惠民保与百万医疗险的区别是什么?适合哪些人买?
要说最近保险圈的名流,“惠民保” 一定算得上。截至目前,惠民保已席卷全国 70 多个城市。
后台不断有朋友留言,而这些问题集中在:
我们家乡出了惠民保没?
能不能测评下这款惠民保?
惠民保与百万医疗险,哪个更值得买?
……
我们无法照顾到全部人的需求,因此今天特意做一个惠民保险的合集,来帮助大家更好地了解惠民保。
一、全国惠民保,最全合集!
截止到目前,庆丰保一共测评 29 款惠民保险。具体情况,整理如下:
点击表格中的产品名称,就能看到详细测评
惠民保测评合集 微信公众号「庆丰保」 专注保险测评 | ||||
省份 | 城市 | 产品名称 | 保障 | 是否在售 |
全国 | 全国 | 全国360城惠 | 19元保200万 | 在售 |
北京 | 北京 | 北京京惠保 | 79元保200万 | 已截止 |
广东 | 广州 | 广州惠民保 | 49元保100万 | 已截止 |
广州 | 广州穗岁康 | 180元保235万 | 已截止 | |
深圳 | 深圳专属医疗 | 365元保300万 | 在售 | |
东莞 | 东莞市民保 | 69元保300万 | 已截止 | |
珠海 | 珠海大爱无疆 | 190元保60万-100万 | 在售 | |
佛山 | 佛山佛医保 | 185元保100 万 | 已截止 | |
惠州 | 惠州惠民保 | 49元保100万 | 2021年3月31号截止 | |
浙江 | 杭州 | 杭州市民保 | 59元保100万 | 已截止 |
杭州 | 杭州民惠保 | 49元保200万 | 在售 | |
杭州 | 西湖联益保 | 150元保300万 | 2021年3月31号截止 | |
温州 | 温州惠医保 | 59元保200万 | 已截止 | |
绍兴 | 绍兴越惠保 | 100元保150万 | 2021年3月31号截止 | |
四川 | 成都 | 成都惠蓉保 | 59元保100万 | 已截止 |
天津 | 天津 | 天津津惠保 | 68元保200万 | 已截止 |
湖北 | 武汉 | 武汉惠医保 | 168元保320万 | 2021年2月28号截止 |
江苏 | 南京 | 南京惠民保 | 49元保100万 | 已截止 |
南京 | 南京宁惠保 | 99元保110万 | 2021年4月6号截止 | |
苏州 | 苏州苏惠保 | 49元保200万 | 已截止 | |
苏州 | 苏州苏康保 | 99元保200万 | 已截止 | |
山东 | 山东 | 山东齐鲁爱心保 | 69元保300万 | 已截止 |
湖南 | 湖南 | 湖南全民保 | 49元保300万 | 已截止 |
长沙 | 长沙星惠保 | 48元保200万 | 已截止 | |
安徽 | 安徽 | 安徽皖惠保 | 60元保300万 | 合肥、宣城、滁州、淮北、六安已关闭,其他安徽城市目前正常投保 |
河南 | 河南 | 河南豫健保 | 69元保300万 | 2021年2月19号截止 |
河北 | 河北 | 河北冀惠保 | 59元保300万 | 已截止 |
重庆 | 重庆 | 重庆渝惠保 | 69元保200万 | 已截止 |
吉林 | 吉林 | 吉林吉康保 | 68元保200万 | 2021年3月26日截止 |
由此可见,惠民保险的保额都是几百万的,普遍价格在几十块。
但有一点要注意,大多数惠民保都有投保限制,要有当地医保才能买。
不过像 360 城惠保,有不限地域,只要有医保,全国都可以买。
另外,过往我们没有测评过惠民保,也做了一个汇总给有需要的朋友。
(上下可滑动浏览)
可以看到,大部分惠民保都已经截止投保了。
因为惠民保是一年一交的,并且绝大多数都有投保时间的限制。如果第一年错过了投保,在产品没停售的前提下,只能等到第二年买了。
在微信搜索产品名称,基本能找到对应产品的官方公众号,关注后能即时留意投保信息。
但如果你着急想买份惠民保,也可以选择全国都能买的360城惠保,目前这款产品还在售。
二、惠民保,有啥优缺点?
