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买保险注意事项!4大隐性条款你会看吗?
随着现代社会财富的积累、人们维权意识的提升,保险确实是一个规避风险的有效工具。对于普通人来说,不认真看保险合同条款就会陷入误区,后续理赔环节就会很被动。今天深蓝君就从专业角度,为大家分析买保险的注意事项,一些隐性条款你可能会看漏了!一、什么是责任免除,怎样看?保险对于普通人,无外乎有两种情况,要么能赔,要么不能赔。普通人眼中 “保险是骗人的”,实际是指保险的责任免除,也就是不能获得赔付的情况。深蓝君自己归纳了一下,保险免责可以大致可以分为两部分:显性免责:在合同上有一个固定的格式位置,字体加粗,只要看过合同,就不会错过。隐性免责:散落分布在合同各个地方,例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。翻开合同,会看到有一个部分叫“责任免除”,已经明确写着,不能获得赔付的情况,这就是显性免责,下面就是真实合同的截图:除了这些显性的免赔,其实保险还有一些隐藏在合同里面的约定,我把这些叫做隐性免责,如果不仔细查看,可能普通人并不会注意到。二、“隐性免责”条款,怎么看?看完各种保险的显性免责条款,下面我们来看看,保险合同里面的隐性免责。隐性免责分别散落在各个部分的条款和释义中,有的会字体加粗,但有些却并不明显,需要我们擦亮眼睛去发现。1、隐藏在名词释义中隐藏最深的,莫过于名词释义里面的免责内容,并没有大大方方地写在显眼位置,需要从合同底部、字体很小的释义,或者翻到合同最后一页的名词释义,才能看到。除此之外,关于医院的定义、初次确诊的定义、救护车使用定义等,合同中有类似的注释标志的,都去翻看下其具体释义或定义,看是否含免责内容。2、隐藏在投保须知里有一些隐藏在投保须知里面,属于比较容易查看的.买了保险,一定要知道保什么,什么不保,这样才能合理控制自己的预期,以免到时候产生落差。3、隐藏在具体条款中比如很多住院医疗险,保险责任条款里就包含免责内容,更准确理解是限责,对于赔付存在一定的限制。比如这款医疗险,在住院的部分明确写明:在每一保单年度内,因疾病或意外住院的最高给付日数为 180 日,累计疾病或意外住院超过 180 日发生的医疗费用,不属于保险责任范围。4、财产险的免责除了人身保险,财产险也是有免责的,最常见的就是车险,我们前几天的车险文章就提到过,比如:全车盗抢险:顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,是不赔的。玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃。最后,深蓝君想说,买保险一买就是一辈子,购买的时候千万认真了解免责条款,避免发生理赔纠纷,希望大家都能有一个平安健康的生活。
时间:2020-10-12点击:0
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2020保险公司十大排名公布!哪家实力最强?
大家平时买东西,都喜欢先看品牌。同等价格下,能买中国驰名商标,没人会选择默默无闻的品牌。买保险也是一样,大公司大品牌,总是让人感觉更放心。但同行是冤家,东家说西家价格贵,西家说东家理赔不靠谱,普通人根本不知道听谁的。今天,我们不看广告,忽略营销,通过银保监会官方发布的数据和评级,一图读懂:
时间:2020-10-12点击:0
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农村低保申请条件有哪些?需要哪些材料?
城乡经济发展差距大是一个客观存在的事实,农村生活基础建设差,贫困人口多,政府也在加大措施推进城乡发展,保障农村人口基本权益。第十三届全国人民代表大会第三次会议,政府工作报告中提出完善社会救助制度。扩大低保保障范围,对城乡困难家庭应保尽保,将符合条件的城镇失业和返乡人员及时纳入低保。那么农村低保申请条件有哪些?需要准备哪些材料?一、农村低保申请条件1、严重的残疾人如果是已经失去了基本的劳动能力或者部分劳动能力,没有收入来源,就可以去当地残联办理残疾证,然后向村委会申请低保,会根据残疾等级高低,每个月发放几十块到几百块不等的生活补贴。2、得了重病的患者因为看病花费很多医疗费,医保报销比例有限,家庭经济能力实在没法承受的,也可以向村委会提出申请,不仅可以享受医疗补助,而且每个月还有生活补贴。二、低保申请相关问题1、去哪里办理?当地村委会2、残疾人情况怎么核实?需要有残疾证,根据残疾的等级来订每个月的补贴标准。残疾证到当地残联办理即可。3、低保申请所需提交的材料书面申请书;家庭成员的户口簿;收入证明或诊断证明残疾人提供残疾证;三、农村老人4大福利生活在农村的老人 ,别忘记领取这4项福利!第一,养老金。只要养老保险累计交满15年,退休后就能每月领养老金,交的多领的多。第二,低保补贴。经济困难或失去自理能力的老人,可以申领低保补贴。补贴标准以当地每年的最低工资标准来计算,比如河北每月能领408元。第三,高龄津贴。很多地方,只要满70岁就能领取,而且年龄越大,领的钱越多。比如深圳,70-79周岁,每人每月发放200元。第四,失地养老补贴。农村老人土地被征收了,只要参加养老保险,就能领取补贴。
时间:2020-10-13点击:0
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家庭财产保险怎么理赔?这2种情况不赔!
