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教育金保险什么时候买最合适?手把手教你

日期:2021-03-19点击:0

3 年前,周先生通过朋友的介绍,就把一家三口的保险给配置齐全了。

孩子今年 5 岁,马上要上小学了,他准备拿一笔钱出来,给儿子准备教育金。

于是,周先生通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望帮他选一份合适的产品。

  一、家庭情况

教育金保险什么时候买最合适?手把手教你

我们先了解一下周先生的家庭情况:

夫妻俩一年的收入加起来有 35 万,收入还是很不错的,除了平常的房贷、车贷等日常开销,平时还能攒下一部分钱。

根据周先生目前的情况,他计划每年投入 5 万,10 年一共投入 50 万。

周先生希望这笔钱能覆盖儿子以后上大学的费用,等孩子毕业工作后,还能给一些经济支持。

此外周先生还要求:投入的钱要足够安全,资金能灵活取出

了解完周先生的需求以后,我们帮他挑选了一款适合的产品。

  二、方案设计

教育金保险什么时候买最合适?手把手教你

我们给周先生配置的是和泰人寿的 增多多增额终身寿,能满足周先生的需求。

增额终身寿领取十分灵活,需要用钱时,可以随时 减保,退一部分保额把钱领出来。而年金险,则是在固定时间领取固定的金额。

对比来看,增多多的领取方式更灵活。只要达到保险公司最低要求,就可以自由领取,具体我们会在 第三段 分析。

这款产品有不同的用法,我们可以分别把它当做 教育金、养老金 来使用。

接下来,我们逐个分析下:

1、当教育金,该怎么用?

儿子以后上大学,这是一项不小的费用,所以周先生想把这笔钱用来当教育金。

假设现在大学每年需要花费 3 万,按 3.5% 的通胀率估算,儿子 18 岁时,每年大概需要准备 5 万的教育费。

教育金保险什么时候买最合适?手把手教你

在周先生儿子上大学的时,我们可以每年领取 5 万元,这笔钱可以用作孩子上大学的学费、生活费等。

大学四年一共领 20 万,还剩下 53.2 万,这笔钱留在里边还会继续增值。后续有需要,也可以用同样的方式领取。

2、当养老金,该怎么领取?

如果周先生儿子上大学取出了 20 万,剩余的钱可以一直在账户里增值。等儿子年老时,能每年领取一部分钱出来,作为养老金的补充。

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在周先生儿子 60 岁时,可以每年领 10 万作养老费。一直领到 80 岁,一共能领 210 万,能领到已交保费的 4 倍

此外,增多多增额终身寿也可以有其他用途,比如创业金、婚嫁金等。

举个例子:等周先生儿子 30 岁结婚需要用钱时,可以取出 50 万,剩余的钱留在账户里继续增值。

总的来说,周先生觉得增多多符合他的需求,最后选择了这款产品。

  三、答疑解惑

在方案配置的过程中,我们针对于周先生的疑问做了详细的解答。

Q1:需要用钱,怎么取出来?

在 “保单助手” 微信公众号就可以减保,取出一部分钱。

具体步骤如下:

  • 第一步:关注 “保单助手” 微信公众号

  • 第二步:点击 “我的保单 - 个人中心 - 我的财富保险” ,找到对应的保单后,就可以进行减保了。

如果你还想了解增多多的更多信息,点击这里查看>>>

Q2:领钱时,会有限制吗?

需要同时满足下面两个条件:

  • 每次领钱的金额 ≥ 100 元

  • 领钱后,账户的现金价值 ≥ 4000元

比如说,周先生在孩子 18 岁时取出 5 万,账户里还剩 62 万。

那这两个条件也很容易满足,并没有什么影响。

  四、写在最后

每个人的家庭情况和需求都不一样,保险产品的选择因人而异,周先生的方案只能作为参考。

另外,很多朋友对增额终身寿、年金险等不太了解,我们有做过详细的分析,感兴趣可以点击查看>>>  

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五、

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