百万医疗险停售了怎么办？生病了还能报销吗？一文读懂！

最近，我们收到不少朋友反馈：我买的百万医疗险要停售了，该怎么办？

医疗险一旦停售，第二年没办法继续买，就很麻烦。

好好的医疗险，怎么就停售了？保险公司说不卖就不卖，我们的保障怎么办？

这里先给大家吃一颗定心丸：这一波停售潮，其实是监管的要求，目的是为了维护大家的利益。

今天，我们再把事件的来龙去脉给大家详细梳理一下，主要内容如下： 

• 百万医疗险，为什么批量停售？ 

• 百万医疗险的续保条款，有几种？ 

• 我买的产品停售了，该怎么办？

一、为什么我买的百万医疗险会停售？

自百万医疗险诞生后，江湖上就存在一个传闻：xx 家的百万医疗险，可以保证续保到 99 岁。

但事实是，这些医疗险都只保 1 年，有些保险业务员却把它宣传成保终身的产品……

为了避免大家被误导，银保监会对各家保险公司做了统一要求，发布了《健康保险管理办法》，其中明确规定了：

短期健康保险 是指保险期间为一年以及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。

今年初，银保监会 对短期健康险的续保、定价、销售等又做了明确要求，补充发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（以下简称 “通知”）。

不符合通知要求的短期健康险，要在 5 月 1 日前停售，并且要在停售前 30 天公开通知。

而我们平常接触最多的短期健康险，就是保 1 年的百万医疗险。其中，最容易把人绕晕的就是 续保。

下面我们就来给大家详细分析下：百万医疗险的续保规定，哪种是符合《通知》要求的？

二、什么样的百万医疗险，续保条件较好？

从保障期来看，百万医疗险分为两种：一年期和长期。

为了能真正帮到大家，我们也来给大家对比一下，看看 不符合要求的续保条件，长什么样？

先来看看一年期医疗险的续保条件：

1、一年期医疗险，哪种续保条件好？

我们通过两款产品对照看看：

直接说结论：

不符合要求的短期医疗险，没有写明 “不保证续保”，或是带了 “自动办理续保” 这种词，让大家误以为买了就可以一直续保。

而好的续保条件，需要包含以下几点：

• 必须写明 “不保证续保”。

• 必须写明 保障期间为 1 年。

• 必须写明 保险期满时需重新投保。

另外，在条款中也不能使用模糊字词，例如 “自动续保”、“承诺续保”、“终身限额” 等字样。

除了保 1 年的医疗险外，也有朋友关心，长期医疗险会受影响吗？这里也明确告诉大家，长期医疗险不受这次《通知》的影响。

下面，我们也一并看看，长期医疗险的续保条件是怎样的？

2、长期医疗险，续保条件有几种？

我们选择了三款有代表性的产品：

它们的共同点是：在保证续保期间内，即使产品停售，也不影响续保。

区别只在于保费调整的规定不同：

• 保 6 年的微医保：这 6 年内，每年保费都是一样的；

• 6 年期的好医保：每年都 按投保时的费率表 来交费；

• 20 年期的好医保：每年也是 按投保时的费率表 来交费，不过在满足条件时允许调整费率。

这几款产品的续保规定确实有些差异，但对我们来说，影响并不大，只要在保证续保期间内，都可以一直续保。

如果你希望有更稳定的保障，可以考虑保 20 年期的医疗险，比如保 20 年的好医保。

三、医疗险要停售了，该怎么办？

自 4 月份起，各家公司陆续发出 “产品停售” 的公告：

自己买的产品要停售了，该怎么办呢？这里我们要分为两种情况来看：

1、已经收到停售通知，该怎么处理？

当产品停售，保险公司的处理方式一般有这两种：

• 提供转保服务：这种方式就是比较好的，比如保险公司提供新产品，让你 免健康告知、免等待期直接续保，至少保障不会中断，但也要看保险公司具体的政策。

• 给出转保建议：保险公司会告诉你可以买哪些产品，不过要重新通过健康告知和等待期。如果身体变差了，可能就买不了。

不管是哪一种方式，我们都建议大家着重关注新产品的保障、续保条款。

如果新产品的整体保障一般，而你的 身体条件还不错，可以考虑另外选一款保障更好的产品。

2、买的产品不符合要求，但没收到停售通知

也有朋友反馈，自己买的百万医疗险也不符合要求，但至今未收到停售通知。

像 好医保住院医疗（保 1 年）、微医保 2020，这两款产品确实有不符合要求的地方，比如说，投保页面有 “自动续保” 的描述。

不过，根据银保监会的规定，只要保险公司在 5 月 1 日前调整好，符合最新的要求，那就可以继续销售。

至于保险公司是否会调整，就让我们拭目以待吧。

四、常见疑问解答

这次百万医疗险停售，部分朋友就会关心：有能保一辈子的医疗险吗？买了一年期的医疗险，要不要换？

下面我们来给大家解答下：

1、有能保一辈子的医疗险吗？

目前，能终身续保的只有防癌医疗险，比如 微医保终身癌症医疗险，而百万医疗险最长能保 20 年。

防癌医疗险只保癌症，保障没那么全面，更适合身体条件一般或年龄偏大的朋友考虑。

我们建议大家优先考虑百万医疗，不限病种报销，保障更全面。

如果确实担心产品停售，而且一家人的保险都配齐了，还有充足的预算，也可以考虑买一份保终身的防癌医疗险，作为保底的保障。

2、买了一年期医疗险，要换成长期的吗？

要看具体情况：

• 如果身体健康：可以考虑换成 6 年期或 20 年期的，保障更稳定。在保证续保期内，都一直有保障。

• 如果身体条件一般：可能没法通过健康告知，就不建议换了。

五、写在最后

保险行业的每一次变革，都是一次小小的进步。

不管是旧版重疾下架、还是不符合要求的百万医疗险停售，大家都不必过于紧张，这都是为了让它们以更好的面貌重新出现。

希望保险市场能够越来越规范，少一些销售误导，大家都能明明白白买到合适的保险。