渤海人寿悦享金生年金险怎么样？irr有多少？

悦享金生年金保险是渤海人寿推出的一款年金险产品，可以搭配万能账户渤海人寿鑫账户，它的保底收益为3%。

悦享金生可以选择保10/15/20年，第5年开始领取年金，整体收益不错。

下面我们来具体看下这款产品。

主要内容如下：

悦享金生年金投保规则分析

悦享金生年金收益是怎么产生的

悦享金生年金收益率高吗？

一、悦享金生年金险哪些人能买？

我们先来看看悦享金生年金保险的投保规则：

• 投保年龄：0-65岁

• 缴费期间：趸交/3/5/10年交

• 保障期间：10/15/20年

• 首期年金领取年龄：投保后第5年

• 领取方式：按年领取

下面，我们再来看看它是如何产生收益的~

二、悦享金生年金保险怎么样？

悦享金生年金保险是一款快返型年金险，可以搭配万能账户，搭配万能账户后，悦享金生可以简单看作为两个资金账户：

• 年金账户： 在特定年限返还固定金额的钱。

• 万能账户： 年金如果不领取，就会进入万能账户增值。

只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。

举个例子：如果30岁的王先生，买了一份悦享金生年金保险，保障期为10年，搭配万能险为鑫账户终身年金保险，每年投入10万元，连续交3年，总共投入30万。

下面是它的资金增值过程：

如图所示：整个过程分为3步：

步骤 ①：

• 30 - 32岁：王先生每年需要向年金账户投入10万。

步骤 ②：

• 生存年金： 35岁至39岁，每年领取3000元，即1%年交保险费；

• 满期保险金：40岁，给付基本保额，即386314元。

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

悦享金生年金保险搭配的万能账户是鑫账户终身年金保险，保底利率3.00%，实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

• 如果急需要用钱：可以从万能账户提钱，前 5 年会收取一定的手续费，前5年的手续费是3%、2%、1%、1%、1%。

• 如果平时有闲钱：也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 2% 的手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故，则给付现金价值与已交保费较大者。

下面，我们了来看看看它的实际收益率情况。

三、悦享金生年金保险收益率如何

由于悦享金生年金险是主险+万能账户的形式，是有两部分的收益的。因此，深蓝君先给大家演示一下主险的收益大概是多少。

以30岁投保人，年缴10万，缴费3年，保10年为例子，35岁开始领取，看看最终收益如何：

可以看到，悦享金生年金保险前期领取的现金较少，但到保险期满时，可一次性领取基本保额38.63万元。

到保险期满时，一共领取了40万，年化收益率达到了3.76%，总体来说，收益不错。

我们再来看看，如果这部分每年返还年金不领取，流入到万能账户中进行二次增值，看看最终收益是多少。

需要注意的是，一般万能账户的结算利率是不确定的，所以演示利率的时候一般都参考低、中、高档的收益率。其中，低档利率也是保底利率，是这款产品的保证最低收益。

悦享金生搭配的万能账户鑫账户，它的保底收益率是3.00%，中档是4.5%，高档是6.0%。一般低档和中档利率更有参考价值。下面，深蓝君分别以低档、中当利率下的能领到多少钱。

从上图可以看出，如果年金不领取，进入万能账户增值，以保底利率3.00%来算。

在保单第30个年度时，即被保人60岁时，一共可以拿到727192元，净收益427192元，收益率为3.21%。

以保底利率3.00%来算的话，在被保人60岁时，一共可以拿到972697元，净收益672697元，收益率4.29%。

总体来看，悦享金生年金险的保证最低收益为3%，实际结算时有可能大于3%。在利率下行的今天，能从长期锁定3%以上的年化收益，可以说是一款不错的理财产品。

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