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少儿什么保险好?一定要买少儿医保
少儿什么保险好?每年都有很多爸爸妈妈来询问深蓝君。我一直呼吁大家,个人的第一份保险,最好是国家医保,尤其是孩子的少儿医保,更是要先买!为什么一定要买少儿医保?接下来主要从三个方面分析原因:一、少儿医保的优势医保是国家普惠性、互助性的福利,相比较于核保核赔严格的商业保险,具有以下优势:首先,可带病投保即便目前生病了,再交医保,医保也可以报销。这个不像商业保险,身体不好,就算有钱也买不了。其次,保证续保也就是说,无论是否生病,生了什么病,第二年都是可以继续购买的。除此之外,少儿医保价格也很便宜以杭州为例,少儿医保仅需250元/年,但成人需要600元/年,便宜了一半多……所以,这是深蓝君强烈建议,给孩子买少儿医保的第一个原因,医保是国家给每个人的保底尊严,有商业保险不可替代的优势。二、少儿医保的报销规则比成人更宽松很多家长表示,会给孩子办理少儿医保,但对于怎么合理使用却是一头雾水。一般来说新生儿、幼儿园儿童、或者在本市就读的大中小学校学生都可以参保。根据各地政策,新生儿可在出生1个月-1年内办理少儿医保。但值得关注的是,新生儿能享受追溯报销的福利——也就是可以报销参保之前的费用。以深蓝君所在的深圳市为例,是这样规定的:本市户籍的新生儿在入户1个月以内办理参保手续的,且能够提供出生证明和母亲身份证复印件的,可从其出生之月起缴费,并自出生之日起享受医疗保险待遇。意思就是孩子出生后,如果在1个月内去办理少儿医保,那么,在参保之前的费用都可以倒回去报销,包括出生时,孩子的一些治疗费用。当然,如果孩子出生1个月内都没去办理医保,那么,就只能报销参保之后的医疗费用了!另外,少儿医保除了报销时间会宽松之外,很多城市还将少儿医保的用药范围扩充了,我们知道,医保报销是有限制的:一般进口药或者治疗癌症的特效药都是不能报销的,但各地都在逐渐将 孩子高发的重大疾病用药纳入了保障范围,类似白血病特效药等等……由此可以感受到,少儿医保确实报销宽松,建议每位家长一定要及时给孩子参保。三、少儿医保是商业保险理赔前提好,除了前面提到的少儿医保相比商保的优势、以及报销规则宽松之外,深蓝君建议大家一定要先给孩子买少儿医保,还有一个很现实的原因,那就是很多商业保险理赔,也是以医保为前提!如果大家在网上买过医疗保险,应该知道:很多百万医疗险都规定,经医保报销后,保障范围内的剩余费用可 100% 报销;未经过医保报销,则只能报 60%。也就是说,如果没给孩子买少儿医保,即使是买了商业的医疗保险,最后报销也会大打折扣,非常不划算!这也是,深蓝君建议一定要给孩子先买少儿医保的原因!
时间:2020-11-26点击:0
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中华小当家少儿门急诊VS微医保门诊险VS阳光宝宝门急诊,哪款性价比高?
“去医院随便做个检查,几百块就没了……”每次去医院看病,最大的感受就是钱这么不经花。随便看个感冒、发烧,也要好几百块。其实有一种很实用的保险,能报销常见的门诊费,真正做到 “看病不花钱”。今天庆丰保实验室来和大家聊聊:门诊医疗险。主要内容如下:门诊医疗险,到底有什么优势?6 款门诊险,全面测评分析!门诊险,适合哪些人买?为了方便大家查看,我们整理了如下结论:一、能报门诊医疗费,真有那么好?对于一些身体比较弱的朋友,一年看个几次门诊很常见,花的钱还是让人有些肉疼的。如果你想少花点钱,可以考虑下 门诊险。① 门诊险,有什么特点?门诊险属于医疗险的一种,市面上的医疗险大概能分为 3 类,即 门诊险、小额医疗险、百万医疗险。这 3 种医疗险到底区别在哪?为了方便大家了解,我们整理了一张表:直接说结论:门诊险主要用来报销一些小病,比如感冒、发烧,适合给孩子或身子比较弱的人买。这里需要提醒大家,门诊险最大的不足在于:没法保障大病风险。所以,一定要先买了百万医疗险后,再去考虑门诊险,毕竟要优先保障不能承受的大病风险。感冒发烧即便保险不能报,也无非就是多花点小钱,任何人都能承受。下面跟大家聊聊,门诊险该怎么挑才能不踩坑?② 门诊险,到底该怎么选?门诊险的使用频率很高,如果不小心买的产品比较坑,就得不偿失了。庆丰保实验室测评了几十款门诊险后,为大家总结了一份排坑指南:我们给大家举几个常见的例子:如果你想报销更多的费用,就可以选择报销上限高的,比如每天报销 500 元、甚至没有限额的门诊险。住在北京平谷区的朋友,有些产品约定当地医院不赔,就可以选择没有这个限制的产品。这里提醒下大家,理赔时一定保留好自己的病历、发票,这样理赔会更快。在下面的具体测评中,我们会帮大家重点排查上面提到的这些坑。二、6 款门诊险分析,哪款好?门诊险理赔率非常高,保险公司几乎不赚钱,因此市面上的这类产品非常少。庆丰保实验室全网对比后,共挑出以下 6 款:直接说结论:如果希望保障全面:中华小当家少儿门急诊 非常值得考虑,不仅门诊保额有 1 万,而且没有单次限额。如果觉得够用就好:微医保门诊险 就不错,最多报销 1 万元的门诊费,保费只要 300 多块,比其他门诊险要便宜近一半。如果身体条件一般:可以看看 阳光宝宝门急诊,健康告知只有两条,相比其他产品要宽松一些。对于上面几款产品,我们也帮大家排了下坑,大家可以重点关注以下几点:综合来看,中华小当家少儿门急诊险 比较不错,等待期最短,也没有门诊报销的限额。需要提醒大家,如果当地医保不报销门诊,可以购买中华小当家少儿门诊的无社保版,这样即便没有用医保看病,也能 100% 报销。此外,家住在北京平谷区、天津武清等地区,像华泰暖宝保 2020、微医保门诊险依然可以理赔。三、重点产品 360 度分析为了方便大家挑选,我们选了几款产品来重点分析一下。① 中华小当家少儿门急诊险中华小当家少儿门急诊险 的优势非常明显,我们总结如下:这类产品健康告知都比较严格,像抽血、超声等检查都会问到,如果这些检查有异常,就没法买了。总的来说,如果想给孩子买份实用的门诊险,优先考虑中华小当家少儿门急诊。② 阳光宝宝门急诊险阳光宝宝门急诊险也比较有特色,它的优势和不足如下:它的健康告知很宽松,主要询问两点:既往疾病:是否存在早产、窒息、发育迟缓、脑瘫、抽搐、小儿麻痹症等情况。过往买保险情况:过去两年内,是否曾被拒保、延期、加费或者附加条件承保。和其他产品相比,没有问两年内的疾病、住院情况,在门诊险产品里,已经算很宽松了。对于买不了中华小当家门诊险的朋友,可以考虑阳光宝宝门急诊。③ 微医保门诊险和上面两款产品相比,微医保门诊险保障很简单,只有门诊保障。它的优势和不足如下:这款产品价格很便宜,比同类产品便宜近 50%,非常适合看重性价比的朋友考虑。之前我们还写过微保上的全系列保险测评,感兴趣的话可以点这里查看>>>四、门诊险,有哪些不足?门诊险看起来非常实用,但它也有一些不足需要注意,我们给大家整理了两点:① 保额低、保费贵单看门诊险,大家可能觉得价格还好,但如果和百万医疗险相比,就能明显感到比较贵了。我们整理了一张对比表:可以看到,百万医疗险不仅价格更便宜,保额也更高。真到大病时,还是百万医疗险有用得多。对于身体比较好,不怎么生病的朋友,可能一年也赚不回来门诊险的保费。我们建议大家,先买百万医疗险,毕竟大病风险要优先保障,然后根据预算,再考虑这类门诊险。② 限制比较多这类产品由于理赔率高,健康告知问得一般都很详细,如果身体有些小毛病,很可能就没法买了。此外,即便能买,报销上也有很多限制,比如:报销保额有限制:很多产品,每次最多报销 500 元。报销范围有限制:只报销社保内的费用,像抗癌药、进口药等昂贵的费用,只能自己掏腰包。前几天,监管也呼吁保险公司扩大报销范围(点击了解),以后可能会有不限社保的门诊险出现。总之,大家一定要详细了解清楚,再考虑自己是否需要买。五、常见疑问解答考虑到有些朋友之前买过这类产品,我们整理了一个大家可能会关心的问题:Q:以前买的门诊险停售了,怎么办?门诊险由于经常要理赔,如果保险公司觉得不赚钱,可能就不卖了。遇到这种情况,只能重新换一份,这类保险普遍都有这种问题。大家千万不要觉得买了门诊险,就能一劳永逸,每年都要换新品其实也挺头疼的。六、写在最后小病小痛很常见,尤其是对孩子来说,可能三天两头就得去看门诊。不过,只有门诊险还远远不够,一定要搭配其他保险才能保障更全面。每月初,我们都会更新最值得买的保险榜单,大家可以参考以下文章:《 11 月百万医疗险榜单》《 11 月儿童重疾险榜单》《 11 月成人重疾险榜单》《 11 月意外险榜单》
时间:2020-11-24点击:0
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婴儿保险买哪种好?这种一定要先买!
