前几天深蓝君推荐了一款成人意外险，今天收到了某粉丝的留言，具体如下：

主要是关于意外险，是否要考虑报销涵盖社保外用药的问题。不得不说，这是一个值得说的好问题。

一、保额VS意外医疗，到底如何选？

一个看似简单的意外险，如果想说透还是非常复杂的。深蓝君在前两天推荐意外险的文章里，总结如下：

买10-30万保额的意外险就选国寿这款，买100万保额的就选小米和安心财险定制的那款，都是性价比超级高的产品。 

 这是针对成人推荐的产品，这么说的逻辑如下：

对于我们成年人，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要。每天的交通出行和活动范围都比较大，所以需要一份高保额的意外险来转移我们意外身故带来的收入损失。

所以对于成年人来讲，深蓝君比较关注保额够不够高、意外医疗的额度，至于意外医疗报销是否涵盖社保外用药，个人觉得不是第一要考虑的。

但是对于老年人来讲，由于没有收入和家庭责任，而且腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等着意外情况更加常见，所以为老年人购买保险，倒是可以着重考虑意外医疗报社保外用药的问题。

举个例子：如果父母由于意外摔跤导致骨折，想用好的进口钢板，那么就存在几千到上万的自费费用（不同地方社保报销规定不同），如果有买了能报销社保外用药的意外险，相信这时候就会很有底气和信心。

所以对于老年人和不差钱的同学来讲，是可以考虑涵盖社保外用户的意外险的，今天我们也会把比较好的产品推荐一下。

二、不限社保用药意外险测评

1、如果年龄低于65岁以下老人

对于0-65岁的朋友，可以考虑众安的这款个人综合意外险，就像上文提到的，深蓝更建议给老年人购买这款，因为意外医疗的额度够高，而且0免赔，不限社保用药，100%报销。具体产品情况，大家可以看一下：

大家可以通过上图直观的查看到，各种保险责任简单明了，最大的亮点就是意外医疗的报销范围。

2、如果65岁以上的老人

对于65-80岁的老人，我们有另外一款众安的产品：孝欣保老年综合意外险，这款产品同样是报销范围不限社保用药，另外增加了一个突出的特色，就是多了一个老年人救护车保险金的保障。

打过120电话的朋友可能知道，救护车是收费的，而且并没有那么便宜，所以如果发生了意外风险，需要救护车的话，这块的费用也是可以补偿的。

让我们一起看一下这个案例，大家就能明白这个保险如何赔付的了。 

这款产品一般意外10万保额，含1万的意外医疗额度，报销不限社保用药，66-70岁的老人购买仅需200元，价格也是一顿饭的钱，谁都能消费的起。

之前深蓝君在文章里面提过，作为一个东北人，每当冬天的时候东北冰雪交加，道路特别湿滑，经常会听闻一些老人稍不注意就会有些闪失，如果我们有了这些意外保障，起码晚辈会心安一些。

三、小结

通过我们系列的文章，为大家选到了性价比比较高的意外险，深蓝君自己亲测，性价比高且无坑，这里做一个小结： 

购买10-30万保额意外险：推荐中国人寿综合意外险，90元就能获得：30万意外身故/伤残的保障、3万意外医疗，意外住院每天还有150元的住院津贴。查看详细测评点这里>>>

购买100万保额意外险：推荐小米金融和安心财险定制的100万高保额意外险，299元就能获得：100万综合意外，50万突发疾病身故、5万意外医疗的保障。对于成人来讲，如果预算充足，我强烈推荐这款，杠杆比达到了3344倍，目前深蓝君还没发现性价比更高的，他们的10万元的版本就不要买了，没有什么诚意的，略坑爹。查看详细测评点这里>>>

今天的测评又把老年人的意外补上了，虽然测评过程有点纠结，不过也算自得其乐。跟大家分享一些个人感受，就是保险行业干久了，整个人精神都不好了，每天都是在跟各种疾病、风险打交到。也接触了一些理赔案例，都是看起来绝对的正常人，结果就不幸中招了，搞的深蓝君也会偶尔疑神疑鬼。 

每当这个时候，我就会想起那个段子，为什么每个美国小姐被问及心愿是什么，都会说希望世界和平？现在想想这绝对是普世价值观啊，我也希望世界和平，也希望大家都好好的。

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