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全民保·普惠医疗险有什么优缺点?值得买吗?全面解析!

日期:2021-04-27点击:0

近日,腾讯微保推出了一款全民可参保的惠民保险——全民保·普惠医疗险。因为微信平台自带流量,所以关注的人并不少。

5.5元/月就能买到200万的医疗保障,低保费,高保额的宣传语吸引了众多民众参保。

那么,作为一款惠民类的医疗险,全民保·普惠医疗险靠谱吗?适合谁买?有哪些需要注意的点呢?

下面深蓝君就给大家全面分析下。

主要内容如下:

  • 全民保·普惠医疗险,是哪家公司承保的?
  • 全民保·普惠医疗险,有什么优缺点?
  • 全民保·普惠医疗险,哪些情况不赔?
  • 全民保·普惠医疗险,实用吗?
  • 全民保·普惠医疗险,适合谁买?
  • 全民保·普惠医疗险,在哪买?

一、全民保·普惠医疗险,是哪家公司承保的?

全民保·普惠医疗险是腾讯微保携手平安保险、太平洋保险推出的产品,可以在微信上不受时间地域的限制随时投保。

因为是腾讯微保随机展示的。所以有的朋友的界面显示是太平洋保险承保,而有的朋友的是平安保险承保,但保障内容是一样的,如果出险了,找投保时承保的公司理赔即可。

普惠医疗险既有微信平台代理,又由中国平安和太平洋保险共同承保,还是很靠谱的,不用担心找不到理赔途径。

二、全民保·普惠医疗险,有什么优缺点?

先来看看全民保·普惠医疗险的保障内容:

   全民保·普惠医疗险有什么优缺点?值得买吗?全面解析!

 整体来看,这款产品有以下亮点和不足:

亮点:

(1)保费低,保额高

100万的住院医疗和100万的恶性肿瘤特定药品费保障,1年只需要66元。相当于几杯奶茶钱就能得到一份切实的保障,性价比很高。

(2)投保门槛低

全民保·普惠医疗险不限职业,高危职业能投保。

且健康告知只有一条。只对7种既往症进行了询问,只有没有条款中表明的既往症,符合年龄都可以投保,如高血压、糖尿病、甚至伤残人士都能买,要求非常宽松。

缺点:

(1)保障不全面

全民保·普惠医疗险只保障住院医疗和特定的药品费,没有门诊医疗、住院津贴、特殊门诊、就医绿通等保障,不及百万医疗的保障全面。

(2)免赔额高

全民保·普惠医疗险虽然有200万的保额,但是住院医疗部分的免赔额为2万,只有超过2万的部分才能报销。

高免赔额对我们是不利的,因为小额医疗可能根本达不到2万的门槛,降低了住院医疗理赔的可能性。

(3)住院医疗报销限制多

从保障内容表格可以看到,普惠医疗险的住院医疗报销限制多。

一般疾病住院医疗只能报销社保范围内的费用,且社保已报部分只报销80%,社保未报的部分只能报销50%。

特定疾病虽然不限社保范围,但与一般疾病一样,都是扣除2万免赔额后按比例报销。

(4)不能保证续保

普惠医疗险是 1 年期的医疗险,续保需要重新审核,即使有是惠民类保险,但本质上还是保险公司的商业行为,如果因为身体变差或者理赔案件太多就难以续保。

三、全民保·普惠医疗险哪些情况不赔?

普惠医疗险虽然健康告知宽松,生过病也能买。但对于投保前已有的一些重大疾病是不赔的。

具体如下:

被保人目前或过往未患有下列疾病:恶性肿瘤、原位癌、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化

因遗传性疾病、先天性癌变、先天性畸形、变形和染色体异常导致的治疗及药品费用也是不能报销的。

如果投保前有以上疾病,那么这部分疾病的医疗费用是不能报销的。但其他疾病,仍然可以报销。

四、全民保·普惠医疗险,实用吗?

举个例子供大家参考:

王女士,38岁,于2020年12月9日投保了“全民保·普惠医疗险”。

2021年4月27日首次确诊乳腺癌住院,共产生医疗费50万元。其中,医保报销了13万,其他保险公司报销2万元,个人需要负担35万元(含医保内个人自付2万元,医保外特定药芙仕德费用20万,医保外个人自费13万元)。

2021年6月10日,王女士因摔伤骨折住院,共产生医疗费2万元,未使用医保结算,全额自付2万元(含医保乙类自付项目2000元)。

自付费用:社保目录内的费用,但有些药品只能报销一部分,比如 70%,剩下的 30%要自己掏钱, 属于自付费用。
自费费用:社保目录外的费用,社保报销不了,全部要自费。

理赔金额计算方式:

第一次住院:(总费用50万-社保结算13万-其他保险公司报销2万)*80%=28万

注:癌症属于特定疾病中的恶性肿瘤,所花费用可以不限社保目录报销。而第三方保险公司报销的2万元可以直接抵扣掉2万元的免赔额,经医保报销后可按80%的比例进行赔付。

第二次住院:(总费用2万-医保乙类自付及自费项目0.2万)*50%=0.9万元

注:骨折属于一般疾病住院,产生的医疗费用限社保目录,因第一次住院已足额抵扣2万免赔额,所以未经社保报销的按50%的比例进行赔付。

如果没有投保全民保,王女士要自付37万(癌症住院需自付35万+骨折住院自付2万)医疗费。

投保全民保可以报销28.9万(癌症(住院+特定药)报销28万+骨折住院报销0.9万)医疗费

由上述例子可以看到,王女士需自付的费用由普惠医疗险报销前的37万减少到报销后的 8.1万,大大减轻了王女士的经济压力。

五、全民保·普惠医疗险,适合谁买?

全民保·普惠医疗险的投保门槛低、不限职业、不限地域。

如果你还没买过任何商业保险,预算又比较紧张的,建议买一份普惠医疗险。

尤其是这几类人群可以重点考虑下:

(1)身体状况不太好,买不了百万医疗险

普惠医疗险健康告知只有一条,只要没有条款中标明的7种既往症,符合投保年龄都能投保。

例如,小王30岁,患有高血压,买不了百万医疗险,但是没有普惠险健康告知中的既往症,所以能直接投保普惠险。

(2)买了百万医疗险,但是部分疾病被除外

有些人买了百万医疗险,但可能因为身体原因,有些疾病被除外承保了,这就意味着,被除外的疾病就不能赔付了。

举个例子,王女士买了一份百万医疗险,但是因为乳腺结节被除外承保,乳腺相关疾病(乳腺癌,乳腺原位癌)都不能赔了。但如果投保普惠险,就可以覆盖这部分的治疗费用,治疗期间需要用到的特定药也能报销。

(3)高危职业人群

了解医疗险的朋友应该都知道,像消防员这类高危职业的人是很难投保医疗险,而普惠医疗险不限投保人的职业类别,高危职业也能买。

当然,如果是身体素质好的朋友,建议优先考虑百万医疗险。

因为不仅能报销住院医疗,还包含质子重离子、住院前后期的门诊医疗、特需病房、就医绿通等保障。

六、全民保·普惠医疗险,在哪买?

全民保·普惠医疗险分为中国平安和太平洋保险版,二者的保障内容都一样,这两个版本都已在“腾讯微保”开售。

如果看完上面的分析,你觉得有必要买一份,可以通过微信小程序——腾讯微保,搜索“普惠医疗险”进入产品页面,点击的“立即投保”,即可参保。

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