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老年人有必要买重疾险吗?老人买什么保险最划算?
很多朋友想给父母买重疾险,但是挑来挑去,很难买到适合老人的重疾险。老年人因为年龄较大,身体机能也下降了,抵抗力也不如年轻人,所以,老人是需要重疾保障的。但是,对于老年人来说,重疾险并不是想买就能买的。那么,老年人还有买重疾险的必要吗?老人适合买哪些保险呢?接下来,就和深蓝君一起来看看吧。一、老年人有必要买重疾险吗?重疾险是保障重大疾病的,同时,也保障一些轻症、中症。大部分的重疾险对投保年龄要求是很严格的,一般都要求在55周岁以下,所以老人可以选择的重疾险产品少之又少。另外,重疾险的保费和被保人的年龄是有关系的,年龄越大保费越贵,如果老人买重疾险,极有可能出现保费倒挂的现象,就是保额还没有交的总保费高,非常不划算。所以,老年人想要买重疾险是很难的,如果买不到或者保费太高的话,不需要买重疾险。二、老人买什么保险最划算?如果老人买不了重疾险,想要给老人买其他保险作为保障的,主要考虑医疗险和意外险,如果还有一定预算,还可以考虑防癌险。1、医疗险大多数老人的身体都不太好,比如高血压、糖尿病等,对于有慢性病的老人,可以考虑防癌医疗险,只报销癌症相关的医疗费用。如果老人的身体比较健康,可以考虑百万医疗险,不限制疾病,只要符合报销规定,扣除1万免赔额后,就能100%报销。但是百万医疗险的健康告知很严格,对身体条件要求很苛刻。2、意外险老年人因为身体机能下降,行动会不方便,很有可能因为滑倒就导致骨折,平时的磕磕碰碰也不少,所以给老人配置一份意外险,可以抵御意外带来的风险,能够保障因为意外带来的意外医疗、意外伤残和意外身故。3、防癌险防癌险是只要确诊了癌症,就可以一次性赔付一笔钱,是一种给付型的保险,和防癌医疗险是不一样的。防癌险的投保门槛比较低,老人一旦超过60岁,就很难买到百万医疗险和重疾险,防癌险最高能支持75岁老人投保,比较适合老人购买。三、老人保险有什么推荐?深蓝君找了几款性价比高的、适合老人购买的防癌医疗险、意外险供大家参考:1、防癌医疗险直接说结论:以上三款防癌医疗险都可以保障终身,且性价比不错,大家可以按照自己的需求去选择。如果追求高性价比:可以选择好医保终身防癌医疗险,70岁的保费只需2339。如果追求附加保障:可以选择i康保终身防癌医疗险,可以附加特需/意外伤害。2、意外险直接说结论:老人因为身体条件不好,对于老人来说,要重点关注意外医疗责任,以上四款产品都不错,大家按需选择。如果追求报销条件好:可以选择护身福(中老年意外安享版)、好意保(尊享型),这两款产品不限社保内外,均可报销。如果是80岁以上的老人:建议选择小米老人意外2021(升级版),90岁的老人也能买。如果追求意外身故保额:可以选择父母综合意外险(尊贵版),意外身故/伤残保额高达10万元。总之,老人重疾险比较难买,并且性价比不高,所以买不到重疾险的不要强求,可以给老人搭配医疗险和意外险作为保障。不知道怎么买医疗险和意外险的,可以点击链接一对一咨询。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-10点击:0
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2021大公司重疾险PK!平安福21VS国寿福哪个更值得买?
很多人买保险都只选大公司,对听过的牌子有天然的信任感可每家的代理都说自己的产品最好,该听谁的呢?名气大,成立时间久,价格贵,亲戚朋友在那里工作,都不能证明这个公司的理赔能力保险不会看人情,关键还要看条款怎么写。我搜集了8款被问得最多的大公司重疾险。花了大半个月的时间仔细对比条款,今天把测评的结果分享出来,很可能会颠覆你的认知。买重疾险不光要看重疾,还要注意对比轻症和中症,下面我们一个个来说:在重疾这方面,病种数量并不是越多越好。银保监会已经统一规定了28种高发重疾的理赔标准,这点不管买哪家的重疾险,疾病定义和赔付标准都是一样的而这28种重疾,也确实已经占到了理赔的95%左右这8款重疾险里面,新华人寿的健康无忧C6、太平洋人寿的金典人生、中国人寿的国寿福盛典版A款,都有针对特定疾病额外的赔付,比另外几款更亮眼。重疾这块我们不用花太多心思了。但在轻症和中症方面,由于监管还没有完全统一定义,所以我们还是得仔细看一下,比如某些高发疾病是不是有缺失,赔付严不严格,赔得比例高不高;那针对8款产品来看,太平福禄欣禧直接不保轻中症,仅仅是保了重疾,泰康的乐康宝和太平洋的金典人生不保中症,这3款保障稍显不足。根据理赔数据和医学材料,我们整理了34种最高发的轻中症,其中有3种是统一规定的,看剩下的31种就可以了(标红和打斜杆的地方红色表示赔付严格,斜杆表示没保这个病种) 一番测评下来,可以看到这7款覆盖了大部分高发轻中症,算比较良心的,比如友邦的这款产品,对人工耳蜗植入的赔付是严格,我们可以理解为这个疾病比较难赔的;而人保的无忧人生2021,没有保慢性肾功能衰竭。在意这一点的谨慎选择,最后一点 看赔付比例,能达到市场平均水平,我们都认为是合格的这4款的轻症都只赔20%,处于市场较低的水平,也就是同样买50万保额,轻症会比其他产品少赔5万。一层层对比下来 基本可以得出结论,这5款重疾险轻中症都包含了,整体没有拉开明显的差距。 硬要细分的话,友邦的友如意顺心版计划c,轻中症方面赔得多一些,放到市场上也是很能打的水平;而新华的健康无忧C6、国寿福盛典版a款,在轻中症的基础上还增加了特疾额外赔,大家可以根据自己的偏好来选择。在价格这方面,大公司的保险都不便宜,一年都要一万起步但不是说 越贵 保障就越好,因为这个产品的成本不仅花在了保险本身的保障上,还包含了品牌溢价、以及大公司每年的广告费也有很多人青睐大公司,是觉得它们理赔速度快、服务更好贵点也没关系,不过从理赔数据来看,其实无论大小公司速度都是差不多的。当然因为线下代理人也多,对于不擅长在网上操作的朋友,有代理人一对一指导 在服务上会更方便一些如果还是想选大公司的重疾险,可以看一下我前面比较推荐的那几款;如果不那么在意公司品牌,更加关注性价比的话,我也有测评过市面上性价比高的重疾险,各方面都很不错写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-04点击:0
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大公司重疾险横向对比,哪家好?
很多人买保险都只选大公司,对听过的牌子有天然的信任感,可每家的业务员都说自己的产品最好,该听谁的呢?“名气大 价格贵 亲戚朋友在那里工作”,都不能证明这个公司的理赔能力。保险不会看人情,关键还要看条款。我搜集了8款被问得最多的大公司重疾险: 花了大半个月的时间仔细对比条款,今天把测评的结果分享出来,很可能会颠覆你的认知。 首先,要知道现在的重疾险,不光能保像癌症那样的大病了,一些早期的轻症和中症也能保。下面我们一个一个来对比:在重疾这方面,病种数量并不是越多越好,银保监会已经统一规定了 28种高发重疾的理赔标准,这点不管买哪家的重疾险,疾病定义和赔付标准都是一样的。而这28种重疾,也确实已经占到了理赔的95%左右。可以说,重疾部分的对比意义并不大,但如果产品针对特定的重疾有额外赔付,那就是一个加分项。这8款重疾险里面,新华人寿的健康无忧C6、太平洋人寿的金典人生、中国人寿的国寿福盛典版A款都有针对特定疾病额外的赔付在重疾保障这块是有加分的。重疾这块我们不用花太多心思,但在轻症和中症方面,由于还没有完全统一标准,所以我们还是得仔细看一下。比如某些高发疾病是不是有缺失?赔付严不严格?赔付比例高不高?那针对8款产品来看,太平福禄欣禧直接不保轻中症,泰康乐康宝和太平洋的金典人生不保中症,这3款保障稍显不足。另外,对于有轻中症保障的产品,我们根据理赔数据和医学材料,整理了34种最高发的病种,放在我们搭建的疾病定义库来对比。一番测评下来,可以看到除了太平福禄欣禧没有轻中症保障,其他的把大部分高发疾病都覆盖了,算比较良心的这里重点看一下标红和打斜杆的地方,红色表示赔付严格,斜杆表示没保这个病种,比如友邦的这款产品,对人工耳蜗植入的赔付是严格,我们可以理解为这个疾病比较难赔的;而人保的无忧人生2021,没有保慢性肾功能衰竭,在意这一点的谨慎选择。最后一点 看赔付比例,能达到市场平均水平,我们都认为是合格的这4款的轻症都只赔20%,处于市场较低的水平,也就是同样买50万保额,轻症会比其他产品少赔5万。一层层对比下来 基本可以得出结论,这5款重疾险轻中症都包含了,保障还不错,没有拉开明显差距。硬要细分的话,友邦的友如意顺心,轻中症方面赔得多一些;而新华的健康无忧C6、国寿福盛典版a款,在轻中症的基础上还增加了特疾额外赔,大家可以根据自己的偏好来选择。在价格这方面,大公司的保险都不便宜,一年都要一万起步。但不是说 越贵,保障就越好,因为高价也包含了品牌溢价。大公司每年的广告费等运营成本,也有很多人青睐大公司,是觉得它们理赔速度快、服务更好,贵点也没关系。不过从理赔数据来看,其实无论大小公司,赔付率和理赔速度都是差不多的整体来说,如果你预算够,想选大公司的产品,可以看一下我前面比较推荐的那几款。如果不那么在意公司品牌,更加关注性价比的话,我也有测评过市面上性价比高的重疾险,各方面都很不错。写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-04点击:0
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高发轻症有哪些?哪些重疾险保障好?