在前面的内容中,我们也有说过,买保险,并不是越贵越好。给孩子买保险,贵有贵的买法,便宜有便宜的买法,只有适合自己孩子和家庭情况的,才是最好的。今天和大家分享一下婴儿保险买哪种好。一、婴儿保险规划思路话不多说,先放上婴儿保险配置顺序镇楼:在有了少儿医保的前提下,我建议孩子购置商业保险的顺序为:意外险>重疾险>医疗险>理财险简要的说一下这么推荐的理由:意外险:宝宝刚会翻身就可能从床上跌落,摔伤、烫伤、触电,这种风险怎么可能不防?重疾险:大多数孩子都没有什么大病,医疗记录也不多,现在不购买重疾险,还等何时?医疗险:有了少儿医保作为基础保障,有多余预算,自然可以考虑其他医疗保险;理财保险:目前国内的理财保险,我觉得90%以上的家庭都不适合;先做好基础保障再谈理财,优先级非常低。购买顺序1:少儿医保,怎么办理?在给宝宝买商业保险前,请务必保证少儿医保都已经配置;医保是国家给每个人保底的尊严,这根救命稻草一定要抓牢。少儿医保,在出生内三个月办理,那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销!一年只需要200多块,就可以报销七八成费用。简直就是国家给我们的羊毛,不薅都对不起自己。购买顺序2:意外险,怎么买?对于小孩子,一年只要几十块的意外险,绝对要放在配置保障的第一位。孩子天性活泼好动,家长一个不留神,摔伤、碰伤是常有的事,怎能不防?购买儿童意外险,也需要重点留意两方面:1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高,去医院是常有的事;所以意外医疗额度一定要高。2、免赔额和报销比例。能报销多少钱,除了医疗额度外,更重要的是免赔额和报销比例。没有免赔额,报销比例100%,不限社保内外的,当然会更好。购买顺序3:重疾险,怎么买?重疾险门道非常多,踩坑的家长,十有八九都是在这里吃亏!为孩子买重疾险,有以下几点需要注意:1、保额买重疾险,就是要买保额。重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时,家长往往只能放弃工作来照顾孩子;这个时候,就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。所以,重疾险保额非常重要,至少30万起步,50万标配。2、保费重疾险保费较贵,一定要合理规划。在没有为大人配置好保险前,一定不能在孩子身上浪费太多预算!如果你预算有限,可以买一份保障定期的重疾险,如20年、30年;保险是长期配置的过程,孩子长大后再买也不迟。更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了,专注于疾病保障就好了。3、少儿高发重疾相比于大人,孩子身体抵抗力弱,有一些重疾是少儿特别容易高发的,如:白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。有些少儿重疾险,针对这些高发疾病,是可以赔付双倍保额的,咱们就可以重点关注。总之啊,重疾险很复杂,也很重要,千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。购买顺序4:医疗险,怎么买?如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了,还有预算的话,也可以考虑医疗险。一般来说,给孩子买医疗险主要有两种:门诊险、小额医疗险:产品特点:这类产品一般保额、免赔额都比较低;日常门诊、住院都有机会用到。适用人群:这类保险的缺点是保额较低,仅能作为医保的补充,解决一些小额的住院医疗费用的问题。百万医疗:产品特点:这类就是市场上流行的高额住院医疗保险,一般保额都在几百万起步。适用人群:0-4岁的孩子购买可能稍贵,5岁以后购买将会比较便宜,就是300多元左右,建议5岁以上的孩子可以购买这一类。
时间:2020-11-23点击:0
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新生儿必买的保险有哪些?这4种必备!
很多人第一次有保险意识,都是在生了宝宝以后。新生儿身体娇弱,经常会有小病小痛,或者得新生儿常见的疾病。有很多爸爸妈妈问怎么给新生儿买保险,今天就为大家整理出新生儿必买的保险。一、新生儿,少儿医保一定要买1、少儿医保的好处新生宝宝身体抵抗力弱,除了容易出现感冒发烧,还有很多婴幼儿高发疾病,如黄疸,肺炎。这类疾病虽然不严重,但也少不了住院治疗。这一来二去,是一笔不小的开支。以之前深圳罗某笑小朋友为例,生病住院共产生医疗费用20来万,而医保直接报销了16万多,报销比例高达82%。所以,少儿医保一定要有。一年只要200多块,就可以报销七八成费用!2、少儿医保要怎么办理?少儿医保的办理流程非常简单,全国各地其实大同小异。以我所在的深圳为例,整理了详细攻略,直接上图:可以看到,流程非常简单,只不过各地医保政策不同,如果想了解,拨打社保热线12333咨询就好,记得前面加区号。二、新生儿必买3种商业保险当然,医保再好也只是基础的保障,想要全面覆盖宝宝的风险,还需要商业保险。那给孩子买保险必须要明确一点,就是一定先以保障为主;对于孩子来说真正有用的保障型保险就三种:意外险、医疗险和重疾险!1、意外险先说意外险,孩子生性好动,摔伤烫伤防不胜防。所以意外险是必须的,意外受伤到医院去看门诊和住院都能报销,意外身故和伤残还能赔钱。意外险买一年期的性价比最高,20万的保额也就五六十,一顿饭钱而已。 2、重疾险和医疗险然后是重疾险和医疗险,都是防范疾病风险的,他们是互相补充的,作用不同。重疾险保障的是重大疾病,孩子如果不幸得了大病,父母要辞职照顾;这时候重疾险一次性赔几十万就能弥补家庭的经济损失;(1)重疾险怎么挑给孩子买重疾险呢,千万要记住我下面说的这3点:优先考虑保额保额高才有意义,试想一下,如果得了大病赔10万和赔50万的作用那是完全不一样的;不要买什么带返还的、分红的、或者是捆绑型的这些保险保障一般,收益也很低,价格还非常贵!买纯保障型的重疾预算有限,买个保几十年的,50万保额才几百块;预算多,保终身的一年也就一两千;(2)医疗险怎么挑医疗险呢,主要解决的是住院医疗费用,我建议先买百万医疗险,因为它保额上百万,一般自费超过1万的部分全都能报销,进口药也能报。基本就不用担心孩子得了大病没钱治的问题了。刚出生的宝宝买百万医疗稍微贵一些,一年要六七百,5-10岁的孩子买一年不到200。如果说你还有预算,想要小病小痛去医院看个门诊或者住院也能报销的话,就再补充个小额医疗险,一年也是几百块。
时间:2020-11-20点击:0
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太平洋小顽童少儿意外险保障好不好?儿童意外险哪个保险公司好?
小顽童少儿意外险是太平洋保险新推出的一款少儿意外险产品。这款产品保障全面,除了保障基本的意外身故/伤残和意外医疗外,还可选烧烫伤意外医疗,有3款保障计划,但意外医疗保额低,性价比一般。让我们一起来看看这款产品怎么样。主要内容如下:太平洋小顽童少儿意外险,谁能买?太平洋小顽童少儿意外险,保障内容有哪些?热销的成人意外险,哪款性价比高?一、太平洋小顽童少儿意外险,谁能买?先看这款意外险的投保规则:投保年龄: 出生满30天-17周岁保障期间: 1 年交费期间: 1 年生效时间: 投保后第3天看完了投保规则,我们再来看一下具体的保障内容~二、太平洋小顽童少儿意外险,保什么?太平洋小顽童少儿意外险3款保障计划的具体保障内容如下:可以看到,太平洋小顽童少儿意外险保障还可以,主要亮点如下:(1)投保比较灵活这款产品有3个版本,最高可买50万保额,可以满足不同人群的需求。(2)可以报销自费药对于意外医疗和烧烫伤意外医疗自费药部分都可以报销60%,还可以。(3)可选烧烫伤意外医疗由于少儿活泼好动,烧烫伤在所难免,可根据需求选择烧烫伤意外医疗,如果选择计划三价格也只贵了十几元,不算贵。任何东西都有两面性,保险也一样,太平洋小顽童少儿意外险相比市面上主流的意外险有一些不足:(1)意外医疗保额低太平洋小顽童少儿意外险计划一意外医疗保额只有1万较低,而市面上主流的意外险意外医疗基本都有2-5万。我们再来看看这款产品与其它产品的对比,值不值得买。三、太平洋小顽童少儿意外险,性价比怎么样?深蓝君选择了几款市场热销的少儿意外险来做对比:直接说结论:对比市面上高性价比的意外险,太平洋小顽童少儿意外险意外医疗保额较低,自费药报销60%,综合来看,性价比一般。如果想要保障全面:可以考虑华泰少儿护身福,不限社保,意外医疗保额有5万,值得考虑。如果追求性价比:可以考虑大保镖少儿版,意外医疗保额有5万,住院津贴100元/天,价格便宜,附加疫苗意外身故/伤残、意外医疗一年只要65元,性价比非常高。如果想了解更多性价比高的意外险,可以查看我的这篇文章:意外险哪个保险公司最好?全网360款产品对比分析!
时间:2020-11-18点击:0
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儿童意外医疗怎么挑?
