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儿童重疾险性价比排行2020,5月榜单更新哪家好?
小朋友天真无邪,父母总想给孩子最好的,买保险也是如此,千挑万选,生怕错过好产品。每月初,我都会更新最值得买的儿童重疾险,供大家参考。在 庆丰保小程序 上,已累计收录了 480 款产品。如果想直接看结论,小程序里有精简版的儿童重疾险榜单。如果你想看更详细的榜单分析,接下来我将按照不同需求,分三部分给大家介绍:预算几百元,经济实用型榜单预算一两千,中端进阶型榜单预算三千块,高端顶配型榜单针对自己的需求,你可以滑到对应的部分阅读。一、经济实用型,哪些值得买?经济实用型的儿童重疾,主要保障未来二三十年,每年只要几百块。这样能保到孩子长大成人,等孩子未来工作了,可以自己再增加保障。深蓝君给孩子买的就是这类产品。我重点挑了 5 款:下面我们来逐款点评一下:1、大黄蜂时光机:最便宜的儿童重疾大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,可以说该有的都有了。在不附加儿童特疾的情况下,非常便宜,一年 300 块,就有 50 万重疾保障,人人都能买得起。当然,即便附加儿童特疾,价格也不算贵。另外,这款产品的多次赔付责任,我是不建议附加的,具体原因可以点击查看>>>。2、嘉贝保:儿童定期首选嘉贝保 在保障上,比之前儿童重疾王者妈咪保贝要略好一点,主要有两大优势:前 10 年重疾额外赔:保 20、25、30年定期时,前 10 年得重疾,多赔 60% 保额。儿童特定疾病保障好:对于绝大多数儿童特疾,都可以额外多赔 1.5 倍保额。不过,嘉贝保的儿童特定疾病,只在 20 岁前才能赔,如果比较在意这点,可以考虑妈咪保贝,没有赔付年龄的限制。关于嘉贝保、妈咪保贝的测评分析,可以点击这里查看>>>3、晴天保保超越版:保额能增长晴天保保超越版 最大的特点是保额可以增长:每两年保额增长 20%,最高增至基本保额的 2 倍。如果你更看重后期保障,可以选择晴天保保超越版,以 50 万保额为例,最终能增长到 100 万。无论是妈咪保贝还是晴天保保,只要没有申请过理赔,都能免健康告知,续保对应公司的其它重疾险。如果担心孩子以后得个什么病,没法买新保险的话,这两款产品能帮你解决这方面的顾虑。4、健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福 是人保推出的,整体保障够用,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。这款产品 支持按月缴费,比如一年 550 元,每月只需 46 元,缴费压力会小很多。健康福少儿版需要在支付宝购买。5、瑞泰瑞盈:交 60 岁保 60 岁,价格便宜瑞泰瑞盈 交到 60 岁、保到 60 岁,如果是 0 岁男孩投保 50 万,每年只需要交 690 元,价格非常便宜。不过,瑞盈缺少中症和儿童特定疾病保障,只能满足最基本的需求。如果你想花更少的钱,给孩子更长久的保障,可以优先考虑这款产品。二、中端进阶型,这 4 款性价比最高给孩子买保险,不同的人想法也不一样,有些朋友会觉得保 30 年太短,想要保更久;有些朋友会觉得保 1 次太少,想要保多次。 中端进阶型的儿童重疾,可以选择保到 70 岁或终身,每年只要一两千,下面一起来看:补充说明:无忧人生2020,5岁以下最高只可投保30万1、妈咪保贝:儿童特疾保障好如果想给孩子保到 70 岁,可以考虑 妈咪保贝。最大特点在于:儿童特定疾病保障特别全,绝大部分儿童高发疾病都能双倍赔。而且儿童特定疾病没有年龄限制,成年后也一直有效,在上面「经济实用型」 榜单中也介绍过妈咪保贝了,这里就不赘述。2、无忧人生2020:综合性价比最高无忧人生 2020 性价比非常高,虽然保 70 岁版本已经下架,只能保终身,但依然很有优势。它有两个亮点:60 岁前患重疾,多赔 50 - 60%:50 岁前多赔 50% 保额;50 - 59 岁多赔 60% 保额,以 50 万为例,50 岁前多赔 25 万。轻症/中症赔付比例高:首次患轻症赔 45% 保额,中症赔 60% 保额,赔付比例比同类产品更高。注意,5 岁以下最高只能投 30 万,如果想买高保额,可以考虑搭配上面的妈咪保贝。无忧人生 2020 的详细测评,点击《一款重疾险新品强势上线!》就能查看。3、钢铁战士 1 号:心血管保障好如果在 60 岁前罹患重疾,钢铁战士 能多赔 50% 保额,5 岁以下的孩子,也能直接买到 50 万高保额。此外,钢铁战士还能附加心血管重疾 2 次赔,如果在意心血管保障,也可以考虑附加。如果想保终身,可以考虑这款产品,但如果保到 70 岁就必须附加身故保障,我会更倾向于妈咪保贝。4、开心小保贝:重疾最多赔 3 次这款产品 最值得买的是保终身,不仅 重疾赔 3 次,而且 不分组。相比于重疾分组的产品而言,不分组赔付的概率要更高。附加儿童特定疾病后,如果罹患对应病种,能额外多赔 1 倍保额。虽然是多次赔付的重疾,但并不比其他单次的重疾贵多少,想了解更详细的测评,点击这里就能查看>>>三、高端顶配型,就要保障好如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。这类产品不仅能保终身,还带有身故保障,如果还觉得不够,还可以加上癌症 2 次赔。无忧人生2020,5岁以下最高保额为 30 万下面来逐个分析:1、钢铁战士 1 号:心血管保障最强钢铁战士 在上面「中端配置型」榜单中也介绍过了,60 岁前患重疾能多赔 50%,心血管保障也不错。而且孩子能直接买到 50 万,不会有保额的限制。当然,如果仍然觉得不够,还可以搭配其它产品一起买。2、无忧人生 2020:保终身带身故首选无忧人生 在上面 「中端配置型」 榜单中也介绍过,这里就不重复说了,在保终身+身故的情况下,依然非常值得考虑。不仅 60 岁前多赔 50 - 60% ,而且轻症、中症的赔付比例也很高。不过 0 - 5 岁最多买 30 万,如果想买更高保额,可以考虑上面的钢铁战士 1 号,两者保障差不多。无忧人生的的详细分析,可以点击这里查看>>>3、如意人生守护(英雄版):多次赔付性价比高如意人生守护(英雄版)最大的优点就是:重疾多次赔付可以递增保额,最高可拿到 200% 的赔付。对于高发的原位癌,最多可以赔 3 次,保障还是很不错的。另外,10 种少儿特定疾病也可以多赔 100% 的保额。如果想要一款高性价比的多次赔付重疾,这款是很不错的选择。4、守卫者 3 号少儿版:保障最好的儿童重疾守卫者 3 号 不仅重疾多次赔,而且不分组,前 15 年患重疾,能多赔 50% 保额。如果 18 岁前,罹患 20 种少儿特疾保障,还可以多赔 1.5 倍保额。这款产品癌症保障也不错,可以附加癌症津贴:确诊癌症1 年后,因为癌症接受治疗,每隔 1 年就能赔 30% 保额,最多赔 3 次。如果你追求保障最全面,这款产品值得考虑。5、常青树特惠版:大公司性价比最高这是华夏保险刚出的新品,不仅价格比之前的常青树系列更便宜了,还能选择保到 70 岁,更加灵活了。100 种重疾最多能够赔 6 次,同时也涵盖了轻症、中症,保障十分全面。它是线下大公司中,性价比最高的多次赔付重疾。如果看重线下服务,可以考虑 常青树特惠版,不过需要找线下代理人购买。四、写在最后这份儿童重疾榜单,有三百的定期产品,也有两千的多次赔付重疾。尽管价格悬殊,但它们并没有绝对的好坏之分。保险购买是很灵活的,如果觉得一份保障不够,可以搭配购买,比如买一份长期重疾,再搭配一份几百块的儿童定期重疾,这样会更加全面。买保险需要量体裁衣,只有适合自己的,才是最好的。
时间:2020-05-07点击:0
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儿童重疾险性价比排行2020,4月测评榜单公布!
不少人初次了解保险,都是给孩子买,其中关注最多的就是儿童重疾了。每月初,我都会更新最值得买的儿童重疾险,在 庆丰保小程序 上,累计收录了 423 款产品,同时上线了精简版的 儿童重疾险榜单,点击查看结论。如果你想看更详细的榜单分析,接下来我将按照不同需求,分三部分给大家介绍:预算几百元,经济实用型榜单预算一两千,中端进阶型榜单预算三千块,高端顶配型榜单事不宜迟,直接看榜!一、经济实用儿童重疾,哪些值得买?经济实用型的儿童重疾,主要保障未来二三十年,每年只要几百块。这样能保到孩子长大成人,等孩子未来工作了,可以自己再增加保障。深蓝君给孩子买的就是这类产品。我重点挑了 5 款:下面我们来逐款点评一下:1、大黄蜂时光机:最便宜的儿童重疾大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,可以说该有的都有了。在不附加儿童特疾的情况下,非常便宜,一年 300 块,就有 50 万重疾保障,人人都能买得起。当然,即便附加儿童特疾,价格也不算贵,不过这款产品的多次赔付责任,我是不建议附加的。2、妈咪保贝:综合素质最高对大多数家庭而言,我觉得 妈咪保贝 是儿童重疾的首选。这款儿童重疾险虽然不是最便宜的,但儿童特定疾病非常全面:大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,一些罕见疾病,还能三倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全面的。如果不差那一两百块,这款产品保障孩子未来几十年,我觉得是非常合适的。3、晴天保保:保额能增长,后期保障强晴天保保 最大的特点是保额可以增长:每两年保额增长 15%,最高增至基本保额的 1.75 倍。如果你更看重后期保障,可以选择晴天保保,以 50 万保额为例,最终能增长到 87.5 万。无论是妈咪保贝还是晴天保保,只要没有申请过理赔,都能免健康告知,续保对应公司的其它重疾险。如果担心孩子以后得个什么病,没法买新保险的话,这两款产品能帮你解决这方面的顾虑。4、健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福是人保推出的,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。这款产品 整体保障够用,而且 支持按月缴费,比如 550 元的保费,按月缴每月只需 46 元,缴费压力会小很多,这款产品需要在支付宝购买。5、瑞泰瑞盈:交到 60 岁保至 60 岁,价格便宜瑞泰瑞盈 交到 60 岁、保至 60 岁,如果是 0 岁男孩投保 50 万,每年只需要交 690 元,价格非常便宜。不过,瑞盈且缺少中症和儿童特定疾病保障,只能满足最基本的需求。如果你想花更少的钱,给孩子更长久的保障,可以优先考虑这款产品。二、中端进阶型,这 4 款性价比最高给孩子买保险,不同的人想法也不一样,有些朋友会觉得保 30 年太短,想要保更久。 中端进阶型的儿童重疾,可以选择保到 70 岁或终身,每年只要一千多,下面一起来看:补充说明:无忧人生2020,5岁以下最高可投保 30 万1、无忧人生2020:综合性价比最高无忧人生 2020(点击测算保费) 是前不久刚上市的新品,性价比非常高,可以保到 70 岁,也能选择保终身,它有两个亮点:60 岁前患重疾,多赔 50-60%:50 岁前多赔 50% 保额;50-59 岁多赔 60% 保额,以 50 万为例,50 岁前多赔 25 万。轻症/中症赔付比例高:首次患轻症赔 45% 保额,中症赔 60% 保额,赔付比例比同类产品更高。不过,5 岁以下最高只能投 30 万,如果 0-5 岁孩子想买高保额,需要再搭配其他产品。如果不想折腾,也可以直接考虑康惠保旗舰版,0-5 岁能直接买到 50 万,康惠保旗舰版也是老牌重疾险了,同样很不错。2、钢铁战士 1 号:心血管保障好如果在 60 岁前罹患重疾,钢铁战士 能多赔 50% 保额,5 岁以下的孩子,也能直接买到 50 万高保额。此外,钢铁战士心血管保障很不错,如果在意心血管保障,也可以考虑附加。不过,这款产品保到 70 岁必须附加身故保障,如果想保终身,可以考虑这款产品。3、妈咪保贝:儿童特疾保障好妈咪保贝 最大特点在于:儿童特定疾病保障特别全,绝大部分儿童高发疾病都能双倍赔。而且儿童特定疾病没有年龄限制,不管是保至 70 岁还是保终身,都一直有效,价格也比较实惠。在上面的「经济实用型」榜单中也介绍过妈咪保贝了,这里就不赘述了。三、高端顶配型,就要保障好如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。这类产品不仅能保终身,还带有身故保障,如果还觉得不够,还可以加上癌症 2 次赔。无忧人生2020,5岁以下最高保额为 30 万下面来逐个分析:1、无忧人生 2020:保终身带身故首选无忧人生在上面「中端配置型」榜单中也介绍过,这里就不重复说了,在保终身+身故的情况下,依然非常值得考虑。不仅 60 岁前多赔 50-60% ,而且轻症、中症的赔付比例也很高,不过 0-5 岁最多买 30 万,如果想买更高保额,可以考虑下面的钢铁战士 1 号。2、钢铁战士1号:心血管保障最强钢铁战士在上面「中端配置型」榜单中介绍过,60 岁前患重疾能多赔 50%,而且心血管保障也不错。 0 - 5 岁孩子能买到 50 万高保额。不过,如果你觉得 30 万就够用了,建议优先考虑上面的无忧人生 2020,保障要更好一些。3、超级玛丽2020pro:给孩子最好的癌症保障超级玛丽 2020 pro 最大的优势,就是癌症 2 次赔付宽松:首次患癌后,第二次癌症为新发,只要间隔 1 年就能赔 1.2 倍保额,而绝大多数产品都要间隔 3 年。如果第二次癌症为转移癌(淋巴结除外),1 年后就可以申请提前赔 30%,3 年后一共能赔 90%。如果你想给孩子最好的癌症保障,超级玛丽 2020 pro 值得考虑。4、倍加尔保:多次赔付里性价比高倍加尔保 是一款多次赔付重疾,最多赔 6 次,每次赔付重疾后,保额可以递增,最多能赔原来的 1.5 倍。而且给孩子买,最高能买到 50 万,有的产品会对孩子保额有所限制。5、守卫者3号少儿版:保障最好的儿童重疾守卫者 3 号 不仅前 15 年得重疾,能多赔 50%,而且第二次重疾按 1.2 倍保额赔付,价格也比同类产品更有竞争力。如果 18 岁前,罹患 20 种少儿特定疾病,还可以额外赔付 1.5 倍保额。此外,这款产品还可以附加一个癌症津贴:确诊癌症1 年后,因为癌症接受治疗,就能赔 30% 保额,再满 1 年还能继续赔 30% 保额,最多能赔 3 次。6、常青树多倍 2.0 版:大公司里性价比高常青树多倍 2.0 版,它是线下大公司中,性价比最高的多次赔付重疾。覆盖 100 种重疾最多能够赔 6 次,同时也涵盖了轻症、中症方面的保障,十分全面。不过这款产品只能 20 年缴费,保费也要贵一些。如果在意网点服务,可以考虑常青树多倍 2.0 版。四、写在最后这份儿童重疾榜单,有三百的定期产品,也有三千的多次赔付重疾。尽管价格悬殊,但它们并没有绝对的好坏之分。就像深蓝君给孩子买的定期重疾,虽然只有几百块,但我也觉得很好。买保险需要量体裁衣,只有适合自己的,才是最好的。
时间:2020-04-03点击:0
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儿童重疾险性价比排行2020,7月最新对比榜单!
任何一个出色的孩子,背后都站着一对用心的父母。 这年头,父母对孩子的用心可以做到方方面面,就连保险,父母也最关心给孩子配置。每月初,庆丰保实验室都会更新儿童重疾险榜单,我们对了比 524 款儿童重疾险,从中挑出最优秀的产品。儿童榜单一共分三部分,主要内容如下: 新增:嘉贝保减少:开心小保贝原因:开心小保贝已不能选保终身,妈咪保贝即将下架,用嘉贝保作为备选。 给孩子保到 70 岁,可以优先考虑 妈咪保贝,我们做了简要总结: 这款产品之前有详细分析,感兴趣可以点击这里查看>>> 需要提醒大家,妈咪保贝预计在 7 月 15 日 0 点停售,如果你关注这款产品很久了,可以尽早购买。妈咪保贝下架后,大家可以考虑嘉贝保,保障同样很不错。 超级玛丽 2 号 max 上榜很久了,至今性价比依然非常高,它的优势和不足总结如下: 点击《超级玛丽 2 号 max 详细测评》就能查看。 如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。 这类产品不仅保终身、保身故,还有重疾多次赔,如果觉得不够,还可以加上 癌症 2 次赔,预算在 3000 元以上。 庆丰保实验室重点挑了 5 款: 注:无忧人生2020,5岁以下最多买 30 万相比上月高端顶配型榜单,本次变化如下:
时间:2020-07-03点击:0
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2019最新30款儿童意外险测评,哪款最值得买?