重疾险除了重疾之外,轻中症也是必选的保障。新定义对于重疾的定义和划分做了更加精准的规定,但是还有很多复杂的、细节的疾病不能全部覆盖。今天和大家聊一聊保险中高发轻症有哪些?哪些重疾险的中轻症保障好。一、高发轻症有哪些最高发的轻中症疾病有11种。比如轻症会看含不含原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等。中症一般会看含不含中度脑中风后遗症,中度面积烧伤等。鉴别一款重疾险轻中症责任的好坏,不能单看疾病数量,还要确认11种高发疾病是否全面。二、轻症保障好不好还要看哪些看轻中症保障不仅看疾病种类,还要关注其他条件:1、赔付条件在谈到轻中症的赔付条件时,通常会比较多次赔付间隔期和疾病分组情况,因为这通常关系到轻症多次获赔的概率。但是新定义的规定不是全面详细地,也有漏网之鱼。例如,原位癌责任,而是由保险公司自行增加或规定赔付标准。同理,除原位癌外,其他的部分轻症疾病,可能也存在理赔标准差异,这里只举个最典型的例子,不多展开。2、赔付比例新定义只对3种高发轻症,规定了赔付比例不得超过30%保额。但每位精算师对于新定义的解读都是不一样的,设计的产品也在赔付比例上多少有一些不同。大致上分为以下三种:轻症赔付比30%更低:轻症赔付比例为30%:轻症赔付超30%比例:这可能是当前新重疾险中实用性最强的轻症赔付设计了。保障时间更久,而且70周岁前45%保额的赔付比例,对高发轻症疾病同样适用,也超出了新定义规定的赔付比例上限。三、轻中症保障重疾险排行根据11种高发轻中症涵盖情况、赔付比例、以及原位癌的赔付条件三个方面,我详细对比了40款重疾险的保障情况:轻中症保障最好的是复星联合福特加:11种高发轻中症疾病全部涵盖;轻症可递增赔付,最高75%基本保额;中症赔付比例高达70%,非常有竞争力;原位癌的赔付条件最优,赔付条件限制最少。其次则是和谐福满一生:除了轻症、中症赔付比例略逊于福特加,原位癌的赔付条件也是最优的,赔付条件限制最少。信泰的三款重疾险完美人生2021、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号并列前三:11种高发轻症疾病全部涵盖;轻中症赔付比例很高;但原位癌的疾病理赔上,限制条件比较多:要求必须经过针对原位癌病灶的治疗,并且对宫颈上皮内瘤样病变 CIN-1,CIN2、非浸润性癌、非侵袭性癌、交界性肿瘤等都不保障。以上就是为大家带来的重疾保险中高发轻症的介绍,和产品推荐,更多重疾险知识,推荐大家看这篇文章:《重疾险保哪些病?真的有必要买吗?》
时间:2021-03-23点击:0
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超级玛丽4号重疾险重磅发布!保障好吗?有坑吗?深度解析
说到重疾险,超级玛丽系列重疾险想必大家都不陌生。在旧定义重疾险还没下架之前,超级玛丽系产品在重疾险市场可谓是热门网红产品。新定义下,信泰人寿将要推出该系列的第一款新品,超级玛丽4号重疾险。超级玛丽4号重疾险是一款新定义产品,它的产品形态是:重疾单次赔付+中轻症多次赔付,最大的亮点是60岁前额外赔付80%,对癌症保护友好,价格便宜,性价比高。下面,我们来重点剖析下。一、超级玛丽4号重疾险哪些人可以买?能不能买这款产品,首先要看符不符合产品的投保门槛。超级玛丽4号重疾险的投保规则如下:投保年龄:0-55周岁保障期间:70岁/终身最长交费期间:30年可投保保额:45万等待期:90天投保职业:1-4类投保规则和大多数同类产品差不多,下面我们来看下具体的保障内容二、超级玛丽4号重疾险保障好吗?超级玛丽4号重疾险是一款单次赔付的重疾险,保障责任相对清晰简单,对癌症的保障很友好。下面通过表格具体来看下保障内容:超级玛丽4号重疾险还未上市,具体信息以上市后为准从保障内容上看,超级玛丽4号重疾险是一款重疾单次赔付,中轻症多次赔付的产品;并且,针对三大高发重:疾癌症、心梗、脑中,提供2次赔付的可选责任。在赔付比例上,60岁前,确诊首次重疾,多赔80%基本保额;首次轻中症保额分别高达40%、75%,高于大部分同类产品。 另外,它还有一项特色责任——恶性肿瘤持续保险金,既初次确诊癌症,间隔了1年后,仍在治疗,每年可给付额外15%保额,最多可以给付2年。这项保障个人觉得很实用。虽然目前市面上大部分产品都有癌症二次责任,但基本上间隔期设置为3年。作为患者来说,患癌后3年的持续治疗非常重要,这需要持续不断的资金去支持疾病治疗及恢复。价格方面,30万保额,不附加任何可选责任下,男士保费只需3765,女士只要3651,价格很有优势。总结来说,超级玛丽4号重疾险保障责任好,价格有优势,是一款性价比很高的产品。二、超级玛丽4号重疾险优缺点分析以上就是超级玛丽4号重疾险的保障内容分析,这款产品有什么优点值得我们关注,又有什么坑需要我们注意,下面来详细分析下它的优缺点。1、超级玛丽4号重疾险的亮点(1)重疾保额高60岁前确诊首次重疾,多赔80%基本保额,高于大部分同类产品(2)轻中症赔付高60岁前,首次轻中症保额分别高达40%、75%,高于大部分同类产品(3)癌症保障好癌症是最高发的重疾,在女性患重疾的人数中,有 60% - 90% 是癌症,男性重疾中50% 左右是癌症。超级玛丽4号提供恶性肿瘤持续保险金保障,确诊癌症1年后,每年可额外获得15%的保险金,连续给付两年。另外,还可以附加癌症二次赔付,通过表格我们来看下附加二次癌症价格贵了多少:附加后,男性保费贵了11%左右,女性贵了15%,保费增幅区间在合理范围,如果想加强癌症保障可附加。超级玛丽4号暂无发现明显的不足,如果要说一点,那就是保额最多只能买45万.对于二三线城市、房/车贷压力较小的城镇青年而言,可能足够。但对于生活在高消费的一线城市,有着巨大房贷、车贷,还要养家糊口的打工人,是真的不够。三、信泰保险公司靠谱吗?分析完了产品,相信大家也好奇信泰保险公司实力怎么样?靠不靠谱?下面我们就来重点了解下。信泰保险是一家成立于2007年,总部位于浙江的保险公司。基本信息如下:公司性质: 中资 注册资本: 50亿 理赔服务电话: 95365/400-600-8890 综合偿付能力充足率: 134.72% 核心偿付能力充足率:134.72%最新的偿付能力为134.72%,完全符合银保监会的要求。从保费收入及各项理赔数据来看,也是可圈可点的。2020年,信泰保险保费规模达到454.51亿,在国内近百家寿险公司原保费收入排行榜中,排名第17,是很靠前的。从2019年的理赔年报来看,信泰保险全年赔付1.64亿,理赔申请支付时效是1.53天,获赔率99.6%。在服务上,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而信泰人寿被评为第六级别B级,综合来看,表现一般。因此,就目前来说,信泰保险公司很靠谱。重疾新规产品还有很多,感兴趣的可以点击这里了解:全网27款新定义重疾测评!
时间:2021-03-02点击:0
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重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网27款新定义重疾测评!
旧定义重疾险已全部下架,没买到的朋友也别着急,因为新定义重疾正在扎推上线。最近上线的新定义重疾,都有哪些不同?有高性价比产品出现吗?为了让大家尝尝鲜,庆丰保实验室专门花了一个星期,搜集了市面上 27 款新品,其中还有一款重疾未上市,也提前爆料给大家。下面,一起来看看 全网首发的新定义重疾横评,到底哪些值得买?主要内容如下:新定义重疾那么多,哪种最适合你?27款新定义重疾,哪款值得买? 大公司新定义重疾,保障好不好? 一、新定义重疾,该如何挑选?现在重疾险的形态越来越复杂,除了轻症、中症,还有癌症 2 次赔、重疾多次赔......各种条件放在眼前,搞得人眼花缭乱,压根不知道怎么选。轻症:重疾的最早期情况。中症:病情介于轻症、重疾之间。癌症 2 次:顾名思义,癌症可以赔 2 次。重疾多次赔:比如得了急性心梗,合同不会结束,以后得了脑中风还能继续赔。为了让大家更直观了解,我们根据过往的经验,将重疾险分为以下 6 种形态:其实重疾险就像吃肯德基,只点汉堡包也能填饱肚子,但如果你想要吃好点,可以加薯条、鸡翅,但加得越多,价格也越贵。对于大部分的家庭来说,重疾险选 标准版 的就够了,而豪华版、顶配版适合预算更多的人,比如重疾预算在 8 千 - 1 万左右。二、网销重疾险,哪些值得买?相比于旧定义重疾,这次新定义重疾也玩出了新花样,有的产品甚至能多赔 1 倍保额。我们精选了 5 款,一起来看一下:直接说结论:如果看重高保额:可以优先考虑康惠保旗舰版 2.0、福满一生,60 岁前患重疾,能多赔 60% - 70%,阿童沐 1 号虽然能多赔 100%,但只有买后前 15 年患重疾,并且理赔年龄小于 50 岁才可以,可以当做备选。如果想要重疾多次赔:昆仑健康的健康保普惠多倍版,重疾不分组能赔 2 次,还有特疾额外赔,价格也不算贵。从目前的新定义重疾来看,普遍还是比之前旧版要贵的,举个例子:新的福满一生同样保终身时,价格要比旧版福乐保贵 16%;新的康惠保旗舰版 2.0 也比之前贵了 20% 左右。我们也采访过一些精算师,未来新定义重疾还有下降空间。如果大家已经有了重疾险,想加保可以再等一等;还没有的话,建议早买早保障。关于以上产品的疾病定义,我们将高发轻症 严格 的病种,做了一个简要整理:康惠保旗舰版 2.0:视力严重受损严格福满一生:视力严重受损和慢性肺阻塞较严格阿童沐 1 号:视力严重受损较严格哆啦A保 2.0:暂无健康保普惠多倍版:视力严重受损和慢性肾功能衰竭较严格想了解更详细的疾病定义对比,可以后台回复:疾病定义,就能看到完整的对比资料。三、重点产品点评为了方便大家详细了解,这里我们将其中 4 款不错的产品,做一个详细的分析。1、 康惠保旗舰版 2.0 康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优劣势如下:另外提醒大家,康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症虽然可以自由选择,但还是建议大家勾选的。2、 福满一生福满一生上线有一段时间了,具体优劣势如下:福满一生的详细测评,可以点击这里查看>>>3、 健康保普惠多倍版这款产品和已下架的守卫者 3 号非常像,都是不分组重疾险。这里温馨提醒大家,健康保普惠多倍版预计将于 2 月 22 日上线,到时也会第一时间通知大家。4、阿童沐 1 号阿童沐 1 号最大的亮点就是:重疾额外赔付比例高,最高能多赔 1 倍保额。我们总结了它的优势和不足:阿童沐 1 号作为新定义重疾,是有所创新的。虽然它形态有点复杂,但我们帮大家详细看过条款,未发现暗藏的坑,大家可以放心。总体来看,目前新定义重疾产品差异不大,大家可以根据自己的需求,选择合适的产品。点击以上蓝色产品名称,就能看到对应产品的详细信息;或者在菜单栏:保险严选,也能找到。四、线下大公司产产品横评除了上面的网销产品,线下大公司也推出不少新定义重疾。我们联系了十几家大公司代理人,打了几十遍电话,才最终找到详细的产品信息。最终筛选出 5 款,一起来对比下:直接说结论:如果看重性价比:太平的福禄欣禧价格比上面的网销产品还便宜,但它只保重疾和身故,保障非常简单。如果想要保障全面:华夏常青树(卓越版)重疾能多次赔,轻症、中症也都有包含。过去,华夏常青树系列在线下产品里,性价比一直都很高,但如今也有所变化,这次强制捆绑癌症多次赔,导致价格比旧版贵了不少。买保险是非常个性化的,有的人喜欢大公司,有的更看重性价比。五、常见问题答疑重疾险非常复杂,每天都有很多人来咨询,我们整理了两个最常见的问题:1、 买重疾,要附加身故吗?这个没有绝对的答案,因为带身故和不带身故,都有各自的优劣势:总之,对于大部分普通家庭来说,我们还是建议 买不含身故的重疾险,再另外搭配一份定寿就好,比如定寿保到 60 岁。毕竟退休后,房贷车贷基本都还清了,几乎没有家庭责任了,没有寿险问题也不大。2、 多次赔付重疾险,有必要买吗?多次赔付重疾险保障无疑会更好,但却不适合所有人。我们建议预算比较多的朋友去考虑多次赔,比如预算在 1 万左右。因为对于大多数普通家庭来说,除了保险,还有很多地方需要花钱,比如教育孩子、赡养父母、房贷车贷等。钱始终要花在刀刃上,不然保费占用太多预算,就会影响到家庭正常生活。六、写在最后现在新定义重疾已经开始陆续上新,未来还会有更多好产品上线。如果你还没有重疾险,我们建议可以尽早考虑,毕竟早买早保障。对于已经买过旧重疾的朋友,可以再继续观望一下。未来我们还会坚持不懈的为大家测评重疾新品,让我们共同期待更好的保险,更好的未来!你买重疾险了没?:)
时间:2021-02-19点击:0
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重疾险你为啥对脑中风这般苛刻……
