买保险选大公司还是小公司?投保前要重点关注这8个问题!
很多人买保险时感觉做了很多功课,也听了很多的分享,还是不知道从何下手。又或者是,轻易相信那些保险推销的话术,觉得保险无所不能,等买过之后才觉得买到不适合自己的?
这篇文章整理了 8 个许多人在投保时,常常容易忽略的问题,希望能给你一些启发。
第一个问题:你买保险的目的是为了什么?
虽然都知道保险有用,但具体有什么用,希望用保险解决什么问题,很多人都是不清楚的。
所以,在保险前,一定要想明白自己的目的是什么?
是担心自己得了癌症,拿不出几十万治病吗?还是经常开车出行,担心发生意外呢?或者是担心家里的经济支柱发生变故,孩子老人没法生活了?
不同的保险解决的问题是不同的,在买保险前,一定要弄清楚,自己为什么要买保险。
第二个问题:要给谁买保险?
要是预算充足,自然是要给全家人都买到合适的保险的,但可能大多数的家庭,一家老小都要买保险的话,预算还是有限的。
所以要有一个轻重缓急,重点给谁买?
很多家长,出于对孩子的爱,都会优先花重金给孩子买保险。
从理性的角度来说,其实孩子在未来的几十年时间里,都是没有收入的,而父母是家里的顶梁柱,负担所有收入的来源。
孩子病了,父母还可以赚钱,而一旦父母倒下,所有的收入都会终止,孩子也就失去了依靠。
所以,一定要先给家里赚钱多的人买保险,一旦风险来临,孩子也能用至少几十万的理赔款生存下去,也还有机会接受良好的教育。
建议买保险一定要做到 先大人,后小孩。
毕竟对于家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,如果预算有限,尽可能花在大人身上。
第三个问题:要拿多少钱买保险?
每天柴米油盐,样样都要花钱,对普通工薪家庭来说,还完房贷车贷,还有多余的一笔钱买保险,已经很不容易了。
那么到底要拿多少钱买保险,才是合适的呢?
目前行业常用的方法是双十原则,就是每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。
也就是我们有10万的年收入,最好是配置100万的保障,而保险的费用不能超过1万块钱。
但深蓝君觉得,买保险还是一件比较个性化的事,并不一定要按照双十原则,只是拿来买保险的钱,一定不能影响正常的家庭生活。
每个家庭的负债和家庭成员都不同,还是要根据家庭的具体情况来决定。
钱多有钱多的买法,钱少有钱少的买法,只要在不影响日常开销的前提下,掌握一个合适的尺度,没必要让自己压力很大。
建议多想一想,自己每年硬性支出有哪些,未来支出有哪些,看看自己最多能拿出多少预算买保险。
第四个问题:我们的条件,还能买保险吗?
很多人觉得,买保险就像去超市买东西一样,喜欢哪个买哪个,但实际上,保险是一个双向选择,我们在选择它的同时,保司也在同时筛选我们的健康情况、职业情况、甚至也包括收入情况。
就拿最常见要求来说:很多人本身有一些结节,乙肝的情况,虽然医生说没什么大问题,不用治疗,但却非常影响我们买保险。
所以在买保险前,一定要清楚自己的健康状况,做到心中有数,以免出现看到心仪的产品,却因健康问题无法投保。
第五个问题:选大公司还是小公司?
想要成立一家保险公司,要求非常高:
首先需要很有钱,起码要有几个亿的注册资本;
其次,只有钱也没用,股东还必须要有实力,信誉一定要好;
最后还得要求会经营,公司要有一套合理的制度。
所以,每家公司的实力都是很强大的,买哪家都是一样的,主要还是看产品的保障。
每家公司的经营策略都不同,有的公司喜欢铺天盖地的打广告,大面积的开网点和招聘销售员,搞人海战术,便有人以为这就是大公司。
也有的公司更专注产品的保障,力求用性价比的产品来吸引客户。
不存在小保险公司和大保险公司,大和小,主要还是个人的主观判断的。
而且,每家保险公司都是在国家的严格监管之下的。买保险,就是跟保险公司签订了白纸黑字的合同,该赔的都会赔。
第六个问题:应该找谁买保险?
保险本身作为一个比较复杂的商品,既看不见,也摸不着,很容易一不小心就买到不适合的。
购买保险的渠道有很多,常见的可以分为两种,特点都不同:
第一种,代理人渠道,即保险公司的代理人。但通常他们只代理一家公司的产品,想要货比多家,自己就需要多花很多时间。
第二种,互联网渠道,也就是可以在网上买保险,就像一个网上的保险大超市,里面汇集了两百多家保险公司的产品,像微信和支付宝,也可以在上面买保险。
务实来讲,买保险无外乎就是线下购买,或者自己网上购买,都是可以的。
跟谁买保险不重要,弄清楚产品的保障才是最重要的。
第七个问题:买多少保额才够用?
保额,也就是发生了风险,最多能赔多少钱。但有很多人为了买能返钱的保险,导致买的保额都很低。
买保险就是买保额,以重疾险为例,建议最少也要买个三十万的保额才够用。
这三十万包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用,钱在自己手里,想怎么治病,自己说了算。
买保险就是买保额,保额一定要做高。
第八个问题:买保险,怎么交保费最划算?
保险交费和房贷有点类似,可以选择全款或分期付款,常见的保险交费可以分为三种:
有趸交的,也就是把费用一次性交清;
也有年交的,也就是每年都要交一次;
更短的还有月缴,也就是每个月交一次。
关于缴费,深蓝君的意见是:重疾险、定期寿险,可以选择更长的缴费时间,比如说三十年缴费,这样每年保费支出少,还可以匀出更多预算补充其他险种,或提高保额。
至于一些年金险或者其他理财保险,建议可以选择短期交费,主要是因为这类保险在短期内,投入的本金越多,就会像滚雪球一样,越滚越大,收益也就越高。