您现在的位置是:首页 > 方案设计

买保险后悔了怎么办?别急着退保,这个方法更有用!

日期:2021-05-25点击:0

王女士最近学了点保险知识,发现保单需要每隔几年重新检查一下,以保证保障够用。

她想起来之前通过亲戚的推荐,配置过自身的保障。现在拿出看,发现保额非常低,保障不够全面。

于是,王女士通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望花 4000 左右,给自己增加些保障。

一、个人情况

在配置方案前,需要了解王女士已有的保障和目前的预算、需求等情况。

买保险后悔了怎么办?别急着退保,这个方法更有用!

王女士一年收入有 14 万。前些年买了房,房贷 80 万左右,每个月 3000 多块,整体压力不大。

原来买的保险一年花费 4000 多块 ,她想在此基础上补充一些保障。

二、保单分析

在给王女士补充保障前,首先要对之前的旧保单进行分析。通过与王女士的沟通,我们整理出了她的旧保单:

当时王女士 31 岁,买的这款产品是主险终身寿险、附加了重疾、长期意外、意外医疗和医疗险。

买保险后悔了怎么办?别急着退保,这个方法更有用!

王女士的保障看似比较全面,重疾、寿险、意外、医疗 都有。

但每个险种保障都存在一些不足,具体如下:

  • 重疾险:只有 12 万,保额较低,甚至都不能覆盖大病风险。

  • 寿险:保额只有 15 万,有点低,连房贷都覆盖不了;其次它与重疾共用 12 万保额,万一发生癌症等大病,重疾赔付 12 万后,寿险就是剩下 3 万额度,完全不够用。

  • 意外险:身故伤残只有 15 万保额,万一发生 10 级伤残,只能赔付 1.5 万伤残费用。

  • 医疗险:只报销 社保内 小额度医疗费,社保外 医疗费和大额住院费就报不了了。

由于之前的保障方案还存在一些不足,结合现有预算,我们提出以下建议:

再买一份保定期重疾险,形成一个 “定期+终身” 的搭配,使得重疾保额能够增加到 47 万。

增加一份 80 万保额的定寿,加上之前的寿险,保额能有 95 万了。

另外,配份 100 万意外险,和一份报销不限社保内外的百万医疗险。

下面是我们为王女士设计的加保方案:

三、方案设计

买保险后悔了怎么办?别急着退保,这个方法更有用!

1、 投保思路

下面,我们来看下王女士方案的配置思路:

我们帮她选择 35 万保额的 达尔文 5 号荣耀版,保到 70 岁。期间万一不幸得了癌症等大病,可以一次性赔 35 万,加上之前的平安福,一共可以赔到 47 万。

其中,医疗险选择的是 好医保长期医疗险(6 年),医保报销后,有 1 万不报,剩下的按规定 100%报销,是市面上性价比较高的产品。

王女士还有房贷要还,身上有很重的家庭责任。我们给她配了 80 万保额的 定海柱 2 号,保到 60 岁。

意外险方面,我们给她增加 小米综合意外险 2020 ,意外医疗不限社保报销,身故伤残保障也有 100 万保额。

万一不幸意外身故,定寿赔 80 万,意外险赔 100 万,加上之前保单的 30 万,总共能赔 210 万,至少父母以后的生活不用担心了。

整套加保方案总共花费了  4143.6 元,总的来说,性价比是非常高的。

之前旧方案 4438.1 元,一共 8581.7 元,王女士感觉总费用能够负担。

四、答疑解惑

我们在和王女士沟通的过程中,也对她的疑问做了详细解答。

Q:那之前的保单要退吗?

如果退保会亏不少钱

退保不是直接退保费,只能退回现金价值,前几年退保会有很大亏损。

王女士已经交了 5 年的保费,现在退保损失一万多

如果目前身体健康情况能买上新的产品,不介意损失之前交的保费,想退也是可以考虑的。

但要注意新保险都会有 等待期,退旧保险一定要等新保险过了等待期。

五、写在最后

很多人买保险,业务员说什么就是什么,自己没有仔细去看,导致保单有不少缺陷。

建议大家一定要货比三家,多看几家保险公司产品。

庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

文章评论

图文推荐

最近更新

猜你喜欢

点击排行