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癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

日期:2021-05-19点击:0

几十年前,确诊癌症便意味着死神来招了招手。

如今随着医学的进步,癌症已逐步成为一种慢性病。现在也有很多预防癌症的方法,比如健康饮食、定期体检等等。

但说起癌症,很多人还是谈之色变。所以很多朋友也会想到买份重疾保险,来防范患癌症后带来的风险。

大家在了解重疾险时,也都会问:这个保险保癌症吗?能赔几次

今天我们就和大家聊一聊:想要癌症保障更好,挑重疾时要注意哪些?癌症多次赔怎么选?

主要内容如下:

  • 癌症这么高发,怎么办?

  • 挑选癌症多次赔,要注意什么?

  • 重疾险的癌症多次赔,哪种好?

一、癌症这么高发,怎么办?

提起癌症,很多人想到的是虚弱和死亡,总是叫人不寒而栗。

现在国家对重疾险有统一规定,所有的重疾险都必须包含癌症。而癌症也是目前最高发的重疾,占到了 60% 以上的重疾理赔。

肺癌、肝癌、胃癌和乳腺癌等,都统一包含在 恶性肿瘤——重度 里面。确诊癌症后,重疾险就能直接赔一笔钱,可以用来治疗或者补偿生活费等等。

一般来说,确诊癌症后,接下来会出现以下几种情况:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

我们重点看下癌症还没治好的情况,万一复发或转移了,又需要一大笔钱去治疗。

在漫长的治疗期间,自己没法工作,家人可能也要辞职来照顾,家里的钱只出不进,长期以往就会拖垮整个家庭。

最近几年,各家保险公司都推出了 癌症多次赔 的重疾险:赔了一次癌症,隔一段时间后还能再赔一次,以此加强重疾险的癌症保障。

不过也要提醒大家,毕竟买重疾就是买保额,建议优先把保额做高,之后再考虑增加癌症多次赔或重疾多次赔的保障。

接下来我们重点来看,癌症多次赔该怎么挑选,哪种更好。

以下内容阅读会有一定难度,对于想要加强癌症保障的朋友来说,我们希望大家能坚持看完,并选到适合自己的产品。

二、癌症多次赔,哪种好?

目前各家公司对癌症多次赔的理赔要求是不一样的,我们一起先来看下要注意哪些:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

建议大家重点关注 间隔时间 和 理赔条件。目前,癌症多次赔主要有两大类型,我们接着往下看。

1、 癌症2次赔

癌症 2 次赔的 间隔时间相对长,但是赔得多,我们以 50 万保额为例:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

在第一次得癌症赔 50 万后,间隔 3 - 5 年,癌症还没治好(包括新发 / 复发 / 转移 / 持续)可以再赔 50 万。

在医学上,癌症 5 年都没复发,就算是治好了,前 5 年是癌症复发转移的高发期。

因此,首次患癌症,间隔 3 年就能赔第 2 次癌症会更加合理,而间隔 5 年的产品相对来说实用性不高,不建议大家选择。

如果第一次得的重疾不是癌症,那么一般间隔 180 天或者 1 年后得癌症,也能赔保额。

比如老王买了 50 万重疾,加了癌症 2 次赔,第一次得了较重急性心肌梗死,赔了 50 万;180 天后不幸确诊了癌症,还能赔 50 万。

不过也要提醒大家,有的产品如果第一次得的不是癌症,那以后再得癌症也不会赔了,大家挑选时需要留意。

2、癌症津贴

癌症津贴的 间隔时间相对短些,同样以 50 万保额为例:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

在第一次得癌症赔 50 万后,间隔 1 年,仍处于癌症状态(包括新发 / 复发 / 持续 / 转移)且在治疗中,可以赔保额的 40% 左右,最多赔 3 次。

间隔期越短,就能越早拿到钱,继续接受好的治疗。

单从间隔时间来看,癌症津贴要宽松一些。不过当它附加在不同类型的重疾险时,情况也会有所不同,会在文章 第三、四部分 详细分析。

由于癌症 2 次赔和癌症津贴的理赔条件不一样,我们在挑选的时候,要根据具体的产品来进行分析,不能片面地只看 间隔时间 或 赔付的保额

接下来,我们看看具体产品怎么选。

三、单次赔重疾的癌症保障,哪种好?