房屋不仅是一个住所,更是许多人为之奋斗一生的财产。市场上家庭财产保险层出不穷,今天深蓝君和大家一起看看,家庭财产保险怎么理赔?有哪些需要重点关注的?一、关注家庭财产保险保障范围有些家财险保障多达十几项,但并非每一项都是必须的,深蓝君建议重点关注如下 6 类保障:其中 房屋主体、房屋装修、室内财产,这 3 项是家财险的基础保障,大多数产品都能保,不同产品只是保额的差异。除此外还可以关注其他保障,比如:水暖管爆裂:这项保障非常使用,也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水,还是邻居家漏水造成了咱们的损失,都能赔。居家责任:如果家中有小孩担心高空抛物,或担心自家水暖管爆裂、失火等导致其他房子受牵连等,就一定要买带居家责任的产品。盗抢责任:如果小区附近治安不太好的话,盗抢责任就很重要了。但必须经过公安部门确认后,符合条款才可以赔。二、关注家庭财产保险房屋要求我们知道,重疾险、医疗险等,对人的身体状况是有要求的。同样家财险对房屋也有一些限制,主要包括:房屋结构:一般要求为钢混或砖混,砖木和土木结构是不保的。房屋类型:一般只保城镇住宅,农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。房龄要求:考虑到老房子的安全隐患,部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。房屋地点:有的产品会限定云贵川等省市不能买。大家在投保前,一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,这样才能买到适合的产品。三、家庭财产保险理赔注意很多人觉得,买了家财险就万事大吉,房子有任何损失就直接找保险公司赔。其实并非如此,家财险的一些免责条款,我们要重点关注。1、家财险,重大过失不赔!几乎所有的家财险,都会有一条免责,就是人为的 重大过失行为 导致的事故损失不赔。比如出门前煤气忘记关了,引发了火灾,这种由于被保险人的重大失误导致的风险,保险公司很可能是不会赔的。因为保管好自己的财产,本身就是被保险人的责任和义务。2、价值不明的财产,不赔!网上能看到,一些首饰或名贵字画等物品被盗后,结果家财险不赔的例子,于是就有人觉得家财险很坑,其实并非如此。绝大多数的家财险,虽然盗抢责任保额高,但主要针对家具、家电等盗抢,对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低,起不到很好的保障作用。而保险公司之所以区分对待,主要是因为这类财产本身的价值很难评估,而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。3、家财险,理赔要注意的细节!家财险通常可以通过线上投保,非常方便,但理赔时就需要证明财产的价值。比如家中意外火灾,在没有购买凭证的情况下,只能由保险公司来评估损失,有时候不可避免会产生一些纠纷。因此为了避免不必要的麻烦,建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等,或者拍照保存成电子档。另外出险之后,记得第一时间保留现场证据,并尽快打保险公司电话报案,如果情况紧急的话,也建议先拍照记录现场。
时间:2020-10-13点击:0
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犹豫期退保有什么损失?买保险要看懂这4个时间!
为了省事儿,有些人保险合同拿回来,就束之高阁。很多人不知道保险里面有很多坑,例如犹豫期是什么?犹豫期退保有什么影响。一、犹豫期是什么?犹豫期,又叫冷静期,犹豫期内可以无条件退保,拿回所交保费。1、犹豫期有多久?犹豫期没有统一规定,大部分产品在10-20天之间。一般一年期的产品,比如医疗险、意外险是没有犹豫期的。2、犹豫期对我有什么影响?如果对条款有不明白的地方,要在犹豫期内弄清楚,即使不满意,犹豫期内退保也没什么损失。合同条款实例:以百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险条款为例5.1 犹豫期自您签收本合同之日起享有15日的犹豫期。在此期间,请您认真审视本合同。如果您确定本合同与您的需求不相符,您可以书面提出解除本合同申请,您应将本合同、保险费发票原件以及您所能提供的其他与解除合同有关的材料提交给我们。自您书面申请解除合同之日起,本合同正式解除,我们自本合同生效之日起自始不承担保险责任,但无息退还您已交的保险费。3、犹豫期退保,会影响再次投保吗?不会。绝大多数保险都有 10-15 天犹豫期,犹豫期内申请退保,扣除工本费后可以全额返还保费。退保是消费者的权利,不会影响再次投保。二、犹豫期、等待期、宽限期、中止期除了犹豫期,在保险合同中,还有详细的对于各种时间的规定,深蓝君找到和大家利益密切相关的整理如下:等待期:为了避免有的人生病了在买保险,所以保险公司都设置了一个等待期,等待期内发生保险事故,是不赔付的。深蓝君之前也有写过《等待期内出险,保险就白买了?》文章,对等待期有兴趣的朋友可以看一下。宽限期:国内长期缴费的保险,交费都有60天的宽限期,这是《保险法》明文规定的。所以如果大家忘记缴费也不用慌张,只要在60天内将保险费补齐,保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险,保险公司也会承担保险责任。中止期:如果忘记交费时间已经超过了 60 天,那么保单就进入了中止期,中止期为2年。这就是通常所说的保单失效,中止期内,若被保险人出险,保险公司是不承担保险责任,我们也没办法获得理赔。不过也不用担心,在这 2 年内,我们可以随时补交保费和利息,申请保单复效后保险合同会继续有效。
时间:2020-10-13点击:0
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保险代理人和经纪人的区别是什么?哪个更靠谱?
传统买保险的咨询和购买方式,一般都是通过保险公司销售人员进行的,很多年前,深蓝君第一次想买保险的时候,就咨询了很多保险代理人,有亲戚、朋友、以及同事推荐的销售总监。其实这些销售人员也是分类的,我们可以称为 “代理人” 或 “经纪人”,那么问题来了,通过谁买保险更好,代理人和经纪人谁更靠谱?一、保险代理人和经纪人区别可能在大家眼中,代理人和经纪人差不多,都是卖保险的,其实,两者的区别还是很大的,在《保险法》里边,对这两个角色,已经有了明确的规定。保险代理人:主要会根据某一家保险公司的委托,帮客户来办理保险业务;保险经纪人:是以投保人的利益为出发点,向投保人提供中介服务,并依法收取佣金的机构。简单来说,代理人和经纪人都是保险的销售人员,代理人只能代理某一家保险公司的产品,而经纪人可以同时销售多家公司的产品。很多朋友总是想把代理人和经纪人比出一个高低,我认为这是很难得出一个结果的。这些年,我见过在自己的岗位上兢兢业业的代理人,也见过满嘴跑火车,只谈情怀不谈产品的经纪人。代理人和经纪人都是保险的销售人员。代理人属于某一家保险公司,只能销售一家公司的产品,而经纪人可以销售多家保险公司的产品。二、怎么选择靠谱的销售人员了解清楚了代理人和经纪人之间的区别之后。保险代理人和经纪人的数量这么多,那该怎么选择靠谱的销售人员呢?我的个人看法是,不论是经纪人还是代理人,最好要满足以下 3 点:一是从客户实际需求出发:不同的家庭,收入、家庭结构、负债情况等都大不相同,所以一个靠谱合适的销售人员会根据不同的家庭情况匹配不同的保障方案。二是没有不切实际的承诺:有些销售为了出单,而夸大重疾险的保障范围,或者是理财型保险的收益。而一个合格的代理人,不会为了销售,而出现不切实际的承诺。三是不盲目迎合用户需求:很多人第一次买保险时对于很多事情都不了解, 这个时候应该有专业的声音站出来。比如说有些人就希望 买重疾险不用还能返本,但从专业的角度建议出发,这样的产品并不适合普通家庭。三、买保险的其他选择 除了代理人和经纪人外,买保险还有其他的选择吗?近年来,有一种投保渠道的数据突飞猛进,那就是互联网保险。过去大家买手机一定要通过柜台购买,但现在越来越多的人选择了网购。同样的,保险也是这样。越来越多的人知道,买保险是要看条款,而和从哪买没有关系。除了互联网以外,还有一些投保渠道,包括银行保险,电话销售渠道,团体保险渠道,大家在生活中也可以接触到。
时间:2020-10-14点击:0
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外卖保险保什么?理赔流程是怎么样的?看完就你就知道了!
