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最新6款儿童重疾险对比分析,哪款好?(少儿平安福2019/百年大黄蜂2号/百年小超人/安联超级随心)

日期:2018-12-05点击:0

每次看到小朋友轻松筹的照片,总会刺激父母的神经,为孩子买保险是很多父母都关心的话题。

最近又有几款儿童重疾险上市,保障非常有特色,今天深蓝君就为大家测评一下,几款最新的少儿重疾险,具体产品如下:

  • 平安人寿少儿平安福2019

  • 百年人寿童惠保大黄蜂2号少儿重疾险

  • 百年人寿小超人少儿教育年金保险

  • 中德安联超级随心健康保险计划少儿版

  • 和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险2018版Plus

  • 瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

  • 如果看重儿童疾病保障:可以选择【大黄蜂2号】和【慧馨安2018】,这两款费率相差不大,保额最高可以选择80万,假设罹患白血病,最高可以获得160万赔付,儿童高发疾病均有包含,保障力度足够,这两款都是定期重疾险,每年几百元保费,就可以有长达30年的保障,非常适合普通工薪家庭为孩子投保。大黄蜂2号属于新产品,有后发优势,病种保障和产品设计上更丰富一些,整体上价格也贵一些。

  • 如果预算有限,希望保障期间更长:可以考虑【瑞泰瑞盈】,这对于小孩来说,这款的缴费期限足够长,可以大大降低缴费压力。选择保至60岁,交至60岁,50万保额,每年只需要690元。想为孩子配置长期保障的家长可以重点考虑下。

具体产品测评

1、百年大黄蜂2号少儿定期重疾险

大黄蜂2号是百年人寿跟网销平台合作的一款少儿定期重疾险,主要有以下保障亮点:

  • 保障期间灵活:大黄蜂2号给不同配置需求的家长提供更多的选择,不仅有保障20、30年,还可以选择保至50、60岁;

  • 保障全面:100种重疾保障,轻症可多次赔付,儿童特定重疾双倍赔付;

  • 保额会长大:大黄蜂保额以每年5%复利增长,若无出险理赔,可连续增长10年。如果投保80万保额,在第11年,保额约为130万。

百年的消费型重疾险,在市场上一直都有不小的竞争力,这款也不例外。儿童定期重疾险价格通常都是每年几百元左右,并不算贵,对于普通工薪家庭来说,应该都是承担得起的。

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对于年龄比较小,选择保障30年来说,百年这款大黄蜂2号(条款名叫童惠保)也是非常值得考虑的。

2、 慧馨安少儿2018

和谐健康慧馨安可以说是儿童重疾险的标杆产品之一,推出以来备受欢迎,今年刚升级了201818Plus版。产品最大优势包括:

  • 保额高:线上最高可以投保80万保额,对于孩子重疾保障是足够的了。

  • 智能核保:若是健康告知有哪项不符合,都是可以在线智能核保,马上获得承保结论。

  • 双倍赔付:8种少儿特定疾病,比如罹患白血病可以一次性获得 160 万赔付,保障非常充足。

这款作为儿童消费型定期重疾险,是非常不错的选择,每年几百块的保费,就可以有50万的重疾保障,长期保障30年,普通家庭都可以承担得起,值得重点考虑。

3、平安人寿少儿平安福2019

很多人都注意到,平安人寿推出了少儿平安福2019版,之前深蓝君也有测评过少儿平安福,下面我们主要看下升级版的变化。

  • 轻症:病种增加了10种

  • 重疾:病种增加了20种

  • 少儿特疾:病种增加了5种

可以看到,少儿平安福2019升级主要是增加病种,比较遗憾的是,对于高发的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等等,仍然是不保障的。

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平安福系列产品,一直都是以产品组合打包销售,上文表格测算的保费,只包含终身寿险和附加重疾险,在实际投保中,一般还会加上意外险、陪护金、恶性肿瘤多次给付、住院医疗等等,价格自然贵不少,大概要一万多。

从对比来看,少儿平安福2019并没有太大变化,仅仅是增加了一些病种,其实25种统一定义的重大疾病已经占据了95%的理赔,单纯增加病种意义并不大,这款可能会适合预算十分充足、对平安品牌有特殊偏爱的朋友。