宝宝来到这个未知的世界,充满了好奇心。什么事物都想试试,但又不懂得保护自己,难免会发生磕碰、摔伤、烫伤等情况。据教育部统计,目前 意外伤害 已成为我国 14 岁以下儿童的第一大死因。其中,溺水和交通意外的占比,又是最大的。作为两个孩子的奶爸,深蓝君除了通过读绘本教孩子辨别风险外,也少不了给孩子配置意外险。今天我们就聊聊,儿童意外险如何挑选,市面上有哪些高性价比产品?主要内容如下:1)儿童意外险,如何挑选最合适?2)30 款儿童意外险,横向对比分析3)购买儿童意外,谨防两大误区!一、如何给孩子挑选意外险?之前深蓝君多次提到,给孩子买保险的顺序应该是:少儿医保 → 意外险 → 重疾险 → 医疗险→ 理财保险意外险不仅便宜,一份也就几十到百块左右,而且不用进行健康告知,不管是生过病还是住过院,都没有影响。意外险的保障一般包含 意外身故、意外伤残、意外医疗 三个部分。下面为大家详细讲解一下:保障要点 1:意外身故顾名思义就是由于意外导致的身故,一般买了多少保额,出险时就会一次性赔多少。不过要提醒大家,为了保护未成年人,防止道德风险,国家监管规定:0-9 岁:身故赔付不能超过 20 万10-17 岁:身故赔付不能超过 50 万因此 0-9 岁儿童,就算买了 100 万的意外险,如果发生身故,也只能赔 20 万。保障要点 2:意外伤残那保额买太高是不是就没意义呢?其实也不是,身故有限制,而伤残并没有。伤残保障是意外险区别其他险种独一无二的保障,如果发生意外导致残疾,可以按照比例获得保额赔付。如果鉴定属于 5 级伤残,那么可以获得保额 60% 的赔付,比如投保 50 万的意外险,就可以获得 30 万的伤残赔付。保障要点 3:意外医疗对于绝大部分的意外情况来讲,都是小磕小碰,还远远达不到身故、残疾的程度。更多时候需要门诊或者住院治疗,这就需要意外医疗来报销医疗费用了。有的产品是不限制报销范围的,而有的只是社保范围内才能报销。毋庸置疑,能够覆盖社保外的费用,是比较不错的。深蓝君建议,大家在给孩子挑选意外险时,可以着重关注一下意外医疗的保障内容。保障要点 4:其他保障大家应该有发现,一些意外险也会有其他保障,比如 监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等。在挑选产品时,也可以顺带了解一下,个人认为不是重点而已。总之,挑选一款意外险很简单,只需要大家结合自身的需求情况,在保费、保额、意外医疗等几个维度来进行权衡,就能选到一款适合自己的产品。二、30 款儿童意外险测评:为了帮大家找到最合适的儿童意外险,深蓝君在全网进行了地毯式搜查,一共对比了 30 多款产品。具体如下:大地保险慧择无忧少儿意外上海人寿小金刚众安保险少儿综合意外医疗险国泰产险萌宝保少儿综合意外险平安财险小顽童史带财险个人意外伤害保险泰康在线百万综合意外险上海人寿鲲鹏保国泰产险小飞侠少儿意外险泰康在线综合意外险精选版易安保险小宝贝少儿综合意外险安联财险诸事顺意安心财险少儿意外险人保健康惠心无忧泰康在线极致意外险 2019人保健康无忧综合意外险......为方便大家对比了解,我挑选出 6 款最有特色,性价比较高的产品。话不多说,直接上图:直接说结论:如果追求极致性价比:之前推荐的 国泰萌宝保 仍具有优势,不仅保障全面而且价格实惠,性价比非常高;如果喜欢大品牌:泰康在线的学生意外险、少儿极致意外险,都是可以考虑的;如果想更高的医疗保额:泰康少儿极致意外保险,只需要 100 多的价格,就能获得高达 5 万的意外医疗保障,同样值得考虑。虽然意外险的其他附加责任不是挑选重点,但是如果你在意第三者责任、疫苗相关保障,也可以考虑 萌宝保、小飞侠、众安综合儿童意外 这 3 款产品。以上这些产品,深蓝君认为性价比都较高,大家根据自己的实际需求来挑选就好。如果担心保额不够高,也可以同时多买几份产品进行搭配。三、5 款产品具体分析:接下来,我们对以上推荐的产品进行具体分析:1、国泰萌宝保、小飞侠萌宝保这款产品在支付宝上已经售卖了 1 年多,深蓝君一年前就有推荐给大家,目前看起来保障非常全面,主要优势为:20 万保额,2 万意外医疗(不限社保)的保障,只需要 59 元就能买到。对比下来,在儿童意外保险产品中,萌宝保性价比非常高。但部分用户反馈,去年买了萌宝保,有的今年就买不到了......深蓝君也找到了一款保障非常相似的产品:国泰小飞侠少儿综合意外险。关注微信公众号:国泰产险,可以找到这款产品。我们通过客服了解到,就算已经买了国泰萌宝保,也是不冲突的,两份属于不同的产品,而且可以叠加理赔。此外,通过产品页面可以看到,这款产品融合了疫苗险 和熊孩子险的特性。“熊孩子险”主要解决孩子爱惹祸的问题,比如弄伤了小伙伴、损坏他人财务等,帮助监护人(父母)承担一定的经济赔偿损失。但在这款产品的免责条款中也发现,很多常见情况是不赔的,比如 孩子划伤他人的机动车、摔坏了他人手机等等,都是不保的,这就比较鸡肋了。这款产品经过几次升级优化,整体来说还是很有优势的,买不了萌宝保的朋友,可以投保小飞侠。2、泰康极致意外险 2019 少儿版绝大部分的意外都不会导致残疾和身故,这也是为什么说意外医疗实用性更强一些。上面推荐的国泰萌宝保和小飞侠,虽然报销范围不限社保用药,但是意外医疗的保额都很低。如果大家看重意外医疗的保额,可以考虑泰康少儿极致意外险。只需要 100 多元,就能获得 20 万身故 + 5 万意外医疗(社保范围内)保障,也是比较实用的选择。在菜单栏:保险严选,就可以看到这款产品的具体详情,感兴趣可以了解一下。3、泰康极致意外险 2019 学生版很多孩子可能医保报销条件比较好,或者买了百万医疗险,那么意外医疗并不是挑选重点。这种情况,可以考虑泰康极致意外险(学生版)。33 元就可以买到 20 万的保额, 5000 元的意外医疗(社保范围内),产品定位比较清晰,可能有部分朋友有这方面的考虑。不过这款只支持 6-17 岁的学生购买,如果还没读书,是没有资格投保的,在公众号菜单:保险严选,同样可以看到这款产品的具体详情。4、众安儿童综合意外医疗险这是在众安保险天猫旗舰店销售的一款儿童意外险,保障也比较全面。仅需 38 元就可以获得 10 万的保额, 5000 元意外医疗(社保范围内)。另外,这款产品也融合了 疫苗险、熊孩子险、骨折关节脱位 等保障,在淘宝搜索这款产品,就能找到。四、购买儿童意外,谨防两大误区为孩子买保险是每位家长最头疼的事,也难免会陷入一些误区,下面分享两个最常见的误区:误区 1:便宜没好货,好货不便宜便宜没好货,这是大家的生活经验,在购买日用品、家电、服装等时,一般是适用的。但在保险这种信息不对称的领域,你没办法很轻松判断一款产品的好坏,比如下面这两款产品:通过上图我们可以看到:两款产品的保障差不多,因为在不同的购买渠道,左边这款却贵了 7 倍多,真是贵得一点道理都没有。我今天测评的产品,很多只要几十块钱,就能获得不错的保障。在百万身价赔10万,这种意外险居然有人买?这篇文章中,我们详细分析了返还型意外险 ,每年要花几千块,保障却不一定好。误区 2:百万医疗险可以替代意外医疗?随着百万医疗险的走红,很多人对这类产品也有过高的期望,其实百万医疗也有自己的局限性。市面上主流的百万医疗险,大多数都有 1 万的免赔额,如果没有住院或者刚好花了 1 万块,是没办法获得理赔的。而意外医疗,不管是住院还是门诊,都是可以报销的,能很好地补充百万医疗险的不足。在预算有限,只买一份保险,买什么?一文中我提到,保险是一个组合。重疾险、意外险、医疗险、定期寿险 都有不同的功能和作用,谁都不能被谁替代。五、写在最后:随着互联网保险的快速发展,很多人在网上就能方便地了解保险。只要你学习能力强,相信你已经打开了保险新世界的大门。但如果你还是一个从未买过保险的小白,意外险是最便宜,又相对简单的产品,无疑是最适合的选择。在网上买保险真的那么好?有什么缺点?一文中,我详细讲解了互联网保险,如果你有什么疑问,强烈推荐你阅读这篇文章。希望这篇文章对你有帮助。没有谁,生下来就懂保险:)
时间:2019-04-22点击:0
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昆仑慧馨安健康保重疾险少儿版比妈咪保贝性价比还高?儿童重疾险哪款最好?
慧馨安健康保重疾险是昆仑健康保险即将推出的一款儿童终身重疾险。对于儿童特疾保充足,还可以附加特别关爱保险金,在22岁 - 70岁前重轻中症的保额能翻倍。整体来说性价比不错,让我们一起来看看这款产品:)一、慧馨安健康保少儿重疾险谁能买?先看这款重疾险的投保规则:110种重疾保险金: 赔付100%保额;25种中症疾病保险金: 最多赔付2次,每次赔付50%保额;50种轻症疾病保险金: 最多赔付3次,依次赔付30%/35%/40%保额;我们来看一下慧馨安健康保对于高发轻、中症的保障如何:高发轻症基本都有保障,但对于“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”、“微创冠状动脉搭桥术”和“激光心肌血运重建术”四项中的其中一项承担保险责任。特别关爱保险金: 重疾/中症/轻症保额翻倍(22岁 - 70岁前)这项保障看起来很实用,在成人阶段保额能翻倍,在下文中深蓝君会详细分析这项保障是否值得附加。如果预算有限: 可以考虑康惠保旗舰版和瑞华康瑞保,保到70岁,儿童可以买到50万保额,保障够,价格便宜,性价比非常高;如果想要保障终身:可以考虑达尔文2号,价格很有竞争力,而且在60岁前都能额外赔付25万,附加身故赔保额要贵50%左右,预算充足可以考虑附加;如果更看重儿童时期的保障: 可以考虑昆仑慧馨安健康保、大黄蜂3号、妈咪保贝,这三款产品对于少儿特疾的保障更全面,整体的性价比很高。但慧馨安健康保在附加了癌症二次赔付后,在价格上就没有优势了。图中右边三款产品都是儿童重疾险,它们在保障上比较相似,下面深蓝君来重点对比一下这3款产品。四、慧馨安健康保VS妈咪保贝VS大黄蜂3号哪款好?这三款产品对于儿童特疾的保障都非常不错,先来看看它们对于儿童高发重疾的保障,具体如下:可以看到, 慧馨安健康保包括了全部儿童高发特疾,妈咪保贝能获得双倍赔付的特疾种类最多,大黄蜂3号的赔付比例要高一些,三款产品在儿童特疾保障上各有特点。直接说结论:
时间:2019-12-23点击:0
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儿童重疾险性价比排行2020!3月儿童重疾险推荐榜单!
孩子是父母的心头肉,每位父母都想给孩子最好的东西,买保险时也是一样。但保险是非常复杂的金融产品,在挑选时,难免会有不少疑惑。比如说:那么多产品,哪种保障好?保终身还是保定期?怎样选才能不踩坑?今天,深蓝君想通过一篇文章,对市面上的 儿童重疾险,做一个详细的分析。主要内容如下:给孩子买保险,3 个误区要避开!儿童重疾险这么多,哪款值得买?3 套方案,手把手教你为孩子搭配!一、儿童重疾险,挑选要注意哪些?正所谓隔行如隔山,想给孩子买对保险并不容易,相反很多父母都会陷入一些误区:误区 1 :先买教育金中国人向来有储蓄的习惯,不少父母喜欢给孩子买教育金,这是最常见的误区。事实上,国家的义务教育已经做得很好了,就算不买教育金,绝大部分家庭都不会上不起学。相反,我们更应该关注疾病和意外的保障,拖垮一个家庭经济的,往往是这些风险。误区 2:先给孩子买,大人却裸奔有的家庭年收入不到 10 万,每年却要花近万元给孩子买保险,等到想给自己买保险了,才发现根本就没有预算了…其实对一个家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。因此,理性的做法应该是:先大人,后小孩。如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,继续接受良好的教育。 误区 3:要买就买最好的父母总想给孩子最好的,可保险只是一个工具,本身并没有好坏之分。如果你有充足的预算,当然保障越多越好,保障时间越长越好。但如果预算有限,我更推荐定期重疾险,每年保费只要几百块,就能获得不错的保障。保险是多次配置的过程,等我们以后预算变多了,或者孩子长大后有能力赚钱了,可以增加新的保障。以上 3 点就是深蓝君总结的常见误区,只要想清楚这几个问题,给孩子买保险就基本不会走偏。二、6 款儿童重疾险测评,哪款好?对于普通工薪家庭来说,保 30 年的儿童重疾,就是很不错的选择,我给两个孩子买的也是这类产品。通过全网搜索,我挑选出 6 款比较优秀的产品:瑞泰人寿大黄蜂时光机横琴人寿大黄蜂 3 号 plus人保健康福少儿重疾复星联合妈咪保贝瑞泰人寿晴天保保国华成人及儿童重疾直接说结论:如果追求性价比:大黄蜂时光机 的价格相当有竞争力,保障也够用。如果不附加儿童特定疾病保障,还能再便宜 30%,比之前推荐的 国华成人及儿童重疾 更好。如果追求保障全面:可以考虑 大黄蜂 3 号 plus、妈咪保贝,除了儿童特疾保障齐全,还能附加多次赔付,到期后还能免健康告知续保其他重疾险。如果想要更高保额:晴天保保 的保额,每两年增长 15%,最高能达到基本保额的 1.75 倍,买 50 万的保额,最多就能涨到 87.5 万。不同的人在挑选时有不同的偏好,有的人希望价格最低,有的人看重保障更全,以上是我的 3 种建议,希望能给大家一些参考。三、重点产品点评分析正所谓外行看热闹,内行看门道,下面我们继续对各款产品进行深入分析。1、妈咪保贝:综合表现最好如果想给孩子买一款儿童定期重疾,我个人会首选 妈咪保贝。这款儿童重疾险不是最便宜的,但是却非常有特色:保障灵活:除了能附加重疾二次赔付,保障时间还能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。儿童高发重疾齐全:对于大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全的。为了大家能直观了解,我整理了一张儿童高发重疾表:相比于其它儿童定期重疾,妈咪保贝特定疾病综合保障最好,其中绝大部分特定疾病,都可以双倍赔付,而且没有赔付年龄限制。如果不幸罹患 5 种罕见疾病,还可以获得 3 倍赔付,买了 80 万保额,最多能赔 240 万,给人满满的安全感。此外,妈咪保贝只要没有申请过理赔,就可以在产品到期后 60 天内,免健康告知续保其它重疾险,但要满足一定的要求:如果你担心孩子中途生过一些疾病,比如大三阳、肾炎等,后续不好买其他保险,这个功能就能很好地解决这个问题。总的来说,妈咪保贝 是目前我最喜欢的儿童重疾,过去我还有更详细的分析。如果你想进一步了解,可以点击这里查看>>> 2、大黄蜂 3 号 plus:最便宜的多次赔付大黄蜂 3 号升级到了 plus 版,如果选择保 30 年,在前 10 年得重疾能多赔 50%;选保终身,前 20 年得重疾能多赔 50%。和之前相比,大黄蜂 3 号 plus 主要有两点升级:升级一:新增癌症二次保障大黄蜂 3 号 plus 新增了癌症 2 次赔,如果罹患癌症,间隔 3 年后,无论是癌症的新发、复发、转移或持续,都能再赔 1 倍保额。不过想附加这个保障,需要先附加重疾多次赔,而且要选择保终身。我整理了一张表: 如图所示:在儿童多次赔付重疾险里,目前大黄蜂 3 号是最便宜的,0 岁男孩买 50 万保额,价格才 2270 元。即便再加上癌症 2 次赔付,价格也没有贵多少,适合有一定预算的家庭。升级二:儿童特定疾病更全如果 20 岁前罹患儿童特定疾病,可以赔 2.2 倍保额,买 50 万就赔 110 万。而且这款产品还升级了部分特疾:可以看到,新版将 重症肌无力、重症手足口升级为赔 2.2 倍保额,还新增了智力障碍的保障,相比之前更全面了。如果在 10 岁前投保,将来也能免健康告知,续保其它重疾险。总的来说,大黄蜂 3 号 plus 也是非常不错的产品。个人觉得首选妈咪保贝,因为儿童特疾更好,大黄蜂 3 号 plus 可以作为备选。更详细的分析,可以点击这里查看>>>3、大黄蜂时光机:性价比最高 大黄蜂时光机 是最近出的新品,和之前的大黄蜂 3 号、大黄蜂 2 号没有关系。它的保障包括了重疾、中症、轻症,可以说该有的都有了。这款产品在不附加儿童特疾的情况下,价格非常有优势,我拿最便宜的国华成人及儿童重疾对比:可以看到,大黄蜂时光机 仅仅贵了几十块,但是保障上要好了很多,不仅多了中症保障,而且轻症的赔付比例也更高了。 如果你让我来选,我就直接买大黄蜂时光机了,毕竟这个年代,谁出不起这一年几十块呢?另外,这款产品附加特定疾病后,也同样值得考虑,虽然保障没有妈咪保贝好,但价格也比妈咪保贝便宜点。不过需要提醒大家,大黄蜂时光机附加多次赔付,虽然看上去很便宜,但 30 岁后的保障太差,我是不建议附加的。因此,这款产品最值得买的就是 基础保障版本,想了解更详细的测评,可以点击这里查看>>>4、瑞泰人寿晴天保保:保额可递增晴天保保 除了增加中症保障外,产品最大的特点就是 保额递增,每两年固定增长基本保额的 15%,最高一共可增长 75%。以第 1 年购买 50 万保额为例,在第 11 年时,保额可以达到 87.5 万,能够一定程度上抵御通货膨胀。如果你更看重保额增长,那么晴天保保会更适合你。5、人保健康福少儿重疾:可按月缴费健康福少儿重疾 的保障也很全面,重疾、中症、轻症全覆盖,而且还能按月缴费。以0 岁男孩为例,50 万保额交 20 年保 30 年,每年的保费只有 550 元,如果选择按月缴费,每个月只要交四五十块钱。另外这款产品虽然能身故赔保额,但对孩子来说,身故保障并不是很重要,在价格差不多的情况下,有当然更好,但不是考虑的重点。这款产品最值得买的就是保 20/30年,保终身就没有优势了,可以看看下面的儿童长期重疾。四、长期儿童重疾,选哪款好?父母对孩子的爱都是一辈子的,如果觉得 30 年的保障太短,也可以考虑保障到 70 岁或者是保终身。我搜索整理了部分产品:瑞泰瑞盈国富嘉和保横琴优惠宝百年康惠保 2020昆仑健康守卫者 3 号和泰超级玛丽 2020 pro信泰超级玛丽 2020 Max直接说结论:如果追求性价比:瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁保到 60 岁,每年只要几百块,不过只能满足最基础的保障;国富嘉和保 的保障更好一些,而且前 15 年多赔 50%。如果追求保障全面:守卫者 3 号 多次赔付更容易; 超级玛丽2020Max 和 优惠宝 60 岁前分别多赔 50%、 60%,退休前的保障更充足;如果你的预算足够,还可以附加癌症二次赔付。不久前,我做过更详细的测评,点击下方链接就能看到:2020 最新消费型重疾险测评守卫者 3 号重疾险全面深度测评!五、手把手教你为孩子搭配保险!给孩子买重疾,其实并不是只能买一个,有时候搭配购买,反而能让保障更加全面。为了大家更容易理解,我按照预算,整理了 3 套不同的方案,供大家参考:方案一:预算 1000 元,儿童重疾方案这个方案都是保 30 年的定期重疾,可以极大地做高保额,30 岁前罹患普通重疾,可以赔 100 万,如果是儿童特定重疾,可以赔 150 万。虽然 30 岁后没有保障了,但到时可以再加保。而且这两款产品,只要没有发生过理赔,到期后可以免健康告知续保新产品。每年 1000 块的保费,就可以给孩子一个比较充足的保障,想给孩子做高保额,可以考虑这种搭配思路。方案二:预算 2000 元,儿童重疾方案这种搭配方案长短兼备,不仅让孩子在 30 岁前有了很好的保障,成年后的保障也是比较充足的。30 岁前:罹患普通重疾,可以赔 125 万,如果罹患儿童特定疾病,最高可以赔 175 万。30 岁后:如果一直身体健康,61 岁前仍然有 75 万重疾,61-70 岁也还有 50 万重疾保障。对于大多数家庭来说,这套方案已经够用了,每年也才不到 2000 元而已。方案三:预算 3500 元,儿童重疾方案这套方案可以说是儿童重疾的“顶配”了,比方案二保得更久,可以保障孩子一辈子。而且守卫者 3 号作为不分组重疾险,重疾最多赔两次,赔付概率也会更高,适合有一定预算的家庭考虑。建议大家重点参考方案的配置思路,具体产品的选择,可以根据自己的需求来定。只要思路是对的,结果就一定不会差。六、写在最后在我看来,给孩子买保险是一件非常个性化的事情。钱多有钱多的买法,想控制预算,也能买到够用就好的保障。除了重疾险,孩子的意外险、医疗险同样值得各位家长关注。至于寿险,深蓝君是不建议给孩子买的,毕竟孩子并没有家庭责任需要承担。每个月我都有整理最新的产品推荐清单,有需要也可以参考一下:3 月意外险榜单3 月医疗险榜单愿每个孩子都有一个幸福快乐的童年 :)
时间:2020-03-12点击:0
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儿童重疾险哪款更适合?上百款重疾险全面测评,2020年1月重疾险推荐榜单出炉!