前段时间,我们同事点外卖发现里面有蟑螂,结果饿了么赔了 4 倍的订单金额。点外卖不花钱,反倒还赚了一笔!这到底是怎么回事?今天,我们就来聊聊:外卖保险居然能让我们吃霸王餐?这些保险怎么理赔?一、点外卖,居然送免费保险?当发现外卖有虫子时,相信不少朋友是这么处理的:夹出来,继续用餐没看到,就当给自己加餐了给商家差评,拉入黑名单的确,大家对于这类情况习惯了沉默,从没想过去维权。其实,我们可以利用外卖平台赠送的保险,维护自己的权益。下面我们就以 美团、饿了么 为例,看看这些保险怎么用?1、食品有问题,怎么赔?发现外卖食品有问题,可以用“食品安全责任险”维权。像美团的“放心吃”和饿了么的“食无忧”都能赔钱。下面来看看它们的具体保障:可以看到,如果发现外卖变质、有异物,甚至食物中毒,美团和饿了么都可以赔。如果发现食品没熟、撒漏,美团的“放心吃”也能赔,保障责任相对更全面。所以,当你点外卖遇到上述问题时,可以用平台送的免费保险来维权,就能得到赔偿。2、超时送达,能赔吗?点外卖最司空见惯的就是送达超时,有时候叫个外卖,要等到天荒地老。如果比较在意送达时间,可以在提交订单时勾选美团“ 准时宝 ”或饿了么“ 准时达 Plus”,最高赔偿几百元。但这些不是保险,而是外卖平台提供的 增值服务。有些是商家直接赠送,但通常情况下需要自己花几毛钱购买。下面具体来看看美团和饿了么的赔付规则:由此可见,只要外卖超时 10 分钟以上都能赔,少则几块钱,多则一两百。超时赔付的钱,美团会返还到账户余额,饿了么一般以现金红包的形式赔付。虽然赔得不多,但也算是一点心理安慰。毕竟外卖没准时送到,饿起来也是一种煎熬。另外,外卖超时一般不超过半个钟,如果不是特别在意,也没必要买这类服务。相对来说,食品安全责任险会更加实用。二、免费保险,理赔难吗?当然,也有不少朋友提出质疑:这些免费保险,理赔会不会很难?其实不需要担心,赔偿金很快就能下来。因为调查成本通常比赔的钱还要多,保险公司、外卖平台一般不会过多去调查。我们有位同事点的外卖有异物,立即向平台申请理赔,当天赔偿金就到账了。可见,理赔还是很便捷的。不过有一个细节需要注意,就是申请理赔的时效性,超过时间就很难赔了。下面来看看美团和饿了么的时间要求:可见,点外卖出现问题,不同情况的理赔时间是不一样的。但建议最好还是第一时间拍照保留证据,然后在 订单完成页面 申请理赔。一般需要提供以下材料:订单截图、食物图片、身份证正反面图片等。三、写在最后太多人习惯了沉默,算了,别自找麻烦。其实在移动互联网时代,很多问题动动手指就能解决。
时间:2020-10-15点击:0
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火灾家财险不赔?这3种情况铁定不赔!
家财险大多是一年期产品,保费不贵差异不大,建议购买的时候,根据实际需求购买,不需要太多考虑价格。那么家财险如何定损理赔?你需要了解有哪些情况是不能赔偿的。一、电线老化导致火灾不赔?绝大多数家财险,电线因自身磨损等导致的损失,都是责任免除的。我们来看看条款:下列原因造成的损失、费用,保险人不负责赔偿:自然磨损、内在或潜在缺陷、自然损耗、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因、物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘烤。说实话,这一条挺让人焦虑的。我们如今住的房子,很多都有十几二十多年房龄了,电线老化、管道老化等问题,或多或少都是存在的。这些原因我们很难察觉,有时也很难凭个人力量去修整。为此我特意咨询了保险公司,得到的答复是:这条免责主要针对非常老旧的小区,而近二三十年来,很多工程材料都是非常稳定的,一般很少会出现老化等情况;因为有时候事故原因往往很难界定,这种情况下保险公司都会理赔的。即使有了这样的答复,我还是很不放心。不过,就我查看的几十款家财险来看,绝大多数产品都有这样的免责条款。二、自建房、闲置7天房屋不赔?不同产品保障的房屋类型不一样,不能简单地认为,所有家财险都保的同一类型的房子。有的保非自建城镇钢筋混凝土商品房住宅;有的保砖混结构的居民住宅;有的保城镇非混凝土结构,有的保建筑物未钢混结构的居民住宅,建造年限为30年以下的房屋等。在选之前要确认自己家房子的建筑类型,还要注意的是,很多家财险都规定,无人居住的房屋不保,但不同产品的定义不一样。某百万家财险就规定,下列财产不属于本保险合同的保险标的:(七)无人居住或无人看管超过7天的房屋以及存放在里面的财产。我跟保险公司工作人员确认过,如果去国外旅游或出差10天,回来发现房子出了事故,保险公司是不赔的,理由就是以上这条免责条款。有的产品规定是30天或者60天,投保时就要注意,假如旅游出差要离开一段时间,建议安排亲人看管房屋,三两天就上屋看一下,这样可以避免房屋发生事故保险公司拒赔的情况。三、重大过失行为不赔很多产品都会有这样一条免责,就是家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。重大过失行为是指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求,甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。现在很多家庭都是子女上班,白天只有老人在家带娃,老人在家烧菜做饭,也存在一定的安全隐患。我的一位朋友家中就因为小孩子玩耍不当,导致电线短路,局部起火。“重大过失”的定义,让我担心的是,究竟如何去衡量老人、小孩的一些过失行为究竟属不属于重大过失。如果你也有同样的担心,建议在选择产品时多关注一下免责条款,有很多产品没有这项免责。
时间:2020-10-15点击:0
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房屋保险多少钱?怎么买?
