医疗保险的特征有哪些？三大优势，三大限制

在 花钱治病 这个问题上，尤其是面临高额医疗费，留给普通人的选择似乎并不多。有的人卖房卖车，也有的人担心拖累家人，选择了消极治疗甚至放弃……

这个时候，如果有一份能够报销医疗费用的医疗险，或许，在不幸来临时，就不至于陷入两难的境地。现在医疗保险是国家大力提倡要交的，那么医疗保险的特征有哪些？

一、医疗保险的特征

第一个：可以带病投保

我们知道要想买商业保险，首先有一个要求是，身体健康要达标；如果健康状况不太理想甚至患过一些恶性疾病，那就买不了商业险。

但医保不同，由于是国家兜底，只要想买，无论健康情况咋样，都是可以买进来的。

第二个：保证续保

所谓保证续保，其实就是说，只要想买就可以一直买下去。这一点就要比商业医疗好很多，市面上很多医疗险都是一年期产品，一旦理赔太多，或者受其他因素影响，保险公司很可能就不卖了。

而对于咱们消费者来说，买保险本来就是图个长久保障，当然是越稳定的产品越好，所以，相比商业险，医保保证续保的优势也挺明显的。

第三个：医保可以长期有效

这个主要体现在职工医保，比如说，只要满足了一定的缴费要求，一般是连续缴满15年或者累计缴满20年，退休以后就可以终身享受医保的保障，还是挺实用的。

二、医疗保险的限制

第一点：医保只能报销目录内的费用

说医保目录可能大家比较生疏，但是提到 社保内外，大家应该不陌生吧，比如：

经常会有朋友问我：看你们写的产品测评文章，里面都会提到 用药不分社保内外，到底是什么意思呢？

其实，社保内外 只是一个简称，详细讲 它是指医保目录内外。目录主要分为药品、诊疗、服务设施三大类。也就是说吃哪些药、做的哪些检查可以报销，在这些目录内都写得清清楚楚。

比如，我们就以其中之一的药品目录为例，里面通常包含了三千多种药品，分为甲类药和乙类药。

甲类药只有几百种，基本上可以全部报销。就是一些疗效好，价格低的药品。 乙类有两千多种，只能报销一部分。就意味着自己要出一部分钱，医保也会再帮忙出一部分。

而那些不在医保目录内的药品，就全部都需要自己掏钱了。

这也是为什么说得了癌症花费非常大，很大的原因就是，很多治疗癌症的药品是不在这些目录内的，所以，不能通过医保报销。不过值得高兴的是，现在逐渐开始纳入更多的药品进入目录内（新版医保报销范围目录解读，点击这里查看），相信在不久的将来，咱们医保会越来越给力。

第二点：存在报销比例限制

我们已经知道，医疗费哪些能报，哪些不能报，都是有医保目录规定的。那是不是说，在这些报销范围内的就可以全部报销呢？

其实也不是，我们在前面的内容中也提到过，医保 是保而不包的，如果生病住院，按照报销规则，自己还是得掏一部分钱，主要是因为：

医保会先扣掉低于起付线的部分；同时，还会扣除超过封顶线的金额。在这样掐头去尾后，剩下中间的一截费用，再来区别是不是在报销范围内，如果在范围内，还会按照报销比例来算，通常是在70%左右。

这样一来，仅从报销的公式就可以明显感受到，其实自己花钱的地方还是比较多的。

第三点：异地用医保非常麻烦

现在很多人为了创造更好的生活，会选择带着老人孩子背井离乡，去机会更多的大城市打拼。而老人的医保，大多都在老家，这就会涉及到要异地使用医保的问题。而通过医保解决异地就医的报销费用，其实是比较麻烦的，手续也很繁琐。