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老年人医疗保险怎么买?这3类总有合适的!

日期:2020-09-28点击:0

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老年人群体由于自身年龄身体条件等的限制,和许多保险的投保条件相抵触,在购买保险方面让不少年轻人感到头痛。今天,深蓝君为大家整理出老年人医疗保险分类以及选择的方法。


一、老年人买医疗险的限制


谈到医疗保险,首先深蓝君建议大家:如果老人不是国家退休职工,一定要为老人缴纳国家医保(城居保、新农合),国家医保是基础保障,一定是要有的。而且今年两会的时候,总理也特别提到要在这两年内解决异地就医的问题。深蓝君了解到,广东这边已经基本实现了省内异地就医,广东省人民医院(位于广州)是属深圳社保异地指定医院,社保里包含的医保是可以异地报销的。


知道了这一点,我们就可以聊聊老年人医疗保险的那些事了。就像我们上面提到的,老年人购买医疗险受到如下2个因素制约:


  • 承保年龄:一般65岁后很就难买到医疗保险,保险公司对承保年龄有严格的要求,目前市场上65岁以后能买到的,可以持续续保到80岁的,产品非常少。


  • 健康告知严格:上文我们有提到,老年人一般身体都会存在很多问题,所以保险公司为了降低自己的风险,也会有比较严格的健康告知。要么不能投保,要么就是把既往症进行责任免除处理。




二、老年人医疗险的产品类型与选择


老年人医疗保险,目前可以选择的产品类型如下:


选择1:高保额,高免赔


  • 点评特点:这类就是市场上流行的百万住院医疗保险,以尊享e生为例,保额可达300万,癌症保额可以达600万。但是存在1万元的免赔额,所以很难用的到,但是用到了就能帮到大忙。56-60岁老人每年价格为1426,遗憾的是60岁以后无法购买,但是之前买了可以续保至80岁。


选择2:中等保额,低免赔


  • 产品点评:这类产品可以理解成一个缩小版的尊享e生,年度住院医疗保额可达20万,同样不限社保用药,但是一些医疗项目存在限额,比如癌症治疗等年度限额为10万。这类产品最大的优势是0免赔,续保条件好。


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这里要说一下:很多医疗保险都不是保证续保的。其实很多保险公司都是会满怀诚意的推出一款医疗保险,然后就面临较高的赔付压力和逆选择,继而不得不提高核保的门槛,所以大家也应该能感受到国内保险公司对医疗保险的无奈。


选择3:高端医疗


对于高净值人群,其实财务压力是不大的,选择余地也会特别多。土豪一点的可以选择泰康的养老社区,医疗和养老结合,条件绝对一级棒,按个门铃护士随时到位那种。不过每年的费用也会比较高,而且购买资格也比较有限。


针对老年人的高端医疗,并不是深蓝君的兴趣所在,毕竟研究了也没有几个人用到,而且每年动辄数万的费用,没出险就消费掉了,老人家也未必会能接受。还有一些医疗险限会制购买资格,比如一定要投保重疾险或者年金险才能购买到,我是不建议大家为了购买而购买的,一定要仔细分析自己的需求,否则造成买椟还珠的现象就不好了。


就像我们之前说过的,养老问题本质上是财务规划的问题,需要我们在年轻的时候提早动手解决。另外深蓝君需要提醒大家,我们购买保险是为了转移风险发生后的损失,其实风险预防也同样重要。具体来讲为父母定期体检,是非常必要的。


举个例子:


通过一次简单又便宜的肺部X光,不仅能看到是否有肺气肿、支气管扩张等老年常见病,而且还有一定几率发现肺癌的存在。


想知道更多老人体检相关流程以及注意事项,可以查看我的这篇文章:老人体检一般哪些项目?保险怎么买最划算?父亲节最好的礼物!


三、- THE END -

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