房屋坚固牢靠,但是有可能在一夜之间倾塌;房子温馨舒适,却会遭受漏水漏电的困扰;房屋装饰华丽精美,却防不住小偷小摸的发生,这些情况,房屋保险都可以赔偿。今天一起来看看房屋保险多少钱,怎么买吧!一、房屋保险多少钱家财险大多是一年期保障,保费差异并不大。深蓝君建议大家,选择时重点考虑自身的保障需求,不用太在意价格。来看看市面上常见的家财险价格和保障内容对比:可以看出:如果在一二线城市:房产价值基本都在 100 万以上,建议选择房屋主体保额较高的产品,至少覆盖房子当前价值;如果重点关注火灾:房屋受到台风、洪水、泥石流等自然灾害的风险较小的话,可以重点关注火灾爆炸保险,众安 0 免赔火灾险、平安百万家财都是不错的选择;如果希望保障全面:可以考虑前三款,不仅保房屋主体和装修,还保障财产损毁和盗抢、水暖管爆裂等。市面上家财险选择非常多,上面表格中所列产品,都是性价比很不错的产品,深蓝君更多的教会大家投保思路,大家可以根据自己的需求进行选择。二、房屋保险怎么买深蓝君对比分析了很多产品,抽丝剥茧后,发现家财险产品结构主要有如下2个方向。1、高保额,关注房屋本身:这一类的产品一般保额都比较高,可能最少500万起步,主要保障就是房屋主体的损坏,比如由于台风、火灾、爆炸、洪水等因素造成的房屋损坏,可以获得相应的补偿。发生这种概率的情况极低,但是造成的损失极高,非常适合用保险的手段来转移风险,一般价格也不贵,就是100元左右就能搞定。2、中等保额,关注常见损失:这类的保险保额没有前者那么夸张,但是一般也都有几十万起步,而且这类保险里面加入了常用的水管爆裂、家里入贼被盗、家用电器等损失。发生的概率大大增强了,也更加实用一些。这类保险是目前市场上较多,价格五花八门,而且猫腻比较大,在选购产品前得耗费一些精力。
时间:2020-10-16点击:0
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新车保险怎么买划算?车险小白必买清单!
新车保险怎么买,第一次买车大家都不知道怎么买,交强险和商业车险有什么区别。交强险是国家强制购买的,不买不准上路。那买了交强险,商业险是不是就可以不买了?今天深蓝君就和大家说说新车车险怎么买划算。一、交强险保障范围交强险只是一种基础保障,相当于我们平时交的社保。不过交强险保的不是自己,而是车祸给第三方造成的损失。根据自己在事故中是否有责任,交强险的保障额度是不一样的。具体怎么保,为了方便大家理解,我们举个例子说明。小明开车时发生一起交通事故,对方受伤,小明在这次事故中没有责任,交强险只报销1千的医疗费用,如果小明有责任,最多只报销1万;如果对方不幸死亡,小明无责,交强险只赔1万;如果小明有责,最多也不过赔11万。根据数据统计,在2017年全国交通死亡事故中,平均赔偿金额都在100万以上。即便是数额最低的黑龙江,也达到了71万元……所以说,交强险的保障十分基础,实际遇上事故是远远不够的。二、商业保险怎么买商业险确实有些复杂,一般分为4种主险和11种附加险。我们说说几种实用的就好。1、主险一是车损险,赔车辆受损,二是第三者责任险,也就是开车把人撞伤了,是可以通过它报销的;三是车上人员责任险,赔司机和乘客的人身伤亡,最后是盗抢险,赔的是汽车被盗窃或抢劫。以上主险,深蓝君认为首要考虑的是第三者责任险,而且保额最好在100万以上。如今人均死亡赔偿经常达到百万以上,豪车修理费数十万也并不罕见,这些都是我们开车的重大风险。买高保额的“第三者责任险”,就是防范难以承受的灾难性风险。 2、附加险这样看来,第三者责任险确实很重要,我可不想因为一次事故倾家荡产。那其他三种主险,车上人员责任险,盗抢险,还有车损险,要不要买呢?车上人员责任险,主要保障驾驶者的人身伤亡,意外险和寿险可以替代;盗抢险也不是重点,现在公安视频监控很发达,车辆盗抢十分罕见,保险公司一年都赔不了几单。而车辆价值较高或者新手上路的话,车损险是适合购买的。无论是小磕小碰,还是重大维修都可以赔。不过要注意,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。附加险除了划痕险、玻璃险,还有一个比较实用的险种 ,就是不计免赔险。可以把它理解成一个“小补丁”,在大多数情况下,车险都不能全额赔付,都有一定的门槛费,超过了才能报销。但买了不计免赔险后,免赔额降低为0。本该自己承担的费用,保险公司也会帮我们买单。以上就是几种实用性最强的车险类型,深蓝君在这里推荐给大家。除了交强险必须买之外,其他的大家根据自身需要选择就好。新车上路,如果觉得不够安全,该买的就都买了吧!车险改革之后,价格进一步下降,点击:《2020年车险改革有哪些变化?车险怎么买最划算?》了解详情。
时间:2020-10-16点击:0
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养老保险中断怎么办?有影响吗?
