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如何给宝宝买保险?这个保险一定要买!
经常在后台收到宝妈留言:“我刚生了宝宝,请问给他买什么保险比较合适呢?”今天就来给大家分享一下给宝宝买保险的具体思路。一、如何给宝宝买保险?哪些险种值得考虑?给宝宝买保险前,一定要先参加最基本的国家医保。另外,给宝宝买保险时,需要重点关注意外险、重疾险、医疗险。下图是深蓝君对于宝宝购买保险的一些建议,供大家参考: 在给宝宝买商业保险之前,一定要先购买少儿医保。在已经购买医保的情况下,深蓝君建议,根据自己的预算,按照以下顺序给宝宝买保险:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。为什么这样推荐呢?简单说说我的理由:意外险:小宝宝普遍好动些,有些调皮,跌倒、摔伤这样的情况容易发生,因此儿童意外险是必备的。重疾险:主要为了预防宝宝患上重大疾病,给家庭带来经济损失。即便预算不多,一年三四百块钱,也能购买 50 万的重疾保额,万一患了重疾,可以一次拿到50万元的赔付,作为宝宝的医疗费用。医疗险:有了国家医保,基本保障已经够了。如果还有预算,可以作为适当的补充。教育金:保障作用很低,几乎没有杠杆作用。在没有做好基础保障的前提下,不建议普通家庭考虑理财险。总之,给宝宝买保险前,先参加国家医保。其次,要能够区分不同险种的作用,在预算的范围内,合理选择合适的保险。 二、给宝宝买保险,意外险哪些好?要如何选?意外险主要包括意外身故/伤残、意外医疗,对于未成年的孩子,国家有一定的身故保额限制:0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万如果买了多份意外险,意外身故的总保额不能超过上面的限额,但意外伤残没有限制。由于大部分意外都是小磕小碰,远达不到身故的地步,因此给宝宝买意外险时,不用过份追求意外险保额,关注意外医疗会更实用一些。意外医疗可以重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额。意外医疗保额:大部分意外,都需要门诊和住院治疗,一般来说保额在1-2 万左右,基本就足够了。报销范围:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,报销范围比只报销社保内的更广。报销比例:报销比例越高越好,能 100% 报销的,当然比报销 80% 的要好。另外,为了减少风险,保险公司也设定了免赔额,也就是说,免赔额以内的,需要自己承担。因此免赔额越低越好。给宝宝买保险时,不必面面俱到,比如说,先买个意外险,再慢慢配置。 三、儿童医疗险,该如何挑选?在给宝宝买商业医疗险以前,请务必给宝宝购买国家医保,这是国家给每个人的福利。 2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,3 次住院共花费 20 余万,医保报销近 17 万,报销比例高达 80%。 如果宝宝有了医保、意外险、重疾险,大人的保险也都购买好了,还有多余的钱,我认为是可以给宝宝购买医疗险的。 一般来说,给宝宝买医疗险主要有两种:小额医疗、百万医疗。 无论是哪种医疗险,都有一定的不足,不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小灾自己完全可以承受,或者通过医保也能报销。
时间:2020-09-30点击:0
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儿童教育金保险好不好?90%的家庭不适合购买!
现代社会,养孩子不仅要投入大量的时间和精力,也需要足够的资金支持。在给孩子买保险的事情上,除了基本的人身保险,儿童教育金是经常被安利的。听说儿童教育金保险可以解决孩子未来的教育费用问题,许多家长甚至不清楚收益就买了。可教育金真的有这么好吗?深蓝君为大家整理出儿童教育金保险的优缺点以及适合的家庭。一、儿童教育金保险的优缺点1、儿童教育金保险的优点安全性高:和银行存款的安全级别差不多稳定性强:虽然收益不高,但至少会保本所以,在深蓝君看来,买教育金的钱,应该是一笔很多年不用的闲钱,而且不在乎收益,只追求稳定和安全。2、儿童教育金保险的缺点在购买教育金之前,深蓝君还是建议大家先了解一下它的几个特点:流动性差:一旦买了教育金,这笔钱就等于套牢了,每年都要缴费,要是想退保的损失会很大。收益不高:对比测评了十几款教育金后我发现,它的收益与银行储蓄相比,并没有很大的优势。可能有些朋友会说:不会啊!看教育金的宣传,收益都是很高的!确实,可能有些家长就是看了业务员演示的高收益,过个十多二十年,10万变20万,觉得不错,才心动的。其实,很多时候,业务员给你演示的收益是最理想的情况。这里我以某款教育金保险举个例子,投入一笔钱,显示最高分红可能有十几万,最低的分红竟然只几百块钱。可以说是天壤之别了。所以,关注确定能拿到手的收益才是最重要的,也就是常说的“保底收益”!二、儿童教育金保险适合哪些家庭买清楚了教育金的特点之后,对于打算规划教育金的朋友,还可以根据自身情况,问自己另外两个问题:1、什么时候用钱,需要用多少?按照现在的物价水平,孩子读完4年大学至少要10万元,算上通货膨胀,十几年后至少要20万左右才能读大学,如果再加上出国留学的费用,很可能需要上百万。2、每年持续能投多少钱用来交教育金,是否可以保证不会间断?深蓝君见过很多家长,第一年拿出存的几万块买了教育金,等到接下来的几年继续交钱时,家里没有什么积蓄,咬牙交教育金会非常吃力。实在交不上钱了,只好忍痛退掉教育金,这样还会亏掉一大笔钱。所以,坦率的讲,90%以上的家庭都不太适合买教育金,那反观适合买教育金的人,一般都是:还有其他高收益的投资渠道,比如房产、股票、基金、国债等;而且有一笔闲置资金,只期望通过教育金来实现稳定的保值;最后,保障型保险都已经配置好了,比如意外险、重疾险、医疗险等等,因为一旦发生疾病或者意外,重疾险能赔上几十万的钱用来治病和生活,医疗险能报销上百万的治疗费用,而教育金保险,说不定都没有回本。最好还是先买好保障型保险,再追求理财。的确,现代社会上一定程度上有着子女教育的焦虑,担心自己的小孩在社会上没有竞争力,于是早早为孩子报各种文艺班、兴趣班、重点小学...可是,这些都不及父母的陪伴以及言传身教来的重要!有时间,多陪陪孩子吧~
时间:2020-10-10点击:0
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亚太廿岁芳华百万医疗险值得买吗?医疗险哪家保险公司好?
廿岁芳华是亚太财险新推出的一款针对25岁以下的学生群体投保的百万医疗险产品。这款产品保障一般,除了一般医疗和重疾保障外,还可以附加意外身故/伤残和监护人责任险保障,但续保需要审核,性价比不高。下面,让我们一起来看看这款产品~主要内容如下:投保年龄: 出生满30天-25周岁最高可续保至: 25岁保障期间: 1年交费期间: 1年等待期: 30天看完了投保规则,我们再来看看它的保障内容~二、亚太廿岁芳华百万医疗险,保障内容有哪些?亚太廿岁芳华百万医疗险分为2个版本,具体保障责任如下:可以看到,这款产品的2个版本除了可选责任不同外,其它保障内容没有区别。其中,廿岁芳华学生综合保障计划主要亮点如下:(1)可选监护人津贴选择监护人责任险要求被保人年龄在17岁以下。如果30岁的王先生为5岁儿子,附加这项责价格贵了36元,也不是很贵,可以根据自己需求添加。(2)可选意外身故/伤残保险金意外身故/伤残要求被保人年龄18-25岁,如果被保人不幸意外身故/伤残最高赔付8万。30岁的王先生为20岁的儿子附加这项责任贵了36元,价格有点贵。深蓝君建议还不如单独买一份儿童意外险,保额更高,保障更全。相比于市面上主流的医疗险,廿岁芳华的2个版本都存在一些不足:(1)续保需要审核廿岁芳华百万医疗险非保证续保,是一款1年期产品。续保需要审核,可能会因为健康状况变化或者发生理赔而拒绝续保。(2)无外购药和质子重离子保障外购药就是医院没有,需要到外面药房买的特效药,一般价格比较贵。没有外购药和质子重离子保障算是保障内容上的一点缺失。(3)无费用垫付增值服务一般主流的医疗险都有费用垫付服务,这款产品缺乏实用的费用垫付增值服务。整体看来,亚太廿岁芳华百万医疗险保障一般,缺乏质子重离子、费用垫付、就医绿通等实用的服务。我们来看下和其它医疗险对比是否值得买。三、亚太廿岁芳华百万医疗险,值得买吗?深蓝君选择了几款市面上热销的百万医疗险,来做对比:直接说结论:对比可以看到,亚太廿岁芳华医疗险在保障内容上没有很大优势,缺乏质子重离子、外购药等增值服务,续保还需要审核,性价比不高。
时间:2020-10-15点击:0
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小孩保险哪个险种好?0-18岁必备保险!