长江后浪推前浪,最近一个月,市面上又出现了一些不错的重疾险。为了给大家推荐性价比最高的保险,我和团队一直都在关注市场动态,上个月庆丰保小程序 又新增录入 85 款产品,目前已累计收录了 707 款。经过仔细对比,我在 1 月的重疾榜单中加入了三款新品,它们分别是:国富嘉和保、超级玛丽 2020 max、大黄蜂 3 号。事不宜迟,直接看榜!一、经济实用型,哪些值得买?对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。这类经济实用型的重疾险,重点关注眼下几十年的保障,而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好,那么可以看下这 5 款产品:下面我们逐款来点评一下:1、国富嘉和保:重疾险黑马嘉和保 的推出让人眼前一亮,不仅可以选“交 30 年,保 70 岁”,而且还不用附加身故赔保额,最大程度降低了缴费压力。这款产品还有两大优势:基础保障全面:投保后的前 15 年,能多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也比较高。癌症 2 次赔间隔短:附加癌症 2 次赔后,首次重疾为癌症,再次新发癌症,只要间隔 1 年就能赔,其它产品都是 3 年。如果是男性购买嘉和保,价格优势会更大。关于嘉和保的详细测评,可以点击《重疾险的搅局者!底价再次被刷新》这篇文章。除此之外,康惠保旗舰版、瑞华康瑞保也同样不错,但保障比嘉和保稍微差一点,可以作为备选。2、瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案对成年人来说,如果预算不多的话,瑞盈是非常值得考虑的一款。以 30 岁女性为例,选择交到 60 岁,保到 60 岁 ,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年 1465 元就搞定了,相信人人都买得起。 这款产品的投保门槛比较低,不但健康告知宽松,而且不问职业和 BMI,51-70 岁还能买到 20 万保额。不过,瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低,而且缺少中症保障,只能满足最基本的需求。总之,如果预算不多,或者想给父母买,瑞盈是值得考虑的。3、妈咪宝贝:综合素质最高的儿童重疾这款儿童重疾险不是最便宜的,但是却非常有特色:儿童高发重疾齐全:对于大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全的。保障灵活:除了能附加重疾二次赔付,保障时间能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。另外,这款产品只要没有申请过理赔,就可以免健康告知,续保复星联合的其它重疾险。如果你想花最少的钱给孩子买保险,但是又担心万一孩子得个什么病,以后没办法续保新保险,那么 妈咪保贝 就非常适合你。 性价比差不多的产品,还有瑞泰人寿的 晴天保保,它最大的特点是保额可以增长,点击这里 就能看到两款产品的详细对比。4、大黄蜂 3 号:妈咪宝贝的挑战者大黄蜂 3 号 是最近刚出的儿童重疾险,也同样非常有特点:重疾额外赔付:选择保 30 年,在前 10 年得重疾能多赔 50%;选保终身,前 20 年得重疾能多赔 50%。儿童特疾赔 2.2 倍:20 岁前罹患儿童特定疾病,可以赔 2.2 倍。此外,这款产品还能附加多次赔付责任,在儿童多次赔付重疾里,价格是最低的。大黄蜂 3 号虽然也能免健康告知,续保其它重疾险,但必须小于 10 岁投保才行,而妈咪宝贝 20 岁前都有机会,这点要注意。在《大黄蜂 3 号又是一个爆款?》中,我有更详细的分析,感兴趣可以点击查看。5、国华成人及儿童重疾:最便宜的儿童重疾这款儿童重疾的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。当然,它和瑞泰瑞盈都存在同样的问题,只能满足最基础的保障。如果你不差那两三百块,妈咪保贝 和 大黄蜂 3 号 的保障会更好。二、中端配置型,这 5 款最实惠买保险不一定要追求最便宜,所谓的“性价比”,肯定是先看保障,再看价格。如果经济适用型不能满足你的需求,可以考虑保障更好的中端产品。在中端产品里,嘉和保仍然非常有优势,在附加癌症 2 次赔后,价格也是最低的。由于上面已经分析过嘉和保了,我们重点看下其它产品:1、超级玛丽 2020 max:综合保障最强上个月的榜单中,达尔文 2 号 还位居榜首,但相比刚推出的超级玛丽 2020 max,要稍微逊色一些。超级玛丽 2020 max 在61 岁前罹患重疾,能多赔 50%,重点加强退休前的保障。这份额外的保障值多少钱呢?大概来算一下:以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,25 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 920 元。此外,这款产品轻症赔 45%,中症赔 60%,赔付比例都非常高,而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔,比达尔文 2 号保障更好,不过价格也更贵一些。目前这款产品只能选择保终身,但 春节后会推出保到 70 岁的版本,下周我会给大家带来更详细的测评,敬请期待。2、达尔文 2 号:含身故重疾首选达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 类似,60 岁前得重疾,都能多赔 50%,但达尔文 2 号的轻症赔付比例要略低一些。另外,达尔文的附加保障也弱了一些。虽然它能附加癌症 2 次赔,但超级玛丽 2020 max 能同时附加癌症和心梗/冠状动脉的 2 次赔付,相对更加全面。 达尔文 2 号 的优势是:附加身故赔保额后,在同类产品中优势比较大,不仅 60 岁前重疾多赔 50%,价格也跟同类产品差不多。更详细的测评,可以 点击这里查看>>>除了以上两款产品外,康惠保 2020、超级玛丽 2020 的价格更便宜一些,但保障上也稍微差了点,大家可以作为备选方案。三、高端旗舰型,就要保障好买保险是丰俭由人的事情,对于有更高需求的朋友,高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。这类产品最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”,比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万,如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万,让人更有安全感。1、光大嘉多保:大品牌也有高性价比作为央企光大集团的子公司,光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来,光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。嘉多保 作为一款多次赔付产品,重疾最多可以赔 6 次,还能附加癌症 3 次赔付,绝对是够用了。而且在投保前 10 年,如果罹患重疾,可以多赔 20%,也就是买 50 万可以赔 60 万。如果你既想保障好,又觉得买大品牌更放心,建议重点考虑光大嘉多保。更详细的测评,可以点击这里查看>>>2、百年超倍保:前 15 年额外赔百年人寿的品牌比不上光大永明,不过产品一向都做得不错。相比于光大嘉多保,百年超倍保 在前 10 年罹患重疾,可以多赔 25 万,第 11-15 年多赔 17.5 万,而且保费也要略微便宜一些。对于百年的偿付能力问题,其实也不需要担心太多,在《安邦被接管,千万保单何去何从?》中,我已经详细分析过了。超倍保的详细测评,可以 点击这里查看>>>3、信泰完美人生守护(尊享版):赔付比例更高升级后的完美人生,保障上提高了不少,这款产品最值得关注的地方有 3 点:重疾保额递增:重疾一共可以赔 6 次,每次保额递增 10%,最多赔 150% 保额。轻症、中症赔付比例高:轻症赔付 45%,中症赔付 60%,在同类产品中最高。原位癌赔 3 次:癌症作为最高发的病种,如果是不同部位的原位癌,最多可以赔 3 次。另外如果给孩子买,18 岁前罹患 10 种儿童特疾,还可以多赔 1 倍保额。总的来说,如果你想要一款保障全面的产品,完美人生守护(尊享版)也是不错的选择。四、写在最后重疾险是大家最关心的险种,希望通过每个月的梳理,能让大家少一些纠结。不过每个人情况不同,适合的产品也是不一样的,如果不知道如何挑选,可以参考《简单 4 步,轻松选对重疾险》。
时间:2020-01-07点击:0
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投保指南!2019最新儿童保险方案分析,到底怎么选?
作为两个孩子的父亲,深蓝君知道,孩子的事才是家里最重要的事。在过去几年,每年我都会发布一篇儿童保险挑选指南,我希望大家通过一篇文章,能快速地了解儿童保险的挑选要点。今天我们通过 2019 儿童保险挑选指南,看看儿童保险到底怎么买?主要内容如下:1)给孩子买保险,三大误区要避免2)儿童保险配置,如何才能最合理?3)3 种儿童保险方案,手把手教你搭配一、给孩子买保险,三大误区要避免为人父母总希望把最好的给孩子,深蓝君作为两个孩子的父亲,非常能理解大家这种心情。但在给孩子买保险这件事上,正是由于父母爱子心切,非常容易陷入以下 3 个误区:误区 1:先给孩子买,大人却裸奔深蓝君见过不少家长,花了几千元给孩子买保险,而自己却只有医保,几乎就是在“裸奔”。很多普通工薪家庭,每年给孩子交近 1 万的保费,仅这一项就占太多的家庭预算,等到大人想给自己买的时候,才发现根本就没剩多少钱了……其实对一个家庭来讲,父母才是孩子最重要的保险,如果自己生病都没钱治,又拿什么来保护孩子呢?因此,正确的做法应该是:先大人,后小孩。如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,让孩子继续接受良好的教育。误区 2:返本的保险就是好不少人觉得,如果买了保险,最后没有生病,这钱就打水漂了,正是因为这种想法,许多人更偏爱“有病治病,没病返本”的返还型保险。返还型重疾险的套路是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。买的永远没有卖的精,要占保险公司的便宜没那么容易。我一直不建议普通家庭买返还型保险,在扒一扒国人最爱买的返还重疾险 一文中,说的很清楚了。误区 3:盲目购买教育金国人喜欢储蓄,买保险希望还能有一些理财功能,甚至优先购买一份理财保险,觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的,但我们要知道,买保险要做到" 先保障,后理财 ",由于理财类保险几乎没有风险保障,一旦罹患重疾,这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以对 90% 以上的家庭,相比投资收益,预防疾病、意外的风险,明显更重要。如果你基础保障已经足够,还有一笔长期不用的闲钱,希望能保值增值,那么就是可以考虑理财险的。真正的爱孩子,应该合理规划家庭的财务,而不是一味的给孩子买最贵的保险。二、儿童买保险,购买顺序是哪些?其实给孩子买保险,除了最基本的医保外,孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。寿险一般只给家庭支柱配置,预防大人不幸早逝,可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人,而对孩子来说,寿险并不是必须购买的。下图是深蓝君对于孩子购买保险的一些建议,供大家参考:首先医保是国家给每个人保底的尊严,父母在给孩子买商业保险之前,一定要先购买少儿医保。在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙 的医保政策,很多地方报销情况还是很不错的。而在已经购买了医保的情况下,对于儿童保险的购买顺序,深蓝君建议:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。简单说一下这样推荐的理由:意外险:宝宝普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。医疗险:有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。教育金:保障作用很低,没有做好基础保障的前提下,90% 的普通家庭,不建议优先考虑理财险。以上是深蓝君总结的关于儿童买保险的顺序,掌握正确的思路,是保险配置中最重要的一步。这是我个人的意见,希望给大家一些启发。三、给孩子买保险,到底如何选?上面我们知道了基本的思路,下面一起看看具体到每个险种,又应该如何挑选?1、儿童意外险,该如何挑选?意外险主要包括意外身故、意外医疗,对于孩子,国家有如下的身故限制:0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万即便买了多份意外险,意外身故也不能超过上面的限额,但是意外伤残是没有限制的。由于大部分意外都是小磕小碰,远达不到身故的地步,所以给孩子买意外险,不用过份追求意外险保额。相对来讲,意外医疗更为实用,建议大家重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额。意外医疗额度:大部分意外,都是需要门诊和住院治疗的,一般来说额度在1-2 万左右,我觉得就可以了。报销范围:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,相比于只报销社保内的要更好。报销比例:报销比例越高越好,能 100% 报销的,肯定比报销 80% 的要好,而且免赔额也是越低越好。关于具体儿童意外险产品的选择,深蓝君在最新30款儿童意外险测评 中有详细分析,点击就能查看详细测评。2、儿童重疾险,该如何挑选?朋友圈经常能看到,为了给孩子治病,父母掏空了全部的积蓄,甚至还欠了许多外债。为了转移这种风险,一份重疾险也是非常有必要考虑的。对于大多数普通家庭而言,如果预算不多,选择保 30 年的定期重疾险,我觉得是很不错的选择。以妈咪保贝为例,0 岁男孩,50 万保额,每年只要 585 元,也就是大人的一顿饭钱,就能给孩子非常全面的保障。当然如果你还有一定的预算,想给孩子更长久的保障,还可以考虑保到 70 岁,或者保终身的重疾险,不过价格也要更贵一些。在2019 最新儿童重疾险 中,我为大家精挑细选了不同保障期限的产品,通过 25 款产品测评,挑选最适合自己的。如果宝宝因为黄疸、早产、手足口、支气管炎等情况,无法买到合适的产品,我也给大家准备了儿童常见疾病投保指南,孩子有点小毛病,也不用急。3、儿童医疗险,该如何挑选?在给孩子买商业医疗险以前,请务必给孩子购买国家医保,这是国家给每个人的福利。2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,3 次住院共花费 20 余万,医保报销近 17 万,报销比例高达 80%。如果孩子有了医保、意外险、重疾险,大人的保险也都购买好了,还有多余的钱,我觉得是可以为孩子购买医疗险的。一般来说,给孩子买医疗险主要有两种:小额医疗、百万医疗。无论是哪种医疗险,都有一定的不足,不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小灾自己完全可以承受,或者通过医保也能报销。如果你有一定预算的情况下,可以优先考虑抗风险能力更高的百万医疗险(点击查看)。过去我们还测评过保障更好的高端医疗险,不过价格也会贵很多,如果你对这种产品比较好奇,可以点击这里查看>>>4、教育金,要不要给孩子买?很多人买理财险,都是稀里糊涂的,买的时候看起来收益很高,但几年后才发现和预期不符,而此时退保损失又大,左右为难.....如果家庭基础的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都没做足,深蓝君建议就暂时不要考虑理财保险。假如你已经做足了家庭的保障,想要通过保险来做教育金规划,在购买之前,建议仔细思考一下三个问题:什么时候用钱,要用多少钱?现在能投入多少钱,以后每年又能投入多少钱?能承受多大的风险,期望收益是多少?当这些问题你全部都想清楚了以后,就可以去挑选合适的产品了,我在手把手规划孩子的教育金 一文中,有详细为大家说明。四、不同预算家庭,如何搭配方案?买保险需要量体裁衣,不同的家庭情况,给孩子搭配的保险都不一样,深蓝君这里为大家提供三种不同的方案,供大家参考。方案一:600 元预算如果家庭预算不足,孩子医保报销比例也挺高,几百块就能构建一个产品组合。方案二:1300 元预算只需要 1000 多元,孩子在 60 岁以前都有 50 万的重疾保障,另外还搭配了一份百万医疗险,可以用来报销大额的医疗费用。虽然价格上贵了一些,但保障也更加全面,适合有一定预算的家庭考虑。方案三:5000 元预算如果你还有更高的预算,还可以选择多次赔付重疾+单次赔付重疾,不仅一辈子最多能赔 7 次,而且 18 岁以后还有 50 万身故保障。通过上述 3 个方案,相信可以给大家一些参考,建议大家重点关注方案搭配的思路,只要思路对的,最终的结果差不到哪里去。深蓝君过去还做过其它保险配置方案,如果大家感兴趣,可以点击阅读:年收入 5-10 万家庭保险方案年收入 20 万家庭保险方案年收入 50 万家庭保险方案人生不同阶段,保险购买方案五、写在最后:孩子是每个爸妈的心头肉,从出生开始,我们就想把最好的给他们,这种想法虽然正常,但缺乏理性。如果你对家庭保险规划的原则还不清楚,非常建议大家阅读不懂这八个问题,买多少保险都是白费 这篇文章。一路走来,我已是两个孩子的父亲,除了健康,孩子的教育也是大家关心的,在如何教会孩子,在社会竞争中成功 一文中,我也分享了自己的育儿经验,欢迎一起来讨论。如果今天的文章对你有用,也欢迎转发给身边的亲朋好友。只要用心,保险其实很简单 :)
时间:2019-05-13点击:0
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深度测评:儿童常见疾病如何顺利买保险?黄疸/肺炎/支气管炎,同样可以投保重疾险