养老是每一个人一生都跨不过去的问题,提前规划养老资金和方式是十分明智的选择。养老保险是国家福利之一,作为今后养老的一份保障,关于养老保险的缴费时间和注意事项都要了解,今天深蓝君就带大家看看养老保险中断怎么办,可以一次性补缴吗。一、养老保险都保什么?根据现行标准,总结下为以下几点:•养老金:退休后每月领钱,用于养老支出;•丧葬补助金:参保人身故,家属可以领取补助;•抚恤金:参保人身故,家属可领取抚恤金。上面的保障内容中,深蓝君总结成如下表格:毋庸置疑,每月领取的养老金是养老保险的大头,是养老保险的核心。每月个人和企业都在缴费,退休后就能以固定的标准按月领钱。二、养老保险缴满15年就能领养老金吗?并不是。以深圳为例,如果想在深圳领养老金,须满足以下几个条件:1、 累计交满15年社保 (如果在多地交过社保,在深圳需实际交满10年)2、 最后参保地在深圳3、 达到法定退休年龄 (如果已经交满15年,退休前还可以继续缴费,多交多领)所以,累计交满 15 年是一个比较重要的指标,但同时还需要满足其他条件,才可以领取养老金。各地政策可能不太一样,具体可拨打社保局统一电话:12333,咨询一下。三、断交对养老保险的影响有哪些?养老是算累计年限,退休前交满15年,退休后就能领养老金。交的年限越长,领的越多。如果断交时间太长,退休前还没交够年限的,可能就要晚退休了。而且,交的年限少,自然领的也不多。四、社保没交够15年,能一次性补交吗?经常有朋友私信问我这个问题。目前,很多地方已经取消了一次性补缴的政策。不过,有些特定的人群是可以的。先说职工养老。1.如果你是在社保法实施前参保的,也就是2011年7月1月之前参保,没有交满15年的,可以一次补交。2.男性满65岁,女年满60岁,也能一次性补交。3.另外还有一些下乡知青或者退役军人,也可以酌情考虑一次性补交。而居民养老,大多数地方都要求满60岁,才能一次性补交。五、养老金在哪领?大家换城市、换工作很常见。那多地交过社保,养老金在哪领呢?1、首先,如果你退休前已经回到户口所在地交社保,那退休后就在户口地领养老金。2、要是退休前还在外地工作,没回户口地,那在哪领养老金,就要看你交社保的时间了:具体要分三种情况:一:只有一个地方累计交满了10年社保,那养老金就在这个地方领。二:在多地社保都交满了10年,这种情况也不用犯难,国家都规定好了,应该去最后一个缴满10年的城市领取养老金。三:要是兜兜转转在很多城市工作过,但每个城市社保都没交满10年,这种情况就只能回老家,也就是户口所在地办理退休。更多五险一金知识干货可以看这篇文章:《社保中五险一金都哪些?养老保险、医疗保险、生育、失业、工伤都有什么用?》
时间:2020-10-19点击:0
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车险理赔哪家好?高效理赔只要5步!
随着经济水平发展的提升,现代道路建设、基础交通设施建设越来越完善,汽车的数量也与日俱增。另一方面,或大或小的交通事故也屡见不鲜,许多人都会买车险,不知道车险理赔哪家好,理赔怎么用好,今天就和深蓝君看看车险理赔那些事。一、车险理赔,哪家保险公司好?在《保险理赔哪家公司最好?》中,我分析过买人身险不太需要关注公司和品牌,但是车险却不一样。万一真的出了事故,如果保险公司能够快速来到现场,快速理赔,这些都会给我们带来良好的体验。因此深蓝君建议,买车险可以选择服务网点较多的大公司,例如平安、太平洋、人保等。二、车险去哪买更划算?车险的销售渠道有很多,常见的包括:电话销售网络销售4S 店代销保险代理人目前车险的价格都是统一的,不过不同渠道的促销政策会存在差异,例如有些渠道会送加油卡、送保养等等。由于促销政策的地区差异很大,所以也很难说哪种渠道就一定比另一种渠道好,建议大家多问多对比。三、车险怎么用,你知道吗?相对于人身险来说,车险的理赔概率要高出不少。深蓝君建议大家都要了解一下理赔流程,万一遇到事故,也不至于慌忙错乱。1、如果出险,怎样高效理赔?通常来说,车险理赔分为以下5 个步骤:① 出险报案如果涉及人员伤亡,记得第一时间拨打 120 抢救伤者。除此之外,要尽量保留事故现场,拍照保留证据,并且向保险公司、交警报案。② 现场查勘接到报案后,保险公司会派人到现场查勘;一般单方损失超过 1 万,或者事故责任不明确,还需要交警出具《事故认定书》。③ 车辆定损维修、人伤治疗接下来就是将车辆拉去定损、维修,等待伤者进行治疗。另外还要提醒伤者家属,保留好医院的发票、病历等资料,如需垫付医药费,我们自己也要保存好票据。④ 提交理赔资料通常来说,理赔需要的资料包括:理赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证收款银行卡车辆修理发票伤者身份证伤者医疗发票和病历只有资料齐全,才能加快理赔的速度,这点是需要注意的。⑤ 领取赔款提交资料后,保险公司还要对案件进行审核,一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。总的来说,在出险后不要慌,一步步按流程走,该赔的总会赔。2、小磕小碰,要不要报保险?车险的价格和往年的出险次数挂钩,如果记录良好,可以拿到不少优惠:1-3 年未出险:保费可打 6 折左右,甚至某些省市可打到 3.3 折。上年度有出险:出险次数越多,保费折扣越少,最多可以上浮 2 倍。因此对于一些小磕小碰,报保险拿到的理赔,可能还不够增加的保费。如果再考虑到时间成本,基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。3、用好增值服务,才是聪明消费者所有人都知道发生事故要找保险公司,可是只有极少人知道,保险公司还有免费的增值服务。例如:免费送汽油免费电瓶搭线免费换轮胎免费拖车……之前深蓝君的一位女同事在路上爆胎了,自己既没有工具也不会更换,幸好想起保险公司有换胎服务。一通电话打过去,保险公司很快就派人来到现场,十分钟就把轮胎换好了,非常的高效。
时间:2020-10-19点击:0
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有高血压可以买保险吗?高血压患者还可以买哪些产品?高血压投保最新指南!