成为父母后,事事都以孩子为中心,三四个大人围着一个小孩团团转。很多家庭都是从孩子出生开始考虑配置保险的,今天和大家聊一聊小孩保险哪个险种好?0-18岁要买哪些保险比较好。一、0-18岁,保险规划思路保险是一个组合,不同的保险有不同的作用,深蓝君建议儿童保险重点考虑:意外险、重疾险、医疗险,具体看一下:意外险:宝宝刚会翻身就可能从床上跌落,摔伤、烫伤、触电,这种风险怎么可能不防?所以儿童意外是必须的。重疾险:大多数孩子都没有什么大病,医疗记录也不多,现在不购买重疾险,还等何时?医疗险:有了少儿医保作为基础保障,有多余预算,自然可以考虑其他医疗保险。在购买任何商业保险前,深蓝君建议你务必为孩子上一份医保,医保是国家给每个人的保底尊严。二、0-18岁,小孩险种挑选注意1、意外险儿童意外险的挑选要点:首先,我们清楚了意外险有意外医疗、意外伤残和意外身故三个保障责任。其次,我们梳理了意外险的挑选要点,要注意意外医疗的用药范围以及儿童的保额限制;2、重疾险为此,深蓝君也简单的梳理了一下常见的重疾类型,大家可作了解,比如:第一类,储蓄型重疾险。储蓄型保险非常贵,而且一交就是几十年,中途还不能随便退保或停缴,不然损失还不小。第二类还险,叫做消费型重疾险。它保留了保险的本质,就是以保障为主,价格也会便宜很多。这类保险是近几年才开始被大家知道,并且越来越受到大家的欢迎。主要还是因为性价比高:所以,对于预算不多的工薪家庭,无论大人还是小孩,消费型重疾是非常不错的选择。需要警惕的一个坑:并不是病种越多越好! 要知道,国家规定:所有的重疾险保障的前25种疾病都是一样的;为什么呢?因为这25种重疾,在所有的理赔案件中已经占了95%左右。也就是说,大概率要赔的疾病,每款重疾险都会有!所以大家不能简单粗暴的理解,重疾险保的疾病种类越多越好,不能说保 1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好.因为许多疾病很有可能百年一遇,像是疯牛病、埃博拉病毒等等,其实就是为了凑数的.....况且,病种越多,保险的价格也就越贵。而这个时候,如果预算又很紧张,真的没必要去多花几百块甚至上千块,买一些不实用的病种!所以,对于预算不多的工薪家庭,无论大人还是小孩,消费型重疾是非常不错的选择。3、医疗险接下来主要跟大家分析了三类医疗险:第一类,小额医疗险,最多能报销5万,比较适合经常感冒发烧,要看门诊的或者住院的小朋友,价格不贵,几百块就能买到;第二类,百万医疗险,建议每个孩子都配置一份,可以转移大额的医疗费用,挑选的时候,可以重点关注是不是报销进口药,第二年能不能保证续保,有没有一些增值服务,比如垫付医疗费、就医绿色通道等等……
时间:2020-10-16点击:0
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儿童保险好吗?看数据就知道!
从上小学开始,孩子的活动半径就变广了,马路上、河边上,你追我赶的,溺水、交通事故、动物咬伤等等风险都会加大,家长也需要格外关注。有没有必要给孩子买保险?儿童保险好吗?这是在买保险之前,父母都会遇到的问题,今天深蓝君就为大家分析一下儿童保险好吗?一、有没有必要买儿童保险?我们都知道,买保险是为了规避风险;那么孩子可能面临的风险有哪些?前几日,世界卫生组织(WHO)在最新的《2020世界卫生统计报告》(World Health Statistics 2020)中有这么一组数据:2000年至2018年,5岁以下儿童死亡率为3.9%,而新生儿死亡率为1.8%。这是一个非常恐怖的数据,而且还只是新生儿以及5岁以下儿童的死亡率。权威医学杂志《柳叶刀》的往期期刊,其研究结果表示:5~14岁的儿童死亡数每年也高达100万之多。而造成全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤。但如果在中国,意外伤害则是5~14岁儿童的“头号杀手”(53.2%),其中溺水是主要原因。此外,据国际儿童肿瘤学会调查显示:近10年来,我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长,儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。以上这些数据,看着非常冰冷,但其实很多疾病乃至恶性肿瘤,很多都是可以避免和治愈的。像位居我国儿童恶性肿瘤前列的白血病,目前治愈率已经达到80%,只不过治疗费用人均在10万到80万之间不等,对普通家庭来说确实是个沉重的负担。当然,除了以上这些比较吓人的风险之外,还有平日里的小磕小碰,感冒发烧以及猫抓狗咬等,都是孩子可能面临的十分常见的风险。所以如果你问我有没有必要给孩子买保险,我的答案是肯定的。二、宝宝身体有异常,还能买保险吗?不同产品核保要求不一样,你可以先试试智能核保或者人工核保,如果满足要求就可以正常投保。当然,也可以私信我帮你安排核保老师,为你解惑。三、给孩子买的保险,有更好的新品出现,旧的要退吗?市面上产品更新迭代非常快,如果两款产品性价比差距不大,则完全没有必要退保去换新的。但如果本身买的产品存在着保障不足、保费过高等情况,那我建议你换上性价比更高的。关于退掉旧产品去买新产品时,有几个地方要注意,详情可以查看这篇文章:《儿童保险怎么买最合适?2020年最全儿童保险攻略!》
时间:2020-10-20点击:0
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小孩保险怎么买划算?3个坑别踩!
小孩是父母生命的延续,陪伴孩子走的路不能很长,因此需要给孩子独立成长的勇气和信心。不仅要在精神上锻炼,更要做好物质上的保障,因为小孩的成长之路注定是磕磕碰碰的。许多父母规划给小孩买保险,但是市面上儿童保险难么多,怎么买划算又全面?一、小孩保险哪些必须买孩子的第一份保险,应该是国家医保, 有的地方又叫少儿医保,这是国家福利,建议人人参保。结合实际需求,还可以给孩子配置以下商业保险:意外险: 每年保费百元左右,跌落摔伤、动物咬伤等都有保障,建议优先配置。重疾险: 大多数孩子没什么大病,医疗记录不多,这时买重疾险,保费便宜,保障时间长。百万医疗险: 医保不报销的进口药、自费药等,可以通过百万医疗险来报销。二、小孩常见疾病保险推荐保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,高发的25种重疾各家定义都相同。而现在很多儿童重疾险也都会包含这25种重疾。但在少儿高发重疾上,目前没有一个统一的行业标准。为了确定哪些是少儿高发重疾,我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊,查了100多种重疾定义,最终确定了以下在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病:从上图我们可以看到,很多都是大家平日里经常听到的,如:白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。所以一款优秀的少儿重疾险,少儿高发重疾的保障一定要好。高性价比推荐:《百万医疗险哪家好?2020百万医疗险推荐榜单!》三、给小孩买保险误区很多家长对孩子非常疼爱,想把最好的都给他,但是在买保险这件事情上经常弄巧成拙。1.最先买教育金倒不是否定教育金,而是教育金没有保障作用,对一般家庭来说,一定要优先买好保障类型的保险,比如重疾险、医疗险、意外险。万一孩子生了大病,重疾险能一次性赔几十万,医疗险能报销住院医疗费,自己就基本不花钱了。但是只买教育金,不仅生病没钱赔,中途要是把钱拿出来,还有很大损失。2.只给孩子买保险,大人什么都没有这样是非常不保险的,孩子最好的保障其实是大人,因为孩子的生活费、教育费乃至保险费都得大人出,万一大人生病,不仅要花钱治病,还可能因为生病失去收入,那孩子怎么办?所以保险一定是先大人后小孩。3.贵的肯定更有保障!一分钱一分货这个道理还真不适用保险行业。同样的保险种类和保障责任,价格相差两三倍也很正常,因为不同保险公司的销售成本、经营理念都不同,价格自然也不同。比如人力物力多、广告成本多,价格肯定也不便宜。我们一定要知道,保险的本质是合同,受法律保护,上面的白纸黑字才是重点,不要只一味追求保险公司和价格,这样才能买到性价比高的保险。
时间:2020-10-21点击:0
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小孩的保险金额最大多少?注意保额限制!