在中国,每5位死亡者中就至少有1人死于脑卒中,即“中风”。这是《2018年中国卫生健康统计提要》列出的数据。中风是威胁中国人健康的头号杀手。它的高致死率、致残率不仅给一个家庭带来永久的遗憾与伤害,同时也带来沉重的经济负担。重疾险能帮助解决这个问题吗?脑中风这样严重影响人们正常生活、带来持续经济负担的大病,从重疾险诞生之初就被囊括进了保障范畴;但事实是,最威胁中国人健康的重疾,却屡屡得不到赔付。“保死不保生”是目前脑中风重疾赔付的现状。脑中风后遗症是重疾险“保死不保生”争议较大的一个病种,从这次重疾定义修订的过程,我们也能看出监管对它的纠结之处。为此我们采访了两个脑中风后遗症患者的家庭,了解中风对个人及家庭的影响,保险在其中的作用以及不足。同时,我们也试图通过真实可感知的故事,搭建整体和个体认知沟通理解的桥梁:为什么脑中风后遗症的理赔是目前这样。文 | 刘小雨一、不“重”的重病每次看到朋友圈有人分享大病众筹链接,许静从心底不想打开:直面别人的不幸,只会加重自己的焦虑,但只要属实,她也总会尽自己一份心意。四年前的夏天,许静在一天内连着见到两个筹钱治病的实例,她开始意识到,大病似乎离得很远,但一旦发生就是她所不能承受的重。也正是这个时候,她将给自己和父母买保险的事情列进了年度目标清单。深漂7年,加班是许静的常态,工作、生活压得她喘不过气。她担心自己负担不起大病医治的费用,不想自己生病了还要父母出钱给她治;也不愿看到万一父母大病,自己因为钱而更加慌乱;更怕在长期陪护与工作之间做两难抉择。所以她将目标锁定在重疾险和医疗险,治病的花费,医疗险能补偿;万一她失业了,有一笔重疾险的理赔金,一家人也不用太担心生活。但许静了解一圈后发现,年过半百的父母能买到适合的重疾险已经很不容易了,杠杆普遍都比较低,有的甚至保费倒挂,交的钱比赔的钱还多。几经权衡,只能在不差中选最适合的,买了单次赔付的重疾险。让许静没想到的是,仅交了两年保费,她父亲就用上了保险。前年,许静最担心的事发生了。直到现在,她想起2018年盛夏母亲的来电,仍然心有余悸。两个“懂事”的老人直到事发5天后才电话通知她:她父亲中风住院了。许静父亲查出高血压已经一年有余,但老人迷信西药百害无益,整整一年多坚持不吃降压药;而把控制血压的希望,寄托在他跟邻里交流购得的各色保健品上。图源:Unsplash8月,正值南宁市最闷热的时候,许静父亲每天都要前往他九十高龄的母亲家中陪伴,途中他突然感觉胸闷难忍、晕得天旋地转,无故呕吐,觉察到不对劲,自己摸到了市医院门诊,当即就被诊断为脑卒中,紧急入院治疗,再延误半小时,很可能后半生都要在轮椅上度过。中国是中风高发区,从生活方式上就有迹可循:中国人爱吃盐、爱吸烟、爱加班,无一不是引发中风的高风险因素。中风包括脑出血和脑梗死。前者是脑血管出血,后者是脑血管血栓堵塞。许静父亲属于脑梗,他因长期不控制血压,血管硬化日积月累,血管斑块极易脱落随血液循环跑到脑动脉中,形成堵塞。脑梗发生后,治疗分秒必争,脑动脉血流中断超过5分钟,脑细胞就永久性死亡。轻则身体机能永久受损,重则致死。大脑相当于身体活动的指挥官,正是如此,它的不同部位,管理不同的动作和功能。梗死部位不同,影响即不同:有的人表现为说不了话、有的人不能吞咽,有的人手脚不听使唤……得知父亲中风消息当天,许静即决定回家,不过在请假的问题上,她心里嘀咕了好久:中风不是一时半会能解决的问题,后期更是对家庭财力、心力、劳力的巨大消耗,工作不能丢,治疗费用才有保证。但孝亲不待时,许静很怕错过什么,再三权衡,她最终向领导提了一周假。此刻她再翻出合同仔细对照,发现父亲的情况可能符合重疾险脑中风后遗症的条款,就向保险公司报了案,因父亲尚在住院,无法提供理赔申请材料,理赔只能暂时搁置。两个老人被吓得不轻,住院第二天早上,许静的父亲想起床,但怎么也起不来。这是他第一次切身体会到不吃降压药的严重后果:躺在床上,无法动弹,什么都得靠别人。许静父亲脑梗死的部位主要影响肢体行动,他像是丢掉了如何行走的“记忆”,需要像个孩子一样从头学习走路,缓慢探索。图源:Unsplash他先是下床在床边挪几步;后来到医院的楼道扶着墙上的扶手慢悠悠走,许静推着轮椅跟着,他感到不适就坐回轮椅;再后来尝试到楼下,渐渐地由轮椅变成推扶式拐杖,再到四角拐杖,人搀扶着走。如果许静不在,配合一百六十斤的父亲翻身、走路的,就是56岁的母亲。于是,聘请护工成为了一项日常开销。父亲出院后,许静赶紧向保险公司提交理赔申请材料,经过医保报销,自掏的9000多元没超过百万医疗险的免赔额,只能自己承担。重疾险却被拒赔了,原因是不符合条款约定的理赔要求。她原本以为,父亲的情况不符合理赔要求,是因为她买的重疾险理赔太严苛。后来她才了解到,脑中风后遗症自2007年行业统一重疾定义规范开始,各家保险公司都一样:要求确诊中风180天后,仍遗留条款所约定的至少一种障碍——这意味着,能获得赔付的患者,必须自确诊脑中风180天后,要么至少有一边的肢体已经无法动弹,要么说不了话、没办法吞咽;要么生活不能自理,完全需要人照顾,才算达到重疾险的理赔标准。同时,因为保额过高,保险公司的理赔人员不仅要根据医学诊断来判断身体是否会出现这些障碍,还会现场突击核查中风后偏瘫是否属实。保险公司的理赔人员到许静父母家中实地走访一圈后,许静就收到拒赔通知。得知结果的那刻,许静当头棒喝,原来她理解的大病与重疾险约定的大病不是一回事。她有些气愤,父亲从“鬼门关”绕了一圈,人抢救过来,结果不符合180天的时限要求;经过半年康复治疗,父亲从不会走路到慢慢恢复,又不符合理赔条件中偏瘫的要求。她算了一下父亲近来的花费,住院治疗费用医保报销后,自己掏了9000多元,尚在可接受的范围内。最大的一笔近6万的开销:来自后期的复健治疗、买复健器械、请护工的费用,因为不属于治疗费用,医疗险不管;同时又够不到重疾险理赔标准,最终也成了自担费用。实际上,像许静父亲这样的处境并非孤例。在不少保险公司理赔工作实务中,脑中风后遗症因达不到重疾险理赔标准而被拒赔的案例时有发生。许静父亲的重疾险年交近1万元,保额只有二十万元,截至出险已交了两年的保费。交了保费,生病了也拿不回一分钱,是消费者在做购买决策前担心最多的问题。二、不彻底的转机保险公司嗅觉灵敏,为迎合消费者“物有所值”观念,满足充分保障需求,在重疾险只有重疾的基础上,增加轻症、中症,并实现多次赔付,以此来吸引消费者。对于消费者而言,以脑中风后遗症为例,这意味着从前购买重疾险,只有在达到重大疾病标准才能获得赔付,现在不那么严重的脑中风后遗症也能拿到一部分理赔金,赔完一次,合同继续有效,还能赔第二次、甚至第三次。但即便如此,现实大多时候不会按照保险条款的“剧本”发生。听完医生的分析,陈林比8小时前还害怕。做不做手术,他犹豫不定。眼前的父亲躺在床上,已经不省人事。而8小时前,在陈林儿子的周岁酒宴上,他父亲还与亲戚同仁聊得甚是开心,三世同堂,再添新丁引人艳羡。席间陈林父亲喝了一点酒,因有高血压,平时他被严格管控饮酒,但陈林好久没看他那么开心,为了尽兴也没拦着。图源:Unsplash宴席散尽,陈林父亲照旧午睡,直到下午三点半也叫不醒,陈林立即决定送医。在去往医院的路上,陈林父亲嘴角流出一些白沫。因为工作,陈林具备一点基础的医学知识,他怀疑父亲很可能中风了。到医院已经是下午五点多,入院做完检查,陈林父亲被诊断为脑出血,出血量接近25毫升。回到病房,陈林有点懵,仅3个小时,就仿佛从天堂到了地狱;旁边的母亲已被吓得六神无主,站也站不稳,只能和儿子互相宽慰。救治脑出血病人,时间就是生命。医生提出两套救治方案,让陈林一家在十分钟之内做出抉择:一种是保守治疗,通过不间断输液,逐步稳定血管血压;一种是微创手术,从脑后打个孔将血引出来。前者通过药物干预,主要依靠人自身的机体恢复,时间会比较长,但医生提醒:血如果一直在脑袋里积压,会导致神经错乱。后者手术治疗周期短,面临着一定的风险;大脑的神经组织丰富,可能会引起一些组织错位,但能通过治疗调整,术后可能会产生并发症,发炎、水肿是最常见的。陈林从未想过父亲严重到要手术的地步,他母亲听完已完全慌了神,是否手术,最终只能他来决定。他第一次感到前所未有的压力,这个决定关乎生死、影响此后一家人的生活质量。时间紧迫,即便对医学略懂一二的陈林也有些手足无措。陈林对保险较为熟络,虽然他很清楚如果实施了微创手术,可以达到重疾险轻症微创颅脑手术的理赔条件,但此时此刻,他已经管不了那么多了,他心里只有父亲的安危。他电话咨询了几位神经外科的专家,考虑到他父亲出血量不大,都建议保守治疗。最终,陈林决定保守治疗。陈林的父亲被推进了住院病房,床边排满了各种监测仪器。待一切安排妥当,陈林向保险公司电话报了案,报案请求被及时受理,只是需要提交的理赔材料,因人还在住院无法提交,他只能等医院开具诊断证明后再次报案。图源:Unsplash在陈林父亲昏迷的二十几个小时里,陈林盯着医疗器械上不停闪烁的数字不敢睡觉,医生提醒:如果血氧浓度增大,血压变化,血管有再次爆裂出血的风险。直到第二天四点,陈林父亲才睁开眼睛,一家人喜极而泣,但高兴没过两分钟,他们发现陈林父亲不能说话,只能听懂别人的话,心里的大石刚放下马上又悬到了半空。医生解释可能是因为出血压迫到大脑的言语功能区,看后续的恢复情况,不用太担心。因为要随时观察父亲的血压,陈林和母亲黑白轮班,二十四小时照看,坚持了半个月,父亲血压才逐渐稳定,出血慢慢被吸收,转入了康复医院进行气疗,恢复循序渐进。出院后,陈林向保险公司提交理赔资料,很快就收到了医疗险的赔付,补偿了医保无法覆盖的那部分医疗费用。同样是中风,陈林的父亲经历了与许静父亲完全不同的命运。陈林父亲的情况还能与重疾险保障的脑中风后遗症沾边,但即便按照目前轻度脑中风后遗症的理赔要求:中风确诊180天后,一侧肢体仅能抬起来;或者无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。他父亲依旧够不到理赔标准。陈林的父亲刚出院时,右脚麻木,无法抬起,但仅经过半个月的气疗,情况已经有所改善,半年后能独立行走,只是腿脚走路不太灵便,右脚偶尔疼痛。三、纠结的“180天”从重疾险的角度衡量,陈林父亲的中风不算严重,但对他个人及整个家庭的打击却显而易见。在此之前,陈林的父亲是中部省份一个工厂的厂长,正值壮年,带领近百号人打拼,年收入十几万,在当地并不低。但现在他已经回不去了,腿脚不灵便,反应比之前慢一些,并且需要一个人在身边能时时刻刻照应。他笑称这是老天想让他提前退休。同时,陈林进了医院才发现,他父亲的情况在神经外科的病房里是最轻的,隔壁床的大伯快七十高龄,脑出血当天即进行了微创手术;隔壁病房是一个进行了开颅手术的患者,自从他父亲住进医院,就没见房门打开过,出院时仍然房门紧闭。对于保险消费者来说,“180天”却是脑中风后遗症理赔的“魔咒”,对于像陈林父亲这样的患者,脑中风后遗症的影响实实在在,却因180天的设置被挡在了理赔门槛之外。对于轻度脑中风后遗症而言,这个理赔的“魔咒”曾有被打破的可能。重疾定义是影响重疾险理赔的关键,今年官方再次启动重疾定义修订工程,在向社会征求意见的公开文件中,“180天”的限制曾经一度被删除了,但在终稿中又加上了。为什么脑中风不能确诊后,就申请重疾险理赔?终稿最终保留“180天”的限制,是基于更加现实和科学的考察。从医学角度看,180天是脑中风后遗症的黄金康复期,虽然脑细胞死亡是不可逆的,但脑细胞死亡而丧失的那部分功能可以通过锻炼来让临近的脑细胞代偿。就治疗费用而言,《中国脑卒中报告 2018》中指出,脑卒中住院患者中,出血性脑卒中患者人均住院总费用为17787元,缺血性脑卒中患者人均住院费用为9387元。整体而言,花费并不高;一旦确诊即赔,有违重疾险设计初衷:避免人们因致死率高、治疗费用高、康复花费高的疾病而陷入财务困境。图源:Unsplash与此同时,随着老龄化社会来临,心血管疾病发病率呈持续上升趋势。《中国脑卒中报告》指出,脑卒中是中国过早死亡和疾病负担的首因,保险在转移风险方面不可或缺。在各家保险公司理赔年报中,关于重疾险赔付情况,心血管疾病是位列癌症之后的风险因素。不过一位保险精算师坦言,这些年心脑血管疾病的风险被低估了。长寿时代来临,心脑血管的发病率已经提升不少。来自国家心血管病中心发布的《中国心血管病报告2018》中的数据可供参考,2010-2030年,仅人口增长和老龄化就会使心血管病事件(心绞痛、心肌梗死、心脏性猝死和脑卒中)的发生数预计上升50%以上。风险发生率上升,在保险还没有大量普及的情况下,保费没有水涨船高,行业一致将赔付控制在一定范围,既能实现合理的赔付,又能保证保险整体可持续运转。经此一劫,陈林亲历人生无常,也目睹病房中的生死百态,他更理解重疾险在抵御大病风险上的作用。但这次陈林父亲生病,家庭遭遇重创,他仍没能申请到重疾险的理赔金。不过,他依然庆幸趁早给父亲买了重疾险,因为保险公司也挑人,身体健康状况欠佳、年纪大的人要买到适合的产品,要么花更多钱,要么花同样的钱买到的是一个剔除某项保障责任的产品。而无常是人生的常态,他不知道下一刻会发生什么,又会承担什么样的结果。
时间:2020-11-24点击:0
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防癌医疗险需要买吗,和重疾险医疗险有什么不同?
