情高发的特殊时期，如果想为自己或者家人增加一份专项保障，可以考虑性价比较高的京东安联新冠病毒保障计划。78元可以买到25万元的保障。

如果已经做好了保险组合，有寿险等相关保障，保额足够的话，不买这种专项保险也无妨。 如果对这次的疫情感到担心，也可以考虑临时购买一份作为补充。

但从长远来看，想要增加身故保障，成年人更应该配置的是定期寿险，不管是意外还是疾病导致的身故，都能获得赔付。并且定寿的价格便宜，每年只要几百块，就能获得高保额的保障，杠杆非常高。

如果想通过保险来应对日常的疾病风险，还可以考虑配置重疾险和百万医疗险，通过完善的保险组合方案，来规避疾病风险！