孩子是上天赐予每个父母的礼物,从呱呱坠地那刻开始,我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。除了喂奶、换尿布、教说话等琐事,为孩子买保险也是一件头疼的事。在疾病面前,孩子是脆弱渺小的,一不小心就会被盯上。在身体出现问题后,投保就会变得更加困难。作为两个孩子的爸爸,深蓝君今天就和大家聊聊:儿童常见疾病,如何顺利买保险?主要内容如下:1)儿童常见疾病,哪些要重点关注?2)身体存在异常,可以买什么产品?3)这两款医疗险,健康告知极宽松!一、这些儿童疾病,要重点关注!在我家老大出生之前,深蓝君就一直在学习儿童疾病相关知识,毕竟初为人父,对于孩子的健康问题,我是一点都不敢怠慢的。1、儿童常见疾病,有哪些?深蓝君对儿童常见疾病做了一些梳理,汇总如下:对于新生婴儿,一直有“十个宝宝,八个黄”的说法,黄疸是很常见的。即便是几岁的孩子,由于身体抵抗力弱,也常常会生一些小病,例如:手足口病、支气管炎等。2、儿童常见疾病,影响买保险吗?我在儿童保险购买指南中详细分析到,除了最基本的医保外,孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险 。寿险一般只给家庭支柱配置,预防大人不幸早逝,可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人。而对孩子来说,寿险并不是必须购买的。在购买保险时,是需要进行健康告知的,如果孩子有健康异常,就有可能无法顺利投保。相信了解过保险的家长,都应该深有体会。二、儿童常见疾病,如何顺利投保?如果身体有一些小毛病,在如何快速带病投保?这篇文章中,我们总结了三种方法:健康告知:选择健康告知较宽松的保险产品;智能核保:有的产品有智能核保功能,可以立即获得核保结论;多家投保:同时投保多家保险公司,选择核保结论最好的产品。下面我从务实的角度出发,帮大家梳理下: 早产、低体重、黄疸、手足口病、支气管炎、肺炎等情况,如何顺利买到合适的保险?1、早产与低体重,能买保险吗?早产是指,怀孕不足 37 周,就急着出来见妈妈的宝宝,他们的体重常常低于 2.5 公斤。这种情况要买保险还是比较麻烦的,以某百万医疗险的健康告知为例:2 周岁以下被保险人,出生时体重是否低于 2.5 公斤,是否早产,窒息,发育迟缓,脑瘫?如果回答「是」,一般就无法直接投保…通过大量的产品对比,深蓝君建议大家关注以下产品:如上所示,既早产又低体重,可以投保的产品很少。不过也有一些新生儿,仅仅是早产 或 仅仅是低体重,这样就有更多选择了。如果仅是早产:复星康乐e生、达尔文1号,通过智能核保,只要检查无异常就可以正常承保。如果仅是低体重:百年康惠保旗舰版、瑞泰瑞盈,健康告知中没有问询体重,也是可以购买的。整体来看,对于早产、低体重的儿童,线上可以选择的产品并不多,大家也可以尝试线下多家投保试试。2、新生儿黄疸,买哪款合适?黄疸,是新生儿很容易出现的疾病,常见的黄疸分为两种:生理性黄疸:一般 7-10 天内会自行消退,大多重疾险、医疗险通过智能核保,可以正常承保;病理性黄疸:相对要严重,投保较困难。对于病理性黄疸,我也整理出以下可投保产品:直接说结论:重疾险:大多产品通过智能核保,只要黄疸治愈满半年,且无并发症就可以正常购买。医疗险:好医保和微医保相对要宽松一点,其他产品要达到要求也不难。因此,新生儿黄疸治愈后,还是有很多产品可以选择的。3、手足口病,要如何投保?手足口病是由肠道感染引起的疾病,在 5 岁以下的孩子中最为常见,典型症状是发热,手、足、口会出现小疱疹。大多数情况下,手足口病是可以痊愈的,只有少数会诱发脑炎、肺水肿甚至死亡,所以及时治疗尤为重要。下面来看看,患过手足口病的儿童,有哪些产品可以选择?同样,直接说结论:重疾险:治愈满 3 个月,没有并发症,就可以投保慧馨安。医疗险:尊享 e 生,没有心脑相关疾病且治愈满 1 个月,就可以购买;人保好医保没有时间要求,只要不是重症手足口病且没有其他并发症,治愈就可以买。这里提醒大家:平安e生保、康惠保旗舰版等产品,由于智能核保中没有对应疾病选项,是不能直接投保的。如果手足口病已经治愈,想购买其它产品,也可以申请人工核保,正常承保的可能性还是蛮大的。人工核保一般都要提供详细的就医资料,例如:病历、检查检验报告等,资料齐全能提高通过核保的概率,大家平时一定要保管好。4、疾病住院,如何快速投保?最近的天气忽冷忽热,孩子们体质较弱,就很容易生病。前几天,我家二宝就因为支气管炎住院了,实在让人操碎了心。① 急性支气管炎住院,怎么买保险?急性支气管炎是儿童常见的呼吸系统疾病,大多是因为感染了病菌导致,通过治疗一般都可以康复,所以要买保险也不难。如图所示:重疾险:哆啦 A 保可以直接投保;星悦通过智能核保,也可以直接购买;其他产品治愈后也都能正常承保。医疗险:人保好医保可以直接投保,微医保只要治愈也能买,大多医疗险的要求比较宽松。所以,对于得了急性支气管炎而住院的孩子,爸妈们不用太过担心,大部分产品都可以买到。② 急性肺炎住院,能买啥产品?肺炎主要由病菌感染引起,常会导致孩子发烧、咳嗽、呼吸困难等症状。对于急性肺炎,由于容易治愈,保险公司的审核也比较宽松。通过上表,我们可以看到:如果孩子因急性肺炎住院,大部分重疾险和医疗险,都是可以直接购买的,只有少数产品需要通过智能核保,但都可以正常承保。所以,如果孩子因为肺炎住院,家长也不用太过担心,很多保险都是可以买到的。三、这两款产品,健康告知很宽松!不少家长会因为孩子无法顺利投保,而感到焦虑和无助。为此,我也帮大家找了两款 健康告知极其宽松 的医疗险。其中,太平婴幼儿无需健康告知,而人保慧安心在投保时,会提示部分疾病不能承保,但常见儿童疾病都是可以购买的。直接说结论:如果觉得够用就好:人保慧安心虽然只保疾病住院,但价格便宜,保障也够用,用来搭配 百万医疗险 也不错。在公众号的菜单栏: 保险严选 就能找到这款产品,大家可以详细看看。另外,如果觉得意外保障不够,单独再搭配一份意外险(点击查看),几十块就能有获得非常不错的保障。如果想保障更全面:太平婴幼儿相对好一些,但是免赔额高不少,价格也贵了 80%。这里提醒大家:虽然这些产品告知很宽松,甚至不需要告知,但是和普通医疗险一样,对于既往症是无法理赔的。买保险是一件未雨绸缪的事情,建议大家在身体健康的时候就要尽快配置好保险。四、写在最后孩子是每个爸妈的心头宝,从出生开始,我们就想把最好的一切都给到他们。2018 年互联网保险年度报告显示,国人普遍存在 先为小孩和老人买保险 的观念。这种做法可以理解,但并不是一种理性的消费观念。其实买保险应该 「 先大人,后小孩 」,大人才是孩子最坚实的保护伞,这些都在科学投保五大原则中说过了,可以关注庆丰保了解详情。希望今天的文章能对你有用,也欢迎分享给其他宝爸宝妈们。愿天下每个孩子,都能健康快乐地成长:)
时间:2019-03-15点击:0
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儿童在重疾险怎么买,能返本的值得买吗?
宝宝出生后,每个父母总想把所有的爱都给TA,为孩子买保险,是很多父母都非常在意的事。 保险种类那么多,有一种保险始终被很多人津津乐道,就是能把所交保费返还的保险,不花钱得保障,看起来非常不错。今天深蓝君就重点聚焦儿童保险,通过十几款可返还保费的重疾险测评,看看返还型重疾险,哪款值得买? 主要内容如下:1)返还型重疾险,到底值不值得买?2)10 款返还型儿童重疾对比,哪款好?3)关于保费返还,这三点一定要知道!一、返还型产品那么多,怎么选?很多人始终想不明白,每年给保险公司几千块钱,如果到时没生病,所交的钱不就打水漂了吗?所以总是希望,如果没有获得理赔,保险公司能把多年交的保费,一起返还回来,这样看起来就不亏了。保险公司为了顺应市场需求,也设计了大量可以返还保费的产品。常见的有返还型意外险(查看测评)和返还型重疾险。本着通俗易懂的原则,深蓝君将返还型重疾险进行了如下分类:满期返保费:有的保到 20-30 岁,也有保到 70-80 岁,满期返保费后,合同就结束了;满期返保额:到一定时间,不管是否出险,返还几十万保额后,那么合同就结束了;满期返还保终身:约定时间返还一定比例的保费,合同不结束,保障延续至终身。所以不要以为返还型重疾险都差不多,实际上里面的门道还很多,并不是所有的返还型保险都是一样的,要学会仔细挑选。二、返还型儿童重疾险测评:最近市场上新出了很多针对儿童的重疾险产品,销售人员也乐于推荐,深蓝君发现大多为返还型产品。这些产品都是保 30 年左右,满期会返还一定比例的保费,深蓝君选取了几款有特色的产品,进行对比:同方全球慧馨安太平人寿 E 宝无忧平安人寿爱满分人保寿险金色童年中国人寿如E贝贝尊享版阳光人寿乐童保光大永明安心成长泰康人寿全能宝贝光大永明安心成长太平洋人寿少儿超能保 3.0合众人寿爱宝贝画不多说,直接上图:(爱满分存在保费的要求,上述折算仅供参考)通过上图我们可以看到,返还型的重疾险,在保障接近的情况下,每年所交保费是不返还的 3-8 倍,甚至更多。返还重疾险本质就是:我们多交了很多钱,保险公司拿去理财,然后把已经贬值很多的本金,在几十年后返给我们。直接说结论:如果工薪家庭投保:深蓝君重点推荐和谐健康的慧馨安,8 种特疾双倍赔付,还有轻症保障。不仅保障全面,保费也比其他产品要便宜很多。深蓝君并不推荐返还型重疾险,普通人购买消费型的重疾险已经足够了。如果偏爱返还:在上述所有的产品中,个人认为同方全球的慧馨安对儿童高发重疾的保障较全面,虽然不含轻症保障,但是价格也要比其他返还产品便宜一半左右,可以考虑一下。三、儿童高发疾病,该如何选择?返还型重疾已经够复杂了,很多公司为了制造卖点,会重点宣传儿童特定疾病,就是如果罹患指定重疾,那么赔付的金额会翻倍。由于没有统一标准的,加上普通人医学常识有限,深蓝君在研究过程中也发现有的产品会将一些中老年高发疾病归类到儿童特定重疾中。 深蓝君结合医学资料和行业数据,确定了下列 16 种在儿童阶段发病率较高的疾病:由图可见,涵盖儿童高发重疾比较全面的有:少儿超能保 3.0、全能宝贝、和谐健康慧馨安、同方全球慧馨安,这些产品对高发疾病双倍赔付也做的较不错。下面我们看一下具体产品测评:1、平安爱满分这是平安新上线的一款产品,对投保金额存在详细的要求,以广东地区为例,最低 1 万保费起投。对比表中 10 岁男孩,40 万保额,保费需要 5720 元,其实并没有达到购买要求。整体来看,这款产品优势并不大,不仅保费较贵,也没有特疾双倍赔付,高发重疾保障并不充分。我认为并不适合工薪家庭投保,有限的预算基本都被这款保险占用了,大人还没买呢,就没钱了。2、太平洋少儿超能保 3.0说起超能保 3.0 的优势,第一感觉就是返还的更多,不仅满期返还 1.5 倍保费,如果不幸罹患重疾,保额和所交的保费会一起赔给你。钱没白花,还多挣一笔,估计会吸引不少人!与之对应的就是,同样的保障内容,保费价格非常贵。如果是普通工薪家庭,我还是不推荐购买,能用几百块就能解决的问题,没必要花几千,省下来的钱可以用在子女教育,和房贷车贷支出上。3、泰康全能宝贝、慧馨安、爱宝贝这三款产品有同一个特点,就是都没有轻症,但是价格却比和谐健康慧馨安贵 3-4 倍。如果贪图返还,不仅每年缴费要更多,而且保障还不如消费型定期重疾险,个人觉得有些得不偿失,并不适合普通工薪家庭。和谐健康慧馨安与大黄蜂(不附加轻症),都比较适合为孩子投保,有兴趣也可以看一下《刚刚升级的 3 款儿童重疾险,哪款值得买?》的文章。四、返还重疾险,哪些返保额?前面也有提到,返还型重疾的种类可以分很多种,如果真的不差钱,且偏爱返还型保险,下面几类产品也是可以选择的:1、返还保额,保障终止之前我们有介绍过,有的满期是返还保费,而有的是满期返保额,只差一个字,可能有几十万的区别。深蓝君为大家挑选了几款比较有代表性的产品:同方全球同佑 e 生工银安盛御立方 5 号建信人寿康乐人生 B泰康人寿全心健康 A平安人寿安鑫保阳光人寿安康保话不多说,直接上图:如果预算充足,想选择一款带返还功能的重疾险,深蓝君推荐御立方 5 号、同佑e生,是可以考虑的。 御立方 5 号(点击看测评)不仅是多次赔付重疾,保障较全面,而且这款产品返还时间较早,且返还的保额,不是保费。相比返还保费的产品,更有优势。通过上图,我们可以看到,同样是返还型重疾险,不同时间返还的金额相差巨大。阳光安康保 88 岁返还 80 万,看起来更多,但我们国人的平均寿命约 77 岁,能活到 88 岁的人并不多,所以个人觉得实际意义并不大。同佑e生的投保方式比较灵活,之前在《2018 年消费型重疾投保指南》中就有重点测评过,放在这里的原因是,在保障还不错的情况下,70 岁返保费比同类产品价格还要便宜很多。五、哪些产品,返还后合同继续?上面我们介绍了保 30 年和保 70 年的返还型重疾险,下面看看第三类返还型重疾险,这些都是保费返还后,合同并不结束,保障持续终身的。深蓝君挑选的产品如下:天安人寿爱立方光大永明吉瑞保华夏人寿华夏福光大永明童佳保百年人寿百年臻享天安人寿爱相伴具体产品对比如下:通过上图可以看到,也有一些主流重疾险,可以选择附加返还保费,返还时间也更灵活,为偏爱返还型产品的朋友提供了更多的选择。返还型产品,一般越早返还保费,每年所需要缴纳的保费也就越贵。如果想节约预算,可以将返还时间后延,或不附加返还。详细的产品测评,在《2018 最新六款「终身重疾险」对比分析》也有重点的分析。六、为什么天上会掉馅饼?我们来想一个问题,为什么保险公司会开发返还型重疾险?每款产品不仅有开发费用、市场费用、广告投放、佣金支出等等,花了这么大的人力物力,开发出来“不花钱,得保障”的重疾险的目的是什么呢?保险公司不会做公益,也不是慈善组织,那么一定有一些关键因素我们忽略了,深蓝君提醒你几点:1、返还重疾险,所交保费更高在本文开头第一类保 30 年的产品中,相同条件下,返还型重疾险,比定期消费型重疾险贵很多,保费最高要高出 8 倍,几百块就能获得的保障,返还型重疾险需要交几千元,保费更贵。2、返还型重疾险,保障并不完善很多返还型重疾险,为了减低成本使保费不那么贵,所以在保障内容偷工减料,有的没有轻症,或者有轻症的赔付比例并不高。多花了很多钱,买到的保障内容,其实并没有消费型定期重疾险好。3、返还的保费,不值钱其实保费返还使保险公司偷换了一个概念,几十年后返还的保费,和现在自己交的保费完全不一样。比如现在购买返还型重疾险,总保费 8 万元,30 年后返还的 8 万元和现在的 8 万元根本就不是一回事,因为 30 年后随着通货膨胀,返还的那点钱根本就不值钱了。所以深蓝君自己是没有购买过返还型重疾险,我觉得对大部分工薪家庭,不仅要承担房贷车贷,还有子女教育的支出,没必要把那么多钱放到保险公司贬值。七、写在最后:之前深蓝君也提到过,“买了保险没用到,钱就白花了”,这种观念是不对的。可能我们运气好,没有罹患重疾,但是有运气不好的人出险了,我们交的保费会赔付给其他的家庭。我觉得对于普通家庭来讲,理性的风险观念就是,回归保险的保障属性,不要过份的苛求返还、理财等功能,一款大杂烩的产品,保障力度一定是中庸的。 希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 保险的学问那么多,我们一起弄懂它 :)
时间:2018-08-23点击:0
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少儿医疗保险怎么买?25款儿童门诊住院保险测评
孩子是每个家庭的宝,如果生病了,作为父母不仅心力憔悴,而且还要承担不少医疗费用开销。之前深蓝君测评儿童医疗保险不太多,所以今天我们会通过 20 多款儿童医疗险测评,为大家带来2018儿童医疗保险投保指南。一起看看儿童医疗保险怎么买,哪款好?今天主要内容如下:医疗保险,一定要为孩子买吗?能报销门诊的保险,值得买吗?20款少儿医疗险保险对比分析一、医疗险,有必要为孩子买吗?我们知道保险是一种金融工具,一定是要解决自己问题的。所以是否要买医疗保险,要从自己的实际需求出发。以深蓝君为例,我为宝宝办理了深圳少儿医保,并且医保卡关联了我的个人账户,所以对于日常就医来讲,就刷医保卡就好了。 日常小病其实花不了多少钱,就算住院也就是几千块的事,对我个人影响并不大,医保还能报不少,所以儿童医疗保险我关注的并不多。所以我仅仅为孩子买了 80 万的定期重疾险和意外险,至于儿童医疗保险之前买过一次,但是后来因为工作太忙,也忘记续保了。 之前深蓝君详细的分析了,儿童购买保险的思路和方针。普通工薪家庭想给孩子买保险,强烈建议阅读《想给孩子买保险?服务几百个家庭后,我建议这么买》这篇文章。如果你有如下的情况,我建议你可以考虑为孩子购买医疗保险:社保报销不足:居住地虽然可以通过医保报销,但是报销过程麻烦且报销比例低;社保不在当地:如果孩子社保不在当地,无论门诊住院还是住院都是需要自费;担心医疗支出:如果孩子生病住院,动辄数千元的医疗费用令自己的财务状况吃紧;高额医疗费用:担心由于烧伤、烫伤等原因引起的高额治疗费用。如果你有上述四种情况的困扰,那么购买一份合适的儿童医疗保险,花不多的钱,就能很好的解决大家的问题。二、门诊能报销的保险,值得买吗?深蓝君偶尔会遇到有的父母问,是否有门诊能报销的医疗保险,今天就通过 3 款产品测评看一下。目前市面上类似产品很少,深蓝君找到产品如下:安心财险少儿门诊护小保 2017阳光财险少儿门诊住院卫士实用版安心财险少儿疾病保障泰康在线泰康门急诊医疗险众安在线乐业保门急诊医疗选取其中性价比最高的 3 款,一起看一下对比图:通过上图我们可以看到,就算买了一份门诊报销,实际上单次就医,也报销不了多少的。而且为了报销这点钱,还得走各种流程,费时费力费心。仍然维持之前的结论,对于大部分家庭,不建议购买门诊责任的保险,门诊这点钱对家庭财务构不成任何影响。 不过如果宝宝社保不在本地,比如随父母在大城市生活,所有的医疗费用都需要自付,可以考虑投保《阳光财险少儿门诊住院卫士实用版》。这款产品不仅包含 2000 元门诊,还包含 1 万元的住院医疗,可以说孩子一年的小病就医费用通过这款保险都可以报销了。阳光财险少儿门诊住院卫士实用版条款规定,门诊医疗报销须符合保险合同签发地社会医疗保险规定的药品目录、诊疗项目目录以及服务设施范围和支付标准。经过深蓝君与客服确认,该产品的保险合同签发地为湖北省宜昌市,需要提醒大家。三、20 款儿童住院医疗险测评:对于尊享 e 生这种百万医疗险(点击查看测评),其实给孩子购买也是不错的,但是 0 - 4 岁需要 700 元以上的费用,并不适合预算有限的普通家庭。如果想避免孩子住院花费的 1 - 2 万住院医疗费用,那么购买儿童小额住院医疗险就是很好的选择。深蓝君找到了 20 多款儿童小额住院医疗险,具体如下:安心财险少儿门诊护小保 2017中国平安少儿住院万元护 2018大地财险大地状元乐住院险阳光财险开心保少儿门诊住院卫士实用版安心财险少儿疾病保障(有医保)中国太平太平婴幼儿综合保障计划 2017众安保险万元保个人住院医疗保险中国平安少儿 5 万住院医疗险太平洋保险“学习无忧”疾病医疗学平险泰康在线财险日常小病医疗保险易安财险易安旺小保少儿住院无忧人保寿险慧安心-少儿医疗保险计划一太平洋保险慧择安心保少儿疾病住院大地财险菁英学子学平险保障计划安心财险苏宁少儿门诊保话不多说,直接看图:直接说结论:如果想性价比最高:深蓝君推荐易安保险的住院万元护,这款产品不区分社保,5 万保额每年只需要 170 元,是目前市场上非常有竞争力的产品;如果想要产品稳定:我们知道一年期儿童医疗保险稳定性都不太好,如果不在意每年几十元的保费差异,想选择一个稳定性更好的,那么深蓝君建议购买平安 1+1 住院医疗险;如果健康存在异常:很多朋友都是孩子已经生过病,才想起买医疗保险的 ,这时候很大概率是不符合健康告知的,所以这种情况下,可以购买太平养老无需健康告知的儿童医疗险,也是非常不错的选择。四、五款产品具体对比分析:下面我们对上述推荐的产品进行分析测评,看看每款产品的具体优势和不足。1、易安少儿住院万元护这款产品是由易安保险推出的,深蓝君能明显感觉到易安今年推出了很多小额医疗产品,不仅价格合理,而且保障也靠谱。这款很有特色,专门针对小额住院医疗,其优点很明显:保障足够:保额 5 万,都是 0 免赔;报销范围广:报销范围不限社保范围,社保范围内按 90% 比例赔付,社保范围外按 60% 比例赔付;不区分社保:无论有没有社保,价格都是 170 元一年,保费不算贵;虽然我们对比测评表上列的是 170 元一年,5万保额,其实这款分三个档,如果选择基础计划,是 70 元一年,1 万保额,每天还有 100 元的住院津贴,非常有竞争力。2、平安住院万元护少儿尊享版这款产品在去年深蓝君就有推荐过,从目前来看产品稳定性还是很不错的,目前仍然在销售当中。这款比较大的特色就是包含了住院和意外的双重保障,虽然不是最便宜的,但也是物有所值。249元的价格,包含1万保额的住院医疗保障,可以报销医保范围内+自费药,并且还有10万元意外险。有兴趣的朋友可以关注一下。3、太平婴幼儿综合保障计划2017太平婴幼儿综合保障虽然只能涵盖社保内用药,但是也有一个杀手锏,就是购买不需要健康告知。无需健康告知是这款产品最大的特色,一款产品的好坏,不仅仅是要看保障和性价比的,如果产品仅仅卖给身体好的人,其实对普通人来讲意义是不大的。我们举个例子,如果A宝宝社保不在本地,恰好2个月前生病住院花费了3000元,那么前面很多产品都是无法购买的。不过还是可以购买太平婴幼儿综合保障计划。太平这款产品0-6岁可以购买,住院医疗的保额为10万,需要先经过社保报销,社保报销后剩余部分可以报90%,如果未经社保报销,则采用阶梯报销方式,报销比例50%-90%。深蓝君觉得比较适合如下2类宝宝:早产、低体重宝宝:很多宝宝虽然是早产,或者出生体重低于2.5公斤,但是现在身体都是正常的,买不了其他的医疗保险可以买这款。保险合同修改:如果之前给孩子买保险时候,有过拒保、延期、责任除外等合同修改,也是可以购买这款的。为什么保险公司会推出这样的产品呢,如果不需要健康告知,是不是什么情况都能买呢?深蓝君需要提醒大家几点:既往症:在投保前已经患有的的疾病是没办法理赔的,比如已经知道孩子患有A疾病,购买这款保险期望等待期过后住院理赔,这种情况是不行的。先天性疾病:先天性疾病和遗传性疾病,购买这款产品也是无法报销的。举个例子:半年前发烧肺炎住院,7天后痊愈出院,然后半年后由于手足口住院,则是可以正常申请理赔的。 建议大家不要因为这款产品不需要健康告知,就想占保险公司的便宜,保险公司也是商业组织,也要考虑自己的盈利,对于逆向选择恶意投保的情况,保险公司都是有办法规避的。4、平安 1+1 住院医疗保险平安这款医疗险是 0 - 55 岁都可以投保,之前深蓝君在成人小额医疗险文章中(点击查看测评)也有测评,其最大特点就是 0 免赔、100% 报销、而且还可以报自费药。 虽然儿童购买价格不是最便宜的,不过如果对于平安品牌有额外偏好的朋友,可以考虑。五、写在最后:深蓝君同样也是孩子的父母,大家对宝宝的爱,我是能感同身受的。 我能经常遇到很多宝妈,为了给孩子挑选一款合适的医疗险,花了很多时间还找不到合适的产品。 所以我也特别有动力,通过我的测评能够解决你的问题。 如果觉得有用,欢迎分享给其他的宝爸宝妈,让更多人感受到保险的温度 :) 延伸阅读:23款成人小额医疗险测评,到底选哪款?百万医疗险值得买吗?市场热点产品分析
