老年人怎么买保险，防癌险需要买吗，哪款好？

生老病死是每个人都要经历的过程，很多老年人会被戏称为“定时炸弹”。 对保险公司来说，老人不确定风险太多，所以买保险会有这样那样的限制，想要顺利投保还是挺难的。  

之前我们测评的防癌险，是老人比较容易投保且经济实惠的产品，有粉丝留言说一些产品已经停售了。 为了方便大家挑选，深蓝君在全网搜索了 27 款产品，一起来看看哪款值得买？

主要内容如下：

1）为什么老年人，推荐防癌险？

2）27 款老人防癌险测评，哪款好？

3）预算有限，如何给父母买保险？

一、为什么老年人，推荐防癌险？

很多父母那辈的老人，由于各种各样的原因，错过了最佳购买保险的机会，等到真正想要买的时候，才发现并不容易。

在之前的文章中，深蓝君强调过，给爸妈买保险有如下 4 大困难：

• 购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗保险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了，为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。

• 产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格地核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。

• 健康告知要求：老年人或多或少都有一些疾病，高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

• 保费价格：对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全。给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。

所以 给父母买保险，需要解决的是能不能买的问题。深蓝君之所以推荐老人防癌险，是因为它具有如下优势：

优势 1：投保年龄广

很多老年防癌险 70 岁还可以投保，很好地解决了老年人因年龄偏大，无法投保的问题，而且还可以选择保终身，也不用再担心续保的问题优势 。

2：健康告知宽松

重疾险的健康告知非常严格，所以大部分老年人想买也买不成。而防癌险只保癌症，所以健康告知会宽泛很多，像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以很顺畅地投保。优势 3：价格便宜

对普通工薪家庭来说，可能连家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，能留给老人的预算实在不多。而防癌险的保障责任比较简单，所以相应地，价格也比重疾险要便宜不少。 

 直接说结论，对于身体不健康的老年人，可以购买防癌险获得比较不错的保障，对于身体健康的老年人，可以考虑购买消费型的重疾险，今天深蓝君也会加入几款适合老年人的重疾险测评。

二、老年防癌险，到底怎么选？

虽然防癌险的保障责任比较简单，但市面上也有很多不同类型的产品，深蓝君大致总结了以下三类：

• 一年期防癌险：这种产品网上非常多，采用自然费率，看起来便宜，但是续保存在极大的隐患，所以深蓝君是不推荐的；

• 定期防癌险：只关注癌症保障本身，没有返还分红等因素，保障几十年的时间，所以价格便宜，非常推荐预算不足的家庭；

• 返还型防癌险：爱储蓄是国人最大特点，所以很多保险公司也推出了返还型防癌险，就是满期后，可以返还保费，看起来不花钱得保障，实际上每年保费交得很多。深蓝君并不是很喜欢。

今天的测评文章，主要关注的是 老人定期防癌险。在深蓝君地毯式的搜索下，为大家找到了如下 27 款在售产品：

• 人保寿金色重阳

• 德华安顾孝亲宝

• 友邦保险安享全佑

• 中国太平康爱卫士老年防癌疾病保险

• 中国太平全无忧

• 人保健康北肿防癌管家个人疾病保险 A 款 / B 款

• 人保健康关爱健康防癌

• 同方全球康爱一生

• 珠江人寿康爱一生

• 中国太平全无忧

• 富德生命人寿尊养无忧

• 阳光人寿真爱常青恶性肿瘤保障计划

• 阳光人寿健康保

• 恒大人寿常青藤

• 恒安标准一生无忧恶性肿瘤保险

• 恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险 A 款 / B 款

• 中宏人寿健康卫士

• 中信保诚亲恩保恶性肿瘤 A 款 / B 款

• 陆家嘴国泰长青保恶性肿瘤

• 中韩人寿悦安馨

• 国联人寿康如意

• 中银三星祥瑞恶性肿瘤疾病保险

• 中银三星祥乐

• 中荷人寿乐无忧

• 前海人寿孝心保防癌

• 复星保德信孝顺康

• 长生人寿寿鑫宝终身恶性肿瘤疾病保险

为确保信息的准确，以上所有产品，都是深蓝君一个个打给保险公司客服确认的目前在售产品。

经过严格筛选和分类，我们重点选择了 3 款最具性价比的保 20 年的防癌险，这样选择的初衷很简单，以 50 岁为例，保 20 年已经 70 岁了，保障时间已经比较久了。