4、百年人寿小超人少儿教育年金保险

这款是年金险附加重疾险,年金保额根据所交保费而定,重疾保额可以自己定,保障到25岁。

0岁男孩为例,投保小超人少儿教育年金保险,附加高中教育金、附加定期重大疾病保险,保障到 25岁,年交保费 2万,交10年,共20万。

领取年金如下:

  • 高中教育金:15-16岁,每年领取 2万,共 4万;

  • 满期生存金:17岁,领取保额 95344元;

  • 大学教育金:18-21岁,每年领取 2万,共 8万;

  • 满期生存金:25岁,领取保额 89454元。

10年总共交费20万,至25岁共领取年金约30万。通过IRR计算,年收益率约为 3%。目前银行定存利率一般也都有3.5%左右,年金保险的收益并不高。

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对于一般工薪家庭,深蓝君是不建议购买年金险,收益不高的同时,假如有急事需要用钱,是没办法取出来的,提前退保领钱损失比较大。

如果购买保险的预算有限,尤其在大人都还没有保障的情况下,建议优先做好家庭保障,为了这个强制储蓄,而使经济负担加重,完全没有必要。

从对比表可以看到,单独买一份保障30年的儿童定期重疾,每年保费500元左右,同样获得足够的保障。大人也可以选择定期长期保障,市面上高性价比的重疾险很多,深蓝君也做过很多测评了。用有限的预算把保额做高,这才能真正发挥保险的作用。

5、中德安联超级随心健康保险计划少儿版

这是安联的一款返还型重疾险,少儿版只保到25岁,25岁满期返还保费后,保障就结束了。

市面上高性价比的儿童重疾险产品很多,对比来看,安联这款超级随心病种不够丰富,保障略显落后了。

返还型保险,深蓝君已经有过专门的详细分析,实质就是为了返还而多交了保费,同时这类保险的保障功能一般很差,但是它所能提供的保障,其实几百块钱的消费型保险就能提供的了。

从以上对比表可以看到,拥有同样的足额保障,每年只需要六七百块钱,而了返还保费,要多付出上万元的保费,这无疑徒增了高额的负担。

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这款产品还有分红,可能会引不少人,但是分红是不确定的,有或者无都是不确定的,更别说保底,极端情况下分红可能为零。

所以从深蓝君自己的偏好来讲,我是不会购买这类产品的。因为具体怎么分红,分多少,都不在自己的掌握之中。

若是想要获得保障,还是要把重点放在保障内容上,一年几百块就可以解决的事情没必要花几千,保障充足、性价比高的重疾险产品选择有很多。

6、瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品,在某些细分的角度来讲,做得非常极致,比如最高投保年龄可以到70岁,缴费期最长也可以交到70岁等等。主要优势有:

  • 健康告知宽松:若是有身体情况异常,可以试下投保这款,健康要求宽松,投保成功概率较高。

  • 缴费期限长:提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式,拉长了缴费期限,大大降低了保费压力。

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以0岁男孩为例,保至60岁,交费交到60岁,50万的重疾保额,一年也只需要690元。

不管是大人还是小孩,如果想用最小的交费压力,获得一份长期的重疾保障,瑞泰瑞盈是非常不错的选择。

写在最后

对于普通的工薪家庭来讲,房贷车贷子女教育花费都不少,留给买保险的预算普遍都不是很足。这种情况下,就需要我们精打细算,把有限的钱都花在刀刃上,结合实际,选择合适的产品。

消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品,这种产品只关注保障,而且保费压力不大,非常适合预算不多的家庭。

最后再给大家总结下今天测评的内容:

  • 如果看重儿童疾病保障:可以选择【大黄蜂2号】和【慧馨安2018】,这两款费率相差不大,保额最高可以选择80万,假设罹患白血病,最高可以获得160万赔付,儿童高发疾病均有包含,保障力度足够,这两款都是定期重疾险,每年几百元保费,就可以有长达30年的保障,非常适合普通工薪家庭为孩子投保。大黄蜂2号属于新产品,有后发优势,病种保障和产品设计上更丰富一些,整体上价格也贵一些。

  • 如果预算有限,希望保障期间更长:可以考虑【瑞泰瑞盈】,这对于小孩来说,这款的缴费期限足够长,可以大大降低缴费压力。选择保至60岁,交至60岁,50万保额,每年只需要690元。想为孩子配置长期保障的家长可以重点考虑下。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)

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