时间:2018-08-23点击:0
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儿童意外险如何挑选?这是30款产品对比分析
宝宝来到这个世界,好奇心非常强,又不懂得保护自己,难免会发生磕磕碰碰。之前深蓝君为大家测评了很多儿童意外险,不过很多产品都存在调整和下架。今天我们再通过 30 款儿童意外险的对比分析,看看意外险到底应该如何挑选,具体内容如下:给孩子买意外险,应该如何去挑选?30 款儿童意外险对比测评,选哪款?关于买保险,这是我的两个思考一、意外险,儿童第一份商业保险:我们知道一个完善的保障计划,实际上是一个产品组合,一般包括:国家医保、意外险、重疾险、医疗险等。1、买保险,要遵循什么顺序?在之前的文章中,深蓝君也对儿童购买保险顺序进行了分析,具体如下:如果是工薪家庭,完全可以用上面的顺序进行配置,在《想给孩子买保险?服务几百个家庭后,我建议这么买》中我也有详细的分析,大家可以参考一下。 无论家庭收入如何,我们在养育孩子的过程中,还是可能存在照顾不到的地方,而这时就可能发生风险,比如烧伤、烫伤、触电等,所以意外险是需要购买的。2、意外险,应该如何挑选?我们通常说的意外险,主要是包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。1)意外身故保由于意外导致的身故,目前国家规定,0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁,身故赔付不能超过 50 万。所以 0 - 9 岁儿童,就算买了 500 万的意外险,如果发生身故,只能赔付 20 万。2)意外伤残意外伤残是意外险独有的地方,也就是说如果发生意外残疾,可以按照比例获得保额。比如如果鉴定属于 5 级伤残,那么可以获得保额 * 60% 的赔付,如果投保 50 万可以获得 30 万的伤残赔付。3)意外医疗对于绝大分别情况来讲,都是小的磕磕碰碰,还远远达不到残疾的程度。发生意外需要门诊或者住院治疗,这里就需要意外医疗来报销了。有的产品是不限制报销范围的,而有的只能是社保范围内才能报销。毋庸置疑,能够覆盖社保外的费用,肯定是再好不过了。所以挑选一款意外险其实很简单,只需要大家结合自身的具体情况,在保费、保额、意外医疗等几个维度来进行权衡,就能选到一款适合自己的产品。二、30款儿童意外险测评,哪款好?为了给大家挑选到合适的儿童意外险,深蓝君对比了全部的网销平台,找到了 30 款意外险,具体如下:大地财险中民全年户外保障计划 A人保健康人保惠心无忧综合意外保障大地财险“慧择无忧”少儿意外伤害保障安心财险水滴-安心少儿意外险天安财险明亚天安个人意外综合安心财险儿童意外险众安保险成长无忧险众安保险个人综合意外泰康财险少儿综合意外医疗险太平周全保 B人保少儿意外高医疗版太平洋极致意外险少儿版中国平安少儿意外险富德生命少儿无忧意外保国泰产险萌宝保少儿综合意外险众安保险少儿综合意外医疗险话不多说,直接上图:通过上图我们可以看出:除了之前我们推荐的平安少儿意外险、众安个人综合意外险,又有一款比较有优势的产品出现,国泰萌宝保少儿意综合意外险,性价也非常高。三、具体产品测评分析:我们对推荐过的产品进行一下具体分析:1、国泰萌宝保少儿综合意外险这是最近在支付宝上出售的儿童意外险,看起来保障非常全面。我们看一下这款产品的优势:20 万保额,2 万意外医疗(不限社保)的保障,只需要 59 元就能买到.在儿童意外保险产品中,属于性价比超级高的,几乎是儿童意外险的地板价。除此以外,我们通过产品页面看到,这款产品还融合了疫苗险和熊孩子险的特性,保障非常全面。重点看一下 5 万元的监护人责任保障,监护人责任险可以简单理解为 “熊孩子险”:监护人责任保险:主要是由被保险人(父母)的监护对象(孩子)造成第三者人身伤亡或财产损失,比如弄伤了小伙伴、损坏他人财务等,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司来负责赔偿。在《什么是熊孩子险?2017熊孩子保险防坑指南》中我们也有过分析,不过这款产品比较坑的地方就是,把常见的情况都做责任除外了,比如孩子骑单车撞坏机动车、不慎摔伤他人电子产品,都是不保的。除此外,这款产品存在一个普通人非常容易忽视,但可能比较影响理赔的地方,深蓝君在投保须知发现了这一条:4.特别需要注意:理赔时需提供投被保险人身份证明文件及被保险人出生证,否则无法进行理赔。为了测试这款保险,深蓝君自己亲自为孩子投保,投保流程非常顺利填写身份证,并不要求出生证明。为了稳妥起见,深蓝君又电话了国泰产险的客服,是否理赔时一定需要出生证明,如果没有出生证明是否能理赔呢?过了20分钟,深蓝君受到了如下短信:【国泰产险】尊敬的客户,您好!关于您刚才咨询的问题这边帮您核实到,现短信告知您:投保须知第四条特别需要注意中注明:理赔时需提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证,否则无法进行理赔。这就是客服给我反馈,这里也同步给大家,所以这款产品非常便宜,保障也还靠谱,但是只适合那些出生证还保存在身边的朋友。 如果出生证在不在身边,或者不确定是否还在,那么深蓝君建议你谨慎购买这款产品。在我们过去推荐了很多支付宝的产品,过了一段时间就下架了,从费率上来讲,这款产品保险公司肯定是要亏钱的,希望这款产品能卖得长久一点。2、众安个人综合意外险这款意外险,老朋友再熟悉不过了,购买年龄 0 - 65 岁,最大的特点就是意外医疗费用不限社保用药。0 - 18 岁的儿童可以购买 10 万保额,2 万的意外医疗(不限社保用药),只需要 140 元。 这款产品在过去的一年多性价比一直比较高。如果买不了萌宝保个人意外险,那么可以考虑购买这一款。3、安心财险儿童意外险这是产品是安心财险和小米共同定制的,20 万保额、2 万意外医疗(仅社保范围内报销),只需 100 元 / 年,性价比也可以。产品创新之处在于,增加了儿童走失慰问金和法律费用补偿等,保障范围有所扩展。据深蓝君了解,这一点还是吸引了不少父母。关于 20 万保额的儿童走失慰问金,我们看看条款:在保险期间内,被保险人下落不明,且经公安机关立案,对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人 具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失,保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。注意,一定要经过公安机关立案,并且一定是要寻找孩子发生的费用支出才能赔偿,并不是孩子走失了就给20万,而是视实际支出而定,最高 20 万。 所以儿童走失这点深蓝君觉得宣传大于实际作用,仅仅是产品宣传的卖点而已。总结下来就是,深蓝君建议如果出生证还在,建议购买萌宝保少儿意综合意外险,或者之前推荐的众安个人综合意外险也是不错的选择。四、价格是挑选保险的关键吗?保险这种产品看不到,摸不着,而且合同条款晦涩难懂,很多人并不知道 应该如何挑选。1、贵的保险就一定好吗?生活常识告诉我们:便宜没好货,好货不便宜。这是过去生活经验的总结,在日用品、家电等消费类产品是可以的,因为价格透明且充分竞争。但是在医疗和保险这两个信息不对称的领域,“高价不容易买到假货”是不理性的,理由如下:由于信息不对称,你没办法判断商品的好坏。保险和医疗都一样,需要对症下药量体裁衣,适合自己的才是好的,不一定是贵的。同一款保障比较接近的产品,在不同的销售渠道,价格可能有 1 倍的差距,真是贵得一点道理都没有。2、销量大的保险就一定好吗?之前深蓝君测评过的一款产品,这款产品在支付宝有 83 万份的销量,是目前销量第一的产品,看起来都挺好的,性价比很高。不过这款产品在特约条款上做了文章:这也就意味着:如果登山旅游不慎意外失足伤亡,那么一分钱也不能获得赔付;游泳溺水导致身故,只能获得一半的保额赔付;刚才深蓝君又在宣传页面看了一下,仍然没有提到特别约定的内容,只有自己仔细查看投保须知,才能在里面找到这段文字。这里深蓝君想说的是,保险是很特殊的产品,不能只看价格,也不能完全不看价格,只有更加多的了解保险知识,才能避开这些坑。五、写在最后:今天深蓝君不是想说谁好谁不好,主要目的还是想为宝爸宝妈挑选到合适的产品。目前保险同质化还是比较严重,除了价格竞争,还有一些产品存在这样那样的瑕疵,深蓝君能做的就是尽我所能,努力的帮助大家进行解读和挑选。 也期待在这个过程中,我们能一起学习保险知识,一起进步提高 :) 希望这篇文字对你有用,也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。延伸阅读:3款刚刚升级的儿童重疾险,哪款值得买?
时间:2018-08-23点击:0
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最新6款儿童重疾险对比分析,哪款好?(少儿平安福2019/百年大黄蜂2号/百年小超人/安联超级随心)
每次看到小朋友轻松筹的照片,总会刺激父母的神经,为孩子买保险是很多父母都关心的话题。最近又有几款儿童重疾险上市,保障非常有特色,今天深蓝君就为大家测评一下,几款最新的少儿重疾险,具体产品如下:平安人寿少儿平安福2019百年人寿童惠保大黄蜂2号少儿重疾险百年人寿小超人少儿教育年金保险中德安联超级随心健康保险计划少儿版和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险2018版Plus瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险话不多说,直接上图:直接说结论:如果看重儿童疾病保障:可以选择【大黄蜂2号】和【慧馨安2018】,这两款费率相差不大,保额最高可以选择80万,假设罹患白血病,最高可以获得160万赔付,儿童高发疾病均有包含,保障力度足够,这两款都是定期重疾险,每年几百元保费,就可以有长达30年的保障,非常适合普通工薪家庭为孩子投保。大黄蜂2号属于新产品,有后发优势,病种保障和产品设计上更丰富一些,整体上价格也贵一些。如果预算有限,希望保障期间更长:可以考虑【瑞泰瑞盈】,这对于小孩来说,这款的缴费期限足够长,可以大大降低缴费压力。选择保至60岁,交至60岁,50万保额,每年只需要690元。想为孩子配置长期保障的家长可以重点考虑下。具体产品测评1、百年大黄蜂2号少儿定期重疾险大黄蜂2号是百年人寿跟网销平台合作的一款少儿定期重疾险,主要有以下保障亮点:保障期间灵活:大黄蜂2号给不同配置需求的家长提供更多的选择,不仅有保障20、30年,还可以选择保至50、60岁;保障全面:100种重疾保障,轻症可多次赔付,儿童特定重疾双倍赔付;保额会长大:大黄蜂保额以每年5%复利增长,若无出险理赔,可连续增长10年。如果投保80万保额,在第11年,保额约为130万。百年的消费型重疾险,在市场上一直都有不小的竞争力,这款也不例外。儿童定期重疾险价格通常都是每年几百元左右,并不算贵,对于普通工薪家庭来说,应该都是承担得起的。对于年龄比较小,选择保障30年来说,百年这款大黄蜂2号(条款名叫童惠保)也是非常值得考虑的。2、 慧馨安少儿2018和谐健康慧馨安可以说是儿童重疾险的标杆产品之一,推出以来备受欢迎,今年刚升级了201818Plus版。产品最大优势包括:保额高:线上最高可以投保80万保额,对于孩子重疾保障是足够的了。智能核保:若是健康告知有哪项不符合,都是可以在线智能核保,马上获得承保结论。双倍赔付:8种少儿特定疾病,比如罹患白血病可以一次性获得 160 万赔付,保障非常充足。这款作为儿童消费型定期重疾险,是非常不错的选择,每年几百块的保费,就可以有50万的重疾保障,长期保障30年,普通家庭都可以承担得起,值得重点考虑。3、平安人寿少儿平安福2019很多人都注意到,平安人寿推出了少儿平安福2019版,之前深蓝君也有测评过少儿平安福,下面我们主要看下升级版的变化。轻症:病种增加了10种重疾:病种增加了20种少儿特疾:病种增加了5种可以看到,少儿平安福2019升级主要是增加病种,比较遗憾的是,对于高发的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等等,仍然是不保障的。平安福系列产品,一直都是以产品组合打包销售,上文表格测算的保费,只包含终身寿险和附加重疾险,在实际投保中,一般还会加上意外险、陪护金、恶性肿瘤多次给付、住院医疗等等,价格自然贵不少,大概要一万多。从对比来看,少儿平安福2019并没有太大变化,仅仅是增加了一些病种,其实25种统一定义的重大疾病已经占据了95%的理赔,单纯增加病种意义并不大,这款可能会适合预算十分充足、对平安品牌有特殊偏爱的朋友。4、百年人寿小超人少儿教育年金保险这款是年金险附加重疾险,年金保额根据所交保费而定,重疾保额可以自己定,保障到25岁。0岁男孩为例,投保小超人少儿教育年金保险,附加高中教育金、附加定期重大疾病保险,保障到 25岁,年交保费 2万,交10年,共20万。领取年金如下:高中教育金:15-16岁,每年领取 2万,共 4万;满期生存金:17岁,领取保额 95344元;大学教育金:18-21岁,每年领取 2万,共 8万;满期生存金:25岁,领取保额 89454元。10年总共交费20万,至25岁共领取年金约30万。通过IRR计算,年收益率约为 3%。目前银行定存利率一般也都有3.5%左右,年金保险的收益并不高。对于一般工薪家庭,深蓝君是不建议购买年金险,收益不高的同时,假如有急事需要用钱,是没办法取出来的,提前退保领钱损失比较大。如果购买保险的预算有限,尤其在大人都还没有保障的情况下,建议优先做好家庭保障,为了这个强制储蓄,而使经济负担加重,完全没有必要。从对比表可以看到,单独买一份保障30年的儿童定期重疾,每年保费500元左右,同样获得足够的保障。大人也可以选择定期长期保障,市面上高性价比的重疾险很多,深蓝君也做过很多测评了。用有限的预算把保额做高,这才能真正发挥保险的作用。5、中德安联超级随心健康保险计划少儿版这是安联的一款返还型重疾险,少儿版只保到25岁,25岁满期返还保费后,保障就结束了。市面上高性价比的儿童重疾险产品很多,对比来看,安联这款超级随心病种不够丰富,保障略显落后了。返还型保险,深蓝君已经有过专门的详细分析,实质就是为了返还而多交了保费,同时这类保险的保障功能一般很差,但是它所能提供的保障,其实几百块钱的消费型保险就能提供的了。从以上对比表可以看到,拥有同样的足额保障,每年只需要六七百块钱,而了返还保费,要多付出上万元的保费,这无疑徒增了高额的负担。这款产品还有分红,可能会引不少人,但是分红是不确定的,有或者无都是不确定的,更别说保底,极端情况下分红可能为零。所以从深蓝君自己的偏好来讲,我是不会购买这类产品的。因为具体怎么分红,分多少,都不在自己的掌握之中。若是想要获得保障,还是要把重点放在保障内容上,一年几百块就可以解决的事情没必要花几千,保障充足、性价比高的重疾险产品选择有很多。6、瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品,在某些细分的角度来讲,做得非常极致,比如最高投保年龄可以到70岁,缴费期最长也可以交到70岁等等。主要优势有:健康告知宽松:若是有身体情况异常,可以试下投保这款,健康要求宽松,投保成功概率较高。缴费期限长:提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式,拉长了缴费期限,大大降低了保费压力。以0岁男孩为例,保至60岁,交费交到60岁,50万的重疾保额,一年也只需要690元。不管是大人还是小孩,如果想用最小的交费压力,获得一份长期的重疾保障,瑞泰瑞盈是非常不错的选择。写在最后对于普通的工薪家庭来讲,房贷车贷子女教育花费都不少,留给买保险的预算普遍都不是很足。这种情况下,就需要我们精打细算,把有限的钱都花在刀刃上,结合实际,选择合适的产品。消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品,这种产品只关注保障,而且保费压力不大,非常适合预算不多的家庭。最后再给大家总结下今天测评的内容:如果看重儿童疾病保障:可以选择【大黄蜂2号】和【慧馨安2018】,这两款费率相差不大,保额最高可以选择80万,假设罹患白血病,最高可以获得160万赔付,儿童高发疾病均有包含,保障力度足够,这两款都是定期重疾险,每年几百元保费,就可以有长达30年的保障,非常适合普通工薪家庭为孩子投保。大黄蜂2号属于新产品,有后发优势,病种保障和产品设计上更丰富一些,整体上价格也贵一些。如果预算有限,希望保障期间更长:可以考虑【瑞泰瑞盈】,这对于小孩来说,这款的缴费期限足够长,可以大大降低缴费压力。选择保至60岁,交至60岁,50万保额,每年只需要690元。想为孩子配置长期保障的家长可以重点考虑下。希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)
时间:2018-12-05点击:0
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儿童重疾险哪种好?2019性价比最高的儿童重疾险测评!
