网上重疾险为什么便宜？你还没搞懂这2个区别！
经常看到小伙伴留言，网上，例如支付宝、微信的重疾险为什么比线上保险便宜那么多？
关于保险定价，其中还是有很多门道的，但是我们今天就来讲两个常见的认识误区，为什么网上重疾险为什么便宜？绝大部分小白是因为搞不懂一年期重疾险和长期重疾险、重疾险的不同身故责任在定价上的区别！
一、一年期重疾和长期重疾的价格差异
不明白 一年期重疾 和 长期重疾 分别的朋友，会严重到怀疑人生：
为什么支付宝的重疾险一年两三百，在线下买却要一万几，还有王法吗？还有天理吗？
一年只需要两三百的，这种只会是一年期重疾险！
一年期重疾，买一年就只会保一年；长期重疾，通常交20年或30年，就可以保障到70岁、80岁或者终身。
这两者在保障内容上不一定有区别，但并不建议买一年期重疾！
因为相比于长期重疾，一年期重疾会有两个严重缺陷：续保不稳定、整体保费更贵。
1、续保不稳定
一年期重疾买一年只保一年，但万一下一年这款产品下架了呢？
市场这么大，我换一款产品不行吗？可以！
但如果这一年，我们有了高血压、糖尿病、乙肝什么的慢性病，这就会严重影响我们下一年买保险了。
而长期重疾，一旦买上了，就确保了长期的保障。
2、整体保费更贵
一年期重疾其实价格没有优势。
一年期重疾采用的是 自然费率，你现在是一个20多的俊后生，自然一年两三百就可以了；
但再过一段时间，保费会随着年龄增长而急剧飙高！
而长期重疾采用 均衡费率，将长期风险成本平均分摊到每一年，每年保费都是固定的。
我以两款重疾险对比，且看保费差距：
可以看到：
51 岁：健康福的每年保费已经比超级玛丽2号max要贵了。
70 岁：一年期的保险累计保费，已是长期险保费的将近3倍。
所以一年期保险是绝对不适合作为长期保障的，除非你是预算极其有限的年轻人，否则我都不会推荐此类保险。
二、重疾险不同身故责任的价格差异
重疾险不同身故责任的区别，外行人可没几个懂了；搞懂这点后，你绝对会对 重疾险价格 会有更深的了解。
重疾险，顾名思义，就是针对重大疾病而保障的保险。
但是如果人没有重疾就死了，这份保险会怎么赔呢？
基本是以下三种情况：
简单解释下：
- 赔保额：身故了直接赔付保额，买50万保额就赔50万，
- 赔保费：身故了就退换已交的保费，交了多少就退多少，
- 赔现金价值：身故了没得赔，但可以通过退保时可以拿回现金价值。
长期保险一般都会有现金价值，所以虽然这份保险死了没得赔，但退保拿回的现金价值也可以看做一种身故赔偿金，甚至会高于交的保费。
通常来讲，在保障内容相同的情形下，这三种身故责任的价格对比是：赔保额 ＞＞ 赔保费 ＞ 赔现金价值。
而我们在线下买的重疾险，绝大部分都是保障终身、身故赔付保额的重疾险，
人不一定会患上重疾，但一定会死；也就是说买这类重疾险，保险公司会百分百赔给我们保额。
除此之外，有些产品还会有什么保费返还、分红等乱七八糟功能，这样的产品，当然会贵得多了！
而网上的重疾险，很多都是没有身故责任的，也就是常说的消费型重疾险。这些重疾险只会承担重疾的责任，身故时只能退保拿回现金价值。
如此一来，保险公司承担的风险成本就会低得多了，自然价格也会更低。
以上就是关于网上保险为什么便宜的介绍，今天是介绍两个常见的认识误区。影响保险价格的因素有很多的，有兴趣的朋友可以了解：《为什么不同保险公司，保险价格相差巨大？》