对于绝大部分人来讲,给爸妈买保险,无外乎在意外险、医疗险、防癌险之间做选择。不过随着最近市场产品的更新,又有一款新产品重新进入了我们的视野,那就是癌症医疗险。今天我们就通过 11 款产品的对比分析,看看癌症医疗险值得买吗?到底应该如何选择? 今天的主要内容如下:为爸妈买保险,应该如何搭配?癌症医疗险值得买吗,有什么不足?10款癌症医疗险对比分析,怎么选?一、为父母投保,到底应该如何选?在之前,我们已经多次分析过老年人买保险的困境,这里不再赘述,总结下来就是几点:保费贵:老年人容易生病,保险价格很贵;保额低:保险公司为了控制风险,老年人产品保额一般都不高;要求严:很多老年保险对健康要求比较严格,无法符合健康告知。那么为父母应该如何搭配保险呢,深蓝君从预算的角度,给出了如下思路。1、如果预算充足如果父母购买保险预算充足,那么深蓝君建议大家配置一个产品组合,大体如下:意外险:老年人腿脚不灵活,意外险属于标配;防癌险:罹患癌症一次性给付保额,可以用来治病、疗养、康复;医疗险:属于报销性质,根据医疗费用按照约定比例进行报销以上面为例,60 岁父母两人每年需要 8000 元左右,即可获得一个比较不错的保障,如果预算充足可以这样进行。在《想给爸妈买保险,五种保险方案对比分析》的文章中,我们已经给出了不同的方案,有兴趣的朋友可以看一下。2、预算不足,父母身体不健康如果预算不足,父母身体条件不好,比如有高血压、糖尿病、冠心病等问题,那么就不用考虑医疗险了,很难买到医疗险。深蓝君建议购买意外险 + 防癌险的组合,罹患癌症可以获得一次性保额赔付,用来就医和康复。3、预算不足,父母身体健康这种情况,有限的预算用来购买防癌险还是医疗险,就需要自己来纠结一下了。 买医疗险,不买防癌险:优势:医疗险报销是不限定疾病的,老年人常见的心脑血管疾病和癌症都是可以报销的。劣势:医疗险都不保证续保的,后续会存在停售的风险,并且采用自然费率,年龄越大,保费越贵。买防癌险,不买医疗险:优势:因为有基础医保,所以购买长期的防癌险也是比较好的选择,罹患癌症,一次性获得保额。长期防癌险没有续保的风险,而且采用均衡费率,每年缴费都是一个价格。劣势:只有罹患癌症才能获得理赔,对心脑血管疾病是没有保障的。所以如果预算不足,但是身体健康,大家可以根据自己的需求和风险偏好,在医疗险和防癌险进行选择。作为普通家庭,我觉得上面的投保思路已经非常详细,并且也有一定的指导意义。二、防癌医疗险,值得购买吗?目前大部分家庭可能孩子、成人保险都配置并不足,能给父母省下的预算并不是很多,所以买保险还是需要精打细算的。在这种情况下,虽然癌症医疗险去年我们进行过测评,但是深蓝君觉得产品还是稍微小众了一点,并没有推荐给大家。但是随着最近新产品的密集更新,又有一些新品推出,所以我觉得有必要再分析一下。1、癌症医疗险保什么?如果不幸罹患癌症,接下来治病就医就是头等大事,对于癌症治疗过程中的费用,可以通过癌症医疗险进行报销。2、有什么优缺点?优点:无论是三高、糖尿病、冠心病都可以购买,如果罹患癌症,就可以进行报销。 缺点:保障范围过窄,仅仅针对癌症的医疗费用,且续保条件没有百万医疗险好,很多在出险后,只能报销一年的费用。3、适合哪些人?如果父母身体条件一般,买不到医疗险,且在预算不多的情况下,防癌医疗险同样是一种新的选择。三、10款癌症医疗险对比分析今天深蓝君测评了 10 款老年防癌险,期待为大家找到保障高且价格合理的产品,具体内容如下:安心财险安享一生众安保险孝欣保永安保险安优一生泰康在线老年三高癌症医疗险泰康在线孝心保泰康在线老年防癌险德华安顾 i 无忧癌症医疗险安心财险安心 1 号癌症医疗平安健康抗癌卫士和谐健康无忧癌症医疗具体见产品对比表格:如果预算不足:安心财险新推出的安享一生,在整个防癌医疗产品中竞争力较大,不仅投保年龄广,而且保费优势也较大,非常值得考虑。如果侧重续保条件:永安财险的安优一生和德华安顾的 i 无忧癌症医疗险,续保无需审核,罹患癌症也可以续保,但是每年保费较高,可能只适合部分小众用户。四、具体产品测评分析:下面一起看下具体产品测评,首先看下今年新推出的产品:1、安心安享一生安享一生是最新推出的一款产品,再次刷新了防癌医疗险的价格底线,我们看一下具体的保障内容:保障较齐全:年保额 200 万,没有终身限额,保障癌症确诊前 30 天及癌症确诊后一年的住院费用和门诊费用。续保条件可接受:相比市场同类产品,安享一生罹患原位癌同样可以续保,罹患癌症后,患原位癌不仅可以获得理赔,在确诊癌症的情况下,可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用。虽然续保条件没有百万医疗险那么好,但是考虑到大部分的癌症治疗费用,第一年费用较大,所以这样的保障也是可以接受。除此之外,这款产品最大的优势就是价值便宜,相比市场同类产品,价格非常有竞争力。了解了这么多,大家最关心的应该关心健康告知。无论是高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管疾病等,都是可以投保的,和市场同类产品相比,并不会特别严格。总之,这款产品在市场中的竞争力还是很强的。但这么低的价格,加上 0 免赔,是否会出现赔付率过高的问题,很难预测,只希望好的产品能顺利经受考验,能持续稳定的造福大家。2、众安孝欣保老年人防癌险众安孝欣保也是颇受大家关注的一款癌症医疗险,年度保额 50 万,没有终身限额。免赔额有 1 万和 0 免赔两种计划可供选择,0 免赔的保费价格要贵些。这款产品也是去年的热点的产品,很多人不断向深蓝君咨询是否值得购买,这一类产品去年我们推荐的都不多,主要基于如下理由:补偿力度有限:医保是每个人的基础保障,罹患癌症通过医保可以进行部分报销;核心优势不明显:防癌医疗险价格和防癌险接近,并没有显著的优势,不如直接购买防癌险,罹患重疾险一次性获得保额赔付。并且孝欣保如果罹患原位癌,并不能续保,这和安享一生是比较大的不同,目前来看这款产品竞争优势并不大。3、永安安优一生 VS 德华安顾 i 无忧这两款产品都是癌症确诊后仍然可以续保的产品,不过以 60 岁为例,每年需要 3000 - 4000 元的费用,个人觉得有点高了,不是普通人能承受的。4、泰康老年三高、泰康孝心保、泰康老年防癌医疗这三款产品都是泰康在线的防癌医疗险,在产品设计上有一定的共性,比如:仅限有社保购买:社保是最基本的保障,如果还没有,希望尽早配置好。保障住院医疗仅限 180 天:一般产品是没有这个限制的,而且保障期限会延续到癌症确诊后一年。社保外用药不是 100% 报销:泰康老年三高癌症医疗社保外费用只报销 60%,而一般产品都是社保内外 100% 报销的。如果真的想买一份泰康的防癌医疗险,深蓝君偏好泰康老年三高癌症医疗险,这款产品不仅 0 免赔,而且续保条件相对较好。五、写在最后其实买保险和买冰箱彩电一样,更多的是消费属性。花钱买保障是天经地义的,不能因为没出险,就觉得钱白花了。防癌医疗险在深蓝君的印象中,没并有特别的优势,但随着新产品的推出,让我们看到了这类产品流行的可行性。对于老年人来讲,每年费用不太高,就能获得很高的癌症医疗保障,也是值得考虑的事。 希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)延伸阅读:6种老年方案对比分析,给爸妈买保险必看!23款老年防癌险测评,到底哪款好?
时间:2018-08-23点击:0
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体检查出高血压,到底如何买保险?重疾险高血压常见核保结论分析
深蓝君身边有不少长辈,年纪大了就开始发胖,而且大多数还被高血压困扰着。他们每天都要吃药,不敢乱吃东西,很少参加户外活动,家里往往还会放着一个血压计……如今高血压人群越来越多,每 5 个成年人中就有 1 个患者,由于要注意控制血压,生活质量也下降了不少。然而,我们身边到处充斥着各种伪科学,往往导致高血压患者养错了生、吃错了药,还耽误了治疗。所以,今天深蓝君就和大家一起,揭开高血压常见的 7 大误区!误区一:只有老人才会得高血压在我们的印象中,高血压是老年人的专属疾病。很多人认为,自己年纪轻轻,和高血压没有一毛钱关系。为此,深蓝君收集了一些数据,下图是不同年龄段的高血压患病率:(数据来源:国家心血管病中心)我们可以看到,对于 60 岁以上的老人,超过一半患有高血压,这确实是老年人的常见疾病。但是 18-44 岁的青壮年人同样不能忽视,因为 平均每 10 个人中也有 1 人患病。2010 年的全国学生体质调研也显示:我国学龄前儿童高血压患病率为 14.5%,远超我们的想象。归根结底,患上高血压并不仅仅与年龄有关。按发病原因,高血压可以分为两种:1、原发性高血压90% 的高血压都是原发性高血压,一般与家族遗传、个人生活习惯有关。如今年轻人的压力越来越大,饮食作息普遍不规律,患上高血压的人也越来越多。扪心自问,你是否有这些不良习惯:熬夜、抽烟、久坐、暴饮暴食、缺少锻炼……它们都是高血压的帮凶!2、继发性高血压由其他疾病引起的高血压,通常在疾病治愈后,血压就会恢复正常。前面说到的儿童高血压患者中,大部分都是继发性高血压,最常见的几种病因是:肾源性疾病、内分泌疾病、心血管疾病,和药物导致。误区二:测出血压高就是高血压曾经有几位粉丝问深蓝君,今年去体检的时候跑了几层楼梯,结果血压测出来 140 了,这是不是得了高血压?我们先来了解一下,高血压的诊断标准:简单来说,血压就是血液对血管壁的压力。我们知道,心脏会不停地向全身输送血液。当心脏收缩时,血压升高,就是 收缩压。当心脏舒张时,血压下降,也就是 舒张压。其实我们的血压时时刻刻都在波动,做运动、喝咖啡,甚至看到医生一紧张都会让血压升高。所有偶尔一次测量出血压升高,并不代表患上了高血压。要确诊高血压,一般至少需要测量三次,而且尽量不要在同一天测量。如果经过多次测量,平均收缩压大于 140,或者平均舒张压大于 90,才能确诊患上高血压。另一种常用的诊断方法,是 24 小时动态血压监测。如果平均值大于 130/80mmHg ,也可以确诊为高血压。误区三:高血压不是病,不用治高血压十分常见,目前全国就有 2.7 亿人患病,甚至有不少老人开玩笑说,没有高血压才不正常……正因为发病率很高,很多人根本就不把高血压当做一回事,反正一时半会也死不了人。其实,如果高血压控制不好,很容易会导致严重的并发症,例如:冠心病、脑中风、慢性肾衰竭等等,这些心脑血管疾病的发病率加起来比癌症还高!据统计,每年死于高血压的人数接近 300 万。高血压作为最常见的慢性病,被人们称为“沉默的杀手”,每年的 10 月 8 日,被定为“全国高血压日”。深蓝君的一位长辈,高血压好多年了,医生开的降压药不吃,抽烟喝酒两不误,天天坐在村口打牌赌博。有一天老人突然晕倒昏迷,随后被检查出脑出血,可谓命悬一线。虽然最后被抢救过来了,但身体已经偏瘫,生活也无法自理了。因此,如果检查出高血压,一定要及时接受治疗,按医嘱准时吃药,切勿马虎大意,不了了之。误区四:血压稳定了就不用再吃药在日常生活中,或者在朋友圈中,我们可能会看到这样的广告:祖传灵丹妙药、高科技研发药品、国外进口保健食品,既降血压,又通血管,XX盒就能根治高血压……其实,除了继发性高血压,目前全世界还没有哪一种药物、保健品、保健仪器能够根治高血压。说白了,这些广告都是为了赚钱而编造的伪科学。另外,现实生活中,有些高血压患者认为,没有症状就不需要服药,血压正常就可以停药,甚至有人惧怕药物会产生副作用。而事实上,不遵医嘱服药的危害性更大:高血压患者的血管弹性和调节能力本来就比正常人差,随意停药会导致血压剧烈波动,有可能导致脑出血或脑梗塞的发生。据统计,如果患者随意停药,发病率是正常服药的 6 倍!说到底,吃药这件事还是要听医生的,医生让你停,你才能停,医生让你减,你才能减。误区五:用医保卡帮别人买药有的年轻人身体健康几乎没去过医院,觉得自己的医保卡不用白不用,干脆就给家里的老人拿去医院开降压药了。本来以为可以薅医保的羊毛,没想到自己买保险的时候,却被经纪人要求告知是否外借过医保卡?是否患有高血压?如果如实告知了,保险公司可能会把高血压当作我们的病史来审核。因为血压是可以通过药物控制的,就算保险公司安排我们体检,就算现在血压正常,也很难证明我们没有高血压。如果选择不告知,万一以后理赔时被查出来,保险公司可能会说我们投保时没有如实告知,拒赔我们的保单。这种情况,可谓进退两难!所以深蓝君提醒大家,平时就要管理好自己的医保卡,千万不要自己给自己挖坑。如果你有外借医保卡的经历,强烈推荐你阅读《医保卡外借过,还能买保险吗?影响理赔吗?》这篇文章。误区六:得了高血压就会被拒保深蓝君经常看见一些保险业务员转发“常见十大拒保疾病”的朋友圈,其中第一条就是高血压。这就引起了很多人的担心,得了高血压是不是就不能买保险了?难道我下辈子只能裸奔?为此,深蓝君整理了一些热销保险产品的审核标准,详见下表:我们可以看到,如果只是 1-2 级的高血压,很多产品是可以正常购买的,但是到了 3 级,被拒保的可能性就比较大了。一般来说,以下情况更容易承保:1、 正常服药,血压长期维持的很稳定2、 无相关器官受损3、无其他心血管异常(高血脂、高血糖等)4、家族没有高血压病史5、妊娠期高血压,产后恢复正常再投保6、继发性高血压,疾病治愈后再投保所以在投保时,我们不要嫌麻烦,要尽可能提供详细的检查、复查和治疗病历,这样才能方便保险公司做出合理的判断。