现代物价膨胀的时代,随便住个院就三五万,更别说像癌症之类的大病了,平均治疗费都要 30 万左右。如果只买个几万的保额能起什么作用呢?更别说,如果是给孩子买保险,孩子生病了,家长还要全职照料,甚至可能辞去工作。全家老小的开销就更大了,经济压力可想而知!所以,除了治疗费用需要考虑进去,家长的收入损失也要算在里面。综合考虑,小孩的保险金额最大多少,多少合适呢?一、小孩重疾险保险金额刚刚提到,大病的治疗费用平均约为30万元,深蓝君建议给孩子买重疾险,保额至少30万起步。如果生活在一线城市,或者期望获得更好的治疗手段,那么建议保额至少50万。如果预算不够,没法承担那么高的保额怎么办?深蓝君建议你可以试试这几个方法:1、可以挑选重疾险类型,比如消费型重疾险,没有身故责任,也没有储蓄的作用,所以保费非常低,这样相对其他类型的重疾险,同样保费,保额就可以足够高;2、缩短保障期限,没必要追求保终身,可以选择保到60岁或者70岁,这样保费也会大幅度降低;等孩子以后大一点,或者自己成家了,再补充保障时间。3、增加缴费年限,比如选择30年缴费,这样相同的保费可以承担更多的保额;4、选择一年期重疾险或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。这些是预算有限,但是可以获得高保额的几种做法,大家可以考虑。儿童重疾险榜单推荐可以点击这里>>>二、小孩医疗险保险金额之前深蓝君提到过,市场上动辄几百万保额的医疗险,是有虚高成分的。都是医院普通部住院,就算住一年,其实也是花不了那么多钱的。所以,对于医疗险而言,市场上的百万医疗险,一两百万的保额已经是够用的,没必要多花钱再去多买几百万的保额。三、小孩意外险保险金额成年人买意外险,想买多少买多少,但是孩子不一样。为了保护未成年人,防止道德风险,国家对未成年身故赔付进行了限额:10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。所以,如果只是担心意外身故,那么保额不用过分关注;花再多的钱,买再高的保额,最多赔付也不会超过50万;但是,有一点需要特别注意,虽然儿童身故存在限额,但是如果发生残疾是没有限额的,如果爸妈担心伤残风险,单纯为了转移伤残带来的损失,那么,意外险保额还是可以买的高一些,这个需要家长自己根据需求选择。四、小孩不必要买寿险说完了重疾险、医疗险和意外险,那还有一个险种,寿险怎么买呢?其实啊,给孩子买保险,买前三种就够了,寿险真没必要买:从经济学角度来说,寿险是保障家里的经济支柱的,孩子显然不是;其次,很多线上的产品,寿险也是要18岁之后才能买!所以,寿险的保额就更不用讨论啦~~
时间:2020-10-22点击:0
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适合少儿的保险有哪些?这种一定要买!
少儿正是探索世界的美好年纪,对新世界充满好奇,天性好动,许多爸爸妈妈都想为少儿买一份保障全面的保险,那么适合少儿的保险有哪些,怎么买?一、少儿医保一定要买个人的第一份保险,最好是国家医保,尤其是孩子的少儿医保,更是要先买!给大家分析了 为什么要给孩子买少儿医保的三个原因:第一,少儿医保有商业保险不可替代的优势,可带病投保、保证续保,并且价格便宜;第二,少儿医保报销规则宽松,相比成人,可以有报销追溯期,报销缴费前的费用,以 及一些特效药也会纳入报销范围。第三,有了少儿医保,商业医疗险的报销比例也会相应的提高。二、适合少儿的商业保险深蓝君从做保险以来,累计给上万个家庭做过方案,很多人在给孩子买保险上,还是有很多误区的,比如:不少父母喜欢先给孩子买,而自己却在“裸奔”,没有任何保障,其实父母才是孩子最好的保护伞,买保险要 “先大人,后小孩”。下面来重点看看,少儿保险应该怎么选?我整理了一张表格:有了医保后,在商业保险的选择上,会和大人有些不同。对于孩子来说,由于没有家庭责任,所以定寿是不需要买的,重点可以放在意外、重疾、医疗上。我建议的购买顺序是:意外险 > 重疾险 > 医疗险。简单说下这样安排的理由:1、意外险孩子普遍比较调皮,学校里玩耍打闹很容易受伤,所以一份儿童意外险是必须要有的。挑选注意要点:重视意外医疗不限社保、报销比例越高越好。身故赔付有限制:国家规定,0 - 9 岁身故赔付最高 20 万,10 - 17 岁最高 50 万。伤残赔付无限制:如果看重伤残保障,可以多买几份意外险,做高保额。2、重疾险主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,预算不多的话,保 20 、30 年的重疾就很不错,一年三四百块,就能买到 50 万保额。挑选注意:最重要的就是保额,只有保额够高,才能起到抵抗风险的作用。其次是保障时间的选择,如果家里的条件比较好,选择保障到70岁或者保障终身肯定是更好一些的,但是如果预算有限,建议考虑先选择保障到30岁,一年只要五六百就可以有50万的保额。最新少儿重疾险榜单推荐(点击这里)3、医疗险有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。
时间:2020-10-27点击:0
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儿童重疾险哪个保险公司性价比高?性价比排行2020!
很多人第一次买保险,会优先考虑大公司,觉得买了更有安全感。对于大多数人来说,能叫上名字的大公司就那么几家,比如平安、国寿、人保……如果想给孩子买保险,哪家大公司的产品最值得买呢?今天庆丰保实验室和大家详细聊聊:大公司儿童重疾险。主要内容如下:线下大公司保险,到底好在哪?7 款大公司儿童重疾险测评排坑!疾病定义 360 度对比!一、大公司的保险,真有那么好?保险融合了金融、医学、法律,是非常复杂的产品。普通人初次接触保险,因为不了解,所以第一反应就是从大品牌里挑选。就像买空调,大多数人首先想到美的、格力,买电脑首先想到联想、惠普……保险里哪些才是大品牌呢?我们建议大家参考保险公司保费收入排名(点击查看),会比较客观。其中排名靠前,也最常听到的有这 7 家:国寿平安太平洋太平新华泰康人保大公司的产品虽然有自己的优势,但也存在一些不足,为了方便大家直观了解,我们整理了一张优缺点对比表:想买大公司产品的朋友,一定要综合考虑后再决定。下面我们重点给大家分析下,看看线下哪些大公司的儿童重疾值得买?二、线下大公司儿童重疾,哪款值得买?根据保费排名,我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保 这 7 家保险公司中,分别选了一款产品来对比:直接说结论:如果追求性价比:可以考虑泰康乐惠健康 2020,轻症赔 30%,还少交 1 - 2 年保费。如果想保障全面:新华健康无忧 C5 含有中症保障;金贝双禄对 8 种儿童高发特疾能双倍赔,在第三段 病种对比里会有详细分析。以上这些产品分支机构都很多,大家可以根据自己的需求来选择。当然,如果你不局限于公司品牌,还有更多好产品可以选:以嘉贝保、晴天保保为例,0 岁孩子保 30 年,50 万保额每年只要 600 多块,详细分析可以点击这里查看>>>三、疾病定义对比,哪款好?重疾险能不能赔,关键还是要看条款。对于保终身的儿童重疾,要分别关注小孩和成人两个阶段的高发疾病。① 儿童高发重疾,保障好不好?儿童高发重疾由于没有统一规定,我们咨询了许多专业的医生和理赔员,结合过往的理赔数据,整理了 16 种儿童高发重疾:直接说结论:大部分儿童高发特疾能双倍赔的产品会更好,其中金贝双禄儿童高发重疾保障最全,有 8 种特疾能双倍赔。此外,部分产品的儿童特定重疾会暗藏猫腻,要特别注意。比如:健康无忧 C5 把成骨不全第 Ⅲ 型列为轻症,无忧人生把出血性登革热列为轻症,其它产品都是按重疾来赔。② 高发轻症,保障全不全?轻症就是重疾的早期,线下大公司轻症一般赔保额的 20% - 30% 。我们研究了数百种条款,跟核赔员反复确认后,最终按理赔严格程度,分为 5 个维度:严格较严格一般较宽松宽松以上 7 款产品轻症定义如下:直接说结论:少儿平安福 20 保障不错:整体没有比较严格的定义。太平成长无忧保障较弱:缺少了不典型心梗、慢性肾功能衰竭等病种。其它产品高发轻症基本都有覆盖,大家可以重点关注较严格的病种。以轻度脑中风为例,有的产品要求 “无法完成 6 项基本生活中的两项” 才能赔,这种相对严格一些。 而比较宽松的产品,满足 “无法完成日常六项生活中的 1 项” 这一条件,也有机会赔。一款产品很难面面俱到,只要大部分疾病都不错,就是能接受的,大家要理性看待。③ 高发中症,保障好吗?中症可以理解为 "轻症的升级版",一般赔保额的 50%,许多大公司产品还没有中症。我们根据 25 种最高发的重疾,并结合保险公司理赔数据,共选出 20 种高发中症:直接说结论:中症和上面的轻症一样,各家公司差异也比较大。