最近，网络上出现一条“1 秒盗刷 999 元”的新闻，引起了大家的恐慌。

一位顾客在排队付钱时，准备出示自己的二维码，结果钱还没付，就收到了扣款的信息。查看监控才发现，二维码是被后面的人 “盗刷” 了……

与此类似的事件并不少见，面对这些盗刷风险，很多保险公司都推出了 账户资金安全险。

那么，这些保险能起作用吗？哪款产品值得买？今天深蓝君就和大家聊聊这个话题。

主要内容如下：

• 日常生活中，有哪些盗刷风险？

• 6 款资金安全险测评，哪款好？

• 不幸被盗刷，到底能赔多少钱？

一、3 大盗刷风险，一定要知道

“盗刷”就是指：不法分子窃取他人银行卡信息，盗取账户资金的行为。

常见的盗刷风险有以下 3 种：

1、付款码盗刷

当你排队打开付款二维码时，别人从后面扫一扫，立刻就能把钱转走。

要预防这种盗刷也很简单，注意不要过早的打开付款码，在付款时也要留意周围是否有可疑人物。

2、银行卡克隆

克隆银行卡就是不法分子通过 改装 ATM 机、POS 机 等方式，来复制银行卡，然后再进行消费、提现。

面对这种情况，我们自己可以多留心一下，比如在 ATM 机取钱时，可以观察下有没有可疑的附加装置或者摄像头。输入密码时，要尽量用手遮挡。

另外，还有一种更加防不胜防的银行卡盗刷。

不法分子会专门挑选拥挤的地铁或者公交车作案。如果你的银行卡开通了小额免密支付，只要他们的 POS 机贴近你的银行卡，就能把钱刷走。

因此，关闭小额免密支付功能，在一定程度上也能避免盗刷。

3、钓鱼 WIFI

现在 WIFI 成了生活的必需品，很多朋友每到一个地方都会先问 WIFI 密码。不法分子也正好利用了这一点。

当你在公共场合连接钓鱼 WIFI，进行付款、转账等交易时，不法分子就能窃取到你的账户信息。

与此类似的还有“钓鱼网站”。不法分子通过诈骗短信，诱导我们登录假的银行网站，并且要求输入账号密码等信息。一旦输入，账户马上就会被复制盗用。

如图所示，短信中的网址和真实网址只有一字之差：

• 假网址：www.bonkcomm.com

• 真网址：www.bankcomm.com

普通人一不留神就很容易掉坑里。所以安全起见，对于来历不明的网站或者公共 WIFI，最好不要随意使用。

除此之外，深蓝君还建议大家做好以下 2 点：

• 设置账户短信通知：资金有任何异常变动，自己立马就能知道，从而尽快冻结账户，或者报警。

• 保护银行卡的 CVV2 码：CVV2 码是银行卡背面数字的后三位，在网络支付时常常会用到，相当于我们付款时的验证码。

以上这些措施，都是事前预防的手段。但如果实在不走运，钱被别人盗刷了，那么资金安全险还可以事后补救。

二、资金安全险保什么？怎么选？

可能很多人都没听说过资金安全险，其实说白了，就是万一资金被盗刷，保险公司就会赔我们钱。

深蓝君以某款产品为例，看看具体保障什么：

• 银行卡被他人在 ATM 机上盗取、转账或是被他人复制、盗刷

• 微信、支付宝等第三方支付账户，被他人盗用

• 被歹徒胁迫，被迫告诉账户密码，从而导致的资金损失

这些都是常见的盗刷类型，但也要提醒大家，如果是 被诈骗、主动借给他人使用 等情况，是不能保障的。

那么，这类产品该如何挑选呢？深蓝君总结了 3 个挑选要点：

要点 1：保障多种账户

有些产品要么只保障银行账户，要么只保障微信、支付宝等第三方账户，但也有些产品可以两种账户都保。

毫无疑问，后者的保障会更加全面。

要点 2：保额和赔付比例高

保险好不好，最终还是看理赔，保额和赔付比例越高，能理赔的钱就越多。

举个例子，如果银行卡有 20 万，买了一份 10 万保额的资金安全险。那么最多也只能赔 10 万，如果买了 100 万保额，就可以全额赔付。

要点 3：理赔条件宽松

很多资金安全险都有理赔时效要求，例如在盗刷后 72 小时内，必须将银行卡冻结或挂失。如果超过这个时效，就有可能不赔。

深蓝君在搜集产品时也发现，赔付时效最短的只有 24 小时，而最长的却有 15 天。对我们来说，盗刷不一定能及时发现，肯定是时效越长越好。

总的来说，只要注意以上这几点，就基本不会挑错产品。

三、6 款资金安全险测评

深蓝君进行了全网搜索，找到了 24 款产品，经过筛选，最终选出了 6 款进行测评，话不多说，先上对比图：

直接说结论：

• 如果想要性价比最高：华安个人账户资金损失保险，各方面的保障都很齐全。同样是 50 万左右的保额，价格要比同类产品便宜 30% 以上。

• 如果想要购买方便：国泰银行卡安全险、华安手机资金安全险，这两款在支付宝上就可以买到。

• 如果想买高保额：平安银行卡安全保险，最高可以买到 100 万保额，其他产品最多只有 50 万。

• 如果去海外旅游：可以选择易安个人账户海外盗刷险，这款产品能灵活选择保障天数，50 万保 7 天，只需要 5.6 元。

另外，前不久测评过的旅游意外险 ，有些也会包含 1-2 万的银行卡盗刷保障，有需要的朋友也可以了解一下。

四、账户被盗，该如何理赔？

万一真的被盗刷了，保险要怎么申请理赔呢？下面深蓝君通过一个具体案例来说明：

李女士在 ATM 取钱时，银行卡不小心被克隆。次日凌晨 2 点左右，李女士的手机连续收到数条交易短信，账户合计被盗刷 5.8 万元……

遇到这种情况，建议大家按以下步骤来操作：

1、致电银行，冻结账户

首先要尽快拨打银行客服电话，将账户冻结或挂失。

大部分产品要求 72 小时内冻结账户，也就是 3 天之内。如果是第 5 天才冻结，就有可能拿不到理赔。

另外，可以到就近的 ATM 机上，故意输错 3 次密码，也能快速冻结账户。

做完这些应急措施后，还要记得去一趟银行，打印正式的交易流水和冻结证明。

2、拨打 110，拿到报案证明

重疾理赔要疾病诊断证明，账户被盗刷也需要有凭有证。

有些产品会要求 县级以上 公安机关的报案或立案证明，但也有些产品没有要求，具体还需要结合条款来看。

3、向保险公司报案，提交理赔资料

各家公司的理赔材料都比较类似，这里以某保险公司为例，需要提供以下资料：

① 保险合同或保单号、身份证复印件

② 个人账户被盗刷的交易流水

③ 个人账户挂失或冻结时间证明

④ 公安机关证明

⑤ 其他证明和材料

提交材料后，保险公司一般会在 30 天内完成审核，有些小额理赔也可能只要几个小时，具体要视情况而定。

五、写在最后

之前有个段子说，现在大家都不带现金了，搞得小偷大面积失业。不过也有一些“幸存”下来的小偷，想出了新的作案手段。

万一遭遇盗刷，资金安全险能给予我们一定补偿。但深蓝君认为，更重要的是做好预防措施，不要给小偷可乘之机。

如果今天的分享对你有用，，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

挣钱不易，钱袋子要好好保护：）