我们常说,意外风险无处不在,我国每年因意外去世的人数高达 320万人,意味着每分钟就有6人死于意外。而每年意外受伤或残疾的人,更是数不甚数。从宝宝刚会翻身开始,就可能从床上跌落,再大一点,什么摔伤烫伤、触电溺水、动物咬伤等等也是防不胜防……作为家长,就算再仔细,难免也有照顾不周的地方。所以,意外风险不得不防,尤其是孩子,意外险是一定要买的。接下来,一起来看看儿童意外医疗险怎么挑,保额多少合适。一、儿童意外险的具体作用第一,可以报销意外事故造成的治疗费用,不管是门诊还是住院,都是可以报销的。第二,如果因为意外导致了残疾,意外险还会给一笔残疾保险金,这笔钱和医疗费是没有冲突的。第三,除了报销医疗费,补偿残疾金,意外险还可以保障意外身故。要是不幸因为意外去世了,也会留一笔钱给自己的家人。也就是说,意外险主要可以保障意外医疗、意外残疾和意外身故三个部分。可以理解为:只要发生了意外事件,意外险都会赔你一笔钱。 二、挑选儿童意外险时,需要重点关注哪些地方?小孩天生好奇心强,什么都想尝试,天不怕地不怕,稍不注意,就摔了烫了;但多数情况下,都是些小的磕磕碰碰,还远远达不到残疾的程度。所以给孩子买意外险,还是要重点关注意外医疗部分,也就是报销因意外产生的治疗费用。但是具体怎么报销?能报销多少?这就是我们挑选产品的关注点!目前,意外险的意外医疗部分,主要分为两个报销类别:一类是限社保范围内:也就是只报销社保目录内的费用,这就意味着能报的药品非常有限。还有一类是不限社保范围:指的是社保目录内外的费用都可以报销,这样一来,绝大部分的药品都能报销。咱们举个例子来说:如果孩子不小心被动物咬伤了,必须要打狂犬疫苗,现在摆在面前的,有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果买的是社保内用药的意外医疗,那只能报销普通疫苗的费用了。要是意外医疗,是不限社保用药的。那么进口的疫苗也能报销。既然都能报销,我相信大多数人都会给孩子打进口的疫苗。每个人都希望,在治疗的时候,可以选择更好的药品。这是完全可以实现的,只要我们选择意外险的时候,看看这个意外医疗是不是不限社保用药。三、儿童意外险保额多少可能有朋友就会问了,那保额买多少合适呢?其实,深蓝君认为这不是挑选的重点,因为关于儿童身故赔付限额,国家有相应的规定:为了保护未成年人,防止道德风险,国家对未成年身故赔付进行了限额,10岁以下身故赔付不能超过20万,10-17岁身故赔付不能超过50万。但是,有一点需要特别注意,虽然儿童身故存在限额,但是如果发生残疾是没有限额的,如果爸妈担心伤残风险,那么意外险保额还是可以买高一些。
时间:2020-11-13点击:0
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如何给宝宝买医疗保险?
宝宝身体娇嫩经不起折腾,生病了,肯定每一位家长都希望用最好的药,选择更好的治疗方式,甚至去更好的医院等等……但是这些都是需要有足够的物质条件支撑;况且,即使家底殷实,也不经折腾!想要解决高额医疗费,其实,有医疗险就够了。很多朋友都以为挑选医疗险比较简单,其实每款的具体保障条例和规定不一样,一起来看看如何给宝宝买医疗保险。一、有了少儿医保,还要买医疗保险吗医保是基础保障,人人应该参保, 但医保报销限制较多 ,比如小于一定金额不报、超过封顶线不报、医保目录外的药品不报。所以, 如果希望医疗保障更好,可以考虑买医疗险, 常见有以下两种:小额医疗险: 保额1-5万,低免赔,门诊也能报,每年保费三四百;百万医疗险: 保额100-600万,高免赔,不限医保目录,进口药、癌症特效药、自费药都可以报,每年保费最低两三百。如果预算不多, 建议优先购买百万医疗险, 转移我们无法承受的大额医疗支出风险,而普通门急诊的费用,一般家庭都可以承担,不买也可以的。二、如何给宝宝买医疗保险医疗险也分小额住院医疗险和目前比较流行的百万医疗险、甚至还有一些高端医疗险。直接说结论,小额医疗险和百万医疗险更适合给小朋友买,接下来说说为什么!先说小额医疗险,这是一种保额很低的医疗险,通常也就最多能报销1--5万元。不过,好在这类产品只要看病花钱了,就能报,没有报销门槛。在生活中,其实很多的看病花销,花不了太多的钱。我之前还在国家卫计委看到这样的数据:二级医院人均治疗费用是5900元,三级是1.3万元也就是说,大多数的治疗费都不会超过一两万,所以,小额医疗险就能经常派上用场。但也正是因为这种无门槛的报销,导致小额医疗险的理赔概率很高。保险公司很有可能因为挣不到钱,就把产品停售了,或者第二年又涨价之类的。最后对我们的影响就是,今年能买,明年就买不了了。不过,也不用太担心,因为这类产品,本来就是解决小病小痛的治疗费用,前面我们也说到,最怕是宝宝生大病没钱治,所以,还是要买一份百万医疗险,转移高额医疗费的风险。百万医疗险挑选注意事项百万医疗险,一般保额都有几百万,价格也不贵。以0岁男孩为例,最低的每年也才四五百块钱。不过,百万医疗险保障内容还是比较复杂的,在挑选产品的时候呢,大家一定要注意以下四点:第一点:看产品保障。除了门诊和住院,现在新出的一些产品还包含癌症靶向治疗、质子重离子治疗等等,建议大家在买医疗险之前,一定要看清楚保什么,不保什么。第二点:看续保条件。一些产品在到期续保时要求审核,如果理赔过,住过院,下一年不一定能继续买。也有一些产品下一年续保不需要审核,只要产品还在卖就能续保,不用想也知道,第二年续保不用审核的肯定更好。第三点,深蓝君建议大家不要过分追求高保额。百万医疗险动辄几百万的保额,一般在公立医院普通部看个病,就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以比较的意义不大。最后一点,大家可以重点关注一些增值服务,比如:有的产品有绿色就医通道,那就可以帮忙在医院排队挂号;有的产品有垫付功能,也就是能帮忙垫付一些医疗费,减轻自己的缴费压力;总之,百万医疗险的特点是高保额、高免赔额,保障范围广泛,不仅适合宝宝,也很适合广大普通家庭配置。
时间:2020-11-11点击:0
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少儿重疾险哪个保险公司性价比高?全网558款产品测评!
马克思曾说:还有什么比父母心中蕴藏着的情感更为神圣的?父母的爱是无私的、不求回报的、倾其所有的,所以总是想给孩子们最好的,买保险也是一样。这次榜单我们对比了 558 款儿童重疾险,并从中挑出最优秀的产品,大家可以放心选购。儿童榜单一共分 3 部分,主要内容如下:经济实用型榜单中端进阶型榜单高端顶配型榜单简要结论如下:一、经济实用型,哪些值得买?经济实用型的儿童重疾,主要保障未来二三十年,适合预算在 400 - 1000 左右的朋友。这样先保到孩子长大成人,未来工作了,可以再增加保障。庆丰保实验室重点挑了 5 款:相比上月经济实用型榜单,本次无变化。下面我们来逐款点评一下: ①大黄蜂时光机:最便宜的儿童重疾大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,该有的都有了,我们做了简要总结:大黄蜂时光机详细测评可以点击这里查看>>> ②嘉贝保:儿童定期首选嘉贝保 比上面的大黄蜂时光机更好,优势和不足我们也总结了:关于嘉贝保的测评分析,可以查看《儿童重疾嘉贝保详细分析》这篇文章。③晴天保保超越版:保额能增长晴天保保超越版 也是一款很不错的儿童重疾,它的优势和不足如下:详细测评可以点击这里查看>>>④健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福 是人保推出的,整体保障够用,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。温馨提示:健康福少儿版要在支付宝购买,在支付宝搜索 “庆丰保优选” 就能找到。⑤瑞泰瑞盈:交60岁保60岁,价格便宜相比于上面其它产品,瑞泰瑞盈 保得更久,这款产品优劣势如下:瑞泰瑞盈更详细的测评,可以点击这里查看>>>二、中端进阶型,这3款性价比最高给孩子买保险,不同的人想法也不一样,有人觉得保 30 年太短,想要保更久;有些会觉得保 1 次太少,想要保多次。 中端进阶型的儿童重疾,可以选择保到 70 岁或终身,预算在 1000 - 3000 。庆丰保实验室为你精选了 3 款:相比上月中端进阶型榜单,本次有如下变化:新增:超级玛丽 2 号 max减少:钢铁战士 1 号原因:钢铁战士 1 号下架了①妈咪保贝:儿童特疾保障好给孩子保到 70 岁,可以优先考虑妈咪保贝,我们做了简要总结:妈咪保贝之前 0 - 3 岁最多只能买 30 万,现在做了调整:0 - 5 岁:最多买 60 万。6 - 17 岁:最多买 80 万。这款产品之前有详细分析,感兴趣可以点击这里查看>>>②开心小保贝:儿童终身首选保终身最值得选的就是 开心小保贝,前段时间它下架了保终身,现在终于回归梯队了。开心小保贝性价比很高,虽然是多次赔付,但并没有比单次赔付的重疾贵很多。想了解更多详细的内容,可以点击这里查看>>>③超级玛丽2号max:综合性价比最高超级玛丽 2 号max 综合性价比很高,它的优势和不足总结如下:需要注意, 超级玛丽 2 号 max 儿童最高只能买 40 万保额,详细测评可以点击这里查看>>>三、高端顶配型,就要保障好如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。这类产品 不仅保终身、保身故,还有重疾多次赔,如果觉得不够,还可以加上 癌症 2 次赔,预算在 3000 元以上。庆丰保实验室重点挑了 5 款: 注:无忧人生2020,5岁以下最多买 30 万相比上月高端顶配型榜单,本次有如下变化: 新增:超级玛丽 3 号 max,健康保多倍版 max(少儿版)减少:钢铁战士 1 号,守卫者 3 号原因:钢铁战士 1 号下架了,健康保多倍版 max(少儿版) 比守卫者 3 号更保障更全面,选择更灵活。 下面来逐个分析:①超级玛丽3号:额外赔付比例高超级玛丽 3 号max 上线有一段时间了,给孩子买也是不错的,具体优势和不足如下: 虽然超级玛丽 3 号 max 0 - 17 岁最高只能买 30 万,但 60 岁前重疾额外赔 80%,算下来也能赔到 54 万, 详细测评分析可以点击这里查看>>> ②无忧人生2020:保终身带身故首选如果你想要重疾含身故,那么 无忧人生 2020 是不错的选择。在《无忧人生 2020 详细测评》中,就能看到更全的分析。提醒大家:如果孩子年龄小于 5 岁,可以考虑上面的钢铁战士 1 号,能买到 50 万。③完美人生守护(典藏版):多次赔性价比高完美人生守护(典藏版)作为多次赔付重疾险,性价比还不错,我们做了简要总结如下:④守卫者3号少儿版:保障最好的儿童重疾守卫者 3 号 是不分组多次赔的重疾险,它的特点总结如下:详细测评可以 点击这里查看>>>⑤常青树特惠版:大公司性价比高线下大公司的产品也有不少人关心,可以看下常青树特惠版。我们之前有专门分析过这款产品,点击《谁说大公司没有性价比?》就能查看。除了华夏常青树特惠版外,以上其它高端顶配产品,进入庆丰保微信公众号”保险严选“菜单栏,在重疾险下方的 “儿童优选” 中,就能找到。四、写在最后这份儿童重疾榜单,有 400 多的定期重疾,也有 4000 多的多次赔付重疾。尽管价格悬殊,但并没有绝对的好坏之分。保险购买是很灵活的,如果觉得一份保障不够,可以搭配购买,比如:买一份长期重疾,再搭配一份几百块的儿童定期重疾,这样会更加全面。
时间:2020-11-03点击:0
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全国20家大公司儿童重疾险测评,哪款最适合给孩子买?