如果你想进一步了解相关保险的最新测评,可以点击以下文章:2018 最新消费型重疾险横向测评2018 最新百万医疗险横向测评2018 最新定期寿险横向测评想为爸妈买保险?四份方案,轻松搞定!另外,如果常见的健康险投保比较困难,下面这些险种也是不错的选择。具体包括:防癌险:癌症与高血压基本无关,一般三高人群都可以顺利购买防癌险。确诊癌症后一次性赔付保额,理赔金是自由使用的,最新的测评可以点击这里 >>>防癌医疗险:防癌险是一次性赔付的,而防癌医疗险是先消费后报销,两种保险都只能保障癌症。在《10 款癌症医疗险测评》中,深蓝君已经详细分析对比过;税优健康险:对于还没有退休,仍在交税的朋友,税优健康险 也是不错的选择,不管是高血压还是癌症都是可以正常投保的。与此同时,市面上还有一些高血压并发症保险,由于性价比一般,这里就不展开来说了。总之,患了高血压也不必过度恐慌,市面上还是有很多产品可以选择的。建议大家趁健康情况仍然符合要求时,尽早配置齐全。误区七:重疾险都不保高血压深蓝君在日常回留言时,经常会收到类似的问题:某某疾病为什么在重疾险里面没有?例如下面这位朋友:一般来说,高血压只要按时服药,保持良好的生活习惯,就可以得到稳定控制,确实算不上重大疾病。但是,高血压患者的心脏和动脉的工作负荷会比其他人大得多,它会慢慢损害患者的心、脑、肾等器官,进而引发一系列的并发症,具体如下:所以虽然重疾险不直接保障高血压,但是随着病情的发展,万一患上高血压相关的并发症,这种情况也是可以获得赔付的。如果你想进一步了解怎样挑选重疾险的病种,强烈建议阅读《一文读懂重疾险》这篇文章。写在最后:歌德说过,我们体贴老人,要像对待孩子一样。父母上了年纪,身体多多少少都有一些毛病,晚年的生活质量也受到不少影响。这时候,他们最需要的是我们的 理解、关爱和陪伴,就像小时候他们对待我们一样。希望今天的文章能给大家一些小科普,也欢迎分享给身边有需要的亲朋好友。夕阳最美,老人是宝:)延伸阅读:癌症和保险,普通人都会忽视的 8 个真相
时间:2018-11-21点击:0
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买了百万医疗险,就不需要重疾险了?
随着保险网红尊享e生的发布,让更多的普通人接触到了这种高保额、高免赔、低价格的医疗保险,但是很多朋友在咨询的过程中表达了自己的困惑,既然这种高额医疗保险已经很好了,那我们是否还有必要购买重疾险呢?让我们带着这个疑问,看看医疗保险和重疾险最核心的4个差异。1、解决目的不同重疾险:重疾险不是医疗险,它属于健康保险,它的本质是解决收入损失的问题,和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费,还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。医疗保险:医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题,其他的费用是不涵盖的。2、赔付标准不同重疾险:重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,只要符合约定的重疾,就能一次性获得高额理赔款,理赔款可以由我们自由支配,出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。医疗保险:医疗保险关注的是医疗手段和使用药物,不管我们是由于意外住院、还是普通疾病住院,都可以通过医疗险来解决医疗费用的问题。但是医疗保险有着严格的报销规定,比如社保就有着严格的报销目录,而以尊享e生为例的高额住院医疗险,虽然对于医疗费用可以100%报销,但是有着一万免赔的的限制。不仅治疗过程需要使用自有资金进行垫付,而且通过医疗保险+社保报销的费用,是不会超过我们治疗的总费用。3、保费定价方式不同重疾险:一般长期缴费的重疾险,都采用均衡费率的定价方式,通俗来讲,每年交的钱是一样的。所谓均衡费率:就是保险公司把风险估算后,把各年龄段的保费平衡后,每年给出一个保费均值,从一个年龄开始投保后,以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。医疗保险:采用的是自然费率,而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。关于自然费率:是指其保费是按被保险人年龄增长而增长,即随着被保险人年龄增长,身体健康状态将逐渐降低,而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险,一般为附加保险,多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外,一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。 所以不能简单的说重疾险一定就贵,而医疗保险一定就便宜,是因为这2种产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。4、续保方式不同重疾险:长期缴费的重疾险在合同确定的同时,就锁定了保障时长和每年保费,不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化,只要按时缴费,合同有效,保障就一直存在。商业医疗险:目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保,保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险,不仅会比较贵,而且免赔额度也会比较高。以尊享e生为例,虽然承诺不因个人的健康状况,而单独终止合同和单独调费。但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明,续保需要经过保险公司审核,只有审核通过后,才能接受续保。所以整体来看,绝大部分医疗保险是存在后续的不确定的问题,这也是和重疾险较大的不同。综上所述,意外险、寿险、重疾险、医疗险都有自己的单独的功能和作用,可能保障部分存在部分的交叉,但是很难通过谁来代替谁。如果预算有限,在有社保的前提下,可以先配置重疾险、意外险。或者考虑搭配消费型的产品,将自己的保障更加全面。 保险有很多种,选择一款适合自己的最重要,大家可以通过目录查看我们过往做过的测评和规划方案。延伸阅读:关于国家医保的全面解读>>>消费型保险真的那么好吗>>>收入不高家庭,保险必买清单>>>喜欢我们的文章,就关注我们吧。好的内容值得分享给身边的朋友,保险让生活更美好!
时间:2017-08-28点击:0
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一年期重疾险,是否值得买?选哪款?
经常有朋友告诉深蓝君,他发现了一款特别便宜的重疾险,不仅保障不错,而且价格也秒杀我们测评的产品。几乎所有朋友提到的重疾险,都是一年期的重疾险。 目前网上销售的重疾险特别多,所以有的朋友就会比较困惑,一年期的重疾险比较便宜,而且保障内容也不错,那么这类保险是否值得买呢?带着这个问题,深蓝君就和大家聊聊一年期重疾险,主要内容如下:一年期重疾险有什么优势,应该如何挑选?一年期真的便宜吗,这些秘密你要知道2017市场热销一年期重疾险对比分析一、一年期重疾险,应该如何选?可能很多人会比较困惑,同样是重疾险为什么一年期的会这么便宜呢?一年期重疾险和长期缴费重疾险相比,有两个本质的区别,分别是续保条件、定价方式。下面深蓝君为大家带来一年期重疾险选购攻略,看看应该注意哪些?选购攻略一:是否能顺利续保我们购买一款重疾险,除非有特殊的需求,一般都希望能够一直续保下去,因为谁都不知道疾病什么时候会降临。 举个例子:如果小A同学购买了一年期的重疾险,因为肺炎住院,那么选择了不同的产品,可能第二年是否能续保也完全不同。 我们看一下常见的续保方式:重新健康告知:虽然第一年能买到,如果当年生病住院,第二年续保时需要审核,会因为健康告知不符合而无法续保,所以这种产品是不推荐购买的。有理赔无法续保:虽然有的产品续保无需健康告知,但是保险公司也会进行续保审核,如果发生了轻症的理赔,或者医疗险的理赔,可能就没办法续保了。保证续保:而有的产品是保证续保的,就是无论发生了什么问题,第二年是一定可以续保的,所以这种保证续保是比较好的。选购攻略二:关注产品保障一年期产品保险公司的风险较低,所以目前市场上会有各种眼花缭乱的保障内容,大家可以根据自己的需求进行挑选,深蓝君建议大家注意如下几点:在预算和保额之间进行取舍,如果预算实在有限,可以选择不带轻症,这样价格会较低。有的产品会有特定病种的额外赔付,在价格接近的条件下,可以着重考虑。二、16款一年期重疾险对比分析为了方便大家挑选,我们对比了市场上比较热门的18款产品,期望能给大家带来购买决策上的建议,这些产品分别是:弘康人寿小白重疾险弘康人寿贝健康泰康百万重疾轻症险泰康财险成人重疾险众安乐活e生重疾险众安尊享e生重疾险众安小米大病保大都会人寿知心派大都会人寿都会宝太平大特保6-65重疾险德华安顾爱宝贝中华人寿爱宝保中国人寿小雨伞成人重疾险平安小雨伞少儿重疾险国华人寿百病百万瑞泰人寿成长卫士从上述16款产品中,我们挑选出了4款整体保障还是不错的产品,具体如下:这四款产品在同类产品中属于比较有代表性的,综合下来值得大家重点关注,我们具体看一下对应的产品。1、泰康财险百万重疾轻症险这款产品是泰康财险推出的产品,保障100种重疾+50种轻症,并且附带医疗绿色通道。 由于是产险公司的产品,所以我们知道这款产品是没办法做到保证续保的。官方给出的承诺是首次投保符合健康告知,无理赔且无间断投保情况下,可连续投保至终身。不过深蓝君也和客服进行沟通,得到的消息是停售也无法续保。 整体来讲,这款产品中规中矩,保障足够价格适中,并且不限制被保险人的职业。2、国华人寿百病百万重疾险这款产品是国华人寿推出的产品,最大的特色是保证续保。保证续保:每年期满时不会因为被保险人健康变化等原因拒绝承保,直至发生理赔;保证费率:续保费率仅随被保人年龄的变化而变化,不会因为个人身体原因而单独加费。这款产品是四款点评产品中唯一一款保证续保的产品,所以从续保条件来讲,这款产品毋庸置疑是最好的。只要不发生轻症和重疾的理赔,就不用担心续保。 虽然60种重疾50种轻症,在所有的保险中并不是最突出的,但保险业协会规定的25种重疾已经占了95%的赔付情况,所以保障也是足够的。3、众安乐活e生重疾险这款产品分为少儿版和成人版,18岁后会自动续保成人版,两个版本主要差异是免体检额度和病种会不一样,少儿版包含儿童高发疾病。 这款产品是市场上不多见的轻症理赔后照样可以续保的产品,深蓝君也电话客服咨询到产品停售后照样可以续保。续保只要第二年通过保短信,直接付款即可完成续保,简单方便明了。 除了一般的70种重疾保障外,这款产品还有19种特定重疾赔付200%的保额,包括白血病、肺癌、肝癌、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等。 所以整体产品还是比较良心的,不仅价格合适,而且保障全面,续保条件也不错,虽然不是保证续保的,但是可以看到保险公司的诚意。4、众安财险小米大病保这款产品在销售页面没有提到关于续保的描述,但是深蓝君在条款中找到了如下说明:续保需要经过保险公司审核同意,并且也有权根据身体情况对费率进行调整。 推荐这款产品的原因不是续保条件好,而是这款产品没有轻症保障,整体的性价比比较高,比较适合极短期的补充保障。三、一年期重疾险,真的便宜吗?一年期重疾险除了续保存在不确定的因素,那么我们再看价格真的便宜吗?为此深蓝君以30岁男性分别购买乐活e生、康惠保到70岁,看看二者保费的差异:乐活e生:保到70岁需要每年缴费,刚开始便宜,后续随着年龄的增长,保费增长较快;康惠保:只需要交20年,就能保障到70岁,并且每年缴费都是相同的。我们看2个关键的时间节点:46岁时:当年的保费乐活e生4230元,已经超过康惠保2730元;52岁时:乐活e生总保费已经超过康惠保20年总保费,而且后续每年还需要继续缴纳。所以从总保费的对比,可以直接看出一年期的重疾险总保费支出远大于康惠保,这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。四、写在最后通过今天的对比分析,我们可以直接的感受到如果想获得一份长期的保障,是不能通过一年期的重疾险来实现的。无论从总保费还是续保条件,一年期重疾险和长期缴费的重疾险都是没办法比的。仅仅在一些特定的场景,一年期重疾险可能是有用武之地:临时保障:对于资金预算比较低的年轻人,可以先买一年期的,早买早保障,以后再考虑长期型。增加保额:如果已经买长期缴费的重疾险,但是觉得保额不够,可以通过一年期临时搭配使用。买保险不仅仅看价格是否便宜,我们还要知道便宜背后的原因,只有这样我们才能买的明白,用的明白。 希望今天的内容对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友:)
时间:2017-08-29点击:0
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重疾险买哪个比较好?6月最新重疾险榜单!
