医保怎么报销？新版医保报销范围目录全面解读！

医保是国家给我们的福利，能帮我们报销很多生病的费用，深蓝君也一直都建议大家要缴纳医保。

前端时间国家的医保目录进行了19年来的第一次全面调整更新。

那么，这次调整对我们影响大吗？看病能报销更多吗？这篇文章就来详细解读一下。

主要内容如下：

• 医保目录，为什么影响报销？

• 新版医保目录，到底好在哪？

• 医保报销，还需要注意什么？
  

一、医保目录，为什么影响报销？

虽然几乎人人都有医保，但具体怎么报，许多人并不清楚，有的能报很多，有的却根本报不了多少，为什么会这样呢？

其实医保都有一个报销目录，要在目录内的才可以报销。具体表格如下：

从上表可知，医保主要报销 药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用，由于每个人的治疗方式都不一样，最后的报销比例自然有所差别。

除此之外，对于医保目录还有这 3 点要注意：

• 只有甲类药 100% 报销：乙类药不能100%报销，不同的药品报销的比例有所差异，比如报 90 %，那剩下的 10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。

• 特殊诊疗项目不报：还有像牙齿矫正和体检这种特殊的诊疗费用，也是不给报销的。

• 只报普通床位费：特需部、国际部、VIP等这些病房，这些床位费就不给报销。

除此之外，不同地区的医保目录都有一些差异，还是要以所在地的医保报销要求为准。

随着我国医疗改革的不断深入，这次新版医保目录的出台，会有哪些不同呢？下面具体来看看。

二、新版医保目录，好在哪？

新医保目录2020年1月1日正式生效，新的医保目录对我们的好的地方有以下3点：

1、纳入更多好药

新医保目录所包含的药品总量有2643种，与旧版相比，最大的不同在于：

• 调出 150 种旧药：这些药品是使用不合理、过时、已注销批准文号的。

• 新增 148 种好药：这些药品都是治病要用到的，其中有治疗癌症以及罕见病等重疾所需的药、慢性病像糖尿病等慢性用药。

这样一来，不仅新药的药效更好，而且一些大病的报销范围更广了，这对我们看病报销来说更加有利。

2、药价更便宜

如今医学水平迅速发展，研制出更多疗效更好的新药，用于治疗癌症、乙肝、糖尿病等疾病，但这些药都不便宜。

国家通过谈判，让医药公司降价，目前拟定 128 种抗癌药纳入医保目录。部分如下：

从上表可知，这些抗癌药纳入医保后，价格下降很多，最少的价格也下降了40%。 

以治疗结直肠癌的爱必妥为例，从每瓶 4232 元降到 1295 元，已经是全球最低价；治疗肺癌的奥希替尼经谈判后，价格也大幅降低 71% 。

以前吃不起的药进入医保目录之后，降低了很多患者的经济压力，相信以后还会有更多好药进入医保。

3、提高报销比例

在第一段里，我有说过：医保中的甲类药，是可以100%报销的，而乙类药按比例报销，个人需要自付一部分。

而这次的新版医保目录，将 74 种乙类药，全部调整为甲类，比如一些常见的药：

小儿清热感冒片、双黄连口服液、强力枇杷露，都从乙类变成甲类了。

如果看病需要这些药品，就能通过医保 100% 报销，自己一分钱也不用花。

总的来说，新的医保目录对我们来说是利好，相比之前，保障要更好了。

三、医保报销，有哪些不足？

虽然医保能减轻我们就医时的经济压力，但仍然不是完美的，还需要知道以下2点：

1、仍有 98% 的药无法覆盖

虽然说新的医保目录包含的药品种类达到了2643种，其中也包含了一些昂贵的特效药，看上去数量不少，但事实上并不算多。

国家药品监督管理局有最新数据，国内目前共有 169470 种药，医保用药仅占全部药品的 1.56%。

也就是说，有98%的药品是不在医保报销范围内的，这些药要全部自己掏钱买。

2、纳入医保，但不一定能买到

我在癌症论坛看过一份调查，504 个癌症患者中，有 54.9% 表示医院没有医保抗癌药，需要去外面买。

明明纳入医保了，为什么在医院买不到呢？出现这种情况的原因是，是因为医院对医保费用支出，有严格的管控。

医院每年都有一定的医保报销额度，如果超过了限额，这时可能要医院或医生买单…

医保就像一个大水池，但是要 13 亿人一起用，每个人能享受到的是有限的，所以一些昂贵药品有时候医院就买不到，要自己花钱去外面买。

四、想要保障更好，怎么办？

在《360度拆解医保》中，我有强调过医保独一无二的优势：

• 可带病投保：即便投保前得了病，即便是癌症也是可以买医保的。

• 连续续保：只要每年按时交钱，就可以一辈子保下去。

• 长期有效：职工医保缴满一定年限，比如 30 年，就可以终身享受医保待遇。

但是在上面的一段中，我也解释了医保的不足，所以只有国家医保是不够的，搭配商业保险，可以实现更完善的保障。

比如上面提到的外购药，像新升级的好医保、尊享 e 生 等一些百万医疗险是明确可以报销外购药的，而且不限医保，价格也不贵，建议人手一份，具体可以点击查看测评。

又比如在《花了 1 千多，赔了 54 万！这个案例值得深思》中，我分享过一个案例，患者多次进行手术花费了70万，医保只报销了15万，其余剩下 55 万需要由个人承担。

不过幸好这位朋友买了一份百万医疗险，原本需要自费的55万，百万医疗险都报销了。

当然保险是个综合的配置，除了医疗险之外，还应该有重疾险、意外险、定期寿险，每个险种都有独特的作用，只买任何一种都是不全的，不同险种具体作用可以查看《只买一种保险，买哪种？》这篇文章。

五、关于医保，这2点要了解

除了医保目录，深蓝君建议大家还要知道两个医保常见问题：

1、医保断缴，有哪些影响？

医保断缴一定要及时续上否则影响也不小，最直接的就是不能报销医疗费。

在医保断缴后的第二个月，就不能再使用，如果这期间去医院看病，所有的费用都只能自己承担。

另外，断缴还会导致报销额度降低、影响买房买车等风险，我在《社保断缴一个月，影响居然这么大》这篇文章中有具体说明医保断缴的影响。

2、异地就医，如何报销？

中国人多，流动量也很大，老人随子女到大城市居住、单位常驻外地、患病去外地治疗等司空见惯，这时候就会面临异地就医的问题。

如果你也面临异地就医的情况，建议一定要先在参保地备案，然后再去外地就医，不然报销比例会很低，甚至可能无法报销。

更多关于异地就医如何报销的问题，可以阅读《医保异地报销攻略》这篇文章。

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