我们测评了这么多惠民保,发现它们就像一个爹妈生的,大同小异。关于惠民保的特点,我们整理如下:
1、惠民保,四大共性
惠民保,从购买到理赔报销,基本都有以下共性:
① 首先,你 一定要有当地医保,才有购买的资格
② 住院费用,你 必须先经过医保报销,才能找保险公司理赔
③ 大部分惠民保,只 报销医保目录内的住院费用,报销比例通常为 80%。对于医保目录外费用,也有一些惠民保能报
④ 大多数惠民保,还可以 报销高额的癌症特效药费用。
2、惠民保,三大优势
惠民保之所以“惠民”,有哪些独到之处?我们总结了三大优势:
价格非常便宜:不管是 0 岁还是 80 岁,不过几十块钱保费。
健康告知宽松:不问身体情况,或者限制非常少,得过癌症也能买。
适用人群广泛:通常不限年龄职业,只要有医保都能买。
可见,惠民保不火才怪。这几点优势,对预算不足、身体欠佳、年龄偏大、职业风险高等人群是非常有利的。
3、惠民保,三大不足
惠民保和百万医疗险是同一类产品,都是用来报销医疗费的。
但惠民保和百万医疗险相比,有几点明显不足,主要体现在以下几点:
免赔额高:大部分惠民保只报销超过2万部分的费用,且还不是 100% 报销
保障不全面:仅报销社保范围内的住院费,只有少部分可报销社保外的费用
续保没有保障:惠民保大多数都是一年期医疗险,合同中明确注明续保需要重新审核。如果买的人不够多或者参保人群都是老弱病残,保险公司会赔穿,第二年可能不给续保,或者涨价......
而百万医疗险却弥补了惠民保的不足。为什么这么说,大家可以接着往下看。
三、惠民保VS百万医疗险,哪个报销更好?
惠民保与百万医疗险,分别能报多少?我们通过一个例子来对比下。
40 岁老张因治疗肺癌,共花了 45 万,除了医保报销 20 万外,还需要自己承担 25 万。
下面分别来看下具体报销情况:
直接说结论:
如果买了 360 城惠保:可以帮老张分担 10.4 万,剩下 14.6 万仍然需要自掏腰包,是一笔不小的负担。
如果买了尊享 e 生 2021:医保目录外、特殊门诊放化疗等费用都能报销,原本需自付的 1 万免赔额,也因为 60 岁前罹患重疾而降为 0,相当于几乎不用自己额外掏钱。
可以看到,百万医疗险虽然贵点、健康告知更严格,但它可以做到在重疾面前,报销绝大部分费用。
所以,我们建议 身体健康的朋友,优先选择百万医疗险。最新医疗险推荐清单,点击这里查看>>>
四、惠民保,适合哪些人买?
从前面的分析可以看到,惠民保相当于"缩小版"的百万医疗险。
投保宽松是惠民保最大的优势,我们建议以下人群,值得重点考虑:
年龄过大:惠民保不限年龄,八九十岁也能买,且保费和年轻人一样便宜。
身体欠佳:如果得过大病,或有些责任被除外,例如不保乳腺、甲状腺等,可以补充一份惠民保。
高危职业:比如矿井工人、消防员这类高危职业,被大多数医疗排除在外,惠民保给他们开了绿灯。
最后再提醒大家,不论买了惠民保还是百万医疗险,仍然不能解决所有风险。
成年人完备的风险保障,需要重疾险、医疗险、定期寿险、意外险 的保驾护航。
五、常见疑问解答
关于惠民保的常见疑问,我们还整理了如下,帮助大家进一步了解。
1、新农合属于社保吗?
属于,有新农合,居民医保,职工医保都能买惠民保。
2、有了百万医疗,还要买惠民保吗?
不需要,医疗险都是实报实销,报销费用不会高于实际医疗费,买多了也不会多报。
而且百万医疗的保障更好,如果有百万医疗就不用再买惠民保。
但如果只买了防癌医疗,可以再补充一份惠民保,防癌医疗险只报销癌症治疗费用,而惠民保无论是癌症,还是其他疾病,都可以报销。
3、惠民保,怎么理赔?
在你投保的那个微信公众号里,通常会有理赔流程的指引。
可以通过在线上传资料申请理赔,或者拨打保险公司电话报案,邮寄资料进行报销也是可以的。
六、写在最后
惠民保虽好,但它的续保确实存在不足,费用也非常低,很担忧能否长久。
而且惠民保大多数是一年期的,合同也有注明续保需要重新审核。相比之下,很多百万医疗险续保不需要审核,让人更放心。
因此,能买百万医疗险朋友还是建议百万医疗险。