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买重疾险,怎么缴费才更划算?

日期:2021-04-14点击:0

买过重疾险或是对重疾险有了解的人应该知道,市面上主流的重疾险缴费期限都比较灵活,比如10年交、20年交、30年交。

那么买重疾险,选哪个时间缴费才更划算呢?想知道的往下看。

一、买重疾险,怎么缴费更划算?

买重疾险,就像买房一样,可以趸交,也可以分期付款,分个20年、30年还清保费。

那怎么缴费更划算呢?

我们以达尔文5号为例 ,看看不同期限缴费分别要交多少钱,具体看下表:

可以看到,同一款产品,缴费期间越短,总的保费越低,而时间越长,总的保费越高。

即便总的保费越高,对于绝大部分人来说,我更建议选 30 年缴费,因为每年所交的保费更少,这对于大家来说经济压力也少了一些,还有一点就是杠杆更高了。

说到这,有的人可能会有这样的质疑:如果没出险,30 年缴费要比 20 年多交好多钱,不就亏了吗?

实际上,国内的通货膨胀是很厉害的,随着时间推移,钱会越来越不值钱。所以,大家也没必要担心 30 年缴费会很亏。

另外,其实选30年缴费其实更有优势。

因为经济压力变小了,我们也可以花更少的钱买到更高保额。

而且,所买重疾险的豁免概率也更高了。

比如说:30 岁的小张,买了保额 40 万的重疾险。

在他第 5 年他不幸得了轻症,不同缴费期下,所交的保费也会有差异:

选 10 年交:一共交 5.8 万元,后期 5.8 万都不用交了。

选 20 年交:一共交 3.5 万,后期 10.5 万的保费都不用交了。

选 30 年交:一共交 2.76 万,后期 13.8  万的保费不用交了。

可以看到,万一出险时间早,缴费期限越长,总保费反而越少,因为大部分保费都不用再交了。

不过,深蓝君还是要再强调大家一句:30年缴费并不适合所有人,有些人明显是不适合这样缴费的。

那究竟具体指的是谁呢?我们接着往下看。

二、短期缴费,适合哪些人?

不适合30年缴费的,具体指的是这些人:

(1)给孩子买保险的父母

儿童重疾险价格比较便宜,几百块钱就能买 50 万保额,每年保费差异不大

比如 0 岁男宝买 50 万的妈咪保贝(新生版),保 30 年,不同缴费期要交的保费如下:

10 年缴费:每年保费 985 元

20 年缴费:每年保费 605 元

可以看到,10 年缴费和 20 年的保费相差 380 元,杠杆都很高。这种情况下,也可以选 10 年交。

(2)年龄偏大的人

年龄大了,缴费时间有限制。

一般来说,如果投保年龄偏大,保险公司会对缴费年限有一定的限制。比如说,42 岁投保达尔文 5 号,最长只能选 20 年交。

另一方面,如果退休后还没交完保费,这时收入也稍微低了些,会有一定的缴费压力。

因此,我建议:年龄偏大的朋友,在投保重疾险时,可以考虑选 10 年、20 年交。早点把保费交完,退休以后也不用再缴费了。

 

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