重疾新规刚实施时,新产品比较稀缺。市场经过短暂的沉寂后,现在已经有很多新品上线。市面上产品越来越多,在挑选时也越来越花时间。为了帮助大家节约时间,庆丰保实验室测评了 144 款重疾,结合价格、保障等维度,挑选出高性价比的产品,大家可以根据自己的实际情况挑选。本期榜单分为 3 大部分:经济实用型重疾榜单中端进阶型重疾榜单高端顶配型重疾榜单简要结论如下:一、经济实用型,哪些值得买?对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。为此,庆丰保实验室为大家准备了经济实用型的榜单,非常适合预算有限的朋友。它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000 - 4000 左右的朋友。比如生活在 2、3 线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人,追求性价比的朋友等。庆丰保实验室挑选了 4 款高性价比产品:相比上月经济实用型榜单,本次有以下变化:新增:有为 1 号减少:无原因:有为 1 号的纯重疾版本,价格便宜下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品:有为 1 号 是最近新上线的产品,具体优劣势如下:这款产品我们建议选纯重疾的版本,附加其他保障后性价比一般。达尔文 5 号荣耀版 选择保 70 岁可以不含身故,性价比非常高。信泰的 完美人生守护 2021 在 60 岁前患重疾能多赔 80% 保额,性价比很高。信泰还有一款达尔文 5 号焕新版,它的保障和 完美人生守护 2021 差不多,价格只贵了几十块。健康福重疾险(保 20 / 30 年)是人保健康承保的产品,具体优劣势如下:有的朋友手机上显示的健康福重疾险可能是升级版,新增了 10 种特疾,能额外赔 100% 保额,但保费也贵了几百块。这款产品的健康告知比较宽松,乳腺结节 3 级也有机会正常买,在支付宝上搜索 “健康福” 就能找到。二、中端进阶型,这几款很实惠有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000 - 7000 左右。庆丰保实验室挑选了以下 4 款产品:相比上月中端进阶型榜单,本次无变化。下面我们详细分析下以上几款产品:康乐一生 2021 选择保终身的价格比较便宜,保障上也很全面。康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优劣势如下:另外提醒大家,虽然 康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择,但建议大家选上这些保障。达尔文 5 号荣耀版 和 完美人生守护 2021,我们在经济实用型榜单里有详细介绍,它们保终身也是值得考虑的,保障非常全面。三、高端顶配型,就要保障好还有一些朋友,预算很充足,想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......比如,年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。我们从市面上挑选了 6 款高性价比产品:相比上月高端顶配型榜单,本次无变化。下面来分析一下这 6 款产品:无忧人生 2021 保障全面,同样保额下,女性费率比较便宜。完美人生守护 2021 则更适合男性保终身含身故,它的优势不足如下:鲲鹏 1 号 性价比很高,带了身故价格也比较便宜,它的优势不足是:作为大公司的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体够用。上面 4 款都是单次赔的重疾,接下来给大家介绍两款不分组多次赔的重疾。有些多次赔产品会把重疾分为 6 组,比如其中 A 组有 18 种疾病,赔了其中 1 种,A 组剩下的 17 种病都不能再赔了,只能赔其余 5 组的疾病。而重疾不分组就没有这个限制,比如下面的橙卫士 1 号,保 120 种重疾,赔了其中 1 种,剩下的 119 种都继续有效,获得多次赔的概率更高。下面我们来分析一下两款不分组、多次赔的产品:橙卫士 1 号 是由富德生命人寿承保的多次赔重疾,具体优劣势如下:同样买 50 万的情况下,橙卫士 1 号 比 健康保普惠多倍版 便宜 1000 块左右,前 15 年赔得更多。不过,健康保普惠多倍版 前后两次重疾赔付只需间隔 1 年,如果希望间隔期短一点也可以考虑这款。阿波罗 1 号 是昆仑健康新出的不分组多次赔产品,它的优势和不足是:昆仑健康还有一款 健康保普惠多倍版,是 阿波罗 1 号 的低配版,保障也很全面。主要区别在于:阿波罗 1 号:60 岁前重疾额外赔 60%,中症额外赔 30%,轻症额外赔 15%。健康保普惠多倍版:投保前 15 年重疾额外赔 50%。阿波罗 1 号 价格贵些,适合追求保障更全面的朋友。四、写在最后买重疾险就是买保额,尽量用有限的预算把保额买高。大家可以根据自己的预算,去到对应榜单的部分,找到适合自己的产品。比如预算只有 3000,重点看经济实用型榜单就可以。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-06-02点击:0
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昆仑健康保险公司可靠吗?它承保的健康保普惠多倍版重疾险怎么样?
很多人在买保险的时候,都会关注下保险公司,就像我们买手机时,总是会格外关注品牌一样。今天,我们来分析一下成立了15年的昆仑健康保险公司,看看它可不可靠,旗下的健康保普惠多倍版重疾险怎么样。一、昆仑健康保险公司可靠吗?昆仑健康保险公司成立于2006年,总部位于上海市,公司主要经营健康险产品。基本信息如下:公司性质: 中资注册资本: 23亿理赔服务电话: 400-811-8899风险综合评级:B综合偿付能力充足率:160.57% (2020年第四季度)核心偿付能力充足率:160.57% (2020年第四季度)偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?昆仑健康保险公司一共有5家分公司,分别在北京、上海、广东、浙江、山东。注册资本超过20亿,公司在规模方面还是有不错的实力的。接下来,我们来具体看看它的理赔和服务怎么样?1.理赔怎么样?深蓝君整理了60家保险公司2020年的理赔数据,发现昆仑健康全年赔付1.7亿。可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,只要符合理赔标准,基本都是可以获得赔偿的。这也表明:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2.服务怎么样?除了理赔,服务也是消费者很看重保险产品的一点。大家所谓的公司服务好、靠谱,其实就是看这个公司的赔付能力强不强,风险综合评级好不好。来看看我国的《保险公司偿付能力管理规定》中关于赔付能力和风险评级的规定。而昆仑健康的风险综合评级为B级,核心偿付能力充足率和综合偿付充足率都为160.57%,表现还是不错的。总的来说,昆仑健康保险公司的理赔和服务都不错,公司实力还可以,整体还是很靠谱的。而且大家不用担心保险公司破产的问题,因为国家关于保险公司破产之后的接管制度是完善的。法律规定是明确的,可以放心的购买产品。二、 健康保普惠多倍版重疾险怎么样?健康保普惠多倍版重疾险分为少儿版和成人版,唯一的不同是被保人年龄不同,但保障内容一致,其中:0-17岁选择少儿版,18-45岁选择成人版。为了方便大家理解,深蓝君将这款产品的保障整理成一个表格,看看它保障哪些内容:下面为大家详细分析一下健康保普惠多倍版的保障内容,看看保障好不好:1.基础保障重症:100种,且不分组,最高赔付2次。中症:25种中症,最高赔付2次,每次赔付60%基本保额轻症:50种轻症,最高赔付3次,每次赔付30%基本保额健康保普惠多倍版的重疾、中症、轻症都可以多次赔付,除了病种升级为新定义,赔付比例与旧版相差不大。重疾病种不分组最高赔付2次,可以大大提升获赔的概率。此外,它还新增了一项特定疾病双倍赔,30岁前确诊25种特定疾病,可以获得2倍保额。2.可选保障恶性肿瘤津贴:也升级了10%保额,确诊恶性肿瘤-重度1年后,每年给付40%保额,累计最高1.2倍保额。身故/全残:18岁前,赔付已交保费或现金价值,两者取大;18岁后赔付100%基本保额、已交保费或现金价值,三者取大。除了基础保障和可选保障,健康保还有被保人豁免责任,确诊轻症、中症、重疾后可豁免后期保费,合同保障继续有效。下面我们来看看它的优缺点。优点:重疾保额高:保单前15年确诊首次重疾,多赔50%基本保额重疾病种不分组:重疾病种不分组,多次获赔概率比分组的更高癌症保障好:恶性肿瘤津贴更容易获赔,确诊1年后继续治疗,可以连续3年、每年给付40%保额保费实惠:30岁男性买50万保额,保终身交30年,一年保费6600元,就可以买到重疾多次赔且不分组的重疾险,还有特定疾病双倍赔,性价比很高。缺点:投保年龄范围窄:市面上同类产品的投保年龄一般是0到50岁或到55岁,而它的投保年龄是0-45岁,且最长缴费期为20年,在一定程度上增加投保人的缴费压力。公司知名度小:公司虽已成立十几年,但分支机构仅覆盖几个省和直辖市,知名度不高总的来说,健康保普惠多倍版可多次赔付,疾病赔付高,保障全面。如果追求高性价比、保障全面的重疾险,这款十分值得考虑。
时间:2021-06-22点击:0
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重疾险有什么用?购买时要注意什么?
如果得了重病,光治疗和疗养就要很长的时间,在这期间又没办法工作,真可谓一夜回到解放前!这时候,重疾险的作用就比较突出了,它是防止被大病击垮的一种选择。那重疾险该怎么选呢?一、重疾险有什么用?重疾险的发明者是一名来自南非的心脏科医生——巴纳德。有一次,他刚为一位年轻母亲做完手术,两年后这位母亲病情加重又找到他。医生问为何没好好休息,年轻女人说上次治疗的钱都花光了,还有孩子要照顾,只能继续工作。就这样,这位母亲去世了。巴纳德医生深刻认识到,他可以救活一个人的生命,却无法挽救一个家庭的经济生命。于是,他说服了南非的保险公司,1983年世界上首款重疾险诞生了。重疾险的作用就是让人在得病时赔一大笔钱,有条件安心地治疗和休养,不为钱而发愁。二、重疾险保什么病?哪些才是重要的?第一款重疾险只保4种疾病,诞生现在几乎每款产品都写着能保上百种疾病。但数量多不等于质量好。自2021.2.1日起,根据保险行业发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,重疾险都必须包括以下的“28 种重疾+3种轻症”;而且疾病定义都是相同的,所以在疾病上不用太纠结。重大疾病都有着一些共同的特点:① 会对身体造成很大的伤害,甚至可能随时失去生命② 治疗费动不动就是三五十万,普通家庭很难承受这28+3种已经占到了理赔的95%左右的重疾险的核心。所以,不能说保的多就是好。现在市面上主流的重疾险,都会有重疾、轻症的保障;不过,现在不少产品还会有中症,甚至还有前症。其实,很多轻症、中症、前症都可以看做重疾的早期状态。因为重疾定义比较严格,寻常情况是难以达到的;所以开发轻症、中症,是为了降低理赔门槛,即使没有达到重疾状态也有得赔。三、重疾险怎么选?1、保额和保费买重疾险就是为了有保障,如果保额太低,买的重疾险就起不到应有的作用了。保额越高,保费就越高,所以要在力所能及的前提下选择保险产品。年收入10万左右的投保人,建议买30万保额的产品。年收入20万以上的投保人,建议买50万或以上保额的产品。重疾保额至少30万起步,50万标配,100万会更好。2、高发轻症和中症保障没有轻症和中症保障的重疾险基本上可以不用考虑了。有高发轻症保障可以早发现、早治疗,防止演化成重疾。3、定期重疾险和终身重疾险终身重疾险保得久,费用自然也更高,有钱保终身更好,毕竟不知道重疾什么时候发生。如果选择定期重疾险,选择30年或者保到70岁就够了。如果一味追求保终身,而降低保额,那就本末倒置了。4、多次赔付很多重疾很难治好,就算治好了也容易复发,或者转移到其他器官上。如果一款重疾险产品有多次赔付就更好了,另外,多次赔付的间隔时间,越短越好。
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轻症是什么?疾病分组是什么?这5个重疾险知识要知道!