而且轻症和中症之间,并没有明确的划分。比如同样是单侧肺切除,国寿福列为轻症,而健康无忧 C5 列为中症。建议大家在高发轻症没问题的前提下,再去关注中症病种。比如说家族中有人得过慢性肝病史,就可以重点看肝部疾病理赔较宽松的产品。四、重点产品分析为了方便大家了解,我们选 3 款产品来重点分析。① 太平洋金贝双禄在线下大公司儿童重疾里,太平洋金贝双禄还算不错的。它的优势和不足如下:这款产品最多只能 20 年缴费,保费压力会大一些,以 0 岁男孩为例,每年要交 6150 元。总的来说,金贝双禄更适合看重儿童特疾的朋友考虑。② 新华健康无忧 C5健康无忧系列是新华人寿主推的产品,目前最新的是健康无忧 C5。庆丰保实验室总结了它的优缺点:总的来说,新华健康无忧 C5 在线下大公司的产品中,含有中症、特疾保障,整体保障相对全面些。③ 泰康乐惠健康 2020乐惠健康 2020 是泰康最近的新品,有不少朋友都关注。它的优势和不足总结如下:乐惠健康 2020 的轻症赔付比例为 30%,在线下大公司中还是挺高的。以 50 万保额为例,患了轻症后,乐惠健康 2020 能赔 15 万,而其它产品几乎只赔 10 万。目前部分大公司重疾险已经有了中症保障,相信其它公司也会后续跟进。五、常见疑问解答每天都有很多人来咨询孩子的保险,我们整理了两个最常见的问题:① 给孩子买重疾,要保终身吗?先说结论:要看具体预算。我们给大家两个建议:预算在几百到 1000 元:建议买保 20、30 年的重疾(点击查看),每年几百块钱就能买到 50 万保额,保费压力也不大。预算有 2000 元甚至更高:可以考虑给孩子买保一辈子的重疾(点击查看),毕竟越早买越便宜,心里也会更踏实。买保险丰俭由人,保终身的重疾固然更好,但价格也更贵。先买保短期的,后续再加保也是一种思路。② 大公司的重疾险,理赔更容易?不少人觉得大公司牌子大,理赔肯定也是又快又好,真的是这样吗?在《2020 年理赔年报》中,我们来看下真实的情况如何:直接说结论:无论大小公司,理赔率都在 96% 以上,其中 “小公司” 上海人寿几乎 100% 理赔,平均理赔时间也都在 2 天内,各家差异并不大。保险理赔的原则是:不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔,主要还是看条款,与公司大小没关系。六、写在最后想买大品牌的重疾险,这本身并没有什么不对。只要保额买够,能抵御风险就行。不过,如果你的预算本就不多,为了追求大品牌而降低保额,这就十分不明智了。其实不看重品牌,市面上还有更多好产品可以选,感兴趣可以查看《 9 月儿童重疾险榜单》。
时间:2020-10-29点击:0
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年轻人、中年人、老年人分别可以买什么保险?
人生是由一个个阶段组成的,从婴儿时的咿呀学语,到朝气蓬勃的青年时期,再到稳定成熟的中年,最后,渐渐走向垂垂暮年……每个年龄段都充当着不同的角色,每个角色承受的责任也会有所不同,而保险,恰恰就需要结合自己的实际情况,来综合考虑。这篇文章讲讲不同年龄段投保有什么不同?一、出入社会的年轻阶段大多数人刚毕业参加工作的时候,收入还处于一个比较低的水平,甚至还需要父母的接济。这个阶段的年轻人,最重要的是不断的学习和提升自己,培养独立自主的能力。对于自己的保障,尽量自己来搞定,不给父母添麻烦。由于还没结婚,父母也正值壮年,所以没什么家庭责任,建议可以配置重疾险、医疗险、意外险。如果还有一点预算,可以再买一份定期寿险,一旦不幸身故,能给父母留下一大笔钱。对于二十出头的年轻人来说,只用一千出头,就能配齐四大险种。比如:可以要考虑一些高性价比的保险产品,选择消费型的重疾险和寿险,以重疾险为例,保障到60岁,选择最长的缴费时间,只要几百块钱。对于预算有限的工薪家庭来说,也可以参考这样的配置思路,至于买保险的具体预算,尽量不要超过年收入的10%,同时,用来买保险的钱也绝不能影响正常的生活。二、中年阶段虽然这个年龄段收入比较稳定,但大多都已经结婚生子,父母年纪也大了,家庭责任都是比较重的。毕竟人到中年,身不由己!这个阶段除了要预防疾病和意外,重点还要关注不幸身故的风险,万一不幸去世,老婆一个人有能力偿还房贷吗?孩子的教育费又该怎么办?父母的养老金从哪里来?这些问题都需要提前规划。所以,定期寿险是中年人必备的保单。一旦去世了,会直接将一大笔钱给到家人,可以用来还房贷,给孩子读书读书,也不用担心父母没钱养老。建议每位有家庭支柱都可以配置一份定期寿险。三、接近退休或者已经退休的阶段当我们快退休的时候,孩子早就长大成人,肩膀上的责任也逐渐减轻,可以安享晚年了。但年纪大了,身体也很容易出现一些问题,像高血压、糖尿病都是常见的疾病。如果年轻的时候没有配置保险,这个年龄阶段想买保险是很难的。主要是买保险有三个门槛:第一个是年龄,年纪大了意外和疾病的风险都会增加,一旦超过60岁,很多保险就买不到了。第二个是健康,特别是一些有三高、或者一些慢性疾病的老年人,更是没有适合的保险。第三个是保费,大多数健康险都是年纪越大,保费越贵,甚至有时候,交的钱和保障的保额都差不多了。综合来看,这个阶段的老年人,如果在55岁之前,身体条件理想的情况下,可以重点关注医疗险、意外险和重疾险,如果身体情况已经不再理想,也可以把重疾险险种换成防癌险。
时间:2021-06-24点击:0
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适合老人的保险有哪些?怎么给老人买保险最划算?
在电话那头,父母永远是“我很好,你不用担心”。但我们都知道,时光是无情的,父母一天天老去,抵抗力也渐渐下降。生病住院的情况,比以往更多了。不少朋友都在考虑给父母买一份医疗险,但往往会遇到一个难题:父母年龄大、身体也不太好,还能买到合适的医疗险吗?今天,庆丰保实验室就来帮大家解决这个问题,让大家能为父母买到合适的医疗险。一、适合老人的医疗险,有哪些?给父母买保险之前,一定要先确保有一份最基础的保障,那就是:国家医保。国家医保是每个人最基础的保障,它最大的特点是:可带病投保、且终身都能买,但医保的报销有限制,遇到癌症等重大疾病,额度根本不够用,自己依然得掏不少钱。如果有一份医疗险,就能弥补医保的不足。我们整理了几种不同类型的医疗险,供大家参考:这 3 种医疗险,都可以报销住院医疗费用,但要根据父母的身体情况来选择,具体分析如下:百万医疗险:保障最全面,大部分住院费用都能报销,但 健康告知较严格。防癌医疗险:只能报销 癌症 的住院费用,但健康告知较宽松,患有高血压、糖尿病都能买。惠民保:大部分没有健康告知,但一般只能报销 社保范围内 的费用,更适合高龄老人或身体条件一般的人群考虑。如果父母的身体情况较好,建议 优先选择百万医疗险,保障更好。但百万医疗险对投保年龄限制较大,特别是 60 岁以上的人群,能选择的产品并不多。为此,我们专门为大家筛选了几款 60 岁以上人群都能买的百万医疗险,供大家挑选。二、五款百万医疗险,哪款值得选?庆丰保实验室经过对比,为大家筛选了以下 5 款产品,一起来看看:直接说结论:如果身体情况较好:可以考虑微医保 2021,价格最便宜,保障也很全面;e 保无忧 2020 有直付服务,报销体验更好;要是年纪较大,可以考虑 尊享 e 生 2021,最高 70 岁也能买。如果身体情况一般:可以先试试 好医保住院医疗,健康告知没有问到 1 年内的检查异常;如果有慢性病如高血压、糖尿病等,可以试试 惠享 e 生,健康告知较宽松,不过它的保障相对不那么全面。这里也要提醒大家,在给父母买保险时,一定要仔细查看健康告知,符合要求才能投保,避免后续因为未如实告知而发生理赔纠纷。如果父母身体有些问题,也可以先试试 智能核保,可以快速得出核保结论,只要符合要求就能买。如果父母年龄在 60 岁以内,那么可挑选的产品较多,具体产品选择可参考医疗险榜单。三、答疑解惑不少朋友都希望给老人一份更全面的保障,但在挑选产品时眼花缭乱的,不知道该买哪种。我们整理了常见问题:Q:除了医疗险,还能给老人买哪些保险?还可以买一份意外险。对老人来说,可能手脚不如年轻时那么灵活,意外摔倒、骨折经常发生,一份意外险就能很好地保障这些高发的意外风险。而且意外险大部分 没有健康告知,最高 90 岁都能买,价格也不贵,具体产品选择可参考意外险榜单。四、写在最后陪伴是最长情的告白。随着父母一天天的老去,其实我们能与他们相处的时间,也越来越短。除了给到他们一份安稳的保障,抽出时间,多陪在他们身边,更是能让他们感受到温暖的一件事。
时间:2021-06-22点击:0
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55岁可以买保险吗?买什么保险划算?
