2016年各种百万医疗险百家争鸣，让更多的消费者了解并接受了这一类型的产品。前不久华夏保险也推出了“华夏医保通医疗保险”，鉴于很多粉丝不断询问，今天深蓝君就为大家带来华夏医保通的测评分析，看看这款产品怎么样，值得购买吗？

首先说结论：

华夏医保通的产品结构和市面上流行的百万医疗险基本类似，都是有具有1万元高免赔额，不限社保用药，年度最高可以报销200万元，产品层面并无创新。 

但华夏医保通在续保上存在一定的优势，在合同条款中关于续保条件有了更加明确的说明，会让消费者更加有安全感。 

 由于捆绑销售的策略，使得这款产品目标受众较窄，无法普惠到广大消费者。

《华夏医保通医疗保险》测评分析

通过上图我们可以清晰的了解到华夏医保通的产品内容，和我们之前测评过的同类产品：众安尊享e生、安联臻爱等，从产品结构来讲，华夏医保通没有太大的变化，仍然延续了目前市场主流的产品设计。 

不过从续保规则等其他细节，这款产品还是有很大的不同，下面我们具体来看。

华夏医保通的优势：

优势1：产品续保规则明确

我们看一下华夏医保通关于续保的条款是如何描述的：

简单的总结一下：如果投保人不主动放弃续保，只要终身报销额度不超过500万的前提下，无二次审核，可自动续保。这种续保条件简单直接明了，是同类的一年期医疗保险中续保条件比较好的，值得为华夏点赞。但是我们也要看到，之所以能够这样的续保规则是由于这款产品属于捆绑销售，销售量较小，而且前面已经有尊享e生等产品试水的前提下，华夏保险已经把自己的风险控制在可控的水平下，才会推出的此类产品。

优势2：不限社保用药，年报销最高200万

这条是所有百万医疗险的优势，类似的还有尊享e生、安联臻爱等。我们都知道国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。 

 所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，这些产品普通的住院医疗可以做到100万，而癌症住院医可达200万。并且不限医保目录，自费药进口药均可报销。

华夏医保通的劣势：

这款产品是属于捆绑销售无法单独购买，需要购买华夏常青树、福临门年金险才有购买资格。并且对于缴费年限和最低保费都有一定的限制，具体如下：

开门红期间：2017年3月31日前

• 常青树系列：3000元/年

• 福临门系列：10000元/年

其他时间：2017年4月1日后

• 常青树系列：5000元/年

• 福临门系列：15000元/年

另外这款产品目前只能通过华夏保险的个人代理渠道才能附加，通过中介渠道是没办法附加的，也就是说华夏新推出的华夏福暂时是无法附加购买医保通的。目前华夏各险的代理人应该很少，想找到他们还是得花一些精力的。

之前深蓝君有介绍过保险的销售渠道的区别，下图是从华夏保险的官网截图： 

目前华夏的销售渠道有5种，不同的销售渠道的产品有不小的差异，对于有重合的产品，会重新配上其他名字进行宣传，这也变相的加剧了用户选择的困难。另外很多人对华夏的产品不太了解，这里给大家普及一下：

华夏关爱宝=华夏常青树2015 

华夏健康人生=华夏常青树2016 

华夏福（新品）

另外之前我们测评推荐的性价比非常高的华夏至尊保（yoyo保），有些朋友说在华夏官网查不到这款产品，老实说查不到太正常了，因为保险公司产品太多，而且目前所有保险公司的信息化还比较初级，做的不够好。互联网购买保险和传统的线下投保不同，只要收到保险公司短信、电子保单、电话回访（长期险）就好，如果还不放心可以拨打保险公司电话进行保单验真，这些流程跑下来，一定是没问题的。

华夏医保通和同类产品的区别：

1、购买价格不同

下图是深蓝君根据公开资料查到的费率表，对于有社保和没社保的朋友来讲，购买价格都是一样的。

对于没有社保的朋友存在2万的免赔额，而有社保免赔额和同类产品相同，都为1万。这个深蓝君觉得稍微有些坑了，毕竟1万免赔额已经过滤掉了绝大部分医疗支出，2万免赔就更高了。

2、特殊医疗门诊保险金：

其他的百万医疗险特殊医疗门诊为恶性肿瘤保险金100万/年，而医保通则为25种重大疾病医疗保险金100万/年，适用范围更加广了，这点不错。

具体如何选择呢？

如果你已经买过同类产品：

那么医保通只是一款相同类型的产品，加上这款产品捆绑销售的特点，购买门槛较高，所以对买过尊享e生/安联臻爱的朋友是无需关注的。

如果你近期准备买重疾险：

如果你近期准备购买华夏的产品，那么是可以考虑购买这款产品的，不过医保通目前只在个险代理人渠道销售，华夏的代理人深蓝君之前了解到是很少的，只有几万左右，和某安的百万大军是没办法比的。

如果你没办法购买尊享e生：

由于购买尊享e生、安联臻爱等百万医疗险，都是针对标准体进行互联网销售的，所以身体存在一些状况的非标准体来讲，通过线下人工核保更加容易购买到医保通。

不适合给父母买：

如果想给父母买，就会有些不合适了，毕竟这产品是捆绑销售的，父母上了年纪买重疾险都很不划算了，能买年金险的又少之又少，所以给老年人购买就不太合适了。

写在最后：

之前深蓝君写过市场热销百万医疗险横向测评，从个人的价值观来讲，在尊享e生和安联臻爱这2款产品之间，我更倾向于尊享e生。毕竟这款是众安保险2016年的拳头产品，在国内的保险界着实的火了一把，所以众安对于这款明星产品的后续发展不会特别的草率。 

而安联臻爱医疗险、泰康百万高端医疗险都属于跟风之作，泰康的百万医疗更加有戏剧性，卖了一段时间，直接暂停销售了。所以这几款产品中，我个人更倾向于尊享e生，这只是深蓝君个人的观点，不喜勿喷。 

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