甲状腺结节/乳腺结节/肺结节可以买保险吗？这些产品可以正常承保！
我相信很多人不敢看体检报告，其实我也是。
体检时，人躺在机器上好像就在接受审判，查出来点小毛病，都是很正常的事。
就拿结节来说，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节各种结节......
这些小毛病，其实都影响买保险，今天深蓝君就来 科普结节买保险那点事。
主要内容如下：
结节，到底是怎么回事？
有了结节，如何买保险？
结节投保，这几点要知道！
一、长了结节，有什么影响？
很多人一看到 结节、肿大 这些词，心里就会发慌：这是什么？严不严重？下面，我就来详细介绍。
1、结节是什么？
简单说，结节就是长在身体里的一些 “疙瘩”，有的甚至可以用手摸到，比如长在脖子上的甲状腺结节。
从医学角度来说，结节是超声、CT 检查中的一种影像，炎症、增生、结核、肿瘤等都会表现为结节。
结节本身有等级之分，不同级别的结节，恶变的概率也会不同。以乳腺结节 BI-RADS 分级为例：
可以看到，如果超过 3 级，就有一定的恶变风险；级别越高，恶变的风险就越大。
不过要最终确诊结节的情况，还是得切下来做病理检查。
2、检出结节，影响买保险？
因为结节可能发展为癌症，所以各家公司对结节审核都比较严格。
在《2019 年理赔年报》中有提到过，癌症占了各家公司 70% 左右的比例。
在这其中，最高发的癌症是 甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。
因此，保险公司对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节审核严格，也就不足为奇了。
二、3 大结节，如何买保险？
不同部位的结节，能选的产品都不一样，主要有 3 种挑选思路：
健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。
智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。
多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。
下面一起来看下，如果有结节，哪些线上产品可以快速投保？
1、 甲状腺结节，哪些产品可以买？
甲状腺癌，是保险理赔最多的癌症。不过，甲状腺结节可以买的产品，还是比较多的。
我对比了几十款产品，选出了承保较宽松的几款：
直接说结论：
重疾险：超级玛丽 2020 max（点击测算保费）、健康保 2.0、如意人生守护（英雄版） 最宽松，只要半年内检查结果为 2 级及以下，就能正常承保。
医疗险：可优先考虑 尊享 e 生（优甲版）、复星优越保，有机会正常承保；e 生保保证续保版 2020，手术切除后也有机会正常承保。
寿险：擎天柱 2020（标准版）、大麦正青春 2020 等产品，健康告知不问甲状腺结节，可以直接投保。
如果甲状腺结节分级较高，比如 3 级，超级玛丽 2020 max、无忧人生 2020 可以除外承保；
如果是 4 级及以上，建议手术切除，之后的病理结果为良性，很多产品也能正常承保。
2、 乳腺结节，哪些产品可以买？
乳腺结节是女性朋友常见的疾病，它同样会根据超声分级来核保。
经过筛选，核保较为宽松的是以下几款：
直接说结论：
重疾险：嘉和保、超级玛丽 2020 max、守卫者 3 号 等产品，核保较为宽松，只要半年内检查结果为 2 级及以下，就能正常承保；
医疗险：如果进行了手术切除，复星优越保、e 生保保证续保版 2020，都有机会正常承保；如果未手术，尊享 e 生 2020 可以除外承保。
寿险：擎天柱 2020（标准版）、大麦正青春 2020 等产品，不问乳腺结节，可以直接投保。
如果是乳腺结节 3 级，超级玛丽 2020 max 和 无忧人生 2020 都可以除外承保。
如果是 4 级，建议手术切除，病理结果为良性，一般也都能正常承保。
3、 肺结节，有哪些产品可以买？
肺结节的良恶性，无法根据分级来判断。
所以保险公司审核会更严格，能选择的产品并不多。
直接说结论：
重疾险：复星六六六 最宽松，满足已手术治疗，病理结果良性，治愈一年以上，胸部 CT 无异常就能买。而其他产品，大多数都是直接拒保。
寿险：擎天柱 2020（标准版）、瑞泰瑞和，都不问肺结节，可以直接投保。
医疗险：很多产品要么拒保、要么除外承保；e 生保保证续保版 2020 和 人保好医保 相对宽松，只要已接受手术治疗，满足一定条件就可正常承保。
如果希望有人协助你核保，点击 “1 对 1 保险规划” 就能进行预约。
三、结节投保，常见问题答疑
为了给大家提供更多实操建议，对于各种结节，我整理了 3 个常见问题：
1、 几份检查的结果不一样，怎么办？
有不少人问过我，在 A 医院测的甲状腺分级是 2 级，但 B 医院却显示 3 级，不知道以哪份报告为准？
在这种情况下，个人建议 把两份报告一起交给保险公司审核。我们负责如实告知就好了，至于核保的事情，就交给保险公司吧。
2、结节消失了，还要告知吗？
还有些朋友的情况更特别，几年前体检有结节，但最近检查却消失了。那这种情况买保险，是不是就不用告知了？
其实答案和上一个问题是一样的，只要 曾经 有过结节，就应该进行告知。
不过有的健康告知里提示以最近半年内的检查报告为准，要留心看一下，如果最近一份没有异常，都不用进入智能核保。
3、结节被除外了，保险还要买吗？
不少人有了结节后，才发现很多保险的核保结论并不理想，比如：
加费承保：保险公司觉得你出险概率更高，因此收费要贵一点，但保障没有缺斤少两。
除外承保：考虑到出险概率高，保险公司决定不承保这种疾病，其余疾病正常保障。
深蓝君觉得，如果你已经投保过多家公司，找不到更好的核保结论了，那也只能接受现实。
虽然有相应结节不能保了，但可以保的疾病还有几十上百种。更详细的建议，可以点击这里查看。
四、写在最后
熬最深的夜，吃最贵的护肝片，是很多成年人的写照。而这些行为，最终都会体现在体检报告的异常指标上。
有了异常，不只是反映身体的状况，也同样会对买保险造成影响。
所以，爱惜好身体，才是最重要的事。
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希望身边人都健康 ：）
