2019外资公司重疾险哪款好？七款产品对比分析（中意悦享安康2019/友邦全佑惠享2019/长生福优加）
很多人买保险，有一种非常有意思的现象，只看保险公司怎么样，却不仔细看产品。
中国目前保险公司有近 200 家，除了常见的平安、国寿、太平、泰康等，还有很多中外合资（外资）的保险公司。
今天深蓝君就来聊聊这些高大上的中外合资公司，通过 14 款产品测评，看看哪款值得买？
主要内容如下：
1）外资公司有哪些，销量如何？
2）2019 合资公司重疾险最新测评
3）7 款外资公司重疾险对比分析
一、哪些是外资公司，有何特点？
我国目前外资公司数量并不多，因此许多人对于外资（中外合资）公司可能也并不是很了解，深蓝君带大家详细介绍下。
1、外资保险产品，销量高吗？
目前国内一共有 27 家中外合资公司，深蓝君引用了保监会公布的，2018 年外资公司原保费收入情况。
一起来看一下：
从上图就能看到，这些外资公司只占到市场的 8% 左右，其实所占市场份额并不大。
一般来说，大部分外资公司有以下 3 个特点：
机构分支不多：目前大多数保险销售还是在线下完成，就拿在国内知名度很高的友邦来说，至今也只在 7 个城市有分支机构。
代理人规模不大：1996 年成立的中宏保险，目前的员工和营销员约 1.6 万人，和我国 800 万代理人的规模相比，占比较小。
产品创新不够：部分外资公司的产品设计比较保守，价格上优势也不大，不过随着互联网保险的普及，一些公司也开始尝试互联网产品。
或许其中一些外资公司大家没怎么听过，但并不意味着没有听过的公司都是“小公司”，从股东就能看出，每家保险公司股东背景都不弱。
我国对于保险公司的管理是非常严格的，如果你担心外资保险公司破产，建议看下保险公司破产了，我买的保险怎么办?这篇文章。
2、为什么有人偏爱外资保险公司？
很多父母在给孩子挑选奶粉时，往往都更愿意选择国外的，觉得质量更好，喝着放心。
在挑选保险时，有人也会有类似的想法，感觉有外资入股，会更加高大上。
深蓝君给大家举几个外资公司的例子：
英国标准人寿，于 1825 年成立于苏格兰，至今已有近 200 年历史。 1816 年成立的法国安盛，是全球最大的保险集团，业务遍布 50 多个国家和地区。
总的来说，外资保险公司普遍成立时间早，历史悠久，在资金实力等方面也十分雄厚，这也是有些人青睐外资公司的原因。
二、2019最新外资公司重疾测评
深蓝君从 28 家外资公司中，筛选出 14 款产品，下面一起来看看，到底哪些产品值得买？
1、前 10 外资公司重疾险测评
深蓝君按照保费收入排名，在保费收入前 10 名的公司里，挑选了 7 款产品，分别是：
中意人寿悦享安康 2019
中英爱守护 2018
恒大长青树
工银安盛御如意
友邦全佑惠享 2019
大都会康悦
招商信诺安享康健 2018
直接说结论：
如果追求性价比：工银安盛御如意在价格上比较有优势，同样是多次赔付，分支机构覆盖了全国 19 个省，82 个城市，线下投保也相对方便一些。
如果追求保障全面：中意悦享安康 2019 是不分组的产品，保障较为全面，适合预算较多的人考虑。
另外如果你好奇国内的大公司，都有哪些产品值得买的话，其实我们也做过保费规模前 20 的公司重疾险测评，涵盖了常见的内资、合资公司。
有兴趣的可以查看想买大公司重疾险？全国排名前20都在这里这篇文章。
2、排名 11-28 名外资公司重疾险
除了前 10 名的外资公司以外，深蓝君也对剩下的 18 家外资公司重疾险进行了测评，从中挑选了 7 个产品。
具体产品如下：
同方全球康健一生（新多倍保）
长生福优加
中荷一生关爱 G 款
恒安臻爱倍护
中银三星祥佑
陆家嘴国泰佑享安康
复星保德信星悦
直接说结论：
如果追求性价比：复星保德信星悦是最新上市的合资公司产品，保障内容非常全面，价格上也十分具有竞争力，和之前的爆款百年康惠保比较类似。
如果想要更全保障：长生福相比工银安盛御如意，增加了中症保障，而且多次赔付不分组，同样是非常值得考虑的产品。
以上的这些产品，都是深蓝君从 28 家公司里精挑细选出来的，对于其它没有提到的产品，大家也可以下载条款自行对比一下。
三、7款重疾险病种对比分析
为了方便大家理解，我也按照庆丰保重疾险测评手册，对 7 款比较有特点的产品进行横向对比分析。
1、高发轻症对比
国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但是对轻症，不同公司却存在一些差异，比如：
轻症种类：轻症的病种数量不同；
疾病定义：疾病定义上也有一些差异；
理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了。
深蓝君整理了目前较为高发的轻症疾病，汇总如下：
可以看到不同产品，在高发轻症病种的覆盖上还是有一定差异的，悦享安康 2019 没有涵盖关于肾脏的高发轻症。
