一家三口的保险怎么买最合理？人均5000轻松搞定！
王先生女儿刚刚出生一个月，伴随着初为人父的喜悦，肩上的担子也越发重了些。
王先生家庭年收入 21.6 万，目前有 80 万左右的房贷，希望能在 1.5 万预算内，配齐自己和家人的保险。
身边卖保险的，他们设计的方案虽然也在预算范围内，但王先生感觉重疾保额 20 万有点低，想多了解下。
看到庆丰保可以设计专属方案，于是找到了我们。经过沟通，我们给王先生配置了完整的保险方案，接下来一起梳理下配置过程。
一、家庭情况
想要搭配适合的保险方案，需要详细了解一家人的收入、健康、需求等情况。
根据图片，我们一起看下王先生家庭的详细情况：
王先生：工作日加班比较多 ，不过每周末会抽空锻炼，身体有点小毛病，轻度脂肪肝，肝功能正常，经过筛选还是有产品可以投保的。
太太：一直做会计工作，月底偶尔加班，身体比较健康，可选择产品比较多。
女儿：刚出生，身体健康，买保险比较容易。
王先生一家的整体情况还是比较好的，可以选择的产品也比较多。
下面是我们为王先生一家三口设计的方案。
二、方案设计
夫妻俩是家里的经济支柱，四大险种都要配齐。女儿还小不用养家，所以不用买寿险，一起来看下方案搭配的思路：
1、王先生夫妇投保思路
王先生夫妻俩希望重疾险保额高点，并且能保到终身。
为了满足他们的需求，我们给他们配置了两款重疾险。一个达尔文 5 号，30 万保额保到 70岁；一款 康惠保旗舰版 2.0，20 万保额保终身。
如果不幸在 60 岁前得了大病，可以一次性赔 86 万；60 - 70 岁，可以一次性赔 50 万，70 岁后还可以赔 20 万。
整体下来，保障是够用的，如果后期有需要还可以加保。
当然，光有重疾险保障是不够的，大额的看病费用还得靠医疗险来解决。
我们给王太太选了 人保好医保长期医疗（保 6 年）（支付宝搜索 “庆丰保”），无论是疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，都能报销。
因为王先生有脂肪肝，超越保 2020 能通过智能核保正常承保，于是我们帮助选择了这款产品。
夫妻俩除了房贷外还要养育孩子，家庭责任重大。因此，意外险和寿险也得配齐。
我们给他们分别搭配了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 120 万保额的 大麦甜蜜家2021定期寿险。
如果其中任意一方因意外不幸身故，保险公司可以一次性赔付 220 万给家人，能保障剩余的房贷钱和孩子未来的教育费、生活费。
2、女儿投保思路
配齐大人的保险之后，留给孩子的预算不多。
我们给小孩选了 50 万保额的 妈咪保贝新生版，保障 30 年。
不幸患了重疾，能赔 50 万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔 100 万。保障非常全面。
医疗险给小孩配置了和大人一样的 人保好医保长期医疗（保 6 年）（支付宝搜索 “庆丰保”），专门报销生病住院费。
此外，还配置了 大保镖少儿版意外险，这样就可以报销平时磕碰摔伤的意外医疗费。
整套方案总共花费了 14995 元，王先生通过对比后，对这套方案表示很满意。
3、方案为什么这么配？
方案看似简单，其实涉及到对各类型产品挑选，包括保障期限，预算等各方面的权衡，是一件很精细的劳动。
就拿占我们预算最多的重疾险来说，王先生看重保额，又想保终身。
如果 50 万全部买终身，预算就会超标，全部买 70 岁又感觉期限短了点，所以我们给王先生夫妻俩设计一个定期加终身的方案。
这样保障就会全面一些，如果之后家庭收入增加了，也可以再考虑加保。
三、答疑解惑
我们跟王先生沟通的过程中，他也提出了一些疑问。
Q1：不同公司产品，价格差异为啥这么大？
不同公司经营成本、销售策略、历史背景都不一样。
例如有公司每年花上 100 亿广告费，在产品定价时会考虑广告成本，从而增加了产品的价格。
Q2：没怎么听说过保险公司，靠谱吗？
保险公司申请设立、开业、运营等各环节，都有银保监和国家法律严格监管和处理，
所以，没听说过的保险公司也同样安全。毕竟国内的保险公司有近 200 家，不能简单粗暴地认为，自己没听过的，就不靠谱。
四、写在最后
买保险是件很个性化的事情，家庭预算、健康状况、个人偏好的不同，最终配出来的方案会有很大差异。
总之，适合自己家庭的方案才是最好的！
