中老年人保险怎么买？40-60岁保险方案配置

做儿女的都希望父母能够安详晚安，老有所依，生病住院不需要为了医疗费发愁。

买一份保险能为父母提供更多保障，也为自己提供一份安心工作的动力。

中老年群体有着自己的独特性，那么中老年保险怎么买？深蓝君为大家整理出40-60的保险配置。

一、中老年人保险怎么买？如何合理配置保险？

首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果父母没有职工医保，可以购买居民医保。

除了人人必备的医保外，其实，保险应该是一个组合，不同险种的作用都不同。

下图是深蓝君对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：

以上是深蓝君总结的中老年人买保险的策略，掌握正确的思路，其实是保险配置中最重要的一步。

二、40-60岁：中老年人保险方案

买保险有两道门槛，第一是年龄，第二是健康，不同的健康状况，能选择的产品也是不同的。

1、40-60 岁身体健康，保险怎么买？

如果年龄在40-60 岁之间，身体情况符合健康告知，那么医疗险和重疾险都是可以买的。

这里深蓝君取一个中间值，以 50 岁为例，看一下基本方案：

保费在 3000 元以内，就可以获得如下保障：

• 意外险：50 万意外保障 + 5 万意外医疗

• 医疗险：200 万的住院医疗费用报销

• 重疾险：20 万消费型重疾险保到 70 岁

父母身体健康的话，完全可以参考以上方案，3000 块就能搭配一个非常好的保险组合。

给父母买保险，一定要注意保费倒挂的问题，很多人都会忽视这一点。

举个例子：同样 50 岁，以某款传统的储蓄型重疾险为例，20 万保额，每年保费要 1.2 万元，20 年累计总保费将近 25 万，交的钱比保额还多。

而消费型重疾险 20 万保额，保到 70 岁每年才 2014 元，能很好的发挥保险以小博大的作用，所以深蓝君更建议考虑消费型重疾险。

另外现实中，也有一些中老年人到了 50 岁仍有不错的收入，承担着家庭责任，这时候也可以考虑加一份 定期寿险。

比如爱相随定寿，50 岁投保 20 万，保到 60 岁，每年保费 590 元。

总体来讲，年龄在 40-60 岁之间，身体健康的话，买保险其实很简单，通过上面的组合，就可以得到一个比较好的保障。

2、40-60 岁身体欠佳，怎么买保险？

父母年纪大了，身体免不了会有一些问题，比如高血压、糖尿病、冠心病就很常见。

如果有糖尿病和心脏类疾病，基本就很难买到医疗险和重疾险了；二级及以上高血压能选择的医疗险和重疾险也非常少。

这时候可以考虑 防癌险 和 防癌医疗险，下面深蓝君分别以 50 岁和 60 岁，身体欠佳的情况，做了一套方案：

直接说结论：

防癌险和防癌医疗险虽然只保障癌症，但健康告知宽松，就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，75 岁都能投，对于买不了重疾险和医疗险的中老年人来说，仍是不错的选择。

关于防癌险和防癌医疗险，深蓝君专门写过产品测评文章：2019 老年防癌险、2019 防癌医疗险。

另外父母如果已经生过了大病，连防癌医疗险都买不到的话，还可以考虑 税优健康险，就算得了癌症都是可以买的。

以上保险方案的搭配，仅仅是提供一些投保思路，希望大家不要过分在意里面的产品细节，产品会变，但思路不会变。