做父母的总是想给孩子最好的,买保险也是一样。不过买保险怎么才算好,每个家长的想法都不同。有些父母就觉得,一定要给孩子买大公司的,感觉会更放心一些。今天,深蓝君就来细数市场上 15 款大公司儿童重疾险,看看到底哪些保险值得买?主要内容如下:1)怎样才算大公司,有何优势?2)15 款儿童重疾险测评,买哪款?3)儿童高发疾病对比,哪款保障最全面?一、怎样才算是大公司?目前国内的保险公司接近 200 家,每个人对大公司的定义都不一样,很多都是完全凭感觉: 广告里经常见到的才算是大公司周围业务员最多的才算是大公司经常听别人说的才算是大公司那么如何衡量保险公司的大小呢?深蓝君建议大家参考银保监会的「 保费收入 」排名,哪家公司保险卖的最多,应该是衡量公司大小的重要指标。1、官方数据分析,哪些才是大公司?深蓝君找到了 2018 年「保费收入」排名前 20 的公司,如下图:从官方的数据中,我们可以看到,有国寿、平安、太平洋等这些大家熟知的公司,但也有像富德生命、前海人寿这种大家没听过的公司。所以并不是没听过的就是小公司,人家保险就卖的不好。2、选择大公司,有啥优缺点?很多人之所以想选择大公司,大多是出于以下几点考虑:线下网点多:很多人买保险,看不到网点,心里总觉得不踏实,而像平安、国寿这些公司,即便是在县城,也能看到很多网点。品牌知名度高:这就好像女生买化妆品,对于听过的品牌,总感觉品质有保证。而那些没听过的品牌,买的时候总会有些忐忑。有代理人服务,更安心:保险产品太复杂了,如果有专人能为自己介绍产品,讲解条款,心里会更放心一些。不过硬币都有两面性,如果只是选择大公司,也存在一些局限和不足:性价比不高:大公司的产品,价格往往都比较贵。保障创新相对不足:拿重疾险来说,许多公司已经推出了中症、多次赔付、特定疾病等保障,而很多大公司产品却还是老样子。产品选择受限:大家知道的大公司,往往就那么几家,而保险公司近 200 家,其实可选择的产品还有很多。如果你对这些优势与不足,都已经了解清楚后,仍想选择大公司儿童重疾,那么接下来的测评,就能帮你选到适合的产品。二、8 款儿童终身重疾险测评今天的儿童重疾险测评主要分为 终身重疾险 和 定期重疾险 两部分,这一节先看终身重疾险测评。深蓝君通过代理人、保险客服等多种渠道,搜寻了 14 款大公司的儿童终身重疾险,从中选出了 8 款比较有代表性的产品:话不多说,直接上图:直接说结论:如果预算不多:阳光随 e 保儿童版不带有身故责任,基础的保障都足够,费率也是测评产品中最低的。如果追求性价比:华夏常青树少儿 Plus 版 带有身故责任。而且涵盖了重疾、轻症、保费豁免等,保障全面,与同类产品相比,价格也很有竞争力。如果注重本地服务:表格中罗列都是各大公司最新的儿童重疾,保障上都大同小异,大家可以选择有身边代理人或当地网点的品牌。可以看到,大公司的儿童重疾,很多都是带身故的终身重疾,这类产品价格比较贵,适合预算充足的家庭考虑。我们之前也做过同类产品测评,通过《康乐一生2019重磅升级,适合谁买?》一文就能看到。三、7 款儿童定期重疾险测评每个人对于保险的需求不同,如果不想保终身,大公司里也有保 20、30 年的 定期儿童重疾险,价格上也会更便宜一些。由于定期产品不多,我挑选了 7 款产品,具体如下:直接说结论:如果追求性价比:人保少儿长期重疾险,保到孩子 23 岁,覆盖病种全面,性价比十分不错。如果想要高保额:百年大黄蜂 2 号,不仅保障期限灵活,而且前 11 年保额每年递增 5%,最高可以增长到 81 万。而对于其他可以返还保费的产品,我是不建议普通家庭购买,我在《扒一扒国人最爱的返还重疾险》里说过:返还产品的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。如果父母的保障都还没做好,就花重金给孩子购买返还型保险,在我看来是很不理智的。我在《给孩子买保险的最全攻略》一文中,详细地分析了儿童保险配置原则,没看过的推荐阅读。四、儿童重疾险病种分析:保险产品十分复杂,看不见摸不着,而且非标准化,很难统一对比。为了让大家更好地了解,我从病种的角度进行对比,来看看不同产品间的差异。1、儿童高发特疾对比不少儿童重疾险,都会包含儿童特定疾病保障,但不同产品,差异还是很大的。我结合近年来的理赔数据,以及咨询相关专业人士后,整理了儿童高发疾病对比表。直接说结论:太平洋金福人生少儿版、华夏常青树、人保少儿长期重疾,在儿童特定疾病保障都比较全面,很多儿童疾病都可以双倍赔付。另外提醒大家,要想赔双倍,只有重疾和儿童特定疾病都包含的疾病才可以。以少儿国寿福臻享版为例,重大疾病里包含白血病,但特定疾病里不包含,所以罹患该病,只能赔 1 倍保额。2、高发轻症对比轻症由于没有行业的统一规定,各家的差异都比较大。深蓝君结合近些年的理赔数据,整理了 11 种高发轻症。下图是各产品的对比情况:可以看到,在高发轻症的覆盖上,大部分产品都还不错,不过也有些细微差异,比如华夏常青树缺少不典型心梗。备受关注的少儿平安福Ⅰ ,补上了之前缺少的不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症,相比之前还是提高了不少的。除了少儿平安福,成人平安福最近也迎来了升级,感兴趣可以点击:《平安福2019重磅升级,值得买吗?》另外如果你想详细了解轻症,也可以看下《轻症重要吗,要如何挑选?》这篇文章。五、重点产品深度分析:下面我会将 7 款重点产品,单独拿出来进行详细分析,下面一一来看:1、平安 VS 国寿平安和国寿都推出了新的儿童重疾,分别是少儿平安福Ⅰ 、平安小福星、少儿国寿福臻享版。为了直观看到它们之间的差异,深蓝君整理了如下表格:直接说结论:如果在平安中选择:可以考虑小福星,虽然轻症只有 10 种,但也覆盖了最高发的一些疾病,比如不典型心梗、轻度脑中风,相比于少儿平安福 Ⅰ,价格也要便宜 20% 左右。少儿平安福 Ⅰ 虽然每赔付一次轻症,重疾和少儿特疾保额都会增长 20%,最高增长 60%,但价格也要贵 20%,个人觉得性价比不高。如果纠结国寿和平安:可以考虑少儿国寿福臻享版,相比于小福星,轻症保障要更全,价格相差不多的情况下,只要交 19 年,等于少交一年保费。买保险丰俭由人,每个人侧重点不同,选择自然会不一样,当然这只是个人看法,大家根据自己的需要来选就好了。2、华夏常青树少儿 Plus华夏保险的知名度并不高,但凭借着出色的产品,2018 年华夏的保费收入已经蹿升到了第 4 位,甚至超过了太平、泰康等老牌公司。常青树少儿 Plus 版,和之前的常青树少儿版其实是同一款产品。这也是大公司里性价比最高的儿童终身重疾,主要有以下 3 点优势:保障全面:涵盖 100 种重疾、50 种轻症、25 种少儿特疾。该有的保障基本都有。特定疾病覆盖广:在高发的 15 种特定疾病中,有9种都可以双倍赔付,在同类产品中,也算是覆盖比较多的了。价格实惠:在大公司带身故的产品中,常青树少儿 Plus 的费率也是最低的。如果想选带身故责任的儿童重疾,在大公司产品里,常青树少儿 plus 是非常不错的选择。3、百年人寿大黄蜂 2 号百年推出过不少高性价比的产品,像之前的康惠保旗舰版,即便现在来看,也是很不错的消费型重疾险。而大黄蜂 2 号 也延续了百年高性价比的基因,产品最大的亮点就是可以保额增长:以第 1 年购买 50 万保额为例,经过 10 年的增长,最终重疾保额可以达到 81 万,可以在一定程度上抵御通货膨胀。类似的儿童重疾产品有很多,我在《2019最新儿童重疾测评》中,对 6 款儿童重疾险进行了分析。如果是普通的工薪家庭,我强烈建议考虑这种消费型重疾险,一年几百块,就能买到 50 万保额,也是非常好的方案。4、阳光随 e 保儿童版阳光或许在一些人看来算不上是大公司,但其实,阳光也是国内七大保险集团之一,有数千个遍及全国的服务网点。随 e 保儿童版在保障上是够用的,重疾、轻症、特定疾病都能覆盖,而且保障期限十分灵活,可以选保 20/30 年,也可以选保 70 岁或终身。由于不含身故责任,价格上也比其它含身故的产品便宜近 40%。另外虽然阳光随 e 保没有身故责任,但和大多数有身故责任的产品相比,如果 18 岁前身故,同样都是只赔保费的,18 岁前差异并不大。如果预算有限,而且中意大品牌,这款消费型的阳光随 e 保就是不错的选择。5、友邦欣悦一生儿童版 2019友邦是国内第一家纯外资保险公司,产品普遍保障全面,但是价格不太亲民。7 月新上线的欣悦一生儿童版 2019,仍然延续了之前的风格,这款产品最大的特点就是能多次赔付。102 种重大疾病,分为 4 组,最多可以赔 3 次,不过相邻 2 次重疾间隔时间有点长,要 1 年才可以。如果你不想局限于这一款多次赔付产品,深蓝君也找到类似产品来进行对比:可以看到,同样是多次赔付,华夏常青树多倍版 2.0 增加了中症,价格也有一些优势。不久前我也详细的对比了很多同类多次赔付重疾险,有兴趣的可以阅读《又一款极致性价比重疾险》一文。6、人保少儿长期重疾险人保少儿长期重疾 是一款儿童定期重疾,保障上比较全面,覆盖了 100 种重疾和 35 种轻症,另外罹患 10 种儿童特定疾病,可以赔付双倍保额。不过这款产品虽然价格便宜,但保障期限不够灵活,只有交到 23 岁,保到 23 岁的选项。假如 13 岁的孩子买,那么到 23 岁就终止保障了,只能保 10 年。所以如果你的孩子年龄不大,想要一个定期的保障,是可以考虑这款产品的。另外人保健康还有一款健康福少儿重疾,保障也是不错的,感兴趣可以点击查看。六、写在最后:保险在我看来和手机、汽车没有太大的区别,都是用来解决实际问题的。不过保险也有其特殊性,看不见摸不着,不容易对比,所以在挑选过程中的坑特别多。买保险最重要的是思路要对,具体产品选择我觉得是次要的。如果你还不知道如何给孩子买保险,强烈建议阅读《给孩子买保险最全攻略,99%父母都建议收藏》一文。之前我也专门针对国寿、平安、太平洋、人保、泰康 等公司进行过深度测评,有兴趣的可以点击查看。多花些心思,保险其实很简单 :)
时间:2019-07-19点击:0
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横琴嘉贝保VS开心小保贝重疾险大比拼,谁是儿童重疾险性价比之王?
