个人养老保险怎么交？你有三种选择！

交养老金主要有什么好处呢，不仅可以退休后每月领钱，用于养老支出，万一不幸去世，家属也可以领取丧葬费和抚恤金。按照缴费方式，养老保险可以分为职工养老保险和居民养老保险（以下简称为职工养老和居民养老）。我们上班族每个月要缴纳五险一金，五险中的养老保险就是职工养老。而不上班的人怎么以个人身份交养老保险呢？这就要说到居民养老保险了。

一、个人交居民养老保险

对于摄影师、微商之类的自由职业者来说，除了作为灵活就业者交职工养老，可以选择交居民养老。居民养老的投保门槛非常低，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老。

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

 保费分为十档，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，从120元到3600元，交的越多，未来领的越多。可以根据自己的实际情况来选择。我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。

那么，60岁之后能领多少钱呢？

深圳的居民养老金分为 2 部分：基础养老金和个人养老金。

1、基础养老金的金额是由社保局定期调整的，成为深圳户口的时间越久，这部分钱越多。 

2、个人养老金是个人账户的余额除以计发月数所得，个人账户就是这么多年交的养老金的总和，而计发月数由社保局规定的，比如 60 岁退休，计发月数是就是  139 个月。

举个例子，40 岁的 老王，每年按最高档3600元交保费。

那么在60岁后，老王每个月基础养老金，加上个人养老金算下来是700多元。

老王总共交了 5.4 万的保费，退休后第 6 年就能回本。

随着经济发展，基础养老金以后肯定会上涨，回本时间就更快了。即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属也可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。虽然这是一笔稳赚不赔的买卖，但每个月七百多元，能让我们老年生活过得安稳吗，显然这点钱是不够的。

 二、个人买商业养老保险

那么很多人会想，那我买一份商业养老保险，岂不是就能轻松解决养老的问题？

当然没有那么容易！为了方便对比，深蓝君给老王挑选了一款养老年金，来做个计算：

老王每年交费 2.6万，交 20 年，那么到了60岁，老王每年可以领3万。

相比于一般投资，养老年金的稳定性是不可替代的，60 岁后每年领的3万是确定的，不会受任何政策、经济变动的影响；并且有身故保障，不管有没有到领取年龄，万一不幸去世，至少交的保费是可以全部退回的。

普通人能拿出这么多钱来买养老保险，已经是非常不容易了，然而这些钱就能解决我们的养老问题吗？我们从平均工资的角度来看：

20 年后，我国年平均工资是 26万了，而养老年金每年只能领3万，大概是平均工资的 12%。

按去年深圳的社会平均工资8300多元来算，相当于每天领 33 块，也就解决了一顿午饭，也就能保证我们活着而已。就算到时候退保，拿回50多万的保费，顶多也只能维持 2-3 年的养老开销。

所以养老是一个长期规划的项目，大家可以通过养老金和投资组合的方式进行养老保险计划，关于养老规划思考，可以看我的这篇文章：《手把手教你规划养老金》希望大家最后都能过上满意的养老生活。