单次赔的重疾险,赔了一次重疾后,合同就结束了,后面就没有保障。

我们看下单次赔的重疾险加上 “癌症多次赔” 后,哪款产品值得选:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

直接说结论:

达尔文 5 号焕新版 和 超级玛丽 4 号 附加癌症 2 次赔后性价比很高,都值得考虑。

第一次患癌症赔了 40 万,3 年后还没治好能再赔 60 万;如果第一次重疾不是癌症,180 天后再确诊癌症也能赔 60 万。

而达尔文 5 号荣耀版附加了癌症津贴后,首次重疾是癌症,间隔 1 年还在治疗就能赔 16 万。

但要注意,如果首次重疾不是癌症,后面再确诊癌症不仅没得赔,还要等 1 年后才能拿到 16 万,相当于间隔时间更长了。同时,附加这项保障后,价格也贵了很多。

综合下来,如果预算有限,想加强癌症方面的保障,更建议考虑达尔文 5 号焕新版或超级玛丽 4 号。

四、多次赔重疾的癌症保障,哪种好?

多次赔的重疾险,就是重疾可以赔两次甚至三次,但同一种疾病不能重复赔。

比如第一次赔了癌症,下一次能赔其他重疾。

我们看下多次赔重疾险加上 “癌症多次赔” 后,哪款产品值得选:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

(关于重疾分组和不分组的区别,会在文章 第五部分 详细分析)

直接说结论:

  • 如果预算有限:如意金葫芦加上癌症 2 次赔后价格便宜,不过有一点要提醒大家,赔了癌症后,第 2 次癌症需要间隔 3 年才能赔。

  • 如果预算充足:健康保普惠多倍版 和 阿波罗 1 号 可附加癌症津贴,患癌症 1 年后,仍在治疗,就能赔 16 万,最多赔 3 年,理赔间隔时间短。

健康保普惠多倍版 和 阿波罗 1 号 是多次赔重疾,如果首次得了其他重疾,间隔 1 年后确诊癌症,可以赔第 2 次重疾保额,间隔 1 年后,还能赔癌症津贴

考虑很多朋友可能不太理解,我们以 40 万 健康保普惠多倍版 为例,做了一张图:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

(备注:癌症津贴的赔付条件是,前一次重疾是癌症、且赔了重疾保额

总体来说,这两款产品的癌症保障还是相对全面的。

不过,也会存在一种极端情况:如果先得了其它重疾,3 个月后就确诊了癌症,那癌症是没法赔的,因为两次重疾之间没满 1 年,进而也没法赔癌症津贴。

以上产品,点击蓝色字体,就能找到产品的详细分析。

五、答疑解惑

大家在了解产品的过程中可能会有很多疑问,我们整理了两个常见问题,供大家参考:

Q1:重疾多次赔和癌症多次赔,怎么选?

重疾多次赔和癌症多次赔的保障并不重复,我们来看一下这张表格:

癌症多次赔付有必要吗?癌症多次赔付的保险有哪些?

(以 30 岁男性,40 万保额,30 年交,不含身故为例)

总的来说,“多次赔重疾+癌症多次赔” 保障更全面,4 种情况都有机会赔。不过价格比较贵,适合预算充足的朋友考虑。

无论选重疾多次还是癌症多次,都是为第二次的重疾提供保障。对预算不多的朋友来说,建议大家先做好第一次重疾的保障,保额至少要有 50 万。

Q2:重疾分组和不分组,哪种好?

在多次赔重疾产品中,会有分组和不分组两种类型,保障都比较全面,我们看下它们有什么区别:

  • 重疾分组:比如如意金葫芦,把 110 种重疾分为 6 组,其中 B 组有 18 种疾病,如果赔了其中 1 种,这 18 种病都不能再赔了,只能赔其余 5 组的疾病。

  • 重疾不分组:比如健康保普惠多倍版,保 100 种重疾,赔了其中 1 种,剩下的 99 种都继续有效,获得多次赔的概率更高。

如果预算充足,可以优先选择不分组的产品。

六、写在最后

买保险是丰俭由人的事情,更多的是根据个人偏好和预算来权衡。

但无论怎么选择,买重疾险建议大家 首先一定要把保额做高,重点把首次的保障做好,如果还有预算,再考虑补充多次赔。

如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

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