首款终身增额意外险：顺福金生怎么样？值得投保吗？

顺福金生意外伤害保险是复星联合新推出的保终身意外险产品。

这款意外险保额可以递增，最高增加到基本保额的5倍，但只保意外身故和伤残，同时还具备理财功能，收益还可以。

下面让我们一起来看一看这款产品怎么样。

主要内容如下：

• 顺福金生意外险，谁能买？

• 顺福金生意外险，保障怎么样？

• 顺福金生意外险，收益怎么样？

一、顺福金生意外险，谁能买？

先来看下这款产的投保规则：

• 投保年龄：7天-60岁

• 保险期间：终身

• 缴费期间：趸交、5年、10年、15年、20 年

• 投保职业：1-4类

• 保费要求：最低保费1000元，保费须为1000的整数倍。

投保前需健康告知，二级高血压、糖尿病患者等不符合健康告知人群是不能投保的。

看完了投保规则，我们再来看一看它的保障内容。

二、顺福金生意外险，有什么保障？

顺福金生意外伤害保险的保障内容如下：

从一般意外险的角度来看，顺福金生意外伤害保险它只保障意外身故和意外伤残，缺乏了意外医疗的保障，但它的优势如下：

（1）保障终身：这款产品是保终身的，不用担心产品到期后没有及时投保的问题。

市面上很多短期意外险如果超过投保年龄的范围是不能投保的，这点对老年人来说不太友好。

比如某款一年期意外险产品，它的的投保年龄为0-60岁，那么61岁以及上的老人就不能投保了。

（2）保额递增：这款产品的有效保额是每年按3.5%复利递增，最高增加到基本保额的5倍。

假设A先生，30岁，每年1万，交5年，它的有效保额递增情况如下：

有效保额按照3.5%递增，当A先生60岁时，保额已达到66.70万。

当他70岁以上时，有效保额已经达到90多万，而当他80岁时，有效保额已达122.98万，已达到初始保额的5倍，保额非常高。

市面上的常见的老年意外险保额一般在10万到20万左右，保额偏低，这款产品弥补了保额不足的问题，对老年人来说比较友好。

（3）理财功能：顺福金生可以提取部分现金价值，来获取相应的资金；也可以通过保单贷款解决一时之需。

提取的这部分钱可以规划孩子的教育金，或者年老时的养老金。

需要注意的是，提取部分现金价值需要在投保5年后，且未发生过理赔才能领取。

整体来看，这款产品是一款终身增额意外险，它的形态在市场上比较少见，既能保障意外又具备理财功能。

但从一般意外险的角度来看，这款产品存在一定的不足之处：

（1）缺乏意外医疗保障：这款产品的保障并不全面，在实际生活中，因意外导致身故的概率很低，比较常见的是因意外受伤的情况，意外医疗的保障则更加实用。

（2）保费贵：市面上大多数的意外险产品几十元到几百元不等，而这款产品的最低保费要1000元。

（3）健康告知严格：这款产品的健康告知有8条，二级高血压、糖尿病、风湿性关节炎等患者不能投保，而市面上多数意外险产品是没有健康告知的。

下面，再来看下它的收益情况。

三、顺福金生意外险，收益情况怎么样？

顺福金生意外险是一种带有储蓄性质的产品，现金价值对于储蓄型产品来说是非常重要。

顺福金生意外险每年现金价值是增长的，并且具体数额明确写在条款里的。那么，在不同年龄阶段如果不幸身故，能拿回来的钱有多少呢？

仍是以A先生为例，他的具体收益如下：

30岁A先生，每年1万交了5年，在第5年回本，此时现金价值5.29万，即此时退保时没有损失的。

在保单的得第十一个年度，也就是A先生41岁的时候，他的意外保额增长到35万，即使没有发生意外，现金价值也达到了6.51万，此时年化收益率达到了3.36%。

总体来看，顺福金生意外险的收益还可以，它的收益率前期是递增，61岁时收益率达到了3.40%，但之后的收益逐渐减少，整体来说还可以。

四、深蓝君总结

顺福金生意外险是一款披着意外险外衣的理财产品。

作为一款意外险，顺福金生只保意外身故和伤残，缺乏意外医疗保障和其它保障，这一点需要注意。另外，顺福金生意外险保费相对于纯意外险来说贵了不少。

作为一款理财产品，顺福金生意外险的收益前期还不错，可以用于自己或者是儿女的教育金补贴，年老时又能补贴自己的养老金。

但需要注意的是，它的现金价值部分领取功能需要在投保5年后，且未发生过理赔才能领取。

不过深蓝君要提醒一下，理财归理财，保障归保障，该有的保障要先做足才能考虑理财！