俗话说,人吃五谷杂粮,很难不得病。如果不幸生了重病,不仅需要多次的治疗,而且还要长期的疗养,可能几年都没办法工作,经济负担可想而知。对普通家庭来说,如果不想被大病拖垮,重疾险是不错的选择。一、哪些才是重大疾病?哪些疾病属于重疾保障范围,已白纸黑字的写在合同条款中了。比如癌症、双目失明、急性心梗等等……都是属于重大疾病的保障范围。重大疾病都有着一些共同的特点:第一:会对身体造成很大的伤害,甚至可能随时失去生命第二:治疗费动不动就是三五十万,普通家庭很难承受可能有朋友会说,听起来重疾险就像是保死不保生啊,快要死了才会赔钱,所以,随着重疾险不断地发展和进化,保险公司加入了另一种保障责任,叫做 “轻症”。二、什么是轻症?和重疾有什么关系?简单理解就是,轻症是重疾的前一步,比重疾症状更轻一些。比如说双目失明,这是属于重疾的保障,那要是单眼失明,就是属于轻症了。相比重大疾病动辄几十万的治疗费,轻症没这么贵,因为属于疾病初期,比较好治疗,一般只用几万块就可以了。所以,建议有任何不舒服不要扛着,要尽早去医院,很多疾病早发现早治疗,钱也花的少一些。三、什么是保费豁免?有些人在给孩子买保险的时候会很担心,要是哪天自己走了或者生病了,孩子的保费还没交完,保单是不是就无效了?这点其实不用担心,重疾险经过了不断进化之后,近几年又多了一个保费豁免功能。一份保单有投保人和被保人,投保人是负责交钱的,被保人就是被保障的人。而所谓的 "保费豁免" ,就是当这两个人出事了,这份保单就不需要再缴费了,而保障是继续有效的。举个例子,小A作为投保人,给孩子买了一份重疾险,附带有投保人豁免的功能。如果自己不幸发生了重大疾病,那么,这份保险也不用再接着交钱了。这就是豁免的作用,得了规定的疾病,今后的保费都不用交了。四、疾病分不分组是怎么一回事?拿重大疾病来说,保险公司为了能够抢占市场,专门设计了一些可以多次赔付的重疾。比如说,得了三次不同的重疾,那么也能赔三次。只不过,有一些能多次赔付的重疾险,还会对疾病进行一个分组,那不分组和分组有什么区别呢?举个例子:一款能赔多次的重疾险,一共保了30种疾病,要是不分组,在得了一种重疾之后,剩下的29种都还能接着保障。而分组的情况就是会将这些重疾分为abc 3个组,每组有10种疾病,要是第一次得了a组里的一种疾病,那a组里剩下的疾病都不能再保了,只能接着保其他组剩下的20种疾病。简单概括就是,对于多次赔付的重疾险,不分组肯定是更好的。五、重疾险要不要带上身故的保障?对于这种带身故的重疾险,也就意味着总有一天会理赔,费用肯定会高出不少。并且呢,要是先赔了重疾,后面身故了也不会再赔了。还是得看自己的家庭情况,要是你觉得即使高出几千块的保费,自己承担起来也没压力,那完全可以选择这类带身故的重疾险。如果只是普通的工薪家庭,那深蓝君还是建议要谨慎一些,选择不带身故的重疾险,压力要更小一些。
时间:2021-06-21点击:0
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哪家保险公司重疾险最好?经济型/高端型的产品全都有!
很多人反应,目前市面上的重疾险产品太多了,不知道买哪家保险公司的产品好。今天,深蓝君就为大家推荐几款性价比高的重疾险产品,分为经济型、中端型、高端型,大家可以根据自己的需求选择。一、购买重疾险的5大原则重疾险防范的就是重大疾病带来的经济损失,只要患上合同约定的疾病,保险公司就会按照约定赔付保险金。我们在购买重疾险时,要遵循5个挑选原则:1、先确定保额买重疾险就是买保额,如果保额过低,那么它就没有足够的能力抵御重疾风险。深蓝君建议,重疾险的保额应该是年收入的3-5倍。等我们不幸患重疾后,这笔保险金可以维持我们3-5年的正常生活。一般建议30万起步,50万标配,如果是一线城市,可以买更高的保额。2、买单次赔付还是多次赔付?单次赔付保费便宜,多次赔付的产品,保费要贵50%左右。至于选择哪一个,要结合自身的实际需求和预算来决定。3、轻症、中症不能少轻中症可以看作是重大疾病较轻的状态,轻中症的设置,是为了让一些没有达到重疾标准的疾病,也能得到赔付,早发现早治疗,避免疾病恶化。所以,尽量选择高发的轻中症保障。4、买终身还是定期的?如果预算充足,建议买终身重疾险;如果预算有限,首选定期重疾险。相比终身重疾险,定期的保费更低,性价比更高。5、缴费期限选多久?缴费期越长,杠杆越高,每年的保费压力也会越小。二、经济实用型重疾险,哪家保险公司的好?深蓝君挑选了4款经济实用型的重疾险产品作为对比:直接说结论:以上四款产品比较适合预算在3000-4000元左右的朋友,非常适合预算有限的朋友。如果追求纯重疾保障:可以选择复星联合健康的有为1号,它有60万的重疾保障,保费相对很便宜,性价比极高。如果追求保障全面:可以选择信泰人寿的完美人生守护2021,60岁前有32万的重疾额外赔付。达尔文5号荣耀版也不错,保障全面。如果追求大品牌:可以选择人保健康的健康福重疾险,公司知名度高,重疾、轻症、中症保障全面,同样值得购买。三、中端进阶型重疾险,哪家保险公司的好?深蓝君挑选了4款中端进阶型的重疾险产品作为对比:直接说结论:有的朋友会担心保70岁的产品,70岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。以上四款产品,可以保障终身,保障更全面,适合预算在5000-7000元左右的朋友。如果看重终身性价比:可以选择复星联合健康的康乐一生2021,60岁前患重疾多赔50%。如果追求前症理赔:可以选择百年人寿的康惠保旗舰版2.0,20种前症能赔15%的保额,提高了获赔率。达尔文5号荣耀版和完美人生守护2021,我们在经济实用型里有详细介绍,它们保终身也是值得考虑的,保障非常全面。四、高端顶配型重疾险,哪家保险公司的好?还有一些朋友,预算很充足,想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症2次赔等,可以考虑以下几款高端型的重疾险产品:直接说结论:以上几款产品保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症2次赔等,适合预算在8000元以上的朋友。如果是女性朋友:建议首选横琴人寿的无忧人生2021,70岁前患重疾可以多赔50%,并且在同样保额下,女性费率更便宜。如果是男性朋友:建议首选信泰人寿的完美人生守护2021,60岁前患重疾可以多赔80%,更适合男性保终身含身故。如果追求性价比:可以选择信泰人寿的鲲鹏1号,即使是带身故责任,价格也比较便宜。如果追求大公司:可以选择阳光人寿的i保长期重疾险。如果追求重疾多次陪:可以选择富德生命人寿的橙卫士1号,在重疾多次赔的产品里,价格相对便宜。如果追求保障全面:可以选择昆仑健康的阿波罗1号,不分组提高了二次重疾的获赔率,60岁前,患重疾、中症、轻症都能额外赔。买重疾险就是买保额,尽量用有限的预算把保额买高。大家可以根据自己的预算,去找到适合自己的产品。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,专业保险顾问为你解答!
时间:2021-06-11点击:0
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重疾险什么癌症都保吗?常见的癌症误区有哪些?
癌症是一个沉重的话题,很多人不得不去面对,但是网络上各种伪科学让人对癌症的认知仍然存在不少误区。这篇文章总结了8个关于癌症的常见误区,希望能让更多人对癌症有一个相对客观的认识。第一个误区:得了癌症,就只能等死很多人对癌症的印象,还停留在谈癌色变的阶段,认为只要确诊癌症就离死亡不远了。但癌症并不是绝症。根据统计数据显示,我国最新的癌症5年平均生存率达到了40.5%。即平均每10个癌症病人里面,经过积极治疗后,有4个能生存超过5年。在医学上,这种情况可以认为癌症已经被“临床治愈”,患者的生存率和普通人相差不大了。医疗技术不断进步,相信今后癌症的治愈率一定会越来越高,所以,还是早发现早治疗,不能放任不管。第二个误区:昂贵的癌症体检能避免患癌近年来,有一些医疗机构推出了昂贵的癌症筛查套餐,宣传说可以“彻底查明癌症风险”,甚至包装成高大上的海外旅游体检项目,比如说PET-CT和肿瘤标志物的检查。如果这类检查真的有效,这样宣传无可厚非,愿意花这个钱的大有人在。可事实上,这两种检查都是针对特定高危人群的,并不适合普通人作为常规体检。它们可能会存在一些问题,比如说检查提示可能不准确、检查中本身还有比较大的致癌辐射,再加上检查的费用可以高达好几万,因此,体检并不是越贵越好。当然,如果你是某种癌症的高风险人群,例如你有癌症家族病史,那么,建议去咨询专科医生,进行有针对性的检查。第三个误区:只有男性才会得肺癌研究表明,肺癌最大的致病原因是吸烟,所以我国有吸烟习惯的男同胞都是高危人群。但是,中国女性虽然平时不怎么抽烟,但女性死亡率最高的癌症同样是肺癌,差不多是乳腺癌的3倍!目前科学界并没有明确女性肺癌高发的原因,但对于中国女性而言有两个影响不容忽视:一方面是日常做饭过程中产生的油烟;另一方面是常年吸入男性的二手烟。所以,为了保护自己的另一半,建议男性朋友们尽量不要在家中或其他公共场合吸烟。另外,调整饮食习惯,多吃一些蒸煮类食物少吃爆炒,也是非常有益于全家人身体健康的。第四个误区:生活规律就不会患癌网上有很多关于患癌的新闻报道,例如:小哥一天三顿烧烤,吃出肠癌晚期;生活中爱钻牛角生气,容易得乳腺癌……看上去好像只要生活规律就不会患癌了,其实很多作息规律、饮食健康、心态好的人照样会患上癌症,因为据调查发现,癌症最大的诱因是年龄。当然,好的生活方式,一定程度上也能减少患癌风险,但绝不是主要原因。我国癌症发病率和年龄的统计数据显示,80岁以前,年龄越大,癌症的发生率也越大,直到80岁以后,癌症的发生率才会随着年龄递减。这也是为什么年龄越大,好像身边患癌的人就越多,主要原因还是年龄因素。第五个误区:重疾险不保白血病经常有新手妈妈在买保险的时候会有这样的疑惑,重疾险到底保不保白血病?好像看完几十页条款都没看到白血病啊!其实,白血病是一种发源于血液的恶性肿瘤,也叫做“血液癌”,所有重疾险都是保障恶性肿瘤的,自然也就包含了白血病。同样的道理,我们常说的肝癌肺癌等,其实都是恶性肿瘤,也是属于重疾险的保障范围的!第六个误区:癌症要转移了才能理赔你可能听过这样的话:“某公司的重疾险要求癌症转移了才能赔;甲状腺癌的大小要5 cm以上才能赔……”,这些话都是谣言!早在2007年,保险业协会就统一了各家公司的恶性肿瘤赔付标准,条款是这样写的:恶性肿瘤的赔付条件是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以扩散转移到身体其它部位的疾病……条款中,没有要求癌细胞一定要转移,也没有要求肿瘤的尺寸、长度这些,只要经过病理确诊,属于恶性肿瘤就可以理赔。由此可见,理赔与转移并没有必然的联系。第七个误区:重疾险什么癌都保各家公司对恶性肿瘤的理赔要求都是一样的,但是很多人可能不知道,有6种情况是不在重疾赔付范围的。除了艾滋病期间所得的癌症不保,其余5种是一些极早期的癌症,比如原位癌、极早期的白血病、极早期的皮肤癌等等。为什么?以原位癌举个例子,原位癌就像是橘子皮上面的霉斑,拨开皮后,橘子肉是完全没有问题的。所以,原位癌通过外科手术切除就可以了,无需放疗化疗,患者的5 年生存率和普通人几乎没有差别,而且治疗费用可能只需要几千元。由于危害程度不高,这5种不保的早期癌症是属于轻症的保障,大部分重疾险都会赔付20%~30%的保额,甚至在赔付轻症后,剩余的保费就可以减免了,重疾保障继续有效。第八个误区:治疗癌症,有医保就够了国家医保局把一些抗癌药纳入报销目录,那是不是有医保就够了,不需要商业保险了?不是!医保报销的用药非常有限,目前依然有很多特效药没有纳入保障范围,在报销比例和异地就医上也有很多限制。很多情况下,自己最少也需要承担一半以上的医疗费用,再加上生病的同时也没了收入来源,可谓是雪上加霜,经济负担可想而知。所以建议根据自己的实际情况配置百万医疗险,它可以帮我们报销高达几百万的医疗费,和医保可以完美结合。如果条件允许,还可以配置一份重疾险,它可以在确诊癌症之后就能得到一笔保险金,既可以用来支付医药费,也可以作为营养费用。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,专业保险顾问为你解答!
