重疾险怎么买？30岁买重疾险一年要多少钱？

一旦身患重疾，不但治疗费用昂贵，而且可能因身体原因若干年无法正常工作丧失收入来源，给家庭造成重大的经济负担。

而一份重疾险就能替我们规避这种风险，重疾险的作用就是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。

那么，重疾险这么好，一年需要多少钱呢？怎么选才好？买的时候要注意什么？

今天，我们就来好好聊一聊。

一、买哪种重疾险好？

目前在行业内，并没有重疾险类型划分的同一标准。市面上比较常见的是长期重疾险，而深蓝君一般把长期重疾险分成下面这3类：

• 消费型重疾：保一段时间或者保终身，得了条款约定的疾病，赔一笔钱，没有患病就不赔。这几年流行的网销产品都是这样的，比如康惠保、超级玛丽系列等。
• 储蓄型重疾：保终身，得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病，身故了也会赔钱。线下大公司产品基本都是这类的，比如平安福、国寿福等等。
• 返还型重疾：疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定时间，也会返钱。

三类重疾险的差别，大致如图：

总的来说：

• 如果在乎性价比：建议选择消费型重疾险，价格实惠，一年3000左右也能买到50万保额，该有的疾病保障都有，普通家庭首选，深蓝君自己也买的是这类产品。
• 如果预算充足：可以考虑储蓄型重疾，不但重疾可以赔，就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔，因此价格也要更贵，适合预算多的人买。

对于返还型重疾，它的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返给我们。因此，并不建议普通人考虑。

二、挑选重疾险时，要重点关注什么？

根据重疾险的特点，我们在挑选重疾险时，应当注意下面几个方面：

1、保额买多少

重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险，因此，高保额才能在风险来临之际，起到真正的作用。

所以重疾险的保额至关重要！假设罹患重疾后，两三年不能工作，只赔你十几万，够还房贷车贷吗？够生活费用吗？

所以，在挑选时我们可以放弃大公司产品，甚至可以不要保终身、多次赔付，但是重疾保额一定不能妥协，低保额起不到实质性作用，还不如不买。

深蓝君建议，重疾保额至少30万起步，50万标配，预算充足的话，买到100万会更好。

2、重疾的保障范围怎么选

首先我们不能认为保障范围越广越好。因为高发的28种重疾，银保监局已经规定了必须纳入其中，每个重疾险都有这些疾病，而其他的疾病就更像是锦上添花了，大概率的覆盖了常见重疾。

与其关注病种的多少，不防关注一下是否有少儿特疾、高龄特疾等。

如果家族有特殊的重疾病史的话，可以有针对性的选择有该类保障的产品。

3、重疾险要不要选带身故责任的？

很多人都想买带身故责任的重疾险，心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。

但是这种产品的重疾和身故是只能赔一个，而且价格也会贵不少，如果为了买这个身故降低重疾保额，建议大家慎重考虑，不要本末倒置。

其实想要身故的保障，也不一定非要买带身故责任的重疾险，定期寿险就是最好的选择。

所以说大家预算非常充足，就是想要个保终身带身故的，那也可以买一份，但如果预算有限，想买高保额，消费型重疾险+定期寿险，才是最好的选择。

4、保20年/30年和保终身的重疾险，哪个好？

其实，这本质上是一个预算问题。如果有钱，保终身当然更好，毕竟谁也不知道重疾什么时候发生，肯定保得越久越踏实。

但是保得越久，保费就越贵，保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。

假如自己只有 4000 多的预算，那么可以先保到 70 岁，毕竟保险是个多次配置的过程，以后有钱了，可以再加保。如果一味追求保终身，而降低保额，那就本末倒置了。

5、多次赔付有必要买吗？

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了。多次赔付的重疾险，也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。

重疾多次赔是有一定意义的，因为一旦罹患重疾，如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。

但是重疾赔付一次之后，再买其他保险几乎不可能，这样就会面临保障缺失的风险。

总的来说，如果预算够，考虑多次赔付也没问题。但如果预算不多，买单次赔付的就够了，将保额买高，毕竟只有先扛过第一次，才有机会谈以后。

三、30岁买重疾险，一年要多少钱？

为了帮助大家节约时间，庆丰保实验室测评了 144 款重疾，结合价格、保障等维度，分为经济实用型、中端进阶型、高端顶配型三类，挑选出了下列高性价比的产品。

我们来看看30岁的成年人，一年的保费是多少。

1.实用经济型：

对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱并不多。

深蓝君为大家挑选的是保到 70 岁的经济实用型的消费型重疾，适合预算在 3000 - 4000 左右的朋友。

可以看到，30岁的成年男性，3000左右就能买到一份保20年，保额为60万的重疾险。

2.中端进阶型：

有的朋友会担心保 70 岁的产品，70 岁以后就没有保障了，觉得保终身更加有安全感。

于是我们也挑选了中端进阶型产品，它的选取标准是：重疾保终身，保障更全面，适合预算在 5000 - 7000 左右的朋友考虑。

3.高端顶配型：        

还有一些朋友，预算很充足，如年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。

想要全面的保障，像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......

因此，我们设计了高端顶配型榜单，选取标准为：保终身、含身故，还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等，预算在 8000 以上。

总之，大家要根据自己的需求和预算选择出合适自己的产品。

四、写在最后

庆丰保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！