一个人无论多么坚强,有了孩子之后,内心都会有一块柔软的地方。作为父母都希望给孩子最好的,在买保险这件事上更是如此,很多人花了不少冤枉钱,买了不合适的产品。过去我曾对儿童重疾险进行多次测评,最近又有新品上市,今天就通过 21 款保险测评,看看儿童重疾险到底如何选?主要内容如下:给孩子买保险,三大误区要避免儿童重疾险这么多,哪款值得买?两套方案,学会自己搭配重疾险一、给孩子买保险的三大误区许多家庭在给孩子买保险时,往往会陷入一些误区,深蓝君总结了最常见的 3 个:误区 1:要买就买最好的父母总想给孩子最好的,可隔行如隔山,普通人很难判断哪款保险才是最好的,甚至有些人会误以为,贵的就是最好的。然而,保险只是一个工具,本身并没有好坏之分。每个人的家庭情况都不一样,贵的并不代表一定就是好的,适合别人的也不一定就适合自己。误区 2:先给孩子买,大人却裸奔深蓝君遇到过这样的父母,家庭年收入只有几万块,却给孩子交每年 7000 多的保费。等到想给自己买保险了,才发现根本就没有预算…其实对一个家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,父母才是孩子最重要的保险。因此,理性的的做法应该是:先大人,后小孩。如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,继续接受良好的教育。误区 3:一定要保终身保险能够保终身当然很好,不过价格也比较贵。如果预算不多,可以先买定期重疾,保障 30 年的保费只要几百块,人人都能买得起。保险是多次配置的过程,等我们以后预算变多了,或者孩子长大后有能力赚钱了,也可以再去增加新的保障。以上 3 点就是深蓝君总结的常见误区,只要想清楚这几个问题,给孩子买保险就基本不会走偏。二、7 款定期儿童重疾险测评对于预算不多的家庭而言,保 30 年的儿童定期重疾,就是非常好的选择,几百块就能有个基础的保障,我给自己的两个孩子,买的就是这类重疾险。经过全网搜索,我优选出了 7 款产品:国华淘气宝复星联合妈咪保贝瑞泰人寿晴天保保人保少儿长期重疾人保健康福少儿重疾和谐健康大黄蜂 2 号国华成人及儿童长期重疾话不多说,直接上图:直接说结论:如果追求性价比:国华成人及儿童长期重疾,不仅保障够用,而且保费也比较有优势,性价比非常高。如果追求保障全面:妈咪保贝、晴天保保 和健康福少儿重疾 都可以选择,增加了中症和儿童特定疾病,保障非常全面,价格也不贵。如果宝宝身体异常:妈咪保贝、晴天保保等产品有智能核保,不符合健康告知,可以立刻获得核保结论,过去我也写过《儿童常见疾病投保指南》,感兴趣可以点击查看。如果想要更高保额:晴天保保的保额会增长,第 11 年最高增长为保额的 1.75倍。淘气宝 的重疾在前十年多赔 50 %,也可以考虑。目前市面上的产品有很多,大家可以结合自己的偏好进行选择。三、6 款重点产品点评现在市面上的产品越来越多,每一款都想做出一些差异化,深蓝君也对几款比较有特点的产品进行详细点评。1、复星联合妈咪保贝妈咪保贝不仅保障非常全面,而且价格也比较适中,深蓝君总结了这款产品的三个亮点:亮点 1:保障充足,期限更灵活这款产品在保障上非常全面,主要有以下几点:保障期限灵活:除了可以保障 20-30年,还可以选择保到 70 岁、80 岁或终身。可附加重疾二次赔付:多花一点钱,就能实现重疾额外赔付一次。增加中症保障:弥补了轻症和重疾之间的空缺,增加的中症病种,可以赔付 50%。对于孩子来说,我觉得这样的保障内容很全面了,特别适合想给孩子全面保障的朋友。亮点 2:特定疾病覆盖广妈咪保贝包含 18 种特定疾病,5 种罕见病。下图是深蓝君整理的儿童高发重疾表:可以看到,许多产品在儿童特定疾病上,保障都不错,其中妈咪保贝最为全面,覆盖了绝大部分儿童高发重疾,罹患这些重疾,可以获得 双倍赔付。除此之外,如果不幸罹患 5 种罕见疾病,还可以获得 3 倍赔付,买了 80 万保额,最多能赔 240 万,给人满满的安全感。亮点 3:免健康告知续保新重疾很多人担心买了 30 年的重疾险,如果中途生过一些疾病,比如大三阳、肾炎等,后续不好买其他保险怎么办?为了满足用户这方面的需求,妈咪保贝创新地提出了“ 无缝续保 ”概念。只要满足以上两个条件,就可以在产品到期后 60 天内,无健康告知、免等待期续保复星康乐一生 2019 或者其他重疾险。总体来说,妈咪宝贝是一款亮点很多,价格实惠的儿童重疾,非常值得大家考虑。在公众号菜单栏:保险严选,可以看到具体产品信息,有兴趣可以关注一下。2、瑞泰人寿晴天保保晴天保保 除了增加了中症保障外,产品最大的特点就是 保额递增,每两年固定增长基本保额的 15%,最高一共可增长 75%。以第 1 年购买 50 万保额为例,在第 11 年时,保额可以达到 87.5 万,能够一定程度上抵御通货膨胀。之前也有一些产品,会以重疾保额增长作为卖点,比如百年的大黄蜂 2 号,购买后的前 10 年,每年增长 5%。为了大家能直观看到这两者的不同,深蓝君为大家做了一个增长对比表:可以看到除了第 2 年和第 4 年,晴天保保额度低了一点,在其它年度晴天保保的重疾增长都要更快。所以如果你想要保额增长,那么晴天保保会是一个更好的选择。3、人保健康福少儿重疾健康福少儿重疾 的性价比同样非常高,总结来说,产品有以下几个优势:保障全面:重疾、中症、轻症全覆盖,并且儿童特疾也涵盖了绝大部分高发病种。价格便宜,支持月缴:0 岁的男孩,50 万保额交 20 年保 30 年,每年的保费只有 550 元,如果选择按月缴费,每个月只要交四五十块钱。另外这款产品虽然能身故赔保额,但对孩子来说,身故责任并不是很重要,在价格差不多的情况下,有当然更好,但不是考虑的重点。虽然健康福还可以保终身,但是并没有优势,如果你只想保 20 、30 年,健康福也是不错的一款产品。从 9 月 17 日起,在支付宝搜索“庆丰保”,就能看到人保少儿健康福、以及国华成人及儿童重疾的详细信息。4、国华成人及儿童定期重疾 VS 淘气宝国华成人及儿童定期重疾,之前测评过很多次了,因为没有中症和特疾等保障,价格能做到非常低。如果追求极致性价比,是可以考虑的。而新出的淘气宝,最大的特色就是 前 10 年多赔 50 %,如果你看重前期的保障,这款产品也还不错。上面部分产品都是可以保额增长的,如果你想直接要高保额,也可以通过不同产品搭配,这也是另一种思路:可以看到,方案一虽然价格贵了一点点,但是保额直接做到了 90 万,保障上也更加充足。当然方案二、方案三保障也是够用的,而且产品也有自己的特色,根据自己的需要来选就好了。另外提醒大家,淘气宝虽然还能选择纯重疾、重疾赔 2 次的保障,但这些版本价格较贵,也不太实用,就不建议大家考虑了。相比之下,淘气宝的 轻症+中症+重疾 的标准版本还可以。保险方案配置的思路非常灵活,这里只是给大家一个参考,感兴趣的朋友也可以自己动手搭配一下。5、大黄蜂 2 号长期医疗版和谐健康的大黄蜂 2 号长期医疗版,最大的不同在于可以 附加癌症医疗保障,能报销癌症治疗的医疗费。不过这样的报销范围有点窄,我更建议给孩子配置一份百万医疗,除了癌症,其他大病同样能保障。保障更好,价格也只贵了一点而已。在《2019 最值得买的百万医疗险》中,我有详细分析过主流的医疗险,大家感兴趣可以点击查看。四、7 款儿童长期重疾险测评如果觉得保 30 年有点短,希望给孩子保障更久一点,也可以选择保障 70 岁甚至是保终身的长期重疾险。深蓝君也对这类产品进行了整理,选出了其中 7 款长期重疾险。它们分别是:瑞泰瑞盈瑞华康瑞保复星妈咪保贝昆仑健康保 2.0渤海人寿前行无忧百年康惠保旗舰版复星康乐一生 2019话不多说,直接上图:直接说结论:如果追求性价比:昆仑健康保 2.0 性价比最高,百年康惠保旗舰版作为消费型重疾的标杆,也同样值得考虑。如果预算非常有限:瑞泰瑞盈 选择交 60 年保 60 年,每年保费只有几百块,花很少的钱也能给孩子长达几十年的保障。如果想保障全面:复星妈咪保贝 可以附加重疾不分组赔 2 次,前行无忧 60 岁前多赔 50 %,康瑞保 前 10 年多赔 30 %,原位癌赔 3 次,这些都是很不错的产品。关于长期的消费型重疾险,深蓝君刚刚做过最新的测评,点击这里 可以查看。如果预算充足,购买长期重疾险也是非常不错的。五、大品牌儿童重疾该如何选?每个人买保险的偏好不一样,具体选择也会不同。有些人会重点关注产品性价比,而有些人更在意保险公司品牌。所以针对这种情况,深蓝君也整理了常见的 7 款大品牌重疾险产品,具体如下:平安小福星太平成长无忧少儿国寿福臻享版阳光随 e 保儿童版人保少儿无忧 2019太平洋金福人生少儿版友邦欣悦一生儿童版 2019话不多说,先上对比图:虽然保障都比较类似,但是不同公司的价格,差别还是非常大的。是否值得为了公司品牌,而去额外花费更多的钱,这个因人而异,并没有标准答案。如果你不差钱,那么可选择的产品非常多,如果预算有限,个人觉得消费型的阳光随 e 保非常值得考虑。产品保障非常灵活,在保障够用的情况下,还可以选择保 20、30年,价格会非常便宜。如果你比较好奇不同产品的价格差异,可以阅读《为什么不同保险公司,保费差异巨大》这篇文章。六、给孩子买保险,怎样搭配?其实除了购买单个产品外,还有一种思路,就是多个产品组合。为了让大家更好的理解,我按照预算,整理了两个不同的搭配方案。方案一:预算 1000 元儿童重疾方案这个方案买的都是保 30 年的定期重疾,可以极大的做高保额。不到 1000 块的支出,可以买到 120 万的重疾保障。此外方案也涵盖了轻症、中症、特疾的保障,可以说是十分全面了。虽然这种方式只能保障 30 年,但在孩子成年以后,也可以再自己进行加保。想给孩子做高保额的父母,可以重点考虑这种搭配思路。方案二:预算 2000 元儿童重疾方案这种搭配方案兼顾了保额与保障期限,不仅让孩子在 30 岁前有了很好的保障,成年后的保障也比较充足。30 岁前:罹患普通儿童重疾,可以赔 100 万,如果是儿童特定疾病,还可以赔的更多。30 岁后:如果一直身体健康,30 岁后仍有 50 万重疾保额,一直保到 70 岁。想给孩子更长的保障时间,这套方案每年还不到 2000 元,也很值得参考。以上的两套方案,建议大家重点关注配置思路,产品的选择都是次要的。只要思路是对的,最终的结果就差不到哪里去。七、写在最后为人父母,我们都不是超人,没有三头六臂来应对外来的天灾人祸,唯有提前做好准备,才不至于风险来临时乱了阵脚。希望大家知道,买保险就是买保额,只有保额够高,我们抵御风险的能力才会更强。如果为了刻意追求品牌或其他花哨的东西,而降低保额,就本末倒置了。保险是一个组合,除了重疾险外,也要关注儿童医疗险、意外险,我也整理了相关文章:《全网性价比最高的意外险,就这款!》《2019最值得买的百万医疗险测评》《给孩子买保险的最全攻略》如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。愿每个孩子健康快乐地成长 :)
时间:2019-09-16点击:0
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平安最新儿童意外险上线了!平安小顽童意外险怎么样?
小顽童综合意外险,是平安财险面向0-17岁少儿群体最新推出的产品。这款意外险保障责任只有意外身故/伤残、意外医疗两项,划分为基础版、经典版、尊贵版三个版本。虽然保障责任很简单,但毕竟是大品牌,保费也不贵,喜爱平安的朋友可以考虑。但如果你不局限于某一家的产品,市场上也会有更好的选择。一、小顽童意外险谁能买?先来看看这款产品的投保规则:投保年龄:0-17岁保障期间:1年交费期间:1年医院范围:二级或以上公立医院投被保险人关系:投保人必须是被保险人的父母这是意外险的常规设置,没有什么问题。二、小顽童意外险保什么?这款产品的保障很简单,只有两项。1.意外身故/伤残基础版保额为20万,经典版为30万,尊贵版为50万。国家监管规定:0-9岁,身故赔付不能超过20万;10-17岁,不能超过50万。但伤残赔付没有金额限制。三个版本保额都不低,可以根据个人预算、需求等考虑选择。2.意外医疗基础版保额为1万,经典版为2万,尊贵版为2万。三个版本都是报销比例100%,不限社保内外,0免赔额。孩子调皮好动,容易发生一些磕碰、烧伤烫伤等意外;相比于意外身故保障,医疗部分会更重要更实际。但即使是尊贵版,医疗保额也只是2万。这个额度有点低。三、小顽童意外险与同类产品对比分析意外险的性价比通常都很不错,各家保险公司都有自己的明星产品。在此挑选了市场第一档次的儿童意外险进行对比分析,看看小顽童意外表现如何。直接说结论:如果追求性价比:国泰的小飞侠保费极具优势,只要59/年,保障也非常不错,性价比非常高。如果追求保障全面:华泰的护身福除了常规的身故、医疗保障外,还有监护人责任、接种事故、骨折风险保障,最为全面。这款产品根据不同年龄,会有不同保障内容,可以结合自己情况考虑。如果追求大品牌:平安的小顽童相比之下,保障、价格都没什么优势,但是身故/伤残、医疗保障也具备了,也算一款合格的意外险。如果你喜欢平安品牌,追求大公司的服务,选择它也可以。意外险是很多人的第一份保险,虽然很简单,但有其他所有保险无法替代的作用:高杠杆保障:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,是其他任何保险都比不了的;伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能。明天和意外,我们永远无法知道哪个先来。这句话虽然老套,但确实在理,值得我们重视。
时间:2019-08-01点击:0
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2019最新儿童重疾险大PK,这款产品性价比极高!
