购买重疾险的20个注意事项

购买重疾险不是一件简单的事情，因为重疾险的条款比较复杂，普通小白用户一时之间可能看不明白。

这里总结出购买重疾险的20个注意事项，都是常见的重疾险购买误区，希望对大家有帮助。

一、购买重疾险的20个注意事项

1、普通人得重疾概率并不低

今年，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：

60 岁时患重疾的概率在 15% 左右，而到 80 岁竟达到 50% 左右。

2、得了重疾不一定赔偿

如果确诊的疾病不在保障范围内，重疾险就没得赔了。

但是由中国保险行业协会统一规定的 28 种重疾和 3 种轻症，都在赔偿范围之内。

这些疾病已经占据了 重疾理赔的 95% 以上。

3、重疾险不是确诊即赔

我们以法定的 31 种疾病为例，按理赔条件可以分为三大类：

• 确诊即赔：4 种

• 实施了约定手术才能赔：6 种

• 达到疾病约定状态才能赔：21 种

4、重疾险价格为啥贵

原因有以下几点：

• 重疾险是给付型保险，一次性给一大笔钱。
• 保障更稳定

选择保障期更长的重疾险（保到 70 岁或终身），一般可以 在 20 年或 30 年内 交完所有保费，之后都一直有保障。

5、一定要先大人后小孩

大人才是小孩的最大保护伞，大人的保障做好了，给小孩买保险才有足够的选择和变更空间。

6、警惕保费倒挂

 年龄越大，一般保费就越贵，如果自己交的钱比保险公司赔的钱还要多，保障杠杆就很低。

大多数老人买重疾险要注意这个问题

7、便宜的一年期重疾险，适合谁买

一年期重疾险每年几百块就买到50万保额，但保费会逐年增加，而且续保也不稳定。

所以，这类产品更适合以下两类人群购买：

• 初入社会年轻人： 刚上班的年轻人如果工资不高，可以先买一年期的过渡。
• 想增加保额： 如果已经买好长期险，可以再买一年期的来增加保额，哪怕产品停售了，自己也有长期险兜底。

8、重疾险不是越贵越好

通常保障越多，价格越贵，但并不是所有保障都适合自己。

9、病种不是越多越好

参考第二条，有些产品多达上百种重疾，但是有的发病率很低，纯属凑数。

10、保险公司不是越大越好

成立一家保险公司审核很严格，公司大不代表产品最好。

11、重疾险要不要保终身

还是根据自己的预算考虑，预算不足优先考虑保到 70 岁，花更少的钱能买到更高保额。

12、生病也能买重疾险

生病了，还可以通过智能核保和人工核保买重疾险。

13、以前买的重疾险升级了怎么办

从重疾险的作用来看，它是不会过时的，因为保障仍然在。

不过，以前买的重疾险一般保额都不高，那我们可以适当补充一份。

14、想买多份重疾险，会受累计保额限制？

健康告知针对的是投保前的情况 ，只要买之前的保额不超过就可以，而且跟之后投保其他产品也无关。

15、重疾多次赔，病种分6组是坑吗？

 更多市面上不少多次赔付重疾险，虽然可以赔3-6次，但也有一些条件限制，比如病种的分组。

分组优先顺序是：不分组 > 分组（恶性肿瘤单独一组）> 重疾分组。

16、重疾险退保，损失很大

一般长期重疾险会有10-20天的犹豫期， 过了犹豫期退保，只能退回现金价值 ，

17、重疾不包括原位癌

危害程度不高，原位癌通常被定义为“轻症”，大部分重疾险会赔付 20% – 30% 的保额。

18、部分重疾理赔限制年龄

有 6种病的理赔年龄可能有限制 ，即：

• 双耳失聪、双目失明、语言能力丧失，3岁以下不赔；
• 严重阿尔兹海默症、严重帕金森病、严重运动神经元病，70岁以后不赔。

为了防止道德风险，很多产品都规定双目失明等3岁前不赔，这能理解；但 严重阿尔兹海默症等仅个别产品限制了年龄，这类产品建议大家避开 。

19、分红型重疾险不建议买

价格贵、分红不确定，普通家庭不建议购买分红险 。

20、不要买捆绑型重疾险

很多捆绑型重疾险不仅价格贵，而且共用一份保额，并不能获得两份保障。

二、写在最后

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