另外图中标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，心梗是一种疾病，而介入术和搭桥是两种不同的治疗方法，很多产品都是三个只赔一个。
深蓝君的意见是：不典型心肌梗塞一定要有，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，个人觉得就能接受。
如果你对轻症、中症，不是特别了解，可以点开链接查看具体分析。
2、多次赔付，重疾分组对比分析
深蓝君认为把 100 多种大家都没听过的疾病，列在一起分析是没有意义的，所以选择了 6 种高发重疾，保监会规定只有包括下面 6 种疾病，才能被称为重疾险：
（1）恶性肿瘤
（2）急性心肌梗塞
（3）脑中风后遗症
（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术
（5）冠状动脉搭桥术
（6）终末期肾病
下面是几款多次赔付重疾险，疾病分组情况：
在重疾分组方面，深蓝君认为：重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组），毕竟癌症是高发病种。
从这一点来看，长生福优加、新多倍保、悦享安康 2019、这三款不分组表现最优。
挑选多次赔付重疾险（点击查看），一定要综合考虑。除了是否分组，还要考虑病种覆盖是否全面、价格是否合理等，总之要选择最适合自己的。
四、具体七款重疾险测评
1.复星保德信星悦
这款产品是最近上市的新品，整体保障和康惠保旗舰版比较类似，深蓝君总结了两个亮点：
亮点一：结节患者，更容易投保
星悦对于甲状腺结节的核保条件，要宽松一些，只要结节存在一年以上，分级为 1-2 级就能标准体。
如果你有其它结节的情况，比如乳腺结节、肺结节，可以查看结节买保险，这些产品最宽松!这篇文章。
亮点二：保障责任全面
星悦保障比较全面，轻症、中症、重疾都包含，还覆盖了不同年龄段的特定疾病。
为了让大家更好的了解这款产品，深蓝君做了两个方案，供大家参考：
可以看到两个方案还是有明显的差别的：
方案一：长生福优加，作为多次赔付不分组重疾险，保障上是非常全面的，但是价格也会较高。
方案二：星悦虽然是单次赔付，但是保障也很全面，另外搭配一款定期寿险，可以极大的降低保费支出，因为重疾导致身故，可以直接获得 100 万，不过缺点重疾保到 80 岁，定寿保到 60 岁。
这两种方案并没有绝对的好与坏，无论是长生福优加，还是星悦都是不错的产品，深蓝君在这里只是给大家提供一种搭配思路。
星悦适合预算不多的朋友，长生福优加更适合追求全面的朋友考虑，而且星悦女性投保，还有一定的优势。
2、同方全球新多倍保 VS 长生福优加
这两款虽然都是不分组的产品，但还是有一些区别的，具体如下：
赔付次数不同：同方全球新多倍保重疾、中症赔 3 次，长生福优加只赔 2 次，不过深蓝君觉得 2 次也足够了。
身故责任不同：同方全球新多倍保身故赔付保额，长生福优加不仅可以选择赔保额，还能选择赔保费，要更灵活一些。
另外新多倍保虽然还包含了儿童特定疾病，但是总体保费也贵出了不少。
所以如果从务实的角度出发，个人会倾向于长生福优加，保障足够用，而且线上投保也十分的方便。
在这可能是保障最好的重疾险中，我们还介绍了其它不分组的产品，感兴趣的话大家可以点击了解一下。
3、悦享安康 2019
这款也是不分组的重疾，虽然相比于之前做了升级，但主要变化在于增加了 33 种重大疾病，保费基本没变。
在一文读懂重疾险中，深蓝君说过重疾险前 25 种重疾，发病率占到了 95% 以上，并不是越多越好。
总的来说，悦享安康 2019 保障有所升级，但变化不大。
4、工银安盛御如意 VS 恒大常青树
这两个都是多次分组赔付的重疾险，不过从保障上来说，恒大常青树要比御如意保障更好一些。
恒大长青树相比御如意，增加了中症保障，另外重疾和轻症的赔付次数上也多一些，但是价格自然也要高出不少。
而御如意虽然产品上市比较久，但保障也够用，价格在同类产品里比较有竞争力，更适合预算不是特别多的朋友考虑。
5、友邦全佑惠享 2019
全佑惠享继续延续了友邦产品的风格，保障追求大而全，价格平均比其他产品高出不少。
友邦全佑惠享 2019 这款产品虽然号称包含 7 大保障，但是，重疾、身故、全残、老年长期护理金、生命终末期是共用额度的，只要赔了其中一项，其他保障就会终止。
总的来说，这款产品的保障中规中矩，价格是今天测评的产品中最贵的。如果你预算非常充足，而且比较信赖友邦这个品牌，那就可以关注一下。
更多友邦重疾险的分析，点击这里就可以看到详细测评。
五、写在最后
买保险应该遵循丰俭由人的原则，无论预算多少，都能买到合适的保障。
今天测评的外资公司重疾险，虽然有很多不错的产品，但大多只能保终身，价格比较高，适合预算充足的人考虑。
如果你预算有限，我们之前还介绍了许多消费型重疾险（点击查看），可能会更适合你。
希望今天的文章能对你有所帮助，也欢迎分享给有需要的亲朋好友：）
适合自己的，就是最好的 ：）