有人说,孩子是上天赐予父母的天使,父母总想把最好的留给孩子,买保险也是如此。过去儿童重疾的王者,一直被妈咪保贝占据着,而最近随着新品的不断推出,最值得买的儿童重疾险也将易主。如果想给孩子买重疾险,现在该怎么选?哪款性价比最高呢?今天,深蓝君就来详细聊聊这个问题,主要内容如下:孩子的重疾险,两大误区要避免儿童重疾险那么多,哪款值得买?4 款儿童重疾险,详细测评分析!一、孩子的重疾险,这两大误区要避免作为父母,都想尽可能给孩子最好的。也正是因为这无私的爱,在买保险时特别容易踩坑。这几年里,累计给上万个家庭做了规划,我发现给孩子买保险时,有两个最常见的误区。误区一:越贵的保险,保障越好?孩子平时的吃穿用度,父母都会尽力买最好的,贵的东西品质也更让人放心。这种惯性思维导致许多父母觉得,保费贵些,保障自然也就更好。其实并非如此,比如 最核心的 25 种重大疾病,几乎所有产品都一样,这些病种已经占据了 95% 的理赔。即便保障差不多,考虑到品牌、广告费、人工成本,有的保险也会贵很多,我测评过上千款保险,其中物美价廉的非常多。所以,买保险不能只看价格,关于保费差距大的原因,我之前也专门分析过,点击这里就能查看>>>误区二:给孩子买保险,就得保一辈子?养儿一百岁,常忧九十九。一些父母在给孩子买重疾险时,专门买保障终身的,觉得这样最安心。虽然保终身确实很好,但每个家庭的经济条件都不同,一定要量力而行。对于大多数普通工薪家庭,我更建议考虑保 20、30 年的定期重疾,每年也就几百块,人人买得起,我给孩子买的就是这种。保险是需要多次配置的,以后预算多了,到时候可以再买更好的,当然如果预算本就比较多,直接买终身重疾也没问题。以上两个误区,在给孩子买保险时可以尽量避免。接下来看看,儿童重疾哪款更值得买?二、儿童重疾险,目前哪款值得买?目前市面上,有很多不错的儿童重疾险,我在全网对比后,最终挑选了 6 款,具体如下:横琴人寿嘉贝保爱心人寿开心小保贝复星联合妈咪保贝瑞泰晴天保保超越版瑞泰大黄蜂时光机横琴人寿大黄蜂 3 号 plus直接说结论:如果追求极致性价比:大黄蜂时光机 轻症、中症、特疾保障都有,不仅保障够用,价格也非常便宜。如果看重保额增长:晴天保保超越版 每两年保额增长 20%,以 50 万保额为例,最高可以涨到 100 万,能抵御通货膨胀。如果希望综合保障好:嘉贝保 前 10 年多赔 60%,儿童特疾赔 2.5 倍,非常全面;妈咪保贝 儿童特疾不限年龄,而且有保证续保权益,也同样很不错。如果追求保障终身:开心小保贝 保终身,价格比其它产品便宜 10%,而且重疾不分组多次赔,能大大提高二次重疾的理赔概率。以上六款产品,都是很不错的儿童重疾险,如果你想了解更多优秀的产品,建议看下《4 月儿童重疾险推荐清单》。三、四款儿童重疾产品测评下面,我会详细分析其中 4 款产品,如果你对其它产品比较了解,可以重点看前两款新品。1、横琴嘉贝保:保定期首选横琴人寿今年新品不断,比如 无忧人生 2020、优惠宝,都是性价比很高的产品,而新出的 嘉贝保 同样非常优秀,主要有两个亮点:亮点 1:前 10 或 20 年,重疾多赔 60%现在很多重疾险,都有重疾额外赔,嘉贝保能额外赔 60%,也是很高了,具体有两种情况:保 20、25、30年定期:前 10 年得重疾,会额外赔 60%保障终身:前 20 年得重疾,会额外赔 60%亮点 2 :儿童特定疾病保障好儿童阶段会有不少高发疾病,罹患这些特定疾病,可以额外赔付一笔钱,嘉贝保在这方面的保障是目前最好的,我整理了一张表:相比于之前特疾保障最好的妈咪保贝,嘉贝保 要略胜一筹,对于 16 种高发儿童特疾,嘉贝保都有覆盖,罹患其中 13 种,一共能赔 2.5 倍保额,还是很不错的。不过要注意,嘉贝保的儿童特疾,只在 20 岁前有效,而妈咪保贝没有年龄限制。我也咨询过核保老师,这些疾病主要在儿童和青少年时期高发,只保障 20 岁也能接受,如果还是担心,可以选择 妈咪保贝。此外,这款产品也有些不足要了解:缺少保证续保权益:像妈咪保贝、晴天保保,如果中途没有发生理赔,能在到期后,免健康告知续保新品,而嘉贝保目前还不行。分支机构不多:横琴人寿很多人可能都没听过,分支机构仅在广东省及江苏省,如果你比较看重线下服务,这款产品可能就不太适合你了。当然,没有一款完美的产品,在综合考虑优势和不足后,再决定是否适合自己。对于嘉贝保,我最推荐买保 20、30年定期,在儿童定期重疾里,可以算目前首选。这款产品虽然还能附加多次赔付,附加后变成重疾分 6 组,最多赔 3 次的重疾,不过下面的开心小保贝这方面更好,在小保贝的测评里会给大家详细对比。2、开心小保贝:儿童重疾顶配开心小保贝 由爱心人寿推出,是一款多次赔付不分组 的儿童重疾。前 10 年患重疾,能多赔 50%,在保 20、30 年定期时,甚至比单次赔的产品还要便宜。不过,未来 20 多年里,多次患重疾的概率非常低,如果是我,我仍会首选单次赔付的嘉贝保,毕竟儿童特疾赔得更多、重疾额外赔得保障也更高。如果保终身,由于开心小保贝能多次赔付不分组,优势就比较明显了,一起来看一下:直接说结论:如果追求性价比:开心小保贝 (点击测算保费)保终身时,价格比同类产品便宜近 10 - 17%,轻症、中症、重疾保障也都很全面,非常值得考虑。如果追求保障最全:守卫者 3 号 前 15 年得重疾,多赔 50%,而且重疾保额递增,要更全一些,但价格也贵了两三百。对于开心小保贝,最值得考虑的就是保终身,虽然保 20、30年时也很不错,但我会先考虑上面的嘉贝保,大家也可以根据自己需要来选。3、妈咪保贝:保障期限灵活虽然在保障上,嘉贝保要比妈咪保贝更好,但妈咪保贝仍然是一款表现很不错的产品。相比于其它产品,妈咪保贝 保障更加灵活,除了保 20、30 年或终身外,还可以保到 70 岁,选择更多样。在儿童特定疾病上,覆盖的也很全面,并且 没有赔付年龄的限制,这点在同类产品中是最好的。此外,妈咪保贝到期后,还能免健康告知续保其它产品,不用担心中途罹患一些疾病,比如大三阳,到时候没法买保险的顾虑。总的来说,妈咪保贝仍然是一款不错的产品,之前也有更详细的分析,点击查看>>>4、晴天保保超越版:保额能增长,最高到两倍晴天保保超越版 最大的特点是保额能增长:每两年保额增长 20%,最高增至原来保额的两倍。以 50 万保额为例,最终能增长到 100 万。此外,这款产品前 6 年罹患儿童特定疾病,最多可以赔 3 倍;到期后还能免健康告知,续保公司其它重疾险。如果你更看重后期保障,晴天保保会是一个非常不错的选择,详细测评分析,可以点击这里查看>>>四、写在最后我作为两个孩子的爸爸,非常能理解大家对孩子的疼爱。保险虽然能在孩子成长的路上,提供更好的保护,但此时孩子的教育也不容忽视。
时间:2020-04-28点击:0
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大黄蜂时光机少儿重疾险深度测评,性价比超高但这个坑要注意!
