康乐一生怎么样？有没有坑？值得买吗？
市面上的重疾险越来越多，不同人群的选择也有所不同：
有些人希望保额高点，有一个好保障……
有些人想保一辈子，觉得更有安全感……
前段时间，复星联合健康新推出了一款重疾险：康乐一生 2021，这款产品 60 岁前重疾能多赔 50% 保额，保障也很全面。
今天，庆丰保实验室就帮大家简单分析下这款产品。
一、康乐一生2021，保障怎么样？
康乐一生 2021 是一款单次赔付的重疾险，可以选保 70 岁或终身。我们把它的保障整理在表格里，具体如下：
我们总结这款产品的两个特点，具体如下：
重疾额外赔：60 岁前患重疾，可以多赔 50% 保额，比如买了 50 万，能赔 75 万。
重疾医疗津贴：在保单前 15 年确诊重疾，确诊后 1 年内，报销 社保内 医疗费后，自付费用达到 5 万，能额外赔 50% 保额。
自付费用达要到 5 万，其实挺难的。为了方便大家理解，我们举个例子：
北京的王先生不幸得了重疾，在三级公立医院住院花了 30 万，其中社保内费用 20 万。北京居民医保的起付线为 1300 元 ，报销比例是 75%，王先生能用医保报销的费用如下：
社保外费用（自费）：10 万
社保内费用：（200000 - 1300 ）* 75% = 149025 元
社保内不报的费用 (自付）：200000 - 149025 = 50975 元。
可以看到，社保内的医疗费在 20 万左右，自付费用才能达到 5 万，再加上社保外的费用，整体的花费肯定很高，一般是比较严重的疾病，才有可能需要花这么多钱。
此外，这款产品还可以附加癌症和心脑血管 2 次赔，这两项保障 必须同时附加。其中心脑血管疾病包括：冠状动脉搭桥手术、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死。
我们以 30 岁男性为例，买 50 万保额保终身，附加后了癌症和心脑血管 2 次赔后，保费贵了 45% 左右，相比其他产品要贵不少。
总的来说，康乐一生 2021 保障还是很不错的，不过也有个地方需要注意：选择保到 70 岁，必须加上身故保障。
那么和市面上的其他产品相比，康乐一生 2021 有没有优势呢？我们接着来看看详细的对比分析。
二、康乐一生2021，保障怎么样？
我们另外挑选了 3 款热销重疾险来对比一下：
直接说结论：
如果想保 70 岁：首选 完美人生守护 2021，保障很全面；达尔文 5 号荣耀版 也值得考虑，性价比还不错；要是预算紧张，还可以考虑只保重疾的 有为 1 号，价格最便宜。
如果想保一辈子：可以考虑 康乐一生 2021 或 完美人生守护 2021，保终身性价比都很高，其中 完美人生守护 2021 不仅 60 岁前重疾能额外赔 80%，轻中症也有额外赔。
总的来说，康乐一生 2021 保障比较全面，更适合想保终身的朋友考虑。
三、答疑解惑
和意外险等其他险种相比，重疾险价格比较贵，很多朋友在投保时都会比较谨慎，也会有很多疑问。我们整理了两个常见问题，供大家参考。
Q1：买重疾险，选择保 70 岁还是保终身？
主要看预算，预算不同，选择也会不一样：
如果预算充足：可以考虑保终身，毕竟年龄越大，患病的概率也会更高，保终身的保障期限会更长，保障也会更稳定。
如果预算紧张：建议先保到 70 岁，可以缩短保障期限，先把保额做高。等以后经济宽裕了，再考虑增加保终身的重疾险。
总的来说，买保险因人而异，大家在挑选产品时，需要根据自身的实际情况来搭配合适的产品。
Q2：已经有医疗险，还要买重疾险吗？
当然要买，重疾险和医疗险作用完全不同：
医疗险：只能用来报销大额的医疗费用，像患病期间的收入损失是没办法解决的。
重疾险：主要用来弥补收入损失，比如买了 50 万重疾， 确诊癌症就能赔 50 万，这笔钱可以用来支付房租/房贷、补贴家用，也可以用来买营养品、请护工等。
总之，两种产品的保障内容不一样，一起搭配购买，保障才会更全面。
四、写在最后
最后，我们再帮大家总结一下康乐一生 2021 的优点：
重疾额外赔：60 岁前罹患重疾，可以额外赔 50% 保额。
保终身性价比高：在选择保终身时，保费比较便宜，保障也很全面。
对于想保终身的朋友，可以重点考虑这款产品。
不过，只配置重疾险是不够的，还需要搭配意外险、医疗险、定寿，这样我们的保障才会更全面。