时间:2021-06-11点击:0
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成人重疾险有必要买吗?有哪些推荐?
成年人才是最需要买保险的人群,尤其是家庭的顶梁柱,一旦遭遇什么不测,整个家庭都会受到影响。那么,适合成人买的重疾险有哪些呢?怎么才能挑选到适合自己的重疾险产品?接下来,深蓝君就给大家好好说说。一、成人重疾险有必要买吗?我们假设一种情况,35岁的老王是家里的经济支柱,因为肺移植在病床上躺了1年,最后一共花费60万的医疗费用。虽然用医保和商业医疗险报销了很多医疗费,但是他这一年没有工作,家里没了经济收入,孩子的教育费用、房贷车贷也没了经济来源,只能花靠以前的存款和向亲戚朋友借钱度日。这个时候,重疾险就起到作用了,保险公司会一次性赔付一笔钱,任由老王支配,帮他渡过难关。重疾险其实是一种收入损失险,是医疗险无法替代的,所以是很有必要买的。二、成人重疾险怎么挑选?在挑选成人重疾险时,要关注以下几个方面:1、保额重疾险是为了抵御重大疾病带来的经济风险,所以保额不宜过低。深蓝君建议,重疾险保额至少30万起步,50万标配,预算充足的,保额买更多更好。2、保障范围重疾的保障范围并不是越多越好,每个重疾险都会包括高发的28种重疾和3种轻症,其他的重疾种类算是锦上添花。因为保障的越多,保费就越贵,只要关注是否有成人高发特疾保障,满足自身的保障需求即可。3、要不要带身故责任很多人在买重疾险都想着带身故责任,想着即使没病,死了也能赔一笔钱。但需注意的是,这类产品一般是重疾和身故两个保障只能赔一个,而且价格会贵很多。如果预算非常充足,就是想要个保终身带身故的,那也可以买一份;但如果预算有限,想买高保额+身故保障,建议买消费型重疾险+定期寿险,才是最好的选择。4、多次赔付要不要买多次赔付的重疾险,是指赔完1次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。重疾多次赔是有一定意义的,因为得了重疾后,患其他重疾的风险也会提高。如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。如果预算够,考虑多次赔付完全没问题。但如果预算不多,买单次赔付的就够了,将保额买高。三、成人重疾险有哪些推荐?深蓝君挑选了4款中端型的,可以保至70岁或者终身的重疾险产品,保障更全面,预算在5000-7000左右。我们详细来看以下这两款产品:1、康乐一生2021:保终身性价比高(1)优势:重疾额外赔:60岁前患重疾多赔50%保额,买50万赔75万;重疾医疗津贴:投保前15年,不幸罹患重疾的一年内,自付费用达到5万,给付50%保额;(2)不足:投保有限制:比如超过50岁年龄投保,不能选癌症2次赔付和心脑血管2次赔付;公司品牌小:复星联合知名度不高;(3)适合谁买:看重性价比,想保终身的朋友。2、康惠保旗舰版2.0:前症降低理赔门槛(1)优势:重疾额外赔:60岁前患重疾多赔60%,买50万能赔80万;前症提高获赔概率:20种前症(比轻症病情更轻),能赔15%的保额,提高了获赔概率;(2)不足选择不够灵活:保70岁必须捆绑身故保障;超过30岁,最长只能20年缴费;(3)适合谁买:看重前症保障,想提高获赔概率的朋友。成人重疾险是很有必要买的,市面上的成人重疾险产品多种多样,大家在投保前,根据自身的实际需求和预算进行选择适合自己的产品。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-09点击:0
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成人重疾险买哪家公司性价比最高?怎么挑选?
很多人买保险产品会非常看重品牌,深蓝君也经常会被一些粉丝或者是朋友问到:成人买重疾险,哪个保险公司的产品最好?那么,下面我就来解答一下大家的这个问题。一、成人重疾险,买哪家公司的产品最好?其实,买重疾险不一定非要讲究哪个公司的最好。当然,重疾险价格贵,而且一买就是几十年,大家选择大品牌也能理解,毕竟大公司有着一些不可比拟的优势,例如:品牌知名度高:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。自然就给偏爱大公司的朋友增添了几分安全感。分支机构多,理赔相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。不过相对的买大公司的保险,也会有一些局限性,比如:产品挑选范围小:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传、人力、网点等运营方面的成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。而且保险公司的成立都是很严格的。根据《保险法》规定,保险公司最低注册资本为2亿元,并且必须是实缴资本。 也就是说,必须要认缴真金白银的2亿元, 然而大部分保险公司的注册资本一般都在十个亿以上。而且光有这些钱还不行,保监会对保险公司的股东实力也有要求:满足上面这两条,也才刚刚步入成立保险公司的标准线。 即便有着大把资金,在其他方面不过关,依然是无法进入保险业的,还得有保险经纪牌照。 要知道,保险牌照非常稀缺,经过层层筛选,获批的全国也不过一百多家。能不能拿到保险牌照,还得银保监会点头拍板。 可以说,保能进入保险行业的,都是各方面靠谱、实力强、不缺钱的。因此,深蓝君认为买重疾险选哪个公司并不重要,因为出险了都是按照合同进行赔付的,并不会因为公司大小就不赔偿。中国有200近家保险公司,如果不局限于大公司的话,选择空间会大很多。另外,很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品,保障会更好,价格会更优惠。那么,不考虑公司品牌,成人应该从哪几个方面挑选重疾险?二、成人买重疾险,要注意哪些方面?在挑选成人重疾险时,应当注意下面几个方面:(1)保额买多少重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险,而成人的家庭责任大,一般要兼顾房/车贷,赡养父母和孩子的成长教育责任。因此,成人的重疾险保额一定要足够高,起码要在在风险来临之际,能起到真正的作用。深蓝君建议,成人重疾保额至少50万起步,预算充足的,买到100万会更好。(2)重疾的保障范围怎么选?重疾的保障范围并不是越广越好。因为高发的28种重疾和3种轻症,每个重疾险都包含了,而其他的重疾种类就像是锦上添花,有或没有都没啥影响。与其关注病种的多少,不如关注一下是否有成人的高发特疾。如果家族有特殊的重疾病史的话,可以有着重挑选含有该类保障的产品。3、要不要选带身故责任的?很多成人购买重疾险时都想买带身故责任的,心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。但需注意的是,这类产品一般是重疾和身故两个保障只能赔一个,而且价格会贵很多。如果为了买这个身故而降低重疾保额,深蓝君觉得完全没有必要。其实想要身故的保障,也不一定非要买带身故责任的重疾险,定期寿险就是最好的选择。所以说大家预算非常充足,就是想要个保终身带身故的,那也可以买一份,但如果预算有限,想买高保额+身故保障,消费型重疾险+定期寿险,才是最好的选择。(4)保20年/30年和保终身的重疾险,哪个好?如果预算充足,保终身当然好,毕竟谁也不知道重疾什么时候发生,肯定保得越久越踏实。但是保得越久,保费会很贵,保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好,但一定要在自己合理的预算内选择。假如自己预算有限,可以先保到 70 岁,毕竟保险是个多次配置的过程,以后有钱了,可以再延长保障期限。如果一味追求保终身,而降低保额,那就本末倒置了。(5)多次赔付有必要买吗?多次赔付的重疾险,是指赔完 1 次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。重疾多次赔是有一定意义的,因为得了重疾后,患其他重疾的风险也会提高。如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。而且得过重疾后,再想买其他保险就几乎不可能了,这样就会面临保障缺失的风险。所以,如果预算够,考虑多次赔付完全没问题。但如果预算不多,买单次赔付的就够了,将保额买高,毕竟只有先扛过第一次,才有机会谈以后。说完了成人重疾险的挑选要求,下面我们来看看市面上有哪些产品值得买。三、成人重疾险,哪款值得购买?为了帮助大家节约时间,深蓝君结合价格、保障等维度,给大家选出了经济实用型、中端进阶型、高端顶配型三类产品:1.经济实用型对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。深蓝君为大家挑选的是保到70岁的经济实用型的消费型重疾险,适合预算在 3000 - 4000左右的朋友。2.中端进阶型有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000 - 7000 左右。深蓝君挑选了以下 4 款产品:3.高端顶配型还有一些朋友,预算很充足,想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......比如,年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。深蓝君从市面上挑选了 6 款高性价比产品:如果想了解每款产品的详细测评,可以点击《重疾险买哪个比较好?6月最新重疾险榜单!》四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-06-08点击:0
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超好保重疾险怎么样?有什么优点和缺点?值得买吗?
前一段时间,北京人寿出的 “京惠保” 引起了不小的热议,这款惠民性质的保险,一瞬间成为北京当地的焦点。这一次,北京人寿带来了一款新品重疾险:超好保,它最大的特点是:在 60 岁前多赔 80% 保额。但具体保障究竟如何,是否值得买?今天,庆丰保实验室就来帮大家分析看看。一、超好保,保障好不好?超好保包含重疾、中症和轻症的保障,自带了少儿特疾双倍赔,另外还有多项可选保障。我们整理了如下表格:(轻症和中症共用赔付次数,一共 6 次)我们总结了它的 3 个亮点:亮点 1:重疾额外赔付在 60 岁之前得了重大疾病,超好保 可以赔 1.8 倍保额。比如:小王买了 50 万的超好保,在 40 岁时不幸得了肺癌,那么可以赔 90 万。对大部分人来说,60 岁前需要挣钱养家,承担了家庭主要责任,因此更高的保额,意味着更好的抗风险能力。亮点 2:少儿特定疾病双倍赔在 17 岁前投保,30 岁前一旦患有指定的 25 种少儿特定疾病,可以赔 双倍保额。比如:父母给孩子买了 25 万的超好保,孩子在 9 岁时不幸确诊为白血病,那么可以赔 50 万。为直观了解 超好保 对少儿高发重疾的保障如何,我们和其他 3 款产品对比看看:可以看到超好保对儿童高发重疾的保障还算全面,不过注意有两个疾病是不包含的:溶血性尿毒综合征、严重癫痫。亮点 3:保障灵活可选超好保 的保障很灵活,可以选择保到 70、80 岁或终身,另外还有多项可选保障,我们分别来看看:癌症多次赔:包括癌症的新发、复发、持续、转移,能额外赔两次。特定心脑血管多次赔:包括较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术 3 种疾病,能额外赔两次。身故保障:身故可以赔 100% 保额,但附加后价格贵 40% 左右。如果想要加强身故保障,我们更建议补充一份定寿。附加这些可选保障,价格会贵不少,大家可以根据自己的实际情况来选择。比如家族里有癌症病史,那么可以附加癌症多次赔的保障。以上就是 超好保 的保障内容,整体还是比较全面的,接下来我们再来看看它的性价比怎么样,是否值得买?二、超好保,值得买吗?我们通过对比分析市面上热销的重疾险,一起类看看 超好保 的性价比如何。话不多说,我们直接看图:直接说结论:如果看重性价比:达尔文 5 号荣耀版 的保障比较基础,无论保定期还是终身,性价比都很高,适合预算有限的朋友。如果看重保障全面:完美人生守护 2021 不仅在 60 岁前患重疾能多赔 80% 保额,轻症、中症在 60 岁前也有额外赔,性价比很高;超好保 在保终身时价格相对便宜,同样值得考虑。另外提醒下大家,对于 0 - 17 岁的孩子,超好保最高只能买 25 万保额。如果想给孩子买更高的重疾保额,也可以看看其他产品,如 妈咪保贝,最高能买 80 万。三、常见问题答疑之前不少朋友买了京惠保,也能报销部分的重大疾病费用,对于超好保,很多人可能不太清楚保障是否重复?Q:买了京惠保,还需要买超好保吗?可以买,两者是不冲突的。京惠保:属于报销型的医疗险,主要解决住院的医疗费用。超好保:属于给付型的重疾险,达到合同约定,会一次性赔一笔钱。如何使用这笔钱是由自己决定的,可用于康复疗养、生活开支、房贷车贷等等。如果预算充足的话,我们建议医疗险和重疾险都要买一份。四、写在最后随着时代发展、医疗水平的提升,越来越多的重大疾病,并非不可治愈。但有没有足够的钱去治病,是很多人面临的一个很现实的问题。其实,搭配一份重疾险和医疗险就能很好地转移大病风险。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-06-07点击:0