儿童重疾险新品一直都不多,妈咪保贝 虽然推出大半年,但依然是儿童重疾首选。如果说之前的大黄蜂 3 号让你眼前一亮的话,那么新推出的 大黄蜂时光机 同样很有看点。那么,这款产品性价比究竟有多高?保障好不好?今天就来详细分析一下。主要内容如下: 大黄蜂时光机,保障怎么样?大黄蜂时光机,竞争力如何?瑞泰人寿没听过,公司靠谱吗? 一、大黄蜂时光机,基础保障怎么样? 大黄蜂系列重疾有很多,比如 大黄蜂 2018、大黄蜂 2 号、大黄蜂 3 号,不过这些都和新出的大黄蜂时光机没关系。大黄蜂时光机 由瑞泰保险公司承保,由于和妈咪保贝很像,这里一起对比下基础保障: 可以看到在基础保障差不多的情况下,大黄蜂时光机只要 300 多元,比妈咪保贝便宜了 25 %。基础保障的大黄蜂时光机只能保到 30 岁,不过能附加其他保障,延长保障时间,在第二部分我还会详细分析。这部分,先来看这款新品的两个亮点。 亮点一:疾病保障全面大黄蜂时光机除了保 110 种重大疾病外,还有中症 / 轻症的保障: 中症:20 种中症最多赔 2 次,首次赔 25 万,第二次赔 30 万。轻症:40 种轻症最多赔 3 次,分别赔付 15 万、20 万、25 万。在保障上已经足够用了,赔付比例在目前的儿童重疾险里,也是比较高的。亮点二:免健康告知续保新品很多人预算不多,会选择先保 30 年,但中途罹患一些疾病,比如常见的乙肝大三阳,可能以后无法投保新产品。而大黄蜂时光机到期后,只要没有确诊条款保障的疾病,就能在到期后的 60 天内,免健康告知续保瑞泰瑞盈或瑞泰人寿的其他产品。以上是大黄蜂时光机基础版的亮点,这款产品还有附加保障,下面一起来看看。 二、大黄蜂时光机,附加保障如何? 大黄蜂时光机的附加保障,主要有两种,具体如下:重疾 2 次赔儿童特定疾病下面分别给大家来详细介绍一下:1、重疾 2 次赔,值得附加吗?大黄蜂时光机能附加重疾不分组 2 次赔,附加后可以把整体保障延长到 70 岁或终身。不过在赔付方式上,和以往的重疾险都有所不同,具体分两种赔付情况:第一次重疾在 30 岁前:先赔 50 万,间隔一年以后,再次罹患其它重疾,能再赔 50 万,一直保到 70 岁或终身。第一次重疾在 30 岁后:只赔附加险的已交保费,如果间隔一年后罹患其它重疾,也只赔保额的三分之一,也就是 16.7 万。 直接说结论: 我个人 并不建议附加二次赔付。因为它的缺点很明显: 30 岁后保障太差:首次得重疾,只能赔保费,等于没有保障。如果熬不过第一次重疾,谈二次赔付也没有意义;而且轻症、中症保障也是没有的。 30 岁后的重疾发病率比 30 岁前高很多,如果你想给孩子更长久的保障,我更建议买大黄蜂 3 号或妈咪保贝,3 款产品对比如下: 虽然大黄蜂时光机价格很便宜,但由于 30 岁后的保障缺失,它并没有解决我们的担忧。为了补上这一个 bug,以后我很可能还是要重新买一份重疾险…所以我的观点很明确,如果大家预算实在不多,这款产品保到 30 岁很不错;如果想保障更好,我建议多花点钱,直接买个更全面的保险。2、特定疾病,值得附加吗?大黄蜂保障 18 种特定疾病,罹患这些疾病可以多赔一倍保额,为了直观了解,这里和其它主流产品一起对比下: 可以看到,病种覆盖最全面的还是 妈咪保贝,绝大多数儿童高发重疾都能双倍赔付。但大黄蜂时光机(点击测算保费)也并不差,覆盖 15 种高发的重大疾病,其中有 9 种可以得到双倍赔付。需要注意的是,无论是否附加重疾 2 次赔,儿童特定疾病都只保到 30 岁,不过考虑到 30 岁这些疾病的发病率都会下降,所以也是可以接受的。而且附加儿童特定疾病的情况下,大黄蜂时光机仍比妈咪保贝便宜近 17%,也是不错的,在下一段就有详细对比。 三、大黄蜂时光机,市场竞争力如何? 介绍完了大黄蜂时光机,那它的市场竞争力怎么样?和其他产品相比有优势么?我和市面上其他 6 款主流产品一起对比下: 直接说结论: 如果追求性价比:可以考虑 国华成人及儿童长期重疾,不过缺少了中症、儿童特疾等保障;大黄蜂时光机 的基础版也是不错的选择。如果追求保障全面:可以考虑 大黄蜂 3 号、妈咪保贝,预算足够的话,可以附加重疾多次赔付,和保终身。如果想要更高保额:晴天保保 的保额,每两年增长 15%,以 50 万保额为例,最高可以涨到 87.5 万,能抵御通货膨胀。上述产品可以在庆丰保微信公众号菜单栏保险严选测算保费,以上都是儿童定期重疾险,如果你想保障更久,比如保到 70岁或保终身,建议看下《 2月重疾险推荐清单 》。 四、相关问题答疑 关于瑞泰人寿的大黄蜂时光机,我也整理了一些大家可能会感兴趣的问题。 1、没听过瑞泰人寿,靠谱吗?瑞泰人寿推出了不少高性价比的产品,包括瑞泰瑞盈、晴天保保等等,如果你是头一回听说瑞泰人寿,下面是瑞泰人寿的详细介绍。 可以看到,目前瑞泰人寿的偿付能力有 200% 多,虽然偿付能力会变化,但这样的水平是完全符合监管合规要求的。目前国内已经有接近两百家保险公司了,普通人不可能每家都听过,而且国家也在时刻帮我们监管。就算出现安邦保险这种极端情况,银保监会也能妥善处置,对消费者没有任何影响,我在《安邦被接管,千万用户保单将何去何从》里有详细的分析。所以没听说过并不重要,大家根本不用担心,我自己买保险,对保险公司是很放心的。2、孩子有身体异常,能买这款产品吗?如果孩子有一些疾病,不符合健康告知,可以尝试大黄蜂时光机的智能核保,我整理了一些儿童常见病的核保结论: 可以看到,大黄蜂时光机的核保还是比较宽松的,早产、新生儿黄疸、卵圆孔未闭等都是有机会正常承保的,其它疾病也很宽松。 如果智能核保无法解决你的问题,我们也有 1 对 1保险规划服务(点击这里),可以帮你人工核保。 五、写在最后 大黄蜂时光机 是一款超高性价比的儿童重疾。如果你预算不多,保 30 年的版本就非常值得考虑,不仅保障不错,价格也很有竞争力。而重疾 2 次赔付,30 岁后的保障有所缺失,个人不太建议附加,妈咪保贝、大黄蜂 3 号 会是更好的选择。
时间:2020-02-17点击:0
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嘉贝保VS开心小保贝,儿童重疾险新品重磅来袭!
最近,儿童重疾新品不断,不久前 晴天保保 才刚进行了升级,现在又有两款新品即将上线。它们分别是 横琴人寿的嘉贝保、爱心人寿的开心小保贝。这两款新品都十分优秀,甚至能取代之前的儿童重疾王者 妈咪保贝了。那么,它们保障到底有多好呢?今天深蓝君就给大家简单介绍一下:1、横琴人寿嘉贝保横琴人寿的 嘉贝保 保障非常灵活,可以保 20、30 年,也可以保终身,此外还能附加重疾多次赔付,我整理了一张表格:嘉贝保如果保短期,比如 20、30 年,那么 前 10 年患重疾能多赔 60%;选择保终身,前 20 年患重疾多赔 60%,额外赔付的比例还是很高的。此外,儿童特定疾病的保障也很不错。对于普通儿童特疾,能多赔 1.5 倍保额,罕见儿童疾病多赔 2 倍保额,非常高了,给孩子买建议把儿童特疾加上。如果担心孩子以后多次罹患重疾,嘉贝保还可以附加多次赔付,附加后重疾分成 6 组,最多赔 3 次。总的来说,嘉贝保(点击测算保费) 是一款十分不错的产品,各种需求都可以覆盖的到,下周会给大家带来更详细的测评分析。2、开心小保贝开心小保贝由爱心人寿承保,和普通的儿童重疾不太一样,这款产品本身就可以多次赔付,来看看具体的保障:这款产品最大的特点是:重疾赔 3 次,而且不分组。相比于 重疾分组 的产品而言,不分组赔付的概率要更高。如果 前 10 年罹患重疾,可以额外多赔保额的 50%,虽然没有上面嘉贝保的 60% 高,但也算不错了。这款产品附加儿童特定疾病后,如果罹患对应病种,可以 额外多赔 1 倍保额。虽然是多次赔付的产品,但价格并没有比单次赔付的重疾贵多少。目前开心小保贝还没上线,等后续上线我会通知大家。关于以上两款产品的详细分析,下周我会做一个更详细的测评,大家最近可以保持关注。3、写在最后目前重疾新品更新还是挺快的,选择也越来越多,建议大家一定要根据自己的需求来选择。过去我为了方便大家挑选,也整理了一些产品推荐清单,里面有更多的儿童保险可以选择:4 月儿童重疾推荐清单4 月医疗险推荐清单4 月意外险推荐清单
时间:2020-04-24点击:0
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开心小保贝重疾险深度测评!儿童重疾险首选?爱心人寿靠谱吗?
