返还型意外险为什么不建议买？有哪些坑？

有粉丝问我，说业务员给他推了款返还型意外险，一年保费四千多，交15年，保到75岁，期间出意外全残或身故了，能赔100万，要是没出事，最后也能把钱还给他。

很多人乍一听到这种“有事赔钱，没事返钱”的保险，可能都会觉得很划算，以为自己占了保险公司的便宜，说实话，你要真这样想，那可就亏大了！

今天，深蓝君就为大家揭秘这种返还型意外险的套路，以免更多的人踩坑！

一、返还型意外险保费较贵

首先，这种能返还的意外险，普遍都贵得离谱！很多人可能不知道，现在市面上比较好的一年期意外险，买100万的保额，每年其实只要两百多。

但是，一旦带上返还，保费立马要翻十倍不止，十几二十年下来，两者起码相差大几万！

返还返还，说得好听，其实就是想让你多掏钱。

二、返还型意外险保额较低

你以为自己花钱买到了一份百万身价的意外保障，但是没有人告诉你，很多返还型意外险，一般意外的保额都特别低。

比如说出车祸、高空坠物这种可能只赔个十万，而且，这类产品大多只保全残不保伤残。

什么意思呢？也就是说你得严重到双眼永久完全失明，或者是瘫痪、植物人的状态，才能拿到理赔款。

哪怕车祸受伤都断一条腿了，这种只属于5级伤残而不是全残，所以一分钱也赔不到。

三、返还型意外险缺失意外医疗保障

更坑的是，有些返还型意外险还不保意外医疗，像猫抓狗咬、磕碰摔伤什么的也不赔。你想一下，一款意外险连基本的保障都不能做好，还能指望它什么呢？

四、返还型意外险收益低

有人说，那不是还有保费返还吗？最坑的地方就在这里！返还型意外险，说白了就好比是让咱们买了两份保险，一份是保障有坑的意外险，另一份是收益极低的理财险。

业务员告诉你满期能返还保费，但实际上，几十年后返回来的几万块跟现在完全不是一个概念，一些产品算下来年化收益可能都不超过1%，这样你还觉得自己赚了吗？最后还有更隐秘的一点，你多花的这笔钱是有可能拿不回来的。如果期间不幸意外身故理赔了，那么不好意思，保费返还也就不存在了！

所以，大家千万别被一些别有用心的话术蒙蔽了双眼，怕出意外，可以单独去配置一年期的意外险，杠杆很高，每年两三百就能有上百万的保额，意外导致的身故、伤残、医疗全都保了，即便有闲钱想理财，也可以选择纯储蓄型的理财险。

大家实在没必要花大价钱去买这种返还型意外险产品，如果不知道怎么买意外险的，可以点击链接一对一咨询。

五、写在最后

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。