现代医学证实如果一个人活得足够久终有一天会遇上「 高血压 」但你别以为这是老年人的专利如今 80、90 后患者也屡见不鲜每 3 个成年人就有 1 个得病血压多高才算高?血压不控制,危害有多大?高血压患者,还能买保险吗?今天我们就跟大家聊聊高血压到底是怎么回事?哪些产品投保最宽松?身体里的血管就像自来水管道要维持一定压力血液才能自由流动如果血压高到离谱就会有爆裂危险 测量血压有两个值一个是收缩压(高压)一个是舒张压(低压)当不同日 3 次测量血压结果都高于正常值就会被诊断为「 高血压 」而根据血压升高的程度高血压又分为 3 个等级95% 的高血压无法根治需要通过降压药来控制而且“药不能停”不良的生活方式会增加血压升高风险少吃盐、不抽烟、不喝酒是防治高血压最经济有效的方法高血压是最常见的慢性病之一被称为“无声杀手”它能引起一系列并发症当血压一高老化失去弹性的血管容易承受不住就会出现下面这些情况要么不出事儿一出事就是大事高血压简直就是埋伏在身体里的“定时炸弹”保险公司开门做生意自然要严格把关高血压患者去买保险不仅要审核血压的高低还要看血糖、血脂或其他并发症有高血压 ≠ 买不了保险可以尝试有「 智能核保 」的产品即使核保不通过也不会留下拒保记录我们通过地毯式排查筛选出 性价比最高、核保最宽松 的产品我们先看重疾险1 级高血压有很多产品可选像 瑞泰瑞盈 既往血压未超过160/100mmHg无心脑血管疾病就能正常承保如果你的血压没那么高超级玛丽 和 达尔文 的性价比更高医疗险推荐好医保和 微医保1 级高血压都能买到即便血压已经高达 3 级还是可以投保 普惠e生不过保障稍微差了一些定期寿险对高血压审核较严2 级及以上很难通过以 瑞和 2020 为例历史血压未超过 160/100mmHg才能正常承保意外险一般不需要告知高血压患者基本能直接买像 大护法、大保镖意外 都很不错具体推荐可查看《 10 月定寿榜单》《 10 月意外险榜单》以上这些保险好医保、健康福有些特殊平时大家问得最多的问题这里也统一回答下如果你还有其他问题欢迎给我们留言其实只要掌握技巧带病投保并不难如果你想更省心可以找我们的专人一对一协助
时间:2020-10-19点击:0
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中等收入家庭有哪些风险?保险规划分析!
根据家庭收入和受教育程度划分,“中产”这个词开始频繁出现在我们的视野中;所谓中产,其实就是社会中受教育程度高,从事脑力劳动,收入比普通劳动人民高的一群人。今天我们来看看:年收入 50 万的中等收入家庭 ,都有哪些风险,该如何配置保险呢?一、 健康风险:工作压力大危及健康首先,工作压力巨大,甚至威胁到了健康。虽然拿着几万块的月薪,可是工作的压力也往往和收入成正比。就以深圳为例,很多公司到晚上10点都是灯火通明,网上打车都要排一百多人的队。工作的压力可想而知。由于高强度的工作,身体也有很大的负担,特别是每次看到猝死的新闻,总是不免让人害怕。二、经济风险:生活压力大除了工作压力大,生活的担子也并不轻。能到奋斗到中产家庭的,年纪也不小了,基本都面临着父母和孩子都需要照顾。看起来赚的多,实际上花的也很多。大城市的房贷、孩子的兴趣班,再扣除生活上的开销,其实剩余的钱并不比别人多多少。记得有一位中产家庭的朋友是这么说的:我觉得保险是一种应急手段吧,我们家里的闲钱并不多,有时候也会很担心,要是突然发生大事,需要用一大笔钱,该从哪里找出这笔钱应急,短时间内想卖房卖车也不太现实。所以,我才想到可以买份保险来预防一下。所以说,如人饮水,冷暖自知,中产的焦虑,只是不敢轻易表现出来。而只要是人,就难以逃脱生老病死的风险,所以,一份全面的保障还是非常有必要的。三、中等收入家庭保险规划深蓝君也一直强调,一份全面的保障,应该至少包括以下四项保障:首先,是重疾险,可以防止家庭成员因为发生重大疾病,需要巨额的医疗费用,生病的同时肯定就没有收入了,而重疾险赔偿的保险金,刚好可以弥补收入上的损失。其次,是医疗险,是医保的补充,两者结合,对于花费的医疗费用能全部覆盖;当然了,意外风险无处不在,一份意外险肯定是必备的,比如说意外残疾或者身故了,也能赔上一笔钱;最后,对于家里的顶梁柱来说,最好是增加一份定期寿险,这种保险是专门预防家庭支柱走的太早,可以留下一笔钱应对高昂的房贷、老人的生活费和子女的教育费用。这就是中等家庭保险配置的主要原则。如果目前预算充足的家庭,深蓝君建议也可以选择选择保障到终身的产品,保障自然会更加全面。相反,如果预算不是很多,也别担心,保险本来就是一个多次配置的过程,等过几年家庭的投保预算增加了,也可以再配置终身型的保险产品。最后,深蓝君想说,保险的配置本来就是一件个性化的事,每个家庭的实际情况都不同,但是在疾病和意外面前,大家都会有脆弱的时候,而保险无疑就是最好的解决办法,挑选适合的保障才是最重要的。
时间:2020-10-19点击:0
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怎么买保险划算?你还能这么买!
买保险是一个日常生活中不小的开支,许多人会纠结重疾险是 20 年缴费还是 30 年缴费好?还有人觉得每年缴费太麻烦,想一次性交清。不同的缴费方式,缴费总额是不一样的,今天深蓝君就为大家详细分析一下,怎么买保险划算。一、买保险,长期缴费更划算?以重疾险为例首先,无论我们选择多长的缴费时间,长期型重疾险投保成功后,保障时间就固定下来了,比如保到 70 岁或终身,缴费期限并不会影响续保。那么,缴费时间具体又要如何选择呢?20 年交和 30 年交,哪个更好?缴费时间越长,每年缴费越少,但总保费越多;缴费时间越短,每年缴费就越多,但总保费越少。虽然 30 年交的总保费最多,但是 30 年缴费也有如下三大好处:好处1:缴费压力小,可以做高保额深蓝君一直强调,买保险就是买保额。在预算不多的情况下,通过拉长缴费年限,可以花更少的钱,买到更高的保额。例如小 A 的预算只有 5000 元 ,想买 50 万的康惠保旗舰版:如果选择 30 年交:每年 5273 元,刚好符合需求;如果选择 20 年交:每年 6573 元,那就超预算了,只能降低保额。对普通家庭来说,每个月在衣食住行上花费不少,剩下来买保险的钱其实并不多,30 年缴费可以让我们把保额做高。好处2:豁免保费,杠杆更高目前大部分重疾险都有 保费豁免 功能,如果 在缴费期内出险,可以免交后期所有保费,而且剩余的保障继续有效。为方便大家理解,深蓝君以小 A 在第 10 年出险为例,选择不同的缴费期限,所交保费会有以下差异:选择 10 年交:刚好交完 11 万保费,没有保费豁免;选择 15 年交:第10 年已交费 8 万,后期免交 4 万;选择 20 年交:已交费 6.6 万,后期免交 6.5 万;选择 30 年交:已交费 5.3 万, 后期免交 10.5 万;我们可以看到,如果选择 30 年交,万一出险的时间比较早,大家拿到的理赔金一样多,但总保费反而是最少的,因为大部分保费都被豁免掉了。好处3:30 年后的钱没那么值钱了很多人会有这样的疑虑,如果一直身体健康,30 年缴费比 20 年多交了 2.7 万,岂不是很亏?表面上来看确实是吃亏了,但我们明显能感受到,国内的通货膨胀是非常厉害的。我们父母年轻的时候,很多人的人生终极目标就是当万元户,而现在 1 万块可能连 1 平米的房子都买不到了。有些保险公司搞营销活动,免收最后一两年的保费,其实也是考虑到通货膨胀。二、写在最后韩寒在《后会无期》里,有一句台词非常经典:小孩才分对错,大人只看利弊。其实买保险也是一样,没有宇宙唯一正确的答案。说到缴费年限的选择,也是短期有短期的利弊,长期有长期的优缺点。至于具体如何选择,还是要根据大家的实际情况来定。
时间:2020-10-20点击:0
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个体户怎么交社保?
