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外资重疾险真的值得买吗?

日期:2021-06-24点击:0

很多父母在给孩子挑选奶粉时,往往都更愿意选择国外的,觉得质量更好喝着放心。在挑选保险时,有人也会有类似的想法,感觉外资入股的保险公司,会更加高大上。

所以今天深蓝君就来聊聊这些高大上的中外合资保险公司,通过重疾险的对比测评,看看他们的产品哪款值得买。

一、外资公司有哪些?销量如何?

目前国内一共有28家外资保险公司,只有友邦一家是外商独资,剩余的27家都是外资股东和中资股东合资成立的。

银保监会之前公布了2018年外资公司的原保费收入情况,排名从前往后依次是:

工银安盛、恒大人寿、友邦、中信保诚、招商信诺、中美大都会、中宏人寿等公司。

这里提一下恒大人寿,很多人一听名字会想,这不是咱们国内的企业嘛?其实恒大人寿背后还有一个外资股东,是新加坡大东方保险集团,所以也算是外资公司。

尽管外资公司常常给人一种高大上的感觉,但所有外资公司的保费收入加起来,也只是占到全部市场份额的8%左右,所占比例并不大。

一般来说,大部分外资公司在经营上有三个特点:

  • 分支机构不多:就拿在国内知名度很高的友邦来说,目前也只在7 个城市有分支机构。
  • 代理人规模不大:比如中宏保险,是1996年成立的外资公司,目前的员工和营销员约为 1.6 万人,和我国 800 万代理人的规模相比,只占很小的一部分比例。
  • 产品创新不足:一些外资公司的产品设计比较保守,价格上也没有太大的优势,在市场上反响一般。

大部分的外资公司有三个特点,一是分支机构不多,二是代理人规模不大,三是产品创新不足。综合这些因素以及其他方面的原因,目前外资公司在国内的市场占有率并不高。

二、外资公司的重疾险产品怎么样?

深蓝君从28家外资公司的产品中,经过详细对比,筛选出 了5款产品,下面我们分几种情况,来看看不同的需求,都适合买哪些产品。

第一种情况:如果想追求性价比

可以考虑:复星保德信的星悦重疾险。

这款单次赔付的重疾险,在价格上十分具有竞争力,30岁的男性,选择50万保额,每年要交的保费是7000元左右。这个价格甚至要比其他外资的重疾险便宜30%-40%,非常适合追求性价比的朋友。

除了价格方面的优势以外,这款产品还有两个亮点:

第一个亮点是保障责任全面

星悦保障了100种重疾,还保障了20种中症和35种轻症,相比其他产品来说,病种保障要更全面一些。

第二个亮点是,对于结节患者,更容易投保

星悦重疾对于甲状腺结节的核保条件较为宽松,只要结节存在一年以上,超声检查的分级为1-2级就能标准体承保。

总的来说,无论是保障还是性价比,星悦重疾险在外资公司的产品中,还是很有优势的。

第二种情况:除了在意性价比,也有一些朋友更喜欢可以多次赔付的重疾险

通过众多产品的筛选对比之后,深蓝君发现工银安盛的御如意是比较不错的,相对比其他多次赔付的重疾险,御如意主要有两个优势。

第一个是在价格上的优势,如果是30岁的男性选择投保,50万的保额,每年需要缴纳的保费是一万一千多元,算是很有竞争力的。

它的第二个优势是分支机构很多,工银安盛的网点覆盖了全国19个省和82个城市,在外资公司中,这个数量也是很多的了,会方便大家进行线下投保。

可以发现,在多次赔付的重疾险中,御如意的价格和分支机构的优势还是比较突出的。

第三种情况:如果希望重疾能赔多次,疾病还不分组,该选哪款产品?

在通过筛选对比以后,深蓝君建议大家可以考虑长生人寿的长生福优加重疾险,这款产品保障100种重疾,主要的优势是重疾最多可以赔付两次,并且疾病不会分组,这样一来,保障就更全面了。

在多次赔付重疾险中,不分组的设计是最好的设计,比如长生福优加重疾保障100种重疾,如果赔付了1次之后,剩余的99种还都有效。而如果是分组的重疾设计,赔付完之后,同组的重疾也就失效的,也就是只有剩余的七八十种还有效,相比之下,显然重疾不分组要更好一些。

除了重疾保障全面以外,长生福优加还涵盖了20种中症和40种轻症的保障。而价格方面,如果是30岁的男性,选择50万保额,每年要交保费是一万两千多。

总的来说,这款产品更适合预算比较充足,看重重疾不分组的朋友。

经过对比分析,我们选出了外资重疾险中表现较好的几款产品:

  • 如果看重性价比,可以选择复星保德信的星悦重疾险;
  • 如果是看重多次赔付,推荐工银安盛的御如意;
  • 想要重疾多次赔付不分组,建议考虑长生人寿的长生福优加重疾险。

三、重点产品解读

首先要说的热门产品是:友邦全佑惠享2019

这款产品继续延续了友邦产品的风格,保障追求大而全,价格平均比其他产品高出不少。30岁的男性,选择50万的保额,每年要交保费是1万8左右。

虽然号称包含重疾、身故、全残等7 大保障,但是很多项目都是共用额度的,也就是说,只要赔了其中一项,其他保障就会结束了。

总的来说,这款产品的保障中规中矩,价格是今天测评的产品中最贵的,如果预算非常充足,而且比较信赖友邦这个品牌,也可以关注一下。

其次有些朋友还比较关注:同方全球新多倍保,我们也简单说下。

新多倍保也叫康健一生,产品保障100种重疾,最多可以赔付3次,同时也包涵了中症和轻症的保障。另外,新多倍保还包含了儿童特定疾病,但是总体保费也贵出了不少,30岁的男性,选择50万保额,每年要缴纳的保费是1万5左右。如果是看重多次赔付,在前面介绍的工银安盛御如意的竞争力要比这款产品高出不少。

友邦全佑惠享2019,和同方全球新多倍保两款热门产品,从保障程度上来看,也是不错的,不过性价比都不是很高,更适合看重这些品牌的朋友。

四、常见问题解答

外资保险公司的实力都比较强,那我买保险要不要关注品牌呢?

的确,外资保险公司很多都是行业内的巨头公司,但在深蓝君看来,买保险关键在于产品,品牌是并不是主要考虑的因素。

因为不管是什么保险,如果最终理赔都是会落到具体的合同条款上,和品牌无关。

外资保险公司很多都是多次赔付的重疾险,这类重疾险值得买吗?

多次赔付重疾险是不错的选择,但还是建议大家先把第一次赔付的保额尽量做高,在第一次保障已经足够的情况下,再去考虑第二次第三次赔付。

如果有两个方案,一个是多次赔付保20万,一个是单次赔付保50万,我会毫不犹豫的选择单次赔付保50万的方案,毕竟,扛过了第一次才有机会说以后。

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