现在很多人的保险意识越来越强,不仅给自己买了保险,还想要给父母配置保险,但是我们都知道,父母年纪大了,能够选择的保险产品并不多,不知道怎么选择?今天,深蓝君就为大家介绍一下,55岁的父母可以买保险吗?买什么保险比较划算?一、55岁可以买保险吗?55岁当然可以买保险,只要符合投保条件,就可以买。但是,很多保险对年龄的限制还是比较严格的,那是不是就意味着55岁以上的父母不需要保险呢?恰恰相反,老人在面临疾病或者意外风险时,抵御能力比年轻人弱,比如摔跤,年轻人摔一跤可能没什么,但是老人摔一跤,就很有可能骨折,严重的甚至会死亡,所以,老人配置意外险是很有必要的。并且,老人也面临着大病风险,因为老人的体质比较弱,容易患上重大疾病。大病风险可以买百万医疗和重疾险来转移风险,但我们都知道,这两个险种的投保要求很高,对年龄和健康状况都卡的很严。一般来说,55岁及以上的父母想要买百万医疗和重疾险,是很难的了。那么,父母适合买什么保险呢?我们接着往下看。二、父母买什么保险划算?1、意外险父母随着年龄的增长,他们的身体素质也逐渐变差,更容易发生意外,所以这时候,买一份意外险可以很好地转移意外风险。意外险分为消费型意外险和返还型意外险,给父母买消费型意外险就可以了,因为消费型意外险的性价比更高。意外险保障意外医疗、意外伤残、意外身故。对于父母来说,他们使用到意外医疗的情况会比较多,所以我们在挑选意外险时,要关注意外医疗的保障,尽量选择0免赔额、不限社保内外、100%报销的产品。2、百万医疗险年纪越大,患病的概率就越高,所以,需要买百万医疗险来转移疾病风险,不论什么疾病住院,只要超过1万免赔额,就能100%报销。市面上大多的百万医疗险产品都能支持最高60周岁的人投保,但前提是能通过健康告知。如果身体健康的父母,能买到百万医疗险的,尽量买百万医疗险。如果身体状况不好,通过不了健康告知,可以买防癌医疗险,来保障癌症风险。此外,还可以购买惠民保来作为补充保障,惠民保投保门槛更低,不限年龄、不限职业、不限既往症,哪怕带病也能投保,只要有当地医保就行。3、防癌险防癌险和防癌医疗险可不一样,防癌险是给付型的,只要你确诊了癌症,就能一次性赔付一笔钱,任由你支配。防癌险最高能支持75岁老人投保,比较适合老人购买。三、父母买保险要注意什么?那么,在给父母买保险时,还要注意以下几个方面:1、不买寿险寿险,就是人没了,赔一笔钱。寿险的主要作用是,防止家庭经济支柱突然死亡而给家庭带来的经济损失,大部分老人已经不需要承担家庭经济责任了,并且,老人买寿险,价格会非常高,所以就没有必要买寿险。2、重疾险不是必要的重疾险是保障重大疾病的,同时,也保障一些轻症、中症。大部分的重疾险对投保年龄要求是很严格的,一般都要求在55周岁以下。另外,年龄越大保费越贵,如果老人买重疾险,极有可能出现保费倒挂的现象,非常不划算。所以,想要给父母买重疾险是很难的,如果买不到或者预算不足的话,可以不用买重疾险。3、国家医保是标配医保是国家给的福利,每个人都最好买上。虽然医保的报销有限,但是也能报销一部分基础费用。并且,很多商业医疗保险在投保时,没有医保的人买,要比有医保的人买贵很多,而且报销比例也低。所以,医保是一定要有的。55岁及以上的父母并不适合所有的保险,真正适合父母的保险也就那么几种,在给父母投保时,不要盲目投保,要看是否能真正满足父母的需求。
时间:2021-06-21点击:0
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20-40岁左右的女性买什么保险?这3套保险方案很实用!
有些女性粉丝朋友留言问我,20-40岁的女性该怎么买保险?要是你不了解保险产品,只图买个安心,就很容易被坑。今天我专门做了一套女性专属的投保思路,并且还会附上性价比超高的方案,看完这篇文章能帮你少走弯路,省下很多钱!一、20-40岁左右的女性买什么保险?1、百万医疗险百万医疗险每个女性朋友一定要有,万一生了大病,只要超过1万块免赔额,你住院手术、靶向药特效药,不限社保都能报销,和医保搭配着用,上医院基本都不用你掏钱。2、意外险假如穿高跟鞋脚崴了,做饭切菜手伤了,生活中的小意外啥都能报,哪怕是意外伤残或身故,也能直接赔钱。上面我说到的这两个保险,都是最基本、最实用的保障,每年加起来连一套化妆品的钱都不到,赶紧的,马上安排!3、重疾险一场大病下来,养病恢复至少也要一两年不能上班,你损失的可不止治病的几十万,还有你这一两年的工资。重疾险这时候就有大用处了,它是一次性赔给你一笔钱,这笔钱除了能用来看病治疗,更重要的是用于维持你原有生活品质,比方说你以前用上千块的神仙水,生病后,即便是我们一两年不上班没收入,有了这笔钱,也能依旧貌美如花。如果你现在20左右,没什么预算,那你重疾险可以专挑纯保障型的,先买个30万保额,保到70岁,每年也就1000左右,对于你现在来说保障够了,压力也不会太大。三四十岁左右,这时候有一定的经济基础了,重疾险可以再增加保额,原则上保额是越高越好的。4、定期寿险俗话说咱女人能顶半边天,如果说你在家是经济支柱,那再配个定期寿险最稳妥,万一倒下了,能给家人留下一笔钱维持生活,30岁左右的女性,100万保额,每年大概七八百。二、20-40岁的女性保险方案配置1、20多岁的女性我搭配了200万的医疗,50万的意外,还有30万的重疾,三大保障都齐全,不到2000就能搞定。2、30岁左右的女性我把保额增加到了40万,因为30-40岁的女性重疾非常高发,因此换了可以额外赔附的产品,万一得了重疾,还能多赔32万。另外我还加了200万的医疗,50万的意外,和100万的定期寿险,保障做足的同时,每年总保费也控制在了4700左右。3、40岁左右的女性40岁和30岁,总体配置思路差不多,但是你要知道买保险向来是,年龄越大越贵,所以配下来一年差不多6000出头。这3个保险方案,20-40岁的女性朋友们都可以参考,但不要盲目抄作业,因为每个人的年龄、需求、预算这些都不一样,选合适自己的最重要。
时间:2021-06-18点击:0
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给父母买什么保险最划算?这三种保险方案要收好!
