医疗险可以买多份吗？可以重复理赔吗？

随着人们保险意识的增强，开始给自己和家人配置保险。有的人在购买医疗险时，想着多买几份总是好的，毕竟“看病贵”这个现象一直存在，一旦得了重大疾病，医疗费用可能就是几十万甚至几百万。

那么，医疗险可以多买几份吗？可以重复理赔吗？

今天，我们一起来聊聊这个话题。

一、多份医疗险，可以重复理赔吗？

医疗险是“报销型”的险种，花多少报多少，报销的金额不会超过实际医疗费用。

我们举个例子说明，小明受伤住院，治疗费用花了3万。即使是买了两份医疗险，最多也只能报3万。

同一笔医疗费，只能报一次，买了多份医疗险也不能重复报销。

除了以下两种情况：

1、情况1：前一份没有报销完

比如，老王买了两份100万保额的医疗险，1年后得了肺癌治疗花费150万。

老王先用一份医疗险报销了100万，剩余的50万还能用另一份来报销。

买了多份医疗险，前一份因保额限制没有报完，可以拿另一份来报销，但是报销金额不超过实际费用。

2、情况2：保障责任不同

如果买了两份保障责任不同的医疗险，可以相互补充报销。

比如，老李买了两份20万保额的医疗险，一份只保医保目录内费用，另一份不限医保目录，自费药也可以报销。

后来，老李生病住院花了10万元，其中目录内费用6万，自费药4万。

那么，老李可以先用第一份医疗险报销6万，剩下的4万自费药用第二份报销。

如果是保障责任不同的多份医疗险，可以相互补充报销。

二、多份医疗险，怎么报销更多？

如果一个人既参与了国家基本医保，又买了小额医疗险和百万医疗险。那么，如果他得病了，这3份医疗险怎么报才能报的更多？

1、先用医保报销

如果生病住院，先用医保报销，商业医疗险的报销比例会更高。

有的小额医疗险经社保报销后的比例，比未经社保报销的比例高。

比如安联住院宝，社保报销后的报销比例是80%，如果没有经过社保报销，就只有60%的报销比例。

2、先小额医疗，再百万医疗

很多百万医疗险的免赔额是1万，而很多小额医疗险的保额是1万或者3万，0免赔额，这样刚好来补充百万医疗险那1万的免赔额。

举个例子，小李除了医保，自己还买了两款商业保险：

• 小额医疗险：安联住院宝：保额1万，0免赔额，社保报销后，报销比例为80%；

• 百万医疗险：尊享e生2021：保额300万，1万免赔额，100%报销

假设小李住院做手术花了10万，经医保报销了5万，还有5万需要自费。

如果先用小额医疗报销，再用百万医疗报销：

①先用小额医疗（安联住院宝）报销：5万*80%=4万，但安联住院宝只有1万的保额，所以只报销1万；

②再用百万医疗（尊享e生2021）报销：（10万-5万医保报销-1万小额医疗保险报销）*100%=4万。

这样报销后，小李不需要自己掏钱。

如果小李经医保报销后，先用百万医疗报销，再用小额医疗报销：

①先用百万医疗（尊享e生2021）报销：（10万-5万医保报销-1万免赔额）*100%=4万

②再用小额医疗（安联住院宝）报销：（10万-5万医保报销-4万百万医疗保险报销）*80%=8000元

那么，李先生就还需要自己承担2000元。

显而易见，李先生先用小额医疗，再用百万医疗报销，自己不用掏钱；反之，先用百万医疗，再用小额医疗报销，自己还需承担2000元。

由此可见，理赔的先后顺序决定着能不能报更多的钱。

医疗险属于报销型的险种，就算买了好几份医疗险，也不一定都能报销。保险虽然很实用，但也不是越多越好，能满足自己的需求就可以了。