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现金价值是什么意思?有什么用?为什么保险退保只退现金价值?

日期:2021-06-24点击:0

我们买保险时,一直都忽略了一个点,就是现金价值。有的人买完保险后,问保险公司,如果想要退保能退回多少钱呢?保险公司会说,犹豫期内退保可以退还全部保费,过了犹豫期退保就只能退回现金价值。

那么,现金价值究竟是什么?它有什么用?我们一起来看看吧。

一、什么是现金价值?

现金价值指保险合同所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的退还给我们的那部分金额。简单来说,现金价值就是保险公司退保时能退回的钱。

但要注意的是,并不是所有的保单都有现金价值。一般来说,无论是消费型还是储蓄型的长期保险都有现金价值,比如两全险、重疾险、终身寿险、万能险、分红险等。

储蓄型的保险现金价值会随着时间而增加,消费型保险的现金价值累积到最大后,开始逐渐减少至零。

二、现金价值有什么用?

如果我们不退保,那么保险的现金价值有什么用呢?

1、保单贷款

投保人可以以保单的现金价值申请贷款,用来周转资金。银保监会有规定,保单贷款的比例不能高于现金价值或账户价值的80%贷款期不超过6个月,利率则由保险公司来定。

2、减额交清

买了保险之后,如果某个时段因为资金问题,不能继续交保费了,但是又不想失去这份保障,可以选择减额交清的方式,用保单的现金价值抵扣剩下的保费。

但是,减额交清后,保单的保额就没有第一次投保那么高了,会根据现金价值的多少下调。

3、垫交保费

如果投保人在宽限期结束时仍未交纳保费,保险公司将以该合同的现金价值扣除各项欠款及应付利息后,所剩余额自动垫交到期应交的保费,确保该合同继续有效。

4、分红

有的分红险产品,投保人的分红是按照保单的现金价值计算的。

三、为什么保险退保只退现金价值?

现金价值有一个简单的计算公式:现金价值=投保人已缴保费-经营成本-保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。

从现金价值的计算公式来看,我们就能知道,为什么只要过了犹豫期,退保就只能退现金价值了。因为不论有没有出险,保险公司其实已经付出了一些成本:

  • 保障成本:一个人没出险理赔,不代表其他人没出险,保险本质就是风险均摊,要为出险的人支付保障成本。

  • 运营成本:每销售一张保单,保险公司都要支出人力、办公、客服回访等销售成本,只要保险公司在经营,这些成本每天都在发生。

退保只退现金价值不要以为保险公司占了便宜,实际上保险公司也是付出了很多成本在里面,所以,过了犹豫期只退现金价值,是合理的。

以上就是对保单现金价值的介绍,大家买保险是为了给自己买保障,所以不要盲目投保,以免发生不必要的退保情况,退保不仅没有了保障,反而还让自己有所损失。

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