父母的保险怎么买?这是很多人都关心的问题。今天,深蓝君就教大家,给父母买保险要怎么买?哪些保险不能买?不同年龄段的父母该配置什么样的保险方案?有兴趣的跟深蓝君一起来看看吧。一、给父母买保险,哪些保险不能买?首先,我把丑话说在前面,就是有3种保险千万不要轻易给老人买,因为水太深了,要是没点保险只是,你是把握不住的。1、重疾险如果你父母50岁以上了,就不建议考虑了,因为不但保费大几千甚至上万,有可能你最后赔的还没有交的钱多!2、寿险寿险是人没了才能赔的,老人没有家庭责任,你买了也没用!3、养老险这种理财险是要时间越长收益才越高的,老人年纪太大买根本不合适!我劝你没有做好保障之前,别先想养老金的事。这三种保险,恰恰都是你咨询业务员的时候,他们非常爱推的,因为啥?因为保费贵!佣金高!所以,千万要记得避坑,别给人家冲了业绩都不知道。二、给父母买什么保险最划算?那父母真正需要的保险是啥呢?1、国家医保首先是医保,必须得有,国家福利,不用多说。这里重点提醒下,在农村的父母要记得买新农合,一年不差那几百块钱,真得病了,多少能报销些,而且没有医保的话,你后面买医疗险都会比别人贵。2、百万医疗险不夸张的说,百万医疗险绝对是父母必备!不管什么原因住院,医保报完超过1万的费用,都能100%报销,最高能报销几百万,五六十岁的父母买,每年也就1000多,完美解决老人得大病的风险。如果你父母年纪超过65岁,或者有高血压这些慢性病,就很难买到百万医疗险了,可以考虑防癌医疗险,虽然只报销癌症的费用,但也很实用,毕竟癌症才最高发。那如果说家里的老人超过70岁了,或者得过大病都买不了正常的医疗险了,还有政府推出的惠民保,每年几十块,医保范围内最高能100%报销,医保范围外还能报销一些特定的药品费,多少也算个保障。3、意外险老人年纪大了,难免磕磕碰碰,如果有意外险,像摔倒这些可以帮忙报销医药费,不幸身故或伤残能直接赔钱,最重要的是非常便宜,每年只要一两百,老人买非常实用且划算!三、50/60/70岁父母怎么买保险?上面我说的都是给父母买保险的正确思路,接下来,我要直接上方案了。第一套:50岁左右的父母每年只要1000出头,就可以获得400万的医疗保障,还有2万的意外医疗报销和50万的意外身故/伤残赔付,这里百万医疗险我挑了能20年保证续保的,起码父母未来20年的保障问题都不用操心。第二个方案:60岁左右、身体不好的父母比如有2型糖尿病或三级高血压,买不了百万医疗险,那每年花1500左右买一份防癌医疗险和意外险,癌症治疗最高报销400万,意外医疗最高能报销5万。第三个方案:70岁身体欠佳的父母配的是惠民保+意外险,每年花费400多,就有100万的报销额度和特药保障,此外,还有3万的意外医疗、5万意外身故和20万的意外伤残保障。最后强调一下,我做的方案也是仅供大家参考,具体要买什么产品,还要根据父母实际的身体、年龄这些情况来看。
时间:2021-06-18点击:0
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老人能买什么保险?防癌医疗险和防癌险有什么区别?
老年人买保险特别难,就算有钱也未必能买到。为了解决这种困境,保险公司推出了防癌医疗险,投保容易而且保费适中,非常值得普通家庭考虑。一、防癌医疗险适合谁?百万医疗险是报销医疗费用的,那防癌医疗险,顾名思义,就是只报销癌症的医疗费用的。除了报销的范围不同以外,百万医疗险和防癌医疗险还有其他不同点:比如百万医疗的健康告知很严格,有了糖尿病高血压之类的情况就买不了了。但防癌医疗险的健康告知就很宽松,即便有了三高,也可以正常购买。再比如百万医疗的投保年龄一般是到60岁,高一点的是到65岁,但是防癌医疗险,最高的投保年龄可以达到80岁。因为百万医疗的保障范围更广,所以建议购买时优先考虑,但如果因为身体状况、或是年龄太大买不了百万医疗,建议购买防癌医疗险。毕竟在所有高发重疾中,癌症发病占比是超过60%的,所以通过购买防癌医疗险,也可以把概率最高的疾病保障起来。建议优先选择百万医疗险,买不了再考虑防癌医疗险。二、防癌医疗险和防癌险,怎么选?相同点:健康告知都很宽松,即便是有高血压,糖尿病也还可以投保,而且都是保障癌症,不是癌症的话就得不到赔付。不同点:防癌医疗险是确诊癌症后,对于治疗过程中的花费进行报销,比如花了20万,最多报销也不会超过20万。而防癌险是一旦确诊癌症,就一次性赔付保额的。比如买了20万保额就赔20万,买了50万保额就赔50万。不过保费方面,防癌险也会比防癌医疗险要贵一些。简单理解就是,防癌医疗险实际上就是一款医疗险,而防癌险类似于重疾险。所以,如果经济压力不大,父母医保条件也不错,建议可以两者都配置。如果预算不多,担心无法承担巨额治疗费用,也可以优先选择防癌医疗险,毕竟要便宜一些,也能有一定的保障。三、常见问题1、同时购买了防癌医疗险和百万医疗险,理赔的时候怎么赔呢?医疗险是报销补偿机制,也就是说有最高报销额度,理赔的金额是不会超过看病总花销的。比如癌症治疗花了20万,即便同时购买了防癌医疗险和百万医疗险,最后报销也不会超过实际用的20万。但是像重疾险或防癌险,是定额赔付机制,买了多少保额,就赔多少保额。比如买了50万保额,看病只花了20万,那也是赔50万的。 2、我妈今年60周岁,投了一款百万医疗险,因为我妈有高血压,所以和高血压相关的一些病就除外承保了,那这样的情况,和买防癌医疗险相比,哪个更好呢?即便是除外责任,百万医疗险也是比防癌医疗险更好的选择。因为防癌医疗只保障癌症,但百万医疗即便有除外责任,剩下的保障范围也是比防癌医疗险更广的。
时间:2021-06-16点击:0
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高血压不能买保险?了解一下高血压的7大误区!
如今高血压人群越来越多,每5个成年人中就有1个患者,然而,我们身边却到处充斥着各种伪科学,往往导致高血压患者养错了生、吃错了药,还耽误了治疗。常见的高血压误区有哪些呢?误区一:只有老人才会得高血压在很多人的印象中,高血压是老年人的专属疾病,认为人年轻人和高血压没关系。据国家心血管病中心公布的数据显示:60岁以上的老年人,高血压的患病率是60.6%,也就是超过一半的人都会患有高血压。而18-44岁的青壮年人,患病率也达到了11.3%,也就意味着平均每10个人中,就会有一人患高血压。熬夜、抽烟、久坐、暴饮暴食、缺少锻炼……等等都是高血压的帮凶。误区二:测出血压高就是高血压仅凭一次的测量,并不具有代表性,因为血压时时刻刻都在波动,做运动、喝咖啡,甚至看到医生一紧张都会让血压升高。所以偶尔一次测量出血压升高,并不代表患上了高血压,要确诊高血压,一般至少需要测量三次,而且尽量不要在同一天测量。误区三:高血压不是病,不用治高血压十分常见,目前全国就有2.7亿人患病,甚至有不少开玩笑说,没有高血压才不正常。正因为发病率很高,很多人根本就不把高血压当做一回事。其实,如果高血压控制不好,很容易会导致严重的并发症,例如:冠心病、脑中风、慢性肾衰竭等等,这些心脑血管疾病的发病率加起来比癌症还可怕!据统计,每年死于高血压的人数接近300 万。如果检查出高血压,一定要及时接受治疗,按医生的嘱咐,准时吃药。误区四:血压稳定了就不用再吃药,有些高血压患者认为,没有症状就不需要服药,血压正常就可以停药,甚至有人因为担心药物会产生副作用,干脆能不吃就不吃。而事实上,不根据医生的建议,随便停药的危害性更大。据统计,如果患者随意停药,发病率是正常服药的6倍!吃药这件事还是要听医生的,医生让停,才能停,医生让减,才能减。误区五:薅羊毛,用医保卡帮别人买药有的年轻人身体健康几乎没去过医院,干脆就给家里的老人拿去医院开降压药了。本来以为可以薅医保的羊毛,没想到自己买保险的时候,却被要求告知是否外借过医保卡、是否患有高血压。如果如实告知了,保险公司可能会把高血压当作是我们自己的病来审核。可如果选择不告知,万一以后理赔时被查出来了,保险公司可能就会以“没有如实告知”为理由,拒赔我们的保单。这种情况,可谓进退两难。平时就要管理好自己的医保卡,不要随意帮别人买药看病之类的,否则,会影响自己买保险。误区六:得了高血压,就会被拒保市场上众多热销的产品,如果高压不超过160,低压不超过100,很多是可以正常购买的。甚至有一些产品更宽松,只要高压不超过170,低压不超过105,都可以购买。当然如果超过了这一标准,被拒保的可能性就比较大了。所以,患了高血压也不必过度恐慌,市面上还是有很多产品可以选择的,不过也建议趁健康情况仍然符合要求时,尽早将保险配置齐全。误区七:重疾险都不保高血压高血压只要按时服药,保持良好的生活习惯,就可以得到稳定控制,确实算不上重大疾病。但是,高血压患者的心脏和动脉的工作负荷会比其他人大得多,它会慢慢损害患者的心、脑、肾等器官,进而引发一系列的并发症,比如冠心病、动脉硬化、慢性肾病等等。所以虽然重疾险不直接保障高血压,但也是间接有保障的,要是随着病情的发展,万一患上高血压相关的并发症,比如急性心梗、脑中风等等,只要达到重疾险理赔条件也是可以获得赔付的。
时间:2021-06-16点击:0
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买保险前要不要体检?带父母体检时要注意什么?