孩子是父母的天使,是上天赐予我们的礼物,给宝宝买保险,是每个爸妈都关心的事。新年伊始,深蓝君已经对市场热销产品进行详细剖析,伴随着市场竞争的加剧,最近又有几款新品上市。今天我们就 通过 25 款保险测评,看看儿童重疾险如何挑选?到底哪些值得买?主要内容如下:1)给孩子买保险,三大误区要避免2)儿童重疾险这么多,哪款值得买?3)两套方案,学会自己搭配重疾险一、给孩子买保险,三大误区要避开很多父母总是竭尽全力,想给孩子无微不至的呵护,在买保险这件事情上更是如此。许多家庭在给孩子买保险时,往往会陷入一些不理性的怪圈,常常会有以下 3 大误区:误区 1:要买就买最好的我们这代人出生在一个物质贫乏的年代,现在有经济能力了,很多人都希望给孩子最好的。可是隔行如隔山,普通人很难判断到底哪款保险才是最好的,甚至有些人简单地认为,贵的就是最好的。然而,保险只是一个工具,本身并没有好坏之分。每个人的家庭情况都完全不一样,收入开支、身体条件都是考量的因素,贵的并不代表一定就是好的,适合别人的,不一定就适合你。误区 2:先给孩子买,大人却裸奔深蓝君见过不少家长,花大价钱给孩子买了保险,而自己却只有单位交的医保,几乎就是在“裸奔”。甚至我还遇到过,有的家庭年收入只有几万块,却每年给孩子交 7000 多的保费。等到大人想给自己买的时候,才发现根本就没有预算了……其实对一个家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,父母才是孩子最重要的保险。因此,理性的的做法应该是:先大人,后小孩。如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,继续接受良好的教育。误区 3:一定要保终身父母对孩子的爱是一辈子的,很多人给孩子买保险都希望能保终身。深蓝君作为一名父亲,也非常理解大家的想法,但凡事一定要量力而为,毕竟要花钱的地方还有很多。如果预算不多,可投保定期重疾险,保障 30 年或保到 60 岁,每年保费只要几百块,也就是出外面吃一顿饭的钱,人人都能买得起。保险是多次配置的过程,等我们以后预算变多了,或者孩子长大后有能力赚钱了,我们还能再去增加新的保障。以上 3 点就是深蓝君总结的常见误区,只要想清楚这几个问题,给孩子买保险就基本不会走偏。二、六款保 30 年儿童重疾险测评:成年人的世界没有“容易”这两个字,发完工资,每个月交完房贷车贷,出去吃一两顿饭,可能剩下来的钱就不多了,留给孩子买保险的钱也非常有限。对于预算不多的家庭,保 30 年的定期重疾险就是很不错的选择。每年只要几百块,作为一个基础的保障已经足够了。深蓝君为大家优中选优,精选到 6 款产品:复星联合健康妈咪保贝瑞泰人寿晴天保保和谐健康慧馨安 2018国华成人及儿童长期重疾瑞华小佩奇百年大黄蜂 2 号话不多说,直接上图:直接说结论:如果追求性价比:国华成人及儿童长期重疾,保障简单明了,保费上非常有优势,如果追求性价比,这款值得考虑。如果追求保障全面:复星妈咪保贝和瑞泰晴天保保是刚推出的新品,不仅增加了中症,而且含有特定重疾额外赔付,保障非常全面,价格也不贵。如果孩子早产、低体重:可以考虑和谐健康慧馨安,只要出生满 6 个月,无其它异常就可以购买。深蓝君也写过儿童常见疾病投保指南,有需要的朋友可以看一下。如果想要更高保额:瑞泰晴天保保的保额会长大,每隔两年增长 15%,第 11 年最高增长为保额的 1.75倍,或者不怕麻烦,也可以同时购买多个产品实现更高保额。目前市面上的产品有很多,大家可以结合自己的偏好进行选择。三、上述六款儿童重疾险测评:现在市面上的产品越来越多,每一款都想做出一些差异化,深蓝君也对几款比较有特点的产品进行详细点评。1、复星联合妈咪保贝这是最近上线的新品,不仅保障非常的全面,而且价格也比较适中,深蓝君总结了这款产品的三个亮点:亮点 1:保障充足,期限更灵活这款产品在保障上,可以说非常的全面,主要有以下几点:增加中症保障:弥补了轻症和重疾之间的空缺,以中度心肌梗塞为例,可以再赔付 50%;保障期限多样:除了可以保障 20-30年,还可以选择保到 70 岁/80 岁或终身,无论是想保短期还是保长期,都可以满足;可附加重疾二次赔付:通过额外付费的附加险,可以实现重疾额外赔付一次。对于孩子来说,我觉得这样的保障内容,已经非常足够了,特别适合想给孩子全面保障的朋友。亮点 2:特定疾病覆盖广妈咪保贝包含 18 种特定疾病,5 种罕见病。下图是深蓝君过去常用的儿童高发特定疾病表:可以看到,妈咪保贝特定疾病覆盖了绝大部分儿童高发重疾,除此外还增加了神经母细胞瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤。罹患这些特定疾病,可以获得 双倍赔付,比如买了 80 万保额,可以赔 160 万。另外,妈咪保贝这款产品还有 5 种罕见疾病,可以获得三倍赔付。亮点 3:免健康告知续保新重疾很多人担心买了 30 年的重疾险,如果中途生过严重疾病,后续买不到其他保险怎么办?为了满足用户的需求,妈咪保贝也创新地提出了“ 无缝续保 ”概念。满足上述 2 个要求,产品到期后 60 天内,可以无健康告知、免等待期续保康乐 e 生或者其他重疾险。总体来说,妈咪宝贝是一款亮点很多,而且价格不贵的儿童重疾产品,非常值得大家考虑。在菜单栏:保险严选,可以看到具体产品信息,有兴趣可以关注一下。2、瑞泰人寿晴天保保这是 瑞泰人寿四月底会上线的新品,除了增加了中症保障外,这款产品最大的特点就是 保额递增,每两年固定增长基本保额的 15%,最高一共可增长 75%。以第 1 年购买 50 万保额为例,在第 11 年时,保额可以达到 87.5 万,能够一定程度上抵御通货膨胀。之前也有一些产品,会以重疾保额增长作为卖点,比如大黄蜂2号,购买后的前 10 年,每年增长 5%。为了大家能直观看到这两者的不同,深蓝君为大家做了一个增长对比表:可以看到除了第 2 年和第 4 年,晴天保保额度低了一点,在其它年度晴天保保的重疾增长都要更快。另外如果你不想保额缓慢增长,想直接投高保额,通过两个产品搭配也是一种思路,这里把同样保额递增的大黄蜂 2 号一起对比:我们可以看到,方案一虽然没有附加儿童特定疾病,但是和方案二差不多的价格,可以直接一步到位做到 90 万保额。保险方案配置的思路非常灵活,这里只是给大家一个参考,感兴趣的朋友也可以自己动手搭配一下。3、国华成人及儿童长期重疾这款产品的性价比也很高,0 岁男孩 50 万保额,每年不到三百块,还不到一罐奶粉的价钱,任何家庭都买得起。因为没有中症、特定疾病双倍赔付等保障内容,所以价格也可以做得比较低。如果追求极致性价比,那么这款也是可以考虑的。过去深蓝君已经测评过很多产品了,这里就不重复更新了。对于预算不多的家庭,购买一份保 30 年的重疾险,我觉得已经是很好的过渡选择了。没有必要追求一步到位,拿时间换空间,就是这个道理。四、七款长期重疾险测评,哪款好?如果觉得保 30 年有点短,希望给孩子保障更久一点,其实市面上 也有不少可以保到 60 岁、70 岁甚至是保终身的长期重疾险。深蓝君也对这类产品进行了整理,并挑选了其中 7 款长期重疾险。它们分别是:复星联合妈咪保贝瑞泰瑞盈复星联合倍多分 1 号百年康惠保旗舰版瑞泰超级玛丽复星达尔文 1 号瑞泰阿童木直接说结论:如果只想保到60岁:瑞泰瑞盈的性价比非常高,选择交到60岁,保到60岁,每年只需要690元。虽然缴费时间有点长,不过钱会越来越不值钱,也不是什么大问题。如果追求性价比:如果不想缴费太久,百年康惠保旗舰版一直是消费型重疾险的性价比标杆,同样值得考虑。如果想保障最全面:复星妈咪保贝可以通过附加重疾额外赔付,做到重疾不分组赔 2 次,而且还有中症的保障,可谓十分全面。关于长期的消费型重疾险,深蓝君已经有很多测评了,这里就不再详细展开。对于儿童长期重疾而言,随着新品的推出,又给了我们一些新选择,如果预算充足,购买长期重疾险也是非常不错的。五、我想要大品牌,应该怎么选?每个人对产品的偏好不一样,有的人会以产品为核心,对公司并不在意。而有些人对自己没听说过的保险公司,始终会觉得不放心。如果你也有这样的困惑,深蓝君也整理了常见的 6 款大品牌重疾险产品。具体如下:平安人寿少儿平安福 2019中国人寿少儿国寿福(至尊版)太平洋保险少儿超能保 3.0新华人寿健康无忧(青少年版)华夏人寿常青树(少儿版)阳光人寿随 e 保(儿童版)话不多说,先上对比图:虽然都叫儿童重疾险,由于产品形态不同,保障内容差异,不同的产品价格却差异巨大。是否值得为了公司品牌或者额外的保障,而去花更多的钱,这个问题因人而异,没有标准答案。不差钱的朋友选择余地非常大,如果你预算有限,且还钟意大品牌,个人认为消费型的阳光随 e 保可能是不错的选择。这款产品的重疾保障是够用的,而且还有多种保障期限可以选择。如果预算不多,选择保20、30年就非常便宜。深蓝君在为什么不同公司,保险价格差异巨大?一文中,也简单分析了影响保险定价的因素,有兴趣的朋友可以点击查看。六、给孩子买保险,可以怎样搭配?其实买保险也很简单,除了购买单个产品,其实还可以多产品搭配。为此深蓝君搭配了 1000 元和 2000 元两套方案,如果我们既想兼顾保额,又想保障时间长一点,可以参考以下两种方案。方案一:预算 1000 元儿童重疾方案这个方案通过保 30 年定期重疾,搭配瑞盈交到 60 岁,保到 60 岁的方式,在保障够用的前提下,极大的降低缴费压力。30 岁前:罹患普通儿童重疾可以赔 80 万,如果罹患特定儿童高发疾病,可以赔付 110 万30 岁后:如果一直身体健康,30 岁后仍有 50 万重疾保额,可以保到 60 岁每年 1000 块的保费,就可以给孩子一个比较充足的保障,适合预算不多的家庭考虑。方案二:预算 2000 元儿童重疾方案这种搭配方案长短兼备,不仅让孩子在 30 岁前有了很好的保障,成年后的保障也是比较充足的。30 岁前:罹患普通儿童重疾,可以赔 100 万,如果罹患儿童高发特定疾病,最高可以赔 165 万30 岁后:如果一直身体健康,30 岁后仍有 50 万重疾保额,一直保到 70 岁深蓝君觉得,对于大多数家庭来说,这套方案已经够用了,每年也才不到 2000 元而已。深蓝君建议大家 重点参考方案的配置思路,具体产品的选择可以根据自己的个性化需求来考虑。只要思路是对的,最终的结果就差不到哪里去。七、写在最后:给孩子买保险,是一件丰俭由人的事情,贵有贵的买法,便宜有便宜的买法。如果预算不多,我们就先解决基础的保障问题。如果预算充足,确实也可以考虑更好的保障。但是无论如何,深蓝君都希望大家 先把保额做得足够高,这样才能切实地解决问题。把仅有的预算用在一些花俏的东西上面,那就是本末倒置了。另外在给孩子买保险时,建议大家也要先做好自己的保障,先保护好自己,才有能力保护好孩子。欢迎转发给身边的亲朋好友。愿每个孩子都能健康快乐地成长 :)
时间:2019-04-15点击:0
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儿童/成人/老人意外险哪个好?2019最新高性价比意外险测评!
上帝总是在掷骰子,你永远不知道,明天和意外究竟哪一个先来。孩子在家可能遭遇烫伤、大人做饭不小心切到手指、老人走路摔倒骨折,这些情况都很常见。意外无处不在,今天深蓝君就对 各个年龄段的意外险 进行测评,从中挑选了 25 款,相信一定有一款适合你。主要内容如下:1)意外险那么多,到底怎么挑?2)儿童意外险,哪款最值得买? 3)成人和老人意外,哪款性价比高?一、挑选意外险,重点看哪些?意外险的保障很简单,无论产品如何更新换代,始终包含如下三个部分:意外身故:人如果去世了,可以获得赔偿。意外伤残:如果发生了残疾,可以按比例获得赔偿。意外医疗:医疗费用也可以进行报销。我们看看围绕这三点,意外险到底应该如何挑选?1、意外险保额买多少?意外险最大特色就是杠杆高,两三百的价格,就能买到百万的意外保额,而且发生意外伤残,还可以根据伤残等级按比例赔付。因此对于一个成人,特别是家庭支柱,保额尽可能做高,一般 30-100 万比较常见,预算充足,还可以更高一点。而孩子的意外身故保额,国家有一定的限制:0-9 岁:身故赔付不超过 20 万,10-17 岁:身故赔付不超过 50 万就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万,如果意外身故,也只能赔 20 万,不过孩子意外伤残并没有限制。由于孩子和老人几乎没有家庭责任,工薪家庭给老年和孩子买 20 万保额也够了,应该重点关注意外医疗,个人的意见,仅大家参考。2、意外医疗怎么选?大多数情况,意外都不会直接导致身故,大多为磕磕碰碰,因此意外医疗会更常用到,建议大家关注 3 个方面:保障范围尽量广:有的产品只保障社保内费用,如果能不限社保报销,肯定是最好了。免赔额尽可能低:0 免赔的产品,肯定比 100 免赔的更好,免赔额越低越好。报销比例越高越好:100% 报销肯定优于 80% 报销。另外有的产品,还会有其它保障,比如 住院津贴、疫苗责任、救护车 等,也可以顺带了解,个人认为不是重点而已。总之挑选一款意外险,其实并不难,只要大家根据自己的需求,在 保费、保额、意外医疗 等几个维度权衡一下,就能选到适合自己的产品了。二、儿童意外险,哪款值得买?为了帮大家找到合适的儿童意外,我在全网进行了搜索和整理,最终筛选出了性价比最高的 5 款:平安小顽童国泰萌宝保国泰小飞侠泰康极致意外险华泰少儿护身福直接说结论:如果追求性价比:平安小顽童、国泰小飞侠,60元的价格就能买到20万保额,意外医疗不限社保用药,性价比非常高。如果想买大品牌:平安小顽童和泰康极致意外险 都是大公司产品,保障够用价格也不贵,泰康这款产品,6-17岁才能购买,价格只需要33元。如果想要更高医疗保障:华泰少儿护身福,只要 69 元,就有高达 5 万的医疗责任,同样值得考虑。平安小顽童、泰康极致意外险在我们公众号菜单:保险严选,就能找到产品详情,华泰少儿护身福,通过小程序链接也可以找到产品。如果大家觉得孩子 20 万保额不够用的话,可以叠加不同公司产品购买,这也是一种思路。三、5 款儿童意外险测评接下来,深蓝君对上面 5 款产品进行详细测评:1、平安小顽童意外险:平安小顽童是平安财险的产品,一共有 3 个版本可以选择,我为大家整理了一张表格:直接说结论:觉得够用就好的话,基础版就是不错的选择,如果想要更高的意外和医疗保障,可以考虑经典版、尊贵版,也就贵了几十块而已。作为一款大品牌的意外险,产品本身也足够优秀,是非常值得考虑的一款产品。在我们公众号菜单栏:保险严选,就能看到详细信息。2、少儿萌宝保 vs 国泰小飞侠之前深蓝君一直在推荐支付宝萌宝保,不过这款产品最近涨价了,从 59 元 涨到 79 元,保障也稍微有所提升。另外有的粉丝反馈,去年买了萌宝保,但是今年就买不到了,如果你也遇到这种情况,可以考虑国泰小飞侠。这款产品和萌宝保保障非常相似,主要区别是医疗额度降到 1 万,取消了监护人责任,但价格也要便宜一些。总之,这两款产品都是不错的,买不了萌宝保的朋友,可以考虑小飞侠。很多人看着萌保宝保障多样,这里有必要提一下,监护人责任免责条款比较多,对一些特定情况是不赔的:比如刮花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品,都是不保的。这两款产品都是不错的,也是值得推荐的产品。3、华泰少儿护身福华泰少儿护身福 分为基础版和升级版,最大特点为:意外医疗额度足够高,为了大家直观了解,我整理了一张对比表:直接说结论:基础版其实已经很不错了,想要保障更全面的话,升级版增加了疫苗接种、监护人责任、骨折津贴等责任对于升级版的监护人责任,我仔细看了下,还是比较不错的,并没有太多的限制:刮花了别人的汽车、摔坏了他人的手机等电子产品,都是可以赔付的。4、泰康极致意外险(学生版)可能很多孩子医保报销比较好,或者买了百万医疗险,那么意外医疗并不是挑选重点。这种情况,可以考虑泰康极致意外险(学生版)。33 元就可以买到 20 万的保额, 5000 元的意外医疗(社保范围内),产品定位比较清晰,可能有部分朋友有这方面的考虑。不过这款只支持 6-17 岁的学生购买,如果还没读书,是不能买的。在我们公众号菜单:保险严选,同样可以看到这款产品的具体详情。四、成人意外险,哪款性价比高?两个月之前,我才更新了成人意外险(点击),这次虽然也重新搜集了一下,但产品变化不大,我精选了 7 款产品:小蜜蜂超越版百万玫瑰意外险百万人生意外险小米综合意外险护身福成人意外人寿成人意外 2019直接说对比结论:如果追求性价比:升级后的小蜜蜂超越版,不仅保障全面,价格也十分便宜,150 元左右就有 50 万的保障;还有30万的航空、公共汽车意外责任,性价比非常高。如果想要高保额:太平洋成人护身福、小米综合意外、百万玫瑰、亚太百万人生,都能买到 100 万,如果还觉得不够,也可以几款产品叠加购买。如果看中猝死保障:小米意外险、成人护身福、百万人生这几款都有猝死保障,在意猝死风险的朋友,可以考虑。上面的产品,绝大部分是 18-65 岁可以投保,如果父母没有超过 65 岁,也是可以购买的。应对身故风险,我更推荐定期寿险,这是我最喜爱的保险,没有之一。我觉得任何一个有家庭责任的成年人,都应该买一份,强烈推荐上有老下有小的看下《2019最新定期寿险测评 》一文。五、3 款成人意外险测评分析下面我们对几款意外险详细分析下:1、小蜜蜂超越版 小蜜蜂最近刚升级到超越版,升级之后性价比更高了,主要变化如下:取消家庭主妇限额:之前老版本家庭主妇只能投保 10 万,现在最高可投 50 万,不过学生/无业/退休人员,依然有 10 万限制。优化赔付条件:之前为了防止恶意骗保案件发生,对于溺水、单车事故责任减半,现在全额赔付,10 米以上高空坠落,提升为限额 10 万。保费价格降低:50 万的版本,由之前的 180 元,降到现在的 158 元。相比于之前,小蜜蜂不仅保障责任更好,价格反而更低。总之升级后的小蜜蜂,性价比很高,非常值得考虑,在我们公众号菜单:保险严选,就能找到。。2、小米综合意外险小米意外险我一直有跟大家推荐,50 万保额,2 万意外医疗不限社保,30 万猝死,只要159 元 ,也是很不错的产品。不过这款产品有一个需要注意的地方:2 米以上的高空作业,发生意外是不赔的。另外想要购买这款产品,需要注册小米账户、下载 APP 才可以。同步这些信息给大家,具体如何选择,大家可以结合自己需要来定。其他的产品并没有太大的变化,之前深蓝君已经分析很多次了,这里就不重复了。六、66 岁以上老人,意外险怎么买?随着年龄增大,老年人容易出现意外摔伤、骨折等风险。目前 66 岁以上的高龄老人意外险不多,我对比后,筛选了其中非常不错的 4 款:直接说结论:如果年龄 66-70 岁:可以考虑小棉袄老人意外险,10 万保额,1 万意外医疗,虽然只报销社保内,但价格只需 80元,性价比很不错。如果年龄 71-90 岁:可以选择人保安享老年升级款 和众安老年综合意外,众安这款 1 万意外医疗都不限医保用药,人保的医疗额度相对较高。购买老人意外险,要特别注意是否有限制,比如退休人员最高投保 10 万,超过一定年龄只赔付 50% 等。以上产品都不存在这些限制,这些我都确认过,大家可以放心选择。如果觉得保额比较低,可以叠加购买不同产品,保额更高。七、写在最后意外险看似简单,但也有很多要注意的地方,否则很容易掉进坑里。比如过去很多人投保的百万身价,看似保额高,而且能返本,实际上保障非常差。我在《7款百万身价意外险分析,这五个缺点一定要知道》就有深入的分析。虽然我们无法控制意外的发生,却可以通过保险,来转移意外带来的损失。如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。你若安好,便是晴天:)
时间:2019-08-19点击:0
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儿童消费型重疾险如何选?这是我们对比15款产品后的总结
