保险理赔流程是什么？哪些情况不赔？

我们买保险，就是为了以防万一，如果不幸发生保险事故，保险公司能理赔一定的保险金给我们。但有的人说，我买的保险，理赔速度太慢了，有些情况保险公司还不给赔。其实，想要保险理赔顺利，是有一定技巧的。

接下来，深蓝君就为大家介绍一下，保险理赔的流程是什么样的？哪些情况是保险公司不赔的？

一、四大险的理赔范围是什么？

很多人以为，只要买了保险，就什么都能赔。保险也分很多种，他们的保障各不相同，一般我们把商业保险分为四大险种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

首先，我们要清楚它们各自保障哪些方面，才能知道它们的理赔范围是什么，然后再去申请保险理赔，这样可以提高理赔效率。

1、重疾险：专注赔大病

重疾险是赔付大病的，保险行业规定了28种重疾，每个重疾险产品都一样，都会保障这28种重疾。根据理赔要求，这些疾病可以分为3类：

• 确诊就能赔：比如癌症；

• 做了手术再赔：比如重大器官移植；

• 达到约定状态再赔：比如脑中风后遗症。

重疾险赔的钱，想怎么花就怎么花，可以用来付治疗费、交房租、买营养品等。

但是重疾险也不是什么都能赔，比如小病小痛、不在重疾定义内的病、遗传性疾病、先天性疾病等，这些你用重疾险是拒赔的。

2、医疗险：报销医药费

医疗险是用来报销医药费的，无论是疾病导致的重大疾病、小病小痛，还是意外导致的骨折受伤等，医疗险都可以报销门诊和住院的医疗费用。医疗险是报销型的，花多少报多少，只能用来报销医药费，不能用作其他。

但也不是所有的医疗费用都能报，比如，整容、生孩子、体检等，这些是不能报的。如果在投保前就已经得了某种疾病，比如高血压，这些也不能赔。

另外，医疗险报销一般都设有免赔额，比如免赔额是1万，只有医疗费用超过1万的部分，才能报销。

3、意外险：赔付意外

意外险可以赔偿意外医疗、意外伤残、意外身故，而且必须得满足以下4个条件：

• 外界原因造成的；

• 突然发生的；

• 不是自己故意的；

• 不是疾病导致的。

以上4个条件缺一不可，像意外溺水、意外车祸、意外触电，这些是可以赔的。

4、寿险：人不在就赔钱

寿险理赔的条件最简单，只要身故就赔钱。这笔钱可以用来给孩子交学费、赡养父母、还车贷房贷等。寿险不赔的情况比较少，只要不是杀人骗保、犯罪、2年内自杀等情况，都可以赔。

二、保险理赔的流程是什么？

无论买的是什么保险，理赔流程都差不多，按照以下几步走，就可以帮你顺利理赔。

1、及时报案

一旦出险，要第一时间向保险公司报案，报案的方式有这些：

• 拨打保险公司客服电话；

• 在保险公司的官方APP上报案；

• 通过保险公司的官方公众号报案；

• 通知线下代理人，让他帮助你报案。

2、准备理赔材料

报案后，会有工作人员指导你收集相关理赔材料。很多人吐槽理赔速度慢，就是因为理赔材料不全导致的，所以，为了更加快速理赔，我们最好尽快准备好所需的材料，提交给保险公司审核。

3、审核

保险公司在收到理赔申请后，一般会在5个工作日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定结果。根据审核结果，进行相应的赔偿。

三、哪些情况，保险不赔？

我们买保险，就怕被拒赔，为了让大家明白，为什么保险公司会出现拒赔的现象，深蓝君整理了几个常见的拒赔理由：

1、不在保障范围内不赔

如果你买了一份意外险，却想用它来赔重大疾病，这当然是不行的。我们上面讲了四大险的保障范围，就是要大家搞清楚，不同的保险，功能不同，保障的范围不同，自然理赔的的范围也不同。

2、没有如实健康告知不赔

像医疗险，健康告知一般都很严格，健康告知问到的，我们就要如实告知，如果没有如实告知，后续理赔被发现的话，就有可能被拒赔。

面对健康告知的原则是：有问必答，不问不答。

3、既往症不赔

既往症就是投保前已经有的病，很多产品都明确写了，哪些既往症不赔，我们在买保险时，要注意这一点。

4、等待期出险不赔

为了防止带病投保，保险一般都会设置一定的等待期，比如等待期为30天，那么在这30天内如果出险，保险是不赔的。

总的来说，要想保险理赔顺利，我们不仅要了解保险产品保障哪些，还要知道不保障哪些，这样才能提高理赔效率，也能尽量减少理赔纠纷。

四、写在最后

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。