现在越来越多的人选择不在公司上班,自己干做个体户,没有了公司挂靠,许多人不知道个体户应该怎么交社保,五险是不是都要缴纳,今天深蓝君就和大家探讨一下个体户怎么交社保。一、社保五险,个体户都要缴吗?我国的社保宣传做得非常好,只要在国内生活,几乎每个人都知道“社保”,但并不是所有人都知道,社保其实包含了“ 五险 ”。直接说结论:对上班族来说:公司必须为职工购买五险,费用由公司出大头,自己再出小部分;如果公司没有给你交,那是违法的。对居民来说:包括未就业的本地居民、家庭主妇、在校学生等,可以在户口所在地交社保,但只能交医保和养老,且费用全部自己承担。而个体户,既可以交职工社保,也可以交居民社保。职工社保:按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险,福利待遇和普通职工一样。居民社保:也是去户籍所在地的社保局交,包括 居民医保 和 居民养老保险。此外,深蓝君还帮大家确认过,除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳,大多数地区可以单独购买医保,养老保险是自由选择的。二、个体户怎么交社保交医保和养老保险,有两种选择:1.交职工医保和职工养老2.交居民医保和居民养老如果经济宽裕,可以以灵活就业人员的身份,选择交职工医保和职工养老,费用全部由自己承担。这样一来,享受的养老、医疗待遇和有单位的上班族一样。不过每个月要交上千块,对很多人来说,压力巨大。如果手头紧的话,也可以选择第二种方式,交居民医保和居民养老。这种方式有国家补贴,按照最低档交费,每年一交,费用也就一千左右。缺点是,居民养老退休后养老金没有交职工养老高,医疗报销比例也没有职工医保高,保障相对基础。三、不交社保,商业保险能代替吗?对个体户等自由职业者来说,自己承担社保费用的压力还是蛮重的,于是也有人会想到:能不能用商业保险代替社保呢?深蓝君个人的意见是,不建议用商保代替社保。理由如下:•商业医疗无法代替医保:医保具有 可带病投保、保证连续续保、缴满一定年限就终身享受福利 等优势,这些都是商业医疗险无法做到的。•商业养老无法代替社保:社保养老也有 高收益、抗通胀 等优势,商业养老险同样无法取代。通过微信和支付宝,就可以自己交社保,具体操作方法可以查看这篇文章:《没有工作单位的人怎么交社保?手把手教你2分钟轻松搞定!》
时间:2020-10-20点击:0
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车险哪个保险公司的好?推荐这3家!
很多朋友一到给车险续保的时候,就犯上了选择困难症,国内有好几十家车险公司,到底哪家更好呢?其实车险哪个保险公司的好?我们主要看三点:保障怎么样、价格贵不贵,服务好不好。一、车险哪个保险公司的好,看保障这保障呢,都是由银保监会统一规定的每家公司都一样。交强险保障:是一种基础保障,相当于人身险的医保。不过交强险保障的不是自己,而是保车祸给第三者造成的损失。商业车险保障:要想获得更加充足的保障,那就需要搭配商业车险。不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险,条款非常复杂。商业险一方面保障非常全面,基本上你能想到的风险都能保。二、车险哪个保险公司的好,看价格价格的话虽然全国都是统一定价,但有的保险公司为了吸引顾客,会变相的给用户一些优惠,比如一些折扣返点,加油卡保养卡等等。一下是四家车险公司的价格对比参考:一年算下来也能省下几百块,有些知名度不高的保险公司为了打开市场,优惠力度会更大一些。三、车险哪个保险公司的好,看服务第三点看服务,各家保险公司在这方面差别就比较大了。相比于一些小公司,大公司在场地、人力和服务上都会有更多的资金投入,在发生事故的时候可以第一时间从最近的服务网点赶到到现场勘查,理赔。否则很可能因为网点太远,或者人手不够而耽误大家的时间。在这儿我也对比了各家保险公司的营业网点数量,比较推荐人保、平安和太平洋这三家。他们在国内的网点最多,人员配置也充足,是购买车险的首选。如果你的车子不是经常开,或者对驾驶技术有绝对的把握,也可以选择一些优惠力度比较大的公司,其实我们购买的车险里面还包含了很多免费服务,例如:免费送油、电瓶搭线、换轮胎和拖车服务等等,如果车子在半路出现问题,别着急,先给保险公司打电话。保险公司会第一时间派人过来处理,别再像之前那样花冤枉钱找人帮忙了
时间:2020-10-21点击:0
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全残的定义和标准是什么?保险实例解读!