近期,爱心人寿将推出少儿的长期重疾—开心小保贝少儿重疾险,开心小保贝是一款不分组多次赔付的重疾险,前十年可额外赔付50%保额,还可以附加少儿特疾,保费也有优势,性价比非常高。下面我们来详细分析下这款产品吧~主要内容如下:一、开心小保贝少儿重疾险,谁能买?首先来看下这款产品的投保规则:二、开心小保贝少儿重疾险,保什么?开心小保贝少儿重疾险的保障内容分为基本责任和可选责任,我们一起来看下:基本责任:1、重疾保障:110种,赔付3次,不分组,间隔一年三、开心小保贝少儿重疾险,值得买吗?目前市面上还有很多不错的儿童重疾,和其它产品相比,开心小保贝是否还值得买呢?一起来看一下:直接说结论:对比来看,开心小保贝的保障很全面,重疾不分组,儿童高发特疾保障非常全面,前十年可额外赔付50%保额。无论是保30年还是终身,价格在同类产品中非常有竞争力,性价比非常高。如果保30年:开心小保贝相比妈咪保贝,不但前十年重疾额外赔,而且儿童高发特疾保障也要更好,价格还更便宜,儿童定期保障非常不错的选择。如果想要保终身:超级玛丽2020Max最大的优势是在61岁前可额外赔付50%的保额,价格也很有竞争力,性价比非常高。如果想要更好的保障:可以考虑守卫者3号,重疾不分组多次赔付,儿童特疾保障更好,而且前15年可额外赔付50%,但保费相对贵一点,如果在意价格也可以考虑开心小保贝。由于开心小保贝目前还未上线,待产品上线后,深蓝君会第一时间做更详细的测评,欢迎关注“庆丰保”微信公众号。如果想要了解更多的少儿重疾险产品,可以查看我的这篇文章:儿童重疾险性价比排行2020,4月测评榜单公布!四、爱心人寿靠谱吗?另外很多朋友可能没有听过爱心人寿这家公司,担心会不会靠谱,深蓝君也整理了爱心人寿保险公司的信息,具体如下:可以看到虽然爱心人寿这家公司名气并不大,但是实力也是很强的,所以买保险产品,最重要的是要关注保险产品本身是否符合需求。
时间:2020-04-19点击:0
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孩子的保险买什么好?怎么买最划算?1000元搞定儿童保险方案!
受新冠肺炎疫情的影响,中国学生渡过了史上最长的假期。从教室黑板粉笔,变成在家手机电脑网课,对孩子对家长都别有一番体验。如今,国内疫情防控工作已有显著成效,截止到目前,已有 26 个省份公布了开学时间。像青海、新疆、贵州、云南、西藏等地区,部分学生已顺利开课。而深蓝君待的深圳,估计还要再等一阵。疫情之下,小孩返校,做家长们的难免会有更多的担忧。今天深蓝君就跟大家聊聊:如何加强对孩子的保障?主要内容如下:孩子成长,将面临哪些风险?给小孩买保险,怎么选最划算?3 套方案,教你买对孩子的保险!一、孩子成长,这些风险要知道!想到家里的“神兽”可以归校,不少家长喜忧参半。一方面可以摆脱监督网课、辅导学习的烦恼,另一方面又担心疫情尚未稳定,孩子返校是否安全。小孩天生自我保护意识薄弱,抵抗力差,最需要关注的就是意外和疾病的风险。1、 意外风险很常见孩子天生就对各种东西充满好奇,深蓝君作为两个孩子的父亲,即便平时在家,我都要十分注意。家里的危险物品,像剪刀、水壶都刻意放在孩子够不到的地方,而且还要时刻关注孩子,不要在家里打闹,免得弄伤自己。不过在学校里,就无法自己亲力亲为了。虽然有老师照看,但要同时照顾那么多学生,心里难免还是会有些担忧。2、生病住院不容忽视生病,对于大人来说,都无法避免,更何况是免疫力远不如成年人的孩子。对于小孩平时的感冒发烧、肺炎住院这些小病,费用不会太高,普通家庭基本都能承受。而对于重大疾病,比如 白血病等这类少儿高发的癌症,治疗费用往往是几十甚至上百万。父母还得停职照顾孩子,家庭收入中断,遭受情感上与经济上的双重打击。因此,不少家长初次萌发保险意识,也是因为孩子。深蓝君每天会收到不少爸妈的留言,咨询孩子的保险,到底该怎么买?二、给小孩买保险,到底该如何选?深蓝君从做保险以来,累计给上万个家庭做过方案,很多人在给孩子买保险上,还是有很多误区的,比如:不少父母喜欢先给孩子买,而自己却在“裸奔”,没有任何保障,其实父母才是孩子最好的保护伞,买保险要 “先大人,后小孩”。之前,我也专门写过一些儿童买保险的常见误区,大家感兴趣的话,可以点击这里查看>>>下面来重点看看,儿童保险应该怎么选?我整理了一张表格:首先,医保是国家给我们的保底尊严。买商业保险之前,一定要先给孩子买医保。有了医保后,在商业保险的选择上,会和大人有些不同。对于孩子来说,由于没有家庭责任,所以定寿是不需要买的,重点可以放在意外、重疾、医疗上。我建议的购买顺序是:意外险 > 重疾险 > 医疗险。简单说下这样安排的理由:意外险:孩子普遍比较调皮,学校里玩耍打闹很容易受伤,所以一份儿童意外险是必须要有的。重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,预算不多的话,保 20 、30 年的重疾就很不错,一年三四百块,就能买到 50 万保额。医疗险:有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。了解具体的配置思路后,下面我按照不同的预算,设计了 3 种不同的儿童方案,希望能给大家一些启发。三、不同预算,如何搭配孩子的方案?保险并不是像大家想的那样,一定要花很多钱,才能配置比较好的保障。说实话,现在保险已经便宜很多了,无论预算多与少,只要合理搭配,都能有不错的保障,下面一起来看一下。1、经济实用型对于大多数普通工薪家庭,往往预算就那么几千块,大人自己买好保险后,可能留给孩子的预算就不多了。下面这份 1000 块左右预算的方案,相信大多数家庭都能承受,而且也能给孩子不错的保障。50 万保额的 妈咪保贝,保额已经足够用了,虽然只保 30 年,但至少未来几十年内都不用担心保障不够。可能有些父母觉得保 30 年有点短,但其实保险是多次配置的,等后续孩子大了,那时候预算也多了,可以再加保,保险搭配一定要量力而行,适合的才是最好的。另外,为了应对高额的医疗费用,给孩子搭配了一份 6 年保证续保的 好医保长期医疗险。不过 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些,但 5 岁后也就一两百块就搞定了。这个方案非常适合预算不多的家庭考虑,里面的产品只是给大家一个参考,重点关注下搭配思路就好。另外提醒大家,想要购买好医保,直接在支付宝搜索 “庆丰保”,就能找到。2、中端进阶型中端进阶型的方案,重疾的保障要更好一些,这次将重疾保到了 70 岁,整体预算大概在 2000 元左右。重疾险越早买越便宜,目前重疾险保到 70 岁, 无忧人生 2020 (点击测算保费)是最优的选择,保障上非常不错。60 岁前罹患重疾,能多赔 50 - 60% 的保额。例如买了 30 万,在 50 岁前患重疾,能多赔 15 万,在 50 - 59 岁能多赔 18 万。不过 0 - 5 岁小孩最高只能买到 30 万保额,觉得不够,可以搭配一份一年期重疾。尊享 e 生 作为网红百万医疗险,在增值服务方面一直走在市场前列,比如钱不够了,能帮你垫付医疗费;去外面指定药房买药,保险公司实时帮你结算。选择两份意外险,主要是为了加强孩子的意外伤残保障,因为虽然 0 - 9 岁意外身故最多赔 20 万,但意外伤残是没有赔付限制的。方案的思路不是一成不变的,如果你还有一定的预算,想给孩子更长久的保障,还可以考虑保终身的重疾险,不过价格也要更贵一些。3、高端顶配型这个属于儿童方案里的 “顶配” 了,整体保障非常全面,但是价格也是最贵的,整体预算要在 6000 块。守卫者 3 号 可以保孩子一辈子,不仅能多次赔付,而且还带有身故责任,是目前保障最全面的重疾险了。考虑到目前医疗资源紧张,给孩子配置了复星超越保,能够报销特需部的治疗费,就医体验会非常不错。这里给 10 岁以下的孩子,配置了 60 万意外险,主要担心意外伤残保障不够,这里就多配置了几份。四、写在最后做父母,最大的牵挂就是孩子,努力为他们创造幸福,给他们无尽的爱。给孩子一份全面的保障,让他们在成长路上中能够波澜不惊地应对疾病或意外。虽然我们无法确定给孩子一个 “最好的” 未来,但可以帮助他们更好的抵御未来 “最坏的” 事情。春来疫去,复学在即,愿每个孩子健康成长:)
时间:2020-04-09点击:0
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儿童保险怎么买最合适?2021年最全儿童保险攻略!
