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百年人寿百惠保重疾险保障怎么样?要不要买?

日期:2020-04-29点击:0

百惠保百年人寿即将推出的一款分组多次赔付重疾险产品。

这款产品保障全面,自带癌症二次赔付、前/轻/中症、重疾保障都有,还可以附加心脑血管二次赔付和身故保障,但价格比较贵。

主要内容 如下:

百年百惠保重疾险,谁能买?

百年百惠保重疾险,保障内容有哪些?

百年百惠保重疾险,值得买吗?

一、百年百惠保重疾险,谁能买?

首先看这款重疾险的投保规则:

  • 投保年龄:出生满28天-55 周岁

  • 投保职业:1-6类

  • 保障期限:终身

  • 缴费方式:5/10/15/20/30年交

  • 等待期:90天

这款产品的投保规则和大部分重疾险产品差不多。我们再来看看它的保障内容~

二、百年百惠保重疾险,保障内容有哪些?

百年百惠保重疾险保障内容如下:

1.基本保险责任

  • 100种重疾保险金:分5组,每组赔付1次,最多可赔付5次,每次赔100%保额,间隔期180天;

60岁前,首次重疾可额外赔60%保额

我们来看看高发重疾的分组情况:

重疾分组.png

可以看到,恶性肿瘤单独分为一组,可以提高获得多次赔付的概率。

  • 25种中症疾病保险金:每次赔付60%保额,最多2次,每种中症仅赔付1次,无间隔期;

  • 48种轻症疾病保险金:依次赔付40%/45%/50%保额,最多3次,每种轻症仅赔付1次,无间隔期;

我们来看看百年百惠保重疾险重疾险对于高发轻/中症的保障如何:

轻中症.png

可以看到,高发的轻/中症都有在保障内。

  • 12种前症疾病保险金:赔付15%保额

前症通俗来说,就是病情比轻症要轻,还没有达到轻症理赔标准之前的疾病。

由于是目前市面上为数不多的,带有前症保障的产品,目前只包含了 12 种疾病,如下表:

前症.png

肺结节为例,我们来看下它的理赔条件

肺结节 :指原发于肺部的结节性病变,须满足以下几种条件: (1)影像检查显示边界清楚的、不透明的、直径≤ 30mm、周围为含气肺组织所包绕的实质性病变,没有肺不张、肺门增大或胸腔积液表现的肺部结节; (2)活检为肺错构瘤、肺硬化性血管瘤、肺炎性假瘤、肺 结核球、肺曲霉菌球、血管滤泡性淋巴结增生的肺部结节; (3)非肺部恶性肿瘤或非恶性肿瘤肺转移; (4)进行切除肺部结节手术;

可以看到,肺结节手术没有要求开胸,这种前症的设计,在我看来,保障还可以。

  • 癌症二次赔付:120%保额

第二次确诊恶性肿瘤,赔付120%保额,间隔期3年,包括癌症的新发、复发、持续、转移;

  • 被保人保费豁免:确诊前/轻/中症/重疾,豁免未交保费,保障依旧有效;

2.可选保险责任

  • 12种心脑血管二次赔付:

第二次重疾确诊为特定心血管重疾,间隔期1年后,可赔付120%保额

特定的心脑血管疾病保障如下:

心血管疾病.png

  • 身故保险金:

18岁前:赔付 100% 已交保费; 18岁后,赔付100%保额。

整体看来,这款产品保障全面,重疾60岁前,有60%的额外赔付,轻/中症的赔付比例较高。还自带癌症二次赔付,另外,可以单独附加特定心血管重疾和身故保障,可以满足不同人群的需求。

我们再来具体看下附加两项可选责任之后,需要多少钱。

三、百年百惠保重疾险,不同保障责任对比:

百年百惠保重疾险的可选保障责任有2项,我们分别来看看,在附加了不同保障责任后的价格对比:

附加不同责任.png

直接说结论:

  • 附加心血管2次: 30岁男性买价格贵了700多块钱左右,心脑血管疾病相对来说是较容易复发的,特别是肥胖人群;如果想要加强心脑血管方面保障的话,可以考虑附加这项责任。

  • 附加身故:30岁男性贵了3000多块,女性贵了2490多块。如果是预算有限的人,不建议附加身故,先做高基础保额,如果还想要身故保障,建议搭配一份定期寿险,性价比更高。

接下来,我们再看看它和其它产品的对比。

四、百年百惠保重疾险,值得买吗?

这里深蓝君选择了几款分组多次赔付的产品,和两款不分组多次赔付的产品,来做对比:

产品对比.png

直接说结论:

对比看来,百年百惠保重疾险重疾险整体保障好,重疾60岁前额外赔付60%,还有创新的前症保障,自带癌症二次赔付,就是价格比较贵,适合预算非常充足的人。

如果追求性价比:可以考虑 弘康倍倍加和 百年超倍保,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,这点要特别注意。

如果想要保障全面:三峡福倍倍保守卫者3号,表现都不错,福倍倍保60岁前能额外赔付50%保额;守卫者3号在不分组中前15年能额外赔付50%保额,对于儿童来说还有150%保额的少儿特疾保障,同样值得考虑。

对于预算没有那么多的朋友,其实可以考虑消费型重疾,每年3000左右也能买到50万的保额,性价比非常高。

PS:由于百年百惠保目前还未上线,待产品上线后,深蓝君会第一时间做更详细的测评,欢迎关注“庆丰保”微信公众号。

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