在买保险的时候,我们有时候会对于保险条款规定的理赔条件不了解,导致不能及时理赔。有的寿险、重疾险会规定发生全残,一般可以获得100%保额赔付。今天深蓝君为大家科普一下全残的定义和标准,看看保险条款里是怎么规定的。一、全残的定义全残,也叫高残,指身体发生严重残疾并达到一定程度。二、全残的标准按通俗理解,发生下列情形之一,即为身体全残:双目失明双手缺失,或双腿缺失缺失一手及一腿单目失明及缺失一手单目失明及缺失一腿四肢不能活动无法咀嚼、吞咽,仅能摄入流质食物终身无法工作,需他人扶助维持生命三、全残怎么赔1.符合就赔 :有的寿险、重疾险会包含全残责任,假如发生全残,一般可以获得100%保额赔付,比如保额50万,就赔50万。全残需要鉴定,一般在治疗结束之后由医疗机构(或鉴定机构)进行鉴定。如果意外伤害180日后治疗还没结束,那就按第180日的身体情况进行鉴定。2.共用保额 :一般情况下,重疾、全残、身故是共用保额的,赔付其中一项后,合同就终止了。假如先赔了全残,那么重疾和身故保障也结束了。四、对我有什么影响定期寿险有的包含全残责任,如果发生严重事故或疾病,人还在但身体全残,也能得到足够的补偿。挑选定期寿险时,优先选择含全残责任的。重疾险所保障的病种里,就有全残的情况,所以另外包含全残责任,属于锦上添花。五、保险合同条款实例以华贵大麦定期寿险条款为例:1.2.2 身体全残保险金被保险人因意外伤害导致身体全残或于本合同生效(或合同效力恢复)之日起90日后(不含)非因意外伤害导致身体全残,本公司按身体全残当时的基本保险金额给付身体全残保险金,本合同终止。3、身体全残指下列情形之一:(1)双目永久完全失明;(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;(6)四肢关节机能永久完全丧失;(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,导致终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。失明:包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,且病程持续超过180天(眼球缺失或摘除不在此限),并由本公司认可的鉴定机构出具鉴定书。关节机能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。咀嚼、吞咽机能的丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以至不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等,都不能自理,需要他人帮助。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2020-10-21点击:0
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车辆商业险包括哪些?一图看懂!
很多老司机,只买交强险就上路了,其实这不太靠谱,风险很大。因为交强险只能赔别人,不能赔自己,而且赔的也很少,作用非常有限。这个时候需要买商业车险,那么车辆商业险包括哪些?一、车辆商业险保障有哪些?要想获得更加充足的保障,那就需要搭配商业车险。不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险,条款非常复杂。为了方便大家理解,深蓝君把常用的险种整理如下:直接说结论:商业险一方面保障非常全面,基本上你能想到的风险都能保,但另一方面又非常复杂,普通消费者看完,很容易就直接懵掉了。因此,很多人买商业险都是随便乱买的,别人说好就买,根本就没有理性分辨的能力。二、商业车险5大免费服务如今,去海底捞吃火锅也成了一种享受,免费美甲做一做,免费零食尝一尝,让人觉得物超所值。其实车险也一样,千万不要以为不出险就白交钱了,保险公司还有很多隐藏的服务,分分钟帮你省钱省心。最常见的 5 种包括:直接说结论:大多数车险公司,基本都会提供 5 大免费服务,而且 全年不限次数。也有一些公司有特色服务,例如先赔再修、事故纠纷指导、旅行医疗救援等等。这些服务虽然不值什么大价钱,但都是实实在在的便利,建议大家一定要了解和用好。三、商业车险价格下降这次改革,还会让车险的价格进一步降低,主要有两方面的原因。一:附加费用率下降我们交给保险公司的保费中,有一部分用于理赔,还有一部分就用在了 附加费用 上。附加费用包括给中介的手续费、广告费、给客户的礼品费等等。在过去,附加费用占到保费的上限为 35% ,而改革后的上限会降为 25%。用于手续费和广告上的钱少了,保费就会下降更多。二:逐步放开价格限制目前的车险最低价,是有监管和限制的。之后限制将逐步放开,最低地板价,由保险公司说了算。
时间:2020-10-21点击:0
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银行买理财产品有风险吗?注意这3个坑!
理财究竟是为了什么?简单来说,就是为了实现人生各阶段的财务目标,而提前做好准备。 许多在银行存款,在业务员的推销之下甚至买了银行的理财产品,那么银行买理财产品有风险吗?有哪些需要注意的?一、银行买理财产品风险目前我国社会处于一个剧烈变化的时代,银行的业务也变得越来越复杂。除了办理传统的存款贷款业务,银行作为一个 综合金融平台,还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。可是术业有专攻,银行毕竟不是专门卖保险的,有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下,很可能就会做出误导客户的行为。例如,去银行存款时,不少人都被推销过高收益的理财产品, 有的人一听到高收益就买了,也不知道这可能是一份年金保险 。银行除了传统的存贷款业务,其实也可以卖保险。不过,年金险流动性差 , 5年内不能返钱, 如果前几年就取出来,不仅没收益,本金也可能会有损失 。二、银行买保险注意事项那么,作为普通消费者又该如何应对呢?在这里,深蓝君提几点建议:1、理财不能只看收益在大家的传统观念中,银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来,顶多就损失一点利息,本金是完全不会亏损的。可是现在的理财产品五花八门,如果你不想碰壁,一定要提前了解以下 3 个概念:收益性:理财产品赚不赚钱?能赚多少钱?安全性:你的钱是否安全?有没有可能亏损?流动性:理财期限是多久?急用钱能不能取出来?很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比,过分地强调收益性,而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时,才发现会产生损失,这就难免会有上当受骗的感觉。另外,理财险的收益一般会分为两部分,一部分是确定收益,另一部分是不确定的。确定收益:生存金、万能账户保底利率等不确定收益:分红、万能账户实际利率等所以我们千万不要以为,计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。如果你还不知道怎么计算理财收益率,强烈建议你阅读《一分钟学会IRR,快速判断不同理财保险收益率》。2、重疾险要做好健康告知近年来,随着银行和保险公司的深入合作,原来只销售理财型保险的银行,也开始涉足健康险了,例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的 御立方五号。但是由于保险公司的培训力度不足,很多银行员工对重疾险产品并不够熟悉,而对于投保、保全、理赔等环节就更是知之甚少。在《一文教你「健康告知」全部技巧》中,深蓝君已经反复强调过:在投保时,如实告知自己的健康情况是顺利理赔的前提。3、谨慎购买返还型意外险这类号称“存钱送百万身价”的产品,普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足,建议大家谨慎购买。
时间:2020-10-22点击:0