而且这 20 年不用担心续保和停售，每年保费固定不变，比保终身还便宜不少，比较适合绝大多数预算不多，又想给父母一个长期保障的朋友。为方便对比，深蓝君还加了 2 款消费型重疾险：

直接说结论：

1、如果爸妈身体存在异常

德华安顾的孝亲宝依然是最佳选择，75 岁还可以买，常见的高血压、糖尿病、冠心病都可以投保，性价比也是最高的。

另外长青保、金色重阳都有原位癌保障，如果觉得保额不够，可以组合补充。而且通过线下投保，还能人工核保，承保机会更大些。

2、如果爸妈身体健康

防癌险价格和消费型重疾险的价格差距并不大，能买定期重疾险肯定是重疾险，毕竟重疾险的保障非常广，而癌症是只保一种疾病。 庆丰保把目前市场上可以投保的消费型定期重疾险进行了分析，总结了不同产品投保规则的差异，具体见下图：

其中，瑞泰瑞盈 70 岁还能投保，而且最高可以投保 20 万，非常适合给身体健康的父母购买。

• 60 岁老人，保额 10 万，交 10 年，保终身， 6049 元 / 年；

• 100 种重疾、50 种轻症各赔付 1 次，还有轻症豁免，保障非常充足。

另外，如果父母没有超过 55 岁，可以重点关注弘康健康一生 A+B，这款产品有智能核保功能，身体有些小毛病比如乙肝小三阳都是可以投保的，而且 50 岁还能选择 20 年交费，压力更小。 

三、老年防癌险，保终身哪个好？

保终身就能管一辈子，不用担心保障中断，所以很多人会比较倾向保终身的产品，下面我们一起来看看保终身的防癌险，哪款好？

同样为了方便对比，深蓝君同样加了 2 款消费型重疾险：

选择 20 年交费，保终身每年会比定期高出 30 %左右保费，适合预算比较充足，想要给父母终身保障的朋友。其中 复星保德信的孝顺康、恒安标准的老年恶性肿瘤危重疾病保险 B 款，都是不错的选择。

• 孝顺康：可以直接网上投保，投保更方便；

• 恒安标准老年防癌险：有轻度癌症豁免，保障也比较不错。

如果身体健康，大家仍然可以选择消费型的重疾险，保费相当的情况下，保障的疾病种类更多，弘康健康一生 A+B、瑞泰瑞盈都是不错的选择。

四、预算有限，如何买保险？

对工薪家庭来说，给经济支柱和孩子买保费可能已经花去了大半预算，如果加上双方父母 4 个人的保险，平均到每个老人的保费已然不多。

除了保 20 年和保终身，其实还有另外一种选择，就是保 10 年。虽然保 10 年看起来时间短，但是对于预算有限的，或者想提高保额的朋友，仍然是比较好的选择。 深蓝君对保 10 年的产品整理如下，一起来看看哪款最划算？

直接说结论：

• 如果想要基础保障：推荐平安人寿的康寿宝，支持按月交费，60 岁男性 10 万保额一个月只要 165 块，交费压力小，可以直接在官网投保，非常方便。

• 如果想要全面保障：推荐友邦的安享全佑，不仅原位癌可以额外赔 4 万，而且特定癌症还能多给 50%，保障更齐全一些。

其他几款产品，保费差别都不大，结合自己的需要来选就好。

五、写在最后

买保险有两道门槛，第一是年龄，第二是健康。

老人防癌险虽没有重疾险保障全面，但胜在投保门槛低，解决了很多老年人无法投保的窘境。所以深蓝君给父母买的第一份疾病保险也是防癌险。

希望今天的文章能帮到大家，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。尽孝，不等待  ：）