什么是车险？理赔时要注意什么？
由于国家强制的因素，所有买车的人一定会买车险，但是买了车险到底怎么用，应该如何理赔？车险里有哪些玄机呢？
一、车险都有哪些分类？
车是一定要买保险的，因为这个是强制的，但其实还有一些是可以自己选择购买的。通常说的车险，其实并不是一份保险，而是几种保险的打包合集。
车险主要分为两部分：
- 第一部分是交强险：因为这是国家强制必须购买的，保额通常很低，价格也很便宜。
- 第二部分是商业保险：主要分为基础险和附加险，车主呢，可以自行选择购买。
基础险，就是一些车辆损失险，第三者责任险，车上人员险，和盗抢险。比如交通事故导致第三者伤亡，那么第三者责任险可以帮你排忧解难。
附加险，比如玻璃险，划痕险，涉水险，自燃险等等。这一类附加险，并不是人人都需要，根据自己的情况选择就好。要是你的城市经常暴雨，那你可以考虑购买涉水险。
二、什么是交强险？
交强险的本质是第三者责任险。
假设A 先生开车，撞了 B 先生。如果 A 先生任何商业保险都没有买，至少交强险能赔给 B 先生一些钱，从而不至于无钱可赔。
国家要求强制购买交强险，是为了保护社会安定，避免无辜的受伤人员无法得到赔偿。
交强险的保障范围： 主要保的是死亡伤残和医疗费用。
如果交通事故判定有责任情况，死亡最多赔11万，医疗最多赔大概一万；如果是无责的情况，保额还要更低。
根据相关统计数据，在一线城市交通死亡平均赔付费用接近150 万左右，即使是二三线城市，平均死亡赔付额也在 80 万以上。
交强险有点类似工伤保险、养老保险，虽然国家要求强制购买，但是它的补偿力度还是非常有限的，所以我们还需要购买商业车险，不仅保障范围广，而且保额可以做到很高。
三、全险，真的什么都保吗？
全险= 交强险 + 商业车险的4项基础险，也就是车辆损失险，第三者责任险，车上人员险，和盗抢险。
如果还想更全面，其他的附加险也可以选择。
如果都买齐了，是不是就万无一失，什么都保了？就算交强险、商业险都买齐了，其实有的风险也是不保的。因为每个险种都有一定的免责部分，所以购买时候一定要看清楚。
比如以下容易被忽略的免责条款：
- 涉水险：车辆涉水后，第二次点火导致的发动机损坏，保险公司是不赔的，他们会认为这是我们强制操作导致的。
- 盗抢险：也叫做全车盗抢险，只要不是全车被盗，只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，也是不赔的。
- 玻璃险：并不是只要玻璃碎了都会赔，其实，保的只有挡风玻璃和车窗玻璃，并不包括车灯、车镜、天窗玻璃。
每个险种都有各自的保障范围，免责条款也会将一些常见情况除外，大家一定要分辨清楚。
四、车险理赔时要注意什么？
1、发生事故，该如何处理？
如果发生事故，第一时间报案，切勿离开现场。不然保险公司会怀疑你由于酒驾、毒驾的原因发生事故，也不知道你是否会找人顶包。
之后要根据事故的具体情况来确定理赔流程，一般会分为两种情况：
一种是小事故：指的是小磕小碰，没有人员伤亡，那可以走快速理赔路径。另一种是大事故：指的是车辆不能行驶，有人伤亡，得走正规程序。
如果不幸发生大事故，应立即报警，并向保险公司报案，并同时保护好现场，保留事故证明，等待交警或查勘人员处理。
现实生活中，更多的是磕磕碰碰，这时可以走快速理赔路径，这里分享一个案例：
A 先生一次雨天不幸发生车祸，还好只是小磕碰，有经验的 A 先生立即开启警示灯，并对现场进行拍照，四个角度、远景、特写及全景拍照，留下证据，并向保险公司报案。双方协商一致后，将车开往交通快速处理点，进行定损定责，并填写《交通事故快速处理协议书》。在车辆维修完成后，就可以向保险公司申请理赔。
由于事故地区和保险公司的不同，实际交通事故处理流程，可能会存在一定差异，发生事故大家可以直接咨询保险公司就好了。
2、出了事故，选择私了，到底好不好？
建议尽量不要选择私了。由于不懂如何定责定损，除了可能会吃亏，而且会给自己带来不必要的麻烦。
但有些小擦碰，在双方协商一致，如果选择私了也是可以的。但是事故稍微严重一点，自己又很希望私了，可以先将现场照片收集好，再与对方签订书面 “私了协议” ，在放弃向保险公司索赔的同时，也防止事后与对方再次引起纠纷。私了也是有优势的，除了节约时间，而且可以避免因向保险公司索赔，而导致来年的保费的增长。
车险理赔建议是第一时间报案，根据大小事故不同，处理方式也不同。
五、常见的车险问题
1、便宜的车险，值得买吗？
对于一些报价特别便宜的渠道，建议仔细看，因为车险里面的种类比较多，可能是有些销售人员把某项保额降低了，或者附加险并不全。购买时仔细看清保额、保障内容和免责条款就好。
2、没有买车上人员险，经常开车带同事下班怎么办？
可以考虑驾乘意外险，无论车上坐的是谁，只要发生意外，都是可以获得保障的，以免发生事故需要自己承担责任。
六、写在最后
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