随着父母年龄的增长,很多人会担心医疗费用的问题,所以很自然会想到通过购买保险来转移风险。购买保险是为了转移我们患病的经济损失,但定期体检才是更重要的风险预防。一、给父母体检,选择哪些机构好?公立医院优点:国家严格监管,公信度强;系统治疗筛查,方便及时就医治疗。不足:需要亲力亲为,人多难排队。体检机构优点:流程便利:有导医陪同、报告寄送、线上解读;健康服务好,比如送早餐、饮料、还有休息室等等不足:服务费用昂贵,信用不好把控,可能存在“重服务轻质量”等问题。每个人都有自己的偏好,不管是体检机构,还是公立医院都有各自的优势,按需求来选择就好。对于普通消费者,推荐公立医院,部分医院的服务也在逐渐改善,可以在线预约,能省下不少时间。深蓝君已经在深圳生活多年,大大小小的体检机构都去过,感受较深的是香港大学深圳医院体检部,这是我去过的体验最好公立医院体检部。如果你追求更优质的服务,体检机构也是不错的选择;如果你身边有口碑好,确实靠谱的体检机构,的确可以选择。如果实在找不到合适的,建议你直接选择三甲医院的体检科。二、父母要选择哪些体检项目?体检主要是为了尽量在早期发现疾病风险,但是不得不说,身体没有症状的早期检查,在医学界仍然是有一定争议的。对普通人来讲,没有足够的预算把身体里里外外都检测一遍的,而且就算都做到了,也未必一定有效。这里推荐2种比较可行体检方法:第一种,为父母做最基础的项目目前各大体检中心会有不同的体检套餐,可以根据自己的预算和实际情况进行选择,这是一种比较偷懒也比较务实的做法。如果嫌老年人套餐太贵,也可以考虑选择基础套餐,然后根据自己的实际情况在增加一些项目。比如:我们知道老年人最常见的就是三高,高血压、高血脂、高血糖,基础体检一般都会包含这些项目。另外如果要额外加一些体检项目,建议想想家族是否有什么遗传疾病,或者亲属中某种疾病属于高发的。因为同一家族中的人,基因、生活环境都比较类似,从其他老人的健康状况,侧面也能反映父母的健康状况。第二种,进阶版体检项目癌标也称为癌症标志物。癌标是肿瘤细胞产生的一类物质,检测它们的存在情况等于是对肿瘤有无的一种预判。比如像高发的肺癌、肝癌,消化系统肿瘤等等都是有一些针对性的癌症筛查。不过,单独检测这东西是没有多大意义的,因为不代表指标高了就有肿瘤,所以普通人不建议检查的,也没必要浪费这个钱。在临床上,医生最后才看一些肿瘤标志物,一定要结合相应的症状,检查才会有指导意义。所以不要盲目羡慕那些价格昂贵的体检至尊套餐之类的,真不见得能好多少。三、父母体检的常见问题1、用自己的医保卡给父母体检有什么影响吗?如果刷自己的社保卡给父母体检,那么如果有任何疾病,都会记在自己的名下,这是很严重的事情,会直接影响我们购买保险。虽然现在管的越来越严了,但是还是要提醒一下,对于已经有过这种情况的朋友来讲,也不用担心,为什么呢?具体原因可以看我们之前的文章。2、买保险前是不是应该避免体检?这个问题没有标准答案。当然,如果身体没什么问题,没有明显的不舒服,那么建议无论是给父母还是自己,尽可能要避免在买保险前体检。因为现在设备都比较精密,谁知道能查出来什么呢。而且很多人对于健康告知还特别的谨慎,就怕有什么没说到,变成隐瞒病史了,所以这种情况,买保险前就尽量不要给自己添堵。另外,如果身体确实不舒服,也不能为了买保险而拖着,毕竟健康才是最重要的,不能因小失大。这种情况,建议在体检前先购买一份长期性价比高的消费型重疾险,然后要善用保险10-20天的犹豫期,如果没有什么异常,那么在犹豫期退掉就好。如果有异常,那么这份保障就可以一直留着了。四、写在最后 庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品! 如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-11点击:0
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深圳市重大疾病补充医疗保险怎么报销?在哪里买?
深圳市重大疾病补充医疗保险是由平安养老保险公司承保承保的一款医疗险产品,这款产品一年仅需 39 元,还没有户籍、职业限制,只要有深圳医保就能买。另外,如果你是一档医保,还可以用个人账户余额为自己购买。这么好的补充医疗,到底值不值得买?有没有坑?适合谁买?一、深圳市重大疾病补充医疗保险保障怎么样?深圳市重大疾病补充医疗保险主要 报销住院医疗费 和 13 种特定药品费,具体保障如下:直接说结论:医保目录内:医保报销以后,自付费用超过 1 万的部分可以报销 70% 。特定药品费:如果在治疗过程中用到 13 种药品,产生的医疗费能报销 70% ,最高不超过 15 万元。那么,深圳市重大疾病补充医疗保险具体报销是什么样呢?我们举个例子:张先生因肺癌住院,共花费了 30 万,医保内费用 25 万。医保报销 15 万后,还需自付 10 万,后续治疗用了特效药 “安圣莎” ,药品费 10 万。通过深圳补充医疗,可以报销:医保内医疗费:( 10 万 - 1 万)* 70% = 6.3 万特定药品费:( 10 万 - 0 )* 70% = 7 万一共报销:13.3 万显而易见,原本张先生自己要掏 25 万,有了深圳补充医疗,可以报销 13.3 万,减轻了患者的经济压力,保障还是不错的。不过还要提醒下大家,报销要先经医保,否则深圳补充医疗一分报不了。二、深圳市重大疾病补充医疗保险适合谁买?它到底适不适合自己,要怎么参保,大家还存在疑问,我们一起来看看。1、深圳补充医疗,适合谁买?我们建议,下面三类人群可以重点考虑一下深圳补充医疗险:高龄老人:绝大多数医疗险要求 60 岁以下才能投保,而深圳补充医疗不限年龄,甚至 90 多岁的老人也能买。高危职业:像消防员、货车司机这类高风险职业,大部分医疗险都买不了。但深圳补充医疗不限职业,任何职业都能买。身体欠佳:深圳补充医疗不用健康告知,生病了也能投保。如果买不了百万医疗,还可以选择这款。2、深圳补充医疗,怎么参保呢?只要 有深圳社保,就能参保,具体参保方式有三种:团体或公司参保:企业可以选择给员工参保,时间在 4 月 12 日 - 5 月 9 日。个人自费参保:关注公众号 “城市一账通”,5 月 10 日 - 6 月 9 日就可以办理参保。个人账户划扣参保:主要针对深圳一档社保用户,只要个人账户的钱 ≥ 6387.85 元 ,6 月中旬会从个人账户扣钱,不需要自己操心。可以看到,参保方式是很方便的。另外再次提醒一下大家,现在还没开通个人自费参保,要等到 5 月 10 日。总的来说,深圳补充医疗投保门槛低,价格还很便宜,很适合追求极致性价比,身体不好且缺乏百万医疗保障的朋友。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,专业保险顾问为你解答!
时间:2021-06-10点击:0
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老年人有必要买重疾险吗?老人买什么保险最划算?
