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年收入50万的家庭怎样买保险?

日期:2021-06-18点击:0

有一段时间,全国人民都被一篇《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈。这篇网络热文深深地刺痛了广大中产家庭,原本看似富足的生活,没想到在大病面前也会显得捉襟见肘。

今天我们一起来看看:年收入50万的中产家庭 ,应该如何配置保险。

一、中产家庭,为什么会焦虑?

1、工作高压,健康透支的状态

有的人虽然拿着几万块的月薪,可承受的工作压力也是巨大的。在深圳这边,很多公司晚上10 点都是灯火通明的,10 点前下班都不好意思说自己加班了。

但长期高强度的工作,对身体的损耗也非常厉害,尤其是每次看到猝死的新闻,总是不禁让人心头一颤。

2、上有老,下有小,中间有房贷的窘境

在公司里能熬到一定的职位,年纪也不小了,家里的老人和孩子都需要照料,赚得多,花得也多。每个月还完房贷、交完伙食费、报完兴趣班,再和朋友出去吃两顿饭,其实剩下来的钱也没比别人多多少。

万一自己有什么三长两短,家里的老人和孩子怎么办?原来过着衣食无忧的生活,是否将会因为风险而突然发生改变。

所以说,如人饮水,冷暖自知。中产也有中产的焦虑,只是不轻易表现出来。而通过保险转移风险,至少能让焦虑的生活,更安心一些。

深蓝君一直提倡,任何家庭想要一个全面的保障,至少需要涵盖以下四大类险种:

  • 重疾险:主要弥补家庭成员因为身患重病,造成巨额医疗费用支出,以及无法工作带来的收入损失。
  • 定期寿险:如果家庭经济支柱不幸离世,家中的经济来源就中断了,那么定期寿险可以赔付一大笔钱,让家中的其他人,可以有钱继续生活。
  • 医疗险:主要是对于医保不能报销的医药费,进行一个补充报销。
  • 意外险:因意外导致的伤残或者死亡,意外险都会赔上一笔钱。

年收入50万的家庭,表面过着光鲜的生活,但其实也有各自的难处。如果要全面抵御风险,需要重疾险,定期寿险,医疗险以及意外险,这四大险种的全面配置。

二、年入50万的家庭,该如何买保险

我们以A先生的家庭为例,一家五口都在深圳,父母帮忙带孩子,夫妻俩税后年收入50万,前几年家里在父母的帮助下买了房,每个月要还上万元的房贷。

在买保险的偏好上:

A 先生通过自己上网了解和朋友介绍,知道买保险主要是看产品,和公司大小无关,希望方案以经济适用为主,能获得足够的保额,并且兼顾定期和终身保障 。

为A家庭配置的方案是这样的:

重疾险方面:为A先生和太太都配置太平福禄康瑞2018,这是大公司里性价比很高的一款产品。夫妻俩全部都选择50万的保额,每年的保费加起来是2.5万元左右。

另外考虑到做高保额,所以为两人再配置一款保障到70岁的重疾险百年康惠保,50万的保额,两个人加起来的保费是5500元。

为宝宝则配置和谐健康慧欣安重疾,80万的保额,保障到孩子30岁,那个时候孩子也成年了,可以自己再购买保险产品,而现在给孩子每年交重疾险的钱,就只有860元。

家里的两位老人,因为年龄问题,已经买不到合适的重疾险了,所以暂时不进行配置,家庭在重疾险支出的总保费是3万元左右。

定期寿险:给夫妻二人都配置大麦定寿,这是目前市场上,性价比极高的一款定期寿险产品。

两人都是150万的保额,保障期限与缴费期限同样都是20年,一共需要花费3000多元。另外定期寿险只是给能挣钱的家庭支柱购买的,所以并不用给孩子和老人配置。

医疗险方面:在支付宝上能买到的人保好医保是首选,大品牌,保障全面,200万的医疗报销额度,也是很够用的了。大人和孩子都配置这款产品,一共需要花1000元左右。

另外在支付宝上还有一款防癌医疗险也叫人保好医保,产品也不错,两位老人买不了百万医疗险,就可以选择这款防癌医疗险。因为年龄比较高,总的保费也高一些,是5000元。全家在医疗险方面的花费一共是6000元左右。

意外险:为夫妻配置小米综合意外险,100万的保障额度,两人一共是600元。

孩子的意外险选择国泰萌宝保,20万保额,花费是60元;给两位老人选择国泰小棉袄,20万的保额,一共需要320元。这样,家庭总的意外险支出,在1000元左右。

所有以上产品加起来,一家五口,上至父母,下到孩子,每年需要交的保费是4.1万元,约占家庭年收入的8.2%,就能获得以下的保障:

对于A先生和太太来说:他们能获得100万的重疾保障,在70岁之后,也仍然能有50万的保障额度伴随终身。

身故方面的保障:先生和太太都有150万的保额,而如果因为意外身故,还有额外100万的意外险可以赔付。

医疗保障方面,两人都拥有200万的保额,足够应对大额的医疗支出。

对于宝宝来说:他能获得80万的重疾保障,20万的意外身故保障以及200万保额的医疗保障。

A先生的父母:则可以获得20万的意外保障,以及200万的癌症医疗保障。

这种方案的搭配很均衡,既有大公司、保障终身的产品,又有性价比极高,可以把保额做的很高的定期产品。而且家庭的总保费支出,是年收入的8.2%,也不会有太多的经济压力。

三、常见问题解答

如果在买保险的时候,我只想买大公司,保终身的产品,该怎么选呢?

生活中,很多人都有类似的想法,不管是重疾险,还是其他的险种,很多大公司也都有相应的产品。

大家只要把方案中,保障定期的产品,更换为大公司,保障终身的产品就可以了。

不过也要提醒大家的是,大公司很多产品的性价比并不高,大家在配置时,需要多花一些预算。

如果自己预算不足,又想要做高保额,有什么思路呢?

可以尽量选择消费型重疾险,也就是纯保障类的产品,然后只保到60岁或70岁,并且选择最长的缴费期限。

这样可以提高杠杆,并且也把最重要的几十年保住了,同样的预算,保额就可以做的很高。等以后收入提高,预算增加了,再配置终身型的产品。

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