关于儿童消费型重疾险,我们之前的测评已经很多了,随着阳光健康随e保(老版)的停售,很多父母会不太清楚选择哪款产品。 今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析,来看看想给孩子买保险,应该如何选?主要内容如下:为什么儿童重疾险,强烈推荐消费型?15款儿童消费型重疾险测评,选哪款?如何挑选重疾险,哪些原则需要掌握?一、儿童重疾险,为何推荐消费型?为孩子购买重疾险,深蓝君比较推荐消费型重疾险,包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势:优势1:保障足够消费型重疾险保障期间灵活,可以选择保障30年或者保到70岁,从重疾的保障来讲,和其他类型的产品是没有区别的,除了法定25种重疾外,也会扩展到50-100种重疾种类。优势2:价格便宜如果选择保障30年,每年的保费也就200-500元之间,就算选择保到70岁,很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比,价格非常低。优势3:目的明确这类产品仅关注重疾的保障,不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素,属于纯保障型的产品,目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩,大人的保险还没买好的情况下,强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4:灵活多变这类产品保障期限灵活,待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟,而且二三十年后中国保险行业的产品已经更新换代N次,好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评:深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理,选择了15款热销的产品,具体如下:阳光健康随e保(新版)中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿至尊宝人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的,可以给孩子购买的产品,为了方便大家了解详情,深蓝君也进行了汇总,我们具体来看保障时间为30年的产品:以上各款产品都是非常不错的选择,每款都有比较大的特点和竞争力,下面我们具体看产品的分析:1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品,可以在官网购买到,推荐这款的理由如下:保障足够:80种重疾,30种轻症;保额够高:儿童最高保额50万;寿险责任:18岁后身故是赔付保额,而不是返还保费。选择这款产品需要注意:虽然这款产品包含轻症保障,但是轻症赔付是提前给付的,也就是说如果买了50万保额,赔付了10万轻症,那么后续的重疾保额就变为40万了。 这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买,需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京,否则无法正常投保。 关于异地投保,在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快,有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示,而且保险公司也支持全国通赔,后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款,广告中提到的超过3万爸妈的选择,实际上指是老款,这么说有些不严谨了。 升级后的产品竞争力不如之前老款,我们看一下升级后的变化:保额略低:保额最高只能33万,之前最高是45万的,保额降低了;价格提高:相同的保额,价格比之前贵了不少,新版本有不小的涨价;产品复杂:一款好的产品,绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念,普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费,深蓝君总结了一下:保费豁免只有25岁之前才有,每年几百元的保费也不贵,建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点,只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。 关于儿童特定重疾,深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点,仅是参考的加分项。我也查了一些资料:儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病(属于恶性肿瘤,也就是癌症),占到三四成,其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多,其实结论还是挺尴尬的,阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了,但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点,倒是可以选择。3、新华人寿i健康:这款产品也是市场热点产品,和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额,而不是返还保费。按照对比图的价格测算,同样交20年保30年,30万保额,每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多,但是18-30岁是有寿险责任的,所以虽然贵了一点,但是物有所值。 深蓝君的建议是,买这款产品不需要选择保障时间太长,20年或者30年就可以了。因为保障时间越久,由于含有寿险责任,所以价格越贵。除了阳光随e保之外,这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的,产品非常便宜,交30年保30年,最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面,都满足深蓝君对一款明星产品的定义。 不过这款产品也有一个比较明显的遗憾,就是有生存期28天的限制:重大疾病保险金:被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病,并且自确诊之日起生存满 28 日,我们按以下情形之一的金额给付重大疾病保险金,本合同终止。这就是这款产品的不足,如果没有生存期28天的限制,深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢,就是除了满足重疾的赔付标准,还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移,只要经过治疗在,生存几个月肯定是没问题的,所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残,可能会有一些影响。 不管怎么说,有生存期的限制是负分项,具体如何选择,大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾,可以买这款作为补充。类似的产品还有:合众人寿定期重疾险:有30天生存期的限制人保健康守护天使:有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色,66种重疾,一次性趸交,保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势,问询内容比较少,就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院,都是可以购买的。在《儿童常见疾病,如何网上购买重疾险?》的文章中,我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话,可以一次性支出2000多元,就能获得18年的保障,平均下来每年保费也才160元,省心省力,也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注,不过只能10年缴费,所以每年的保费会比较多,个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案:如果大家觉得保障30年太少,其实可选择的余地还很多,但是经过对比分析,深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保,保障到70岁:这款产品保障100种重疾,0岁男孩40万保额,保障到70岁,每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的,这么这种选择就是非常值得考虑的。 如果大家手头比较宽裕,不在乎每年几百元的差异,那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障,或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错,具体就看大家的需求和出发点了,自己觉得合适就好。四、写在最后:其实深蓝君觉得买保险并不难,最难的是投保思路的建立,只要捅破了那层窗户纸,一切都简单了。 儿童消费型重疾险并不贵,如果不是追求极致性价比,在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时,就会淡定从容很多,也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。 深蓝君深知大家对孩子的爱,总想给孩子最好的,所以里面大部分的产品我们不仅看过条款,而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理,仅供参考。 如果你觉得这篇文章对你有帮助,欢迎分享给其他的宝爸宝妈。传达一份善意,让更多人能感受到保险的温暖 :)
时间:2017-08-16点击:0
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三种儿童保险搭配方案,这样为宝宝选择重疾险最划算!
关于儿童重疾险的测评,其实我们之前讨论的很多了。深蓝君得到的消息是阳光随e保这款产品即将停售,所以我们也在积极地帮大家寻找替代产品。 不过目前看来,停售只是保险公司讨厌的噱头,这款产品还是能买到。但我们仍然已经做了一些基本的功课,所以今天也再继续呈现给大家。看看如果想给孩子买保险,有哪些比较好的选择?今天的内容主要如下:不同类型重疾险,都有哪些差异?如果预算不多,如何购买儿童重疾险?四种儿童重疾方案分析,哪款比较好?一、儿童重疾险常见的有哪些?很多爸妈在给孩子挑选产品的时候,经常会被眼花缭乱的产品弄得不知所措。我们看一下,常见的有哪些选择:1、终身型重疾险:这类产品比较常见,很多保险销售人员都会推荐这种方案,典型的例子就是50万的保额,一年需要缴费4000-5000左右,18岁后还有寿险责任,保障一辈子。常见产品:少儿平安福、华夏福、天安健康源优享等;常见误区:很多父母自己还没购买重疾险,就为孩子买了这种,在深蓝君看来是不理智的行为,买保险一定要做到先大人后小孩。2、消费型重疾:这种产品的特点是保障一段时间,比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能,只关注疾病的保障。以阳光随e保为例,45万保额,保30年,0岁男孩每年价格也就两三百元。代表产品:阳光健康随e保、安邦和谐健康之享、百年人寿康惠保、新华i健康;推荐理由:这种产品价格低保障好,无论家庭条件如何,都是可以为孩子购买一份的。包括深蓝君自己也是为孩子买的这种消费型的重疾险。3、返还型重疾:这类产品同样是保障一段时间,常见的为30年。因为有返还的因素,所以每年缴费也会很多,50万保额也需要4000-5000左右 。常见产品:少儿超能宝2.0、泰康全能宝贝、平安安星宝;常见误区:这种产品保障和消费型的类似,但是由于存在返还的因素,所以每年缴费非常高,30年后返还的保费,算下来年化收益在1%-2%左右,所以表面看是不花钱得保障,实际上交的越多亏的越多。4、万能险附加重疾险:这种产品也比较常见,每年保费也需要几千元,融合和理财和保障,比较有迷惑性。常见产品:平安智慧星、智能星、阳光金娃娃;常见误区:万能险附加重疾并不是好的解决方案,重疾的保障也一般,随着年龄的增长,重疾保费扣费越高,只能保障到60岁左右。而且万能险理财效率也不高,买了这类的保险深蓝君觉得保障和理财都没有做好。二、2017儿童消费型重疾险测评:通过上述分析,我们知道了不同类型的重疾险的特点,深蓝君对市场上现有的消费型重疾险进行了汇总,具体如下:表格里面我们仅列举了部分产品,实际上我们对比的产品更多,一些产品我们也看过,但是没有增加到表格中,比如:富德生命少儿长期重疾险中华联合人寿健康宝重疾险新华人寿健康无忧A款合众人寿定期重大疾病保险人保健康守护天使少儿重疾险为了方便大家理解,根据大家预算不同,我们直接给出几种不同方案,下面以0岁男孩为例:可以通过这种方案搭配,给宝宝一个足够的重疾保障,而且预算非常低,所有人都是能承担得起的。方案一:预算500元以内我们推荐购买阳光健康随e保,选择保障30年,20年缴费,每年的价格也就240元而已,只要30岁前确诊重疾,即可获得45万保额。无论有钱没钱,我觉得所有的家庭都可以通过这个方案获得很好的保障。方案二:预算1000元以内百年人寿康惠保是近期上市的一款消费型重疾险,很多朋友反馈给孩子配置这款产品也是不错的,所以深蓝君替换掉了之前推荐的安邦和谐健康之享。保障到70岁,30年缴费,100种重大疾病,每年缴费840元。具体的产品就不多说了,点击这里可以查看>>>方案三:预算2000元以内这个方案是把方案一和方案二进行结合,每年保费支出1600元左右,即可保障孩子到70岁,保障100种重疾、30种轻症。并且30岁前罹患重疾可以获得赔付95万。总结一下,之所以推荐上面的重疾险,是基于如下2个原因:先大人后小孩:买保险一定要做到先大人后小孩,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。父母30岁、年收入20万的家庭,如果拿出10%的预算买保险,想做的科学全面,这2万的预算是需要精打细算的,也没有更多的预算放到孩子身上购买保险。保障足够:虽然是消费型的产品,但是用来作为30年的保障已经很好,而且最重要的是,几十年后中国保险行业的产品已经更新换代很多次,好产品一定特别多。待孩子成年后再购买更好的也不迟。方案四:预算6000元以内如果大家预算非常充足,大人的保障已经做得很好了,能够拿出更多的预算为孩子购买保险,那么深蓝君推荐下面第四种方案,同样以0岁男孩为例:在方案3的基础上,我们增加了一款终身型多次赔付的重疾险:天安健康源优享。对于孩子来讲,未来的路更长,所以多次赔付的产品也就更加合适一些。通过方案三的组合,每年仅需要6000元左右,既可以获得30岁前145万保额,而且保障时间是终身的,最多赔付4次。的确有的朋友经济条件好,能够拿出更多的预算,但是这里深蓝君也建议大家要理性消费、精明消费。不过买保险这件事不同人有不同的侧重点,所以这四个方案只是给大家一个大致的思路,大家可以结合自己的情况适当的调整。三、写在最后:我们知道很多互联网上销售的保险,简单方便而且性价比较高,但是存在一个明显的不足:就是只有标准体才能投保。这句话翻译过来就是:只有符合健康告知的才能购买。不过可能一些宝宝可能存在如下的状况:体重过轻:出生体重低于2.5公斤;理赔经历:曾经有过保险理赔的经历;近期住院:可能在2年内有过住院的经历。如果宝宝存在上述情况,不符合健康告知的话,可以在阳光保险的官网投保,告知具体情况,还有一次人工核保的机会。深蓝君也会后续有文章测评,帮大家分析如果儿童投保受阻,可能给还有哪些产品是比较好的选择。 大家对宝宝的爱,深蓝君都是了解的。我们能做的就是通过我们的分析测评,给你一些启发。 欢迎分析给有需要的亲朋好友:)延伸阅读:想给宝宝买保险,这是我和50位宝妈沟通后的建议儿童白血病保险真的有必要买吗?..
时间:2017-08-17点击:0
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儿童意外险哪款好?2017市场热销少儿意外险测评
前几周深蓝君收到了一封邮件,是我们的粉丝向我们反馈一款少儿意外险,的确性价比还是蛮高的。 我们知道任何产品都是有时间属性的,可能刚上线的时候性价比极高,但是随着时间推移和其他产品上线,我们推荐的产品也会动态更新。 所以今天我们就针对目前市面上热销的少儿意外险进行对比分析,看看给宝宝买意外险,应该如何挑选?一、意外险:儿童的第一款商业保险如果非要给儿童商业保险排序的话,很多人会把意外险排在第一位,也被称为“孩子的第一款商业保险”,深蓝君之前在《想给孩子买保险,这是我们和50位妈妈沟通后的心得》中推荐的一样:建议首先为孩子办理国家少儿医保,不同的地方的叫法不同。比如北京叫做一老一小,而成都叫做少儿互助金,孩子出生后大家可以到当地社保机构咨询一下即可。然后我们就可以考虑为孩子购买商业保险了。根据数据统计,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。5岁以下幼儿的床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息等都是每个孩子成长中需要预防的风险。意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。所以如果真的为孩子着想,那么选择一款意外险就是必须的。二、2017市场热销少儿意外险测评根据市场的公开信息,深蓝君为大家找到了目前在售的保障好、性价比高的少儿意外产品,具体见如下:从这张图来看,我们之前推荐的意外险的竞争力现在看来并不是很足了。这两天也有朋友跟深蓝君反馈,说刚刚购买了166这款产品,老实说我是有些歉意的。 不过有一点需要大家知晓的就是:保险早买早保障,不能因为等待后续的产品而使自己的保障断档。而且意外险都是一年期的,也就是百元左右的事情,对大家的影响也并不是特别大。 随着销售渠道的增多,不同的渠道都定制了一些比较有特色的产品,深蓝君把上面几款款依次总结一下:众安个人综合意外险:这款140元的产品的是所有产品中唯一一款意外医疗涵盖社保外用药的产品安心财险儿童意外险:这款产品价格适中,最大的优势是有儿童走失慰问金,应该能吸引一部分父母众安儿童意外险:这款产品最大的特点就是性价比高,整体保障比较全面,只能在支付宝上买到。所以综合来看,给孩子购买意外险的选择还是很多的,现在的保险公司也会研究用户心理,产品也会越来越吸引人。三、上述三款产品点评:1、众安少儿意外险这款产品目前只在支付客户端里销售,最大的特点就是性价比高,20万的保额、3万意外医疗,只需要95元,而且还有5万第三者责任保障。我们看一下关于第三者责任,合同是如何约定的:这个也比较好理解,还记得前几天的那个新闻吗?某学生骑单车不小心撞掉了一个某敞篷跑车的后视镜,需要几万元的赔偿金,小朋友当场就吓哭了。如果购买了这款产品,因为含有第三者责任险,那这块的费用就不用担心了。其实这个也不是什么新鲜的产品,过去几年已经有很多公司推出了“熊孩子险”,本质上就是一个第三者责任险,只是这款意外里面加上了这块的保障责任,大家可以结合自己的需求看一下。2、安心财险儿童意外险这款产品是小米金融和安心财险定制的一款,小米金融和小米手机都是隶属同一个集团,都是雷老板的创立。这款产品也比较中规中矩,20万的保额、2万意外医疗只需要100元,比较大的亮点是这款产品推出了儿童走失慰问金,相信还是能打动很多父母的。儿童走失的慰问金同样有20万的保额,让我们一起看看这块是如何赔付的。保险责任:在保险期间内,被保险人下落不明,且经公安机关立案,对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人 具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失,保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。这里说明了一定要经过公安机关立案,并且一定是要寻找孩子发生的费用支出才能进行赔偿。保险金额与免赔额(率):本附加险的保险金额、免赔额(率)由投保人、保险人双方约定,并在保险合同中载明。保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。这里需要注意的是,20万的慰问金是最高的限额,不是孩子丢了就给20万,是最高20万。保险金的申请与给付:保险金申请人向保险人申请赔付时,应提交以下材料。保险金申请人未能提供有关材料,导致保险人无法核实该申请的真实性的,保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。深蓝君的理解应该是需要能够证明申请金额与寻找失踪儿童存在直接的联系,才能够获得相应的补偿,所以想拿到慰问金还是需要一定的波折的,而且能拿到多少也要看自己实际的支出情况,并不是类似一次性给付的,这里是我的理解。3、众安个人综合意外险:这款意外险我们之前也推荐过很多次,购买年龄为0-65岁,最大的特点就是意外医疗费用涵盖社保外用药。我们知道医药报销是存在目录的,甲乙丙类的药品和耗材报销比例是不同的,有的药品医保是无法报销的。所以这款产品最大的优势就是2万的意外医疗涵盖社保外用药,无论是社保报销范围内还是报销范围外的药品,都是可以通过这款保险来报销,这也是这款产品和上面几款产品最大的区别。不同人在选择产品的时候,出发点是不同的,如果大家对上面提到的那些花哨的功能不太感冒,是可以选择这款产品的。我们购买意外险主要是看两部分,一部分就是意外身故/伤残的保障,第二部分就是意外医疗的保障。如果大家觉得这款产品的意外身故保额不够高,可以通过搭配其他的意外险,这样既兼顾了保额又涵盖了社保外用药的需求。另外国家对未成年人身故赔付是存在额度限制的:10周岁以下:未成年人死亡保险金限额为20万元10-18周岁:未成年人死亡保险金限额为50万元所以就算同时购买多家的产品,也未必有用,而且要提醒大家的是,所有的医疗保险都要遵循收入损失原则,就是所有的医疗报销的费用总和不能超过自己的实际支出,通俗来讲就是没办法通过医疗保险来挣钱。四、具体如何选择:上面已经详细的说了几款保险的优势劣势,这里在回顾一下:众安少儿意外险:20万意外身故/伤残,3万意外医疗,只需要95元安心财险小米意外险: 20万意外身故/伤残,2万意外医疗,还有儿童走失慰问金,只需要100元众安个人意外险:10万意外身故/伤残,2万意外医疗(不限社保用药),只需要140元这三款产品各有优劣势,不能说谁一定就比谁好,需要大家结合自己的需求和侧重点来选择。 如果问深蓝君的意见,从上面三款来选的话,我个人现在倾向于购买众安个人综合意外险(不限社保用药),毕竟对于儿童来讲,意外医疗用到的几率远大于其他的内容。如果觉得身故保额不够高,可以选择其他的产品来进行搭配,具体就看自己的需求了。 今天我们就对市面上热销的意外险进行了综合的测评,希望能帮助到大家选到最合适的保险。你对孩子的爱,我们都懂的。如果觉得这篇文章有用,也欢迎分享给身边的朋友。动一动手指,让世界美好一点 :)延伸阅读:学平险和意外险有什么区别,如何挑选?
时间:2017-08-17点击:0