买百万医疗险需要注意什么?这3点最多人踩坑!
百万医疗险可以报销生病住院的花销,包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都可以报销。
而且价格便宜,几百元就能买是上百万的保额,那么买百万医疗险需要注意什么呢?
百万医疗险注意事项一 :不能保证续保
有些医疗险产品写着“可续保至100年”并不是说保证续保至100岁。
目前市场上的百万医疗险并不能保症续保,银保监会还没有批准。
而且,保险公司还要考虑通货膨胀和理赔概率的问题,这样做可能赔得本都不剩。
如今,百万医疗险产品主要有四种续保条件,我挑选了具有代表性的产品:
我们从左往右看,
- 第1种:终身保证续保,条件最好,但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到,如好医保终身防癌医疗险。
- 第2种:长期医疗险,一买就能买上20年、15年,但到期后续保需要重新审核我们身体情况。
- 第3种:6年保证续保,代表产品就是支付宝上的好医保。虽然只能保证续保6年,但到期后只要产品还在卖,就可以无需审核直接买。
- 第4种:是最常见的1年期产品,买一年就保一年,明年还能不能买是个未知数。
一定要注意,现阶段,没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险!
百万医疗险注意事项二 :0 免赔医疗险不一定更好
免赔额就是百万医疗险的起赔线,累计自费超过一定的钱数之后,剩下的部分才能报销。
目前,大部分百万医疗险的免赔额都是1万元,也就是说,想要百万医疗险报销,需要先自掏腰包1万元之后,才可以报销。
很多人说, 0 免赔的医疗险,理赔门槛更低了,不是更好?
确实,市面上也有一些0免赔的百万医疗险,但是并不比有1万免赔额的产品好。
首先,随着理赔门槛的降低,保费会更高。
此外,无数次的历史经验证明,0 免赔的医疗险稳定性都不好。
0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率,如果后续理赔过多,可能第二年就停售了。
而有免赔额的医疗险,过滤掉了很多小额理赔,降低了保险公司的赔付压力。
所以这类产品相对而言更稳定,短期内停售的风险会降低。
百万医疗险注意事项三:不是所有医疗费都能报销
1、去的医院不对,不报销
大部分医疗险只支持二级或以上的公立医院普通部就医。
如果去顶级私人医院,或者VIP病房,常规医疗险基本都不会保,除非是高端医疗险。
2、不是“必需且合理”的费用,不报销
诸如营养保健类、美容减肥、整牙等费用是不保的。
因为这不是必须嘛。那什么才是合理的费用?
听医生的话,谨遵医嘱,就不会有太大纠纷。
3、既往症,不报销
既往症不能获得报销,绝大部分医疗险都是如此。
既往症通常包含三点:
- 已经生了病,还没治好的
- 生了病未根治,经常反复的
- 虽然没有严重到去医院,但是已经出现症状,可能随时需要治疗的
写在最后
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