很多朋友想给父母买重疾险,但是挑来挑去,很难买到适合老人的重疾险。老年人因为年龄较大,身体机能也下降了,抵抗力也不如年轻人,所以,老人是需要重疾保障的。但是,对于老年人来说,重疾险并不是想买就能买的。那么,老年人还有买重疾险的必要吗?老人适合买哪些保险呢?接下来,就和深蓝君一起来看看吧。一、老年人有必要买重疾险吗?重疾险是保障重大疾病的,同时,也保障一些轻症、中症。大部分的重疾险对投保年龄要求是很严格的,一般都要求在55周岁以下,所以老人可以选择的重疾险产品少之又少。另外,重疾险的保费和被保人的年龄是有关系的,年龄越大保费越贵,如果老人买重疾险,极有可能出现保费倒挂的现象,就是保额还没有交的总保费高,非常不划算。所以,老年人想要买重疾险是很难的,如果买不到或者保费太高的话,不需要买重疾险。二、老人买什么保险最划算?如果老人买不了重疾险,想要给老人买其他保险作为保障的,主要考虑医疗险和意外险,如果还有一定预算,还可以考虑防癌险。1、医疗险大多数老人的身体都不太好,比如高血压、糖尿病等,对于有慢性病的老人,可以考虑防癌医疗险,只报销癌症相关的医疗费用。如果老人的身体比较健康,可以考虑百万医疗险,不限制疾病,只要符合报销规定,扣除1万免赔额后,就能100%报销。但是百万医疗险的健康告知很严格,对身体条件要求很苛刻。2、意外险老年人因为身体机能下降,行动会不方便,很有可能因为滑倒就导致骨折,平时的磕磕碰碰也不少,所以给老人配置一份意外险,可以抵御意外带来的风险,能够保障因为意外带来的意外医疗、意外伤残和意外身故。3、防癌险防癌险是只要确诊了癌症,就可以一次性赔付一笔钱,是一种给付型的保险,和防癌医疗险是不一样的。防癌险的投保门槛比较低,老人一旦超过60岁,就很难买到百万医疗险和重疾险,防癌险最高能支持75岁老人投保,比较适合老人购买。三、老人保险有什么推荐?深蓝君找了几款性价比高的、适合老人购买的防癌医疗险、意外险供大家参考:1、防癌医疗险直接说结论:以上三款防癌医疗险都可以保障终身,且性价比不错,大家可以按照自己的需求去选择。如果追求高性价比:可以选择好医保终身防癌医疗险,70岁的保费只需2339。如果追求附加保障:可以选择i康保终身防癌医疗险,可以附加特需/意外伤害。2、意外险直接说结论:老人因为身体条件不好,对于老人来说,要重点关注意外医疗责任,以上四款产品都不错,大家按需选择。如果追求报销条件好:可以选择护身福(中老年意外安享版)、好意保(尊享型),这两款产品不限社保内外,均可报销。如果是80岁以上的老人:建议选择小米老人意外2021(升级版),90岁的老人也能买。如果追求意外身故保额:可以选择父母综合意外险(尊贵版),意外身故/伤残保额高达10万元。总之,老人重疾险比较难买,并且性价比不高,所以买不到重疾险的不要强求,可以给老人搭配医疗险和意外险作为保障。不知道怎么买医疗险和意外险的,可以点击链接一对一咨询。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-10点击:0
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养老保险有什么用呢?什么时候可以领?
养老保险是从国家制度方面,为老年人提供一笔稳定的养老金,保障他们的基本生活。但是,现在年轻的我们到底每个月交多少钱?养老金什么时候能领?能领多少?很多人可能都不太清楚。这篇文章以深圳为例,讲讲养老保险的事。一、养老保险的作用养老保险是国家为老年人提供一笔稳定的养老金,以此保障其老年生活。各地的养老政策不同,相应的养老保险也会有所不同,但是大体上都会下面几个特点:① 单位缴费多,个人缴费少我们拿到手的工资,已经扣除了养老保险的保费。工作单位给我们交了大头,我们自己交的是小头。在这里就涉及到两个账户:统筹账户和个人账户。统筹账户指的就是工作单位给我们交的钱,它会进入国家养老统筹基金,由国家调配。而个人账户指的是自己交的钱,交的越多,退休后领得就越多,可以理解为是一种强制储蓄。② 满足条件就能领养老金养老金的领取,一般是养老保险累计交满15年,并且达到退休年龄,就可以了。③ 养老金可以抵抗通货膨胀养老金发多少钱,会根据当地上一年度的月平均工资来计算,而每年的月平均工资都会比往年高,养老金也会相应地增长。所以说,养老金在一定程度上可以抵抗通货膨胀。除了养老金之外,养老保险还有丧葬补助金和抚恤金的保障,用于参保人身故后,给家属一定的补助。然而养老保险的核心,还是在于养老金这一部分,它也是我们通常理解的养老保险的作用,那就是,年轻的时候缴费,退休后就能按月领钱,活多久,领多久。养老保险的作用主要在于退休后有一笔稳定的养老金,保费是我们年轻的时候交的,属于国家的政策性养老,建议每个人都交。二、养老保险怎么交,怎么领,领多少?1、养老保险怎么交?养老保险分为两类,一类是职工养老保险,是上班族交的;还有一类是城镇居民养老保险,是自由职业或无业人员交的。这两种类型最大的区别在于,职工养老保险包括自己和工作单位交的两个部分,而居民养老是没有工作单位交的,相对来讲就会亏很多。前面我们提到的,单位缴费多,个人缴费少,指的就是上班族交的职工养老保险。2021年,深圳工作单位要为员工交14%,个人交8%,总共22%。需要注意的是,这个22%并不是个人工资的22%,而是缴费基数的22%,那缴费基数是怎么算的呢?以深圳为例,职工养老保险的缴费基数在2130元— 22440元之间,企业可以在这个区间选择,缴费基数越高,企业和个人交得就越多,每个月拿到手的工资就越少,但养老金领的就越多。而居民养老保险,相对比较简单,可以在十个档次之间选择,每年交一次就可以了,并没有企业交的部分,只是国家会有一些保费补贴。2、养老保险怎么领?养老保险怎么领是上班族最关心的问题。以深圳为例,先来看看领取职工养老保险需要满足哪些条件:累计交满15年最后的参保地要在深圳必须要达到法定退休年龄而居民养老保险,满足以下两个条件就可以领取:累计交满15年必须是年满60周岁所以综合来看,无论是职工养老保险还是居民养老保险,累计交满15年是领取养老金的重要条件。3、养老保险能领多少?计算养老金的方法有些小复杂,我们举个例子:小A同学,25岁,刚参加工作,按他的基本工资5000元作为缴费基数交养老保险,那么他的工作单位每个月给他交700元,小A自己每月交400元,小A的养老账户每个月总共交1100元。假设小A工作35年后,60岁退休,并且他的工资和社平工资的上升幅度一致,每年增长5%。这样算下来,在小A 60岁退休的时候,他的个人账户累计交了 43万,在他退休后的第一个月,他能领取的养老金有将近1万五。如果他从60岁一直领取到80岁,总共可以领取570万。如果他在70岁身故了,那么他和家属获得的利益总共将近333万,具体包括:养老金在这10年领了237万,个人账户余额还有40万,丧葬补助金18万,抚恤金37万。听上去收益不错,对吗?具体收益率有多少呢?我们算出在退休五年后,社会养老保险的收益率可以达到6%,但是这只算了我们自己交的部分,工作单位交的大头保费是没有算进来的,所以收益才会这么高。累计交满15年是领取养老金的重要条件。职工养老金的收益还是可以的,通过工作单位和个人的缴费,几十年后能领不少退休金,建议上班族们一定要交。三、养老保险常见问题1、养老保险,真有那么好吗?通过上面的例子,感觉退休后每月可以领1万5的养老金,感觉很不错,但永远不要忘记通货膨胀,按照每年5%的增长来算,35年后的社平工资已经是3.9万了,在那个时候,每月领取的1.5万退休金不到社平工资的40%,也许都支付不了一个一居室的房租。2、养老保险,交的越多越好吗?交的养老保险越多,能领到的养老金就越多。但也不能说交的越多越好,一来是当时到手的工资少了,个人可支配收入就少了。另外,即使是按照最高的缴费基数来交,实际上退休后都拿不到和社平工资持平的养老金。其实,国家养老保险,只能保证我们活着而已,至于它可能发生的政策风险,比如延迟退休、账户亏空等,也常被大家提起。总的来说就是,国家的养老保险只能让老年人有一个比较稳定的生活来源,保障基本生活,如果想要更高的生活质量,需要做好其他的财务规划。四、写在最后时间不一定能造就一个伟人,但一定会等来一个老人。只有做到心中有数,提前规划,才会在头发花白时,安心无忧。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-06-09点击:0