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横琴臻享一生养老年金险收益怎么样?怎么买最赚钱?有什么优缺点?

日期:2021-03-02点击:0

横琴人寿最近上线了一款臻享一生养老年金险,最早55岁开始领取年金,保证领取20年,可附加意外险和长期护理金,收益还可以。

接下来,让我们看看它的主要内容:

  • 臻享一生养老年金险,保障怎么样?
  • 臻享一生养老年金险,收益如何产生?
  • 臻享一生养老年金险,收益率怎么样?
  • 臻享一生养老年金险,有什么优缺点?
  • 哪些人适合购买年金险?

一、臻享一生养老年金险,保障好吗

具体保障如下:

臻享一生养老年金险的最大特点是,保证领取20年,即在首次领取后的20年内身故,也能给付剩余的养老金。

我们再来看看它的收益如何产生。

二、臻享一生养老年金险,怎么获取收益?

臻享一生养老年金险可以选择55/60/65/70四种年龄领取年金,男性只能选择60/65/70领取年金,那么不同年龄领取,能领多少钱呢?

举个例子:

我们假设30岁的王先生,买了一份臻享一生养老年金险;每年投入10万,连续三年。年金领取的步骤如下:

步骤 ①:

30 - 32岁:王先生每年需要向年金账户投入10万,共计30万;

步骤 ②:

三种领取方式如下:

1、60岁领取:60岁后,每年领取基本保额,即45500元,领取至终身,保证领取20年。

2、65岁领取:65岁后,每年领取基本保额,即58200元;领取至终身,保证领取20年。

3、70岁领取:70岁后,每年基本保额,即72900元,领取至终身,保证领取20年。

如果在首次领取年金后的20年内不幸身故,剩余的养老金可以给付给受益人。

比如王先生选择70岁开始领取,每年领取基本保额72900元。

 但在71岁领取养老金后,就身故了,那么剩下的19年的养老金总额,即1385100元会给到受益人。

如果王先生还没领取年金就身故了,则退已交保费或现金价值较大者。

如果王先生在领取年金20年后仍生存,则能继续领取年金,只不过这时候的现金价值为0。

接下来,让我们看看臻享一生养老年金险的收益率如何。

三、臻享一生养老年金险的收益高吗?

臻享一生养老年金险的每年领取的养老金是固定的,我们来看看实际收益率有多少。

我们假设30岁的王先生,买了一份臻享一生养老年金险;每年投入10万,连续三年,保至终身。

我们来看看选择不同领取年龄所产生的的收益率如何:

如果被保人在70岁时不幸身故:

  • 那么选择70岁开始领取的收益最高,达到4.14%。
  • 选择65岁开始领取的收益率最低,达到3.12%

如果被保人在80岁时不幸身故:

  • 那么选择65岁开始领取的收益最高,达到3.59%。
  • 选择60岁开始领取的收益率最低,达到3.44%%

也就是说,在早逝(领取养老金20年内)和长寿的情况下,收益率都相对较高。

最后,我们再来总结以下它的优缺点。

四、臻享一生养老年金险,有什么优点或缺点?

优点:

(1)保证领取20年

也就是说,开始领取后,不管活多久,至少能拿到20年的年金。领取超过20年后,可以一直领取到离世,稳稳的养老金保证。

(2)投保门槛低最低

1000元既可投保,最长可选20年交,投保门槛低。

(3)自带豁免

投保人发生意外身故或全残,都可豁免剩余保费,给予被保人更安心的保障。

(4)可以搭配万能账户

可搭配宜家万能年金险(万能账户),保底收益2.5%,目前收益率为4.9%(截止21年1月)让收益一直滚雪球。

缺点:

(1)回本时间慢,提前退保损失大

假设30岁的王先生,买了一份臻享一生养老年金险;每年投入10万,连续三年,保至终身,前几年现金价值如下:

可以看到,要到投保15年后才能回本。

所以,如果在前15年退保,一定会亏本。

一旦投保,要确保这笔钱很长一段时间不需要用到。

五、哪些人适合购买年金险?

最后,深蓝君总结一下适合买年金险的人群:

(1)保障型的保险(医疗险、重疾险、意外险。寿险)已经配置足够,希望通过年金险进行养老、子女教育金或者资产传承的人群; 

 (2)有强制储蓄需求的家庭或者个人,且近期不会用到这笔钱,即使在遇到投资风险的时候,也不至于让家庭资产元气大伤。

如果没有配置好基础保障,也不能保障近期用不到这笔钱,建议还是不要买年金险。

毕竟,这笔钱需要在年金账户锁定很长一段时间,如果急需用钱,退保取出的话,只能赔付现金价值,很容易发生亏损。

 

 

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