作为两个孩子的父亲,深蓝君知道,孩子的事才是家里最重要的事。在过去几年,每年我都会发布一篇儿童保险挑选指南,我希望大家通过一篇文章,能快速地了解儿童保险的挑选要点。今天我们通过 2020 儿童保险挑选指南,看看儿童保险到底怎么买?主要内容如下:1)给孩子买保险,三大误区要避免2)儿童保险配置,如何才能最合理?3)3 种儿童保险方案,手把手教你搭配一、给孩子买保险,三大误区要避免为人父母总希望把最好的给孩子,深蓝君作为两个孩子的父亲,非常能理解大家这种心情。但在给孩子买保险这件事上,正是由于父母爱子心切,非常容易陷入以下 3 个误区:误区 1:先给孩子买,大人却裸奔深蓝君见过不少家长,花了几千元给孩子买保险,而自己却只有医保,几乎就是在“裸奔”。很多普通工薪家庭,每年给孩子交近 1 万的保费,仅这一项就占太多的家庭预算,等到大人想给自己买的时候,才发现根本就没剩多少钱了……其实对一个家庭来讲,父母才是孩子最重要的保险,如果自己生病都没钱治,又拿什么来保护孩子呢?因此,正确的做法应该是:先大人,后小孩。如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,让孩子继续接受良好的教育。误区 2:返本的保险就是好不少人觉得,如果买了保险,最后没有生病,这钱就打水漂了,正是因为这种想法,许多人更偏爱“有病治病,没病返本”的返还型保险。返还型重疾险的套路是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。买的永远没有卖的精,要占保险公司的便宜没那么容易。我一直不建议普通家庭买返还型保险,在扒一扒国人最爱买的返还重疾险 一文中,说的很清楚了。误区 3:盲目购买教育金国人喜欢储蓄,买保险希望还能有一些理财功能,甚至优先购买一份理财保险,觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的,但我们要知道,买保险要做到" 先保障,后理财 ",由于理财类保险几乎没有风险保障,一旦罹患重疾,这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以对 90% 以上的家庭,相比投资收益,预防疾病、意外的风险,明显更重要。如果你基础保障已经足够,还有一笔长期不用的闲钱,希望能保值增值,那么就是可以考虑理财险的。真正的爱孩子,应该合理规划家庭的财务,而不是一味的给孩子买最贵的保险。二、儿童买保险,购买顺序是哪些?其实给孩子买保险,除了最基本的医保外,孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。寿险一般只给家庭支柱配置,预防大人不幸早逝,可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人,而对孩子来说,寿险并不是必须购买的。下图是深蓝君对于孩子购买保险的一些建议,供大家参考:首先医保是国家给每个人保底的尊严,父母在给孩子买商业保险之前,一定要先购买少儿医保。在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙 的医保政策,很多地方报销情况还是很不错的。而在已经购买了医保的情况下,对于儿童保险的购买顺序,深蓝君建议:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。简单说一下这样推荐的理由:意外险:宝宝普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。医疗险:有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。教育金:保障作用很低,没有做好基础保障的前提下,90% 的普通家庭,不建议优先考虑理财险。以上是深蓝君总结的关于儿童买保险的顺序,掌握正确的思路,是保险配置中最重要的一步。这是我个人的意见,希望给大家一些启发。三、给孩子买保险,到底如何选?上面我们知道了基本的思路,下面一起看看具体到每个险种,又应该如何挑选?1、儿童意外险,该如何挑选?意外险主要包括意外身故、意外医疗,对于孩子,国家有如下的身故限制:0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万即便买了多份意外险,意外身故也不能超过上面的限额,但是意外伤残是没有限制的。由于大部分意外都是小磕小碰,远达不到身故的地步,所以给孩子买意外险,不用过份追求意外险保额。相对来讲,意外医疗更为实用,建议大家重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额。意外医疗额度:大部分意外,都是需要门诊和住院治疗的,一般来说额度在1-2 万左右,我觉得就可以了。报销范围:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,相比于只报销社保内的要更好。报销比例:报销比例越高越好,能 100% 报销的,肯定比报销 80% 的要好,而且免赔额也是越低越好。关于具体儿童意外险产品的选择,深蓝君在最新30款儿童意外险测评 中有详细分析,点击就能查看详细测评。2、儿童重疾险,该如何挑选?朋友圈经常能看到,为了给孩子治病,父母掏空了全部的积蓄,甚至还欠了许多外债。为了转移这种风险,一份重疾险也是非常有必要考虑的。我们筛选了 4 款高性价比的产品,可以 保到 70 岁或终身,每年保费在 1000 - 3500 元左右。以妈咪保贝为新生版为例,0 岁男孩,50 万保额,每年只要 645 元,也就是大人的一顿饭钱,就能给孩子非常全面的保障。如果你预算充足,想给孩子更长久的保障,可以考虑保终身的重疾险,不过价格也要更贵一些。在2021最新儿童重疾险 中,我为大家精挑细选了不同保障期限的产品,通过6款产品测评,挑选最适合自己的。如果宝宝因为黄疸、早产、手足口、支气管炎等情况,无法买到合适的产品,我也给大家准备了儿童常见疾病投保指南,孩子有点小毛病,也不用急。3、儿童医疗险,该如何挑选?在给孩子买商业医疗险以前,请务必给孩子购买国家医保,这是国家给每个人的福利。2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,3 次住院共花费 20 余万,医保报销近 17 万,报销比例高达 80%。如果孩子有了医保、意外险、重疾险,大人的保险也都购买好了,还有多余的钱,我觉得是可以为孩子购买医疗险的。一般来说,给孩子买医疗险主要有两种:小额医疗、百万医疗。无论是哪种医疗险,都有一定的不足,不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小灾自己完全可以承受,或者通过医保也能报销。如果你有一定预算的情况下,可以优先考虑抗风险能力更高的百万医疗险(点击查看)。过去我们还测评过保障更好的高端医疗险,不过价格也会贵很多,如果你对这种产品比较好奇,可以点击这里查看>>>4、教育金,要不要给孩子买?很多人买理财险,都是稀里糊涂的,买的时候看起来收益很高,但几年后才发现和预期不符,而此时退保损失又大,左右为难.....如果家庭基础的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都没做足,深蓝君建议就暂时不要考虑理财保险。假如你已经做足了家庭的保障,想要通过保险来做教育金规划,在购买之前,建议仔细思考一下三个问题:什么时候用钱,要用多少钱?现在能投入多少钱,以后每年又能投入多少钱?能承受多大的风险,期望收益是多少?当这些问题你全部都想清楚了以后,就可以去挑选合适的产品了,我在手把手规划孩子的教育金 一文中,有详细为大家说明。四、不同预算家庭,如何搭配方案?买保险需要量体裁衣,不同的家庭情况,给孩子搭配的保险都不一样,深蓝君这里为大家提供三种不同的方案,供大家参考。方案一:1300 元预算只需要 1000 多元,孩子在 60 岁以前都有 50 万的重疾保障,另外还搭配了一份百万医疗险,可以用来报销大额的医疗费用。虽然价格上贵了一些,但保障也更加全面,适合有一定预算的家庭考虑。方案二:3500 元预算如果你还有更高的预算,还可以选择多次赔付重疾+单次赔付重疾,不仅一辈子最多能赔 7 次,而且 18 岁以后还有 50 万身故保障。通过上述 3 个方案,相信可以给大家一些参考,建议大家重点关注方案搭配的思路,只要思路对的,最终的结果差不到哪里去。深蓝君过去还做过其它保险配置方案,如果大家感兴趣,可以点击阅读:年收入 5-10 万家庭保险方案年收入 20 万家庭保险方案年收入 50 万家庭保险方案人生不同阶段,保险购买方案五、写在最后孩子是每个爸妈的心头肉,从出生开始,我们就想把最好的给他们,这种想法虽然正常,但缺乏理性。如果你对家庭保险规划的原则还不清楚,非常建议大家阅读不懂这八个问题,买多少保险都是白费 这篇文章。一路走来,我已是两个孩子的父亲,除了健康,孩子的教育也是大家关心的,在如何教会孩子,在社会竞争中成功 一文中,我也分享了自己的育儿经验,欢迎一起来讨论。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2020-03-04点击:0
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晴天保保超越版重疾险升级测评!儿童重疾险这么买性价比最高!
儿童重疾险新品一直都不多,基本上比较好的产品,就那么几款,比如妈咪保贝、大黄蜂时光机、晴天保保。今天,晴天保保终于迎来了升级,那么,升级后的晴天保保超越版,保障更好了吗?都有哪些升级?今天深蓝君就来详细分析下这款新品,主要内容如下:晴天保保超越版,保障好不好?晴天保保超越版,有哪些优势与不足? 买了老版本,能升级到新版吗?一、晴天保保超越版,保障好不好?之前老版的保障其实已经很好了,而升级后的超越版保障进一步提高,我们一起来看一下:晴天保保超越版(点击测算保费) 最大的特点是:每两年重疾保额递增 20%,最高可以增长到原来的 2 倍。轻症赔付 40%,中症赔付 60%,在目前儿童重疾里,也是很高的。此外,如果罹患儿童高发特定疾病,在投保后前 6 年,晴天保保超越版最多能赔 3 倍保额,整体看来,晴天保保超越版保障还是很不错的。相比于过去的老版,新版晴天保保 重疾保额增长更快、轻症/中症赔付更多、儿童特疾保障更全了。新版不仅保障更好,部分年龄的价格还更便宜,男孩从 8 岁后、女孩 6 岁后,超越版的价格反而比老版更便宜些,相当于加量不加价。如果你准备买晴天保保,我更建议考虑下新版的晴天保保超越版。二、晴天保保超越版,有哪些优势?对于晴天保保超越版,我总结了这款产品的 3 大亮点,一起来看一下:亮点 1 :保额每两年增长 20%目前儿童定期重疾产品里,晴天保保的保额是增长最快的,为了大家能直观了解,我和老版进行对比:可以看到,新版晴天保保超越版保额增长更快,特别是到后期,新版能比老版多出近 13 万保额。亮点 2 :儿童特疾最多赔 3 倍有一些大病对于儿童来说,是比较高发的,很多保险公司会增加儿童特定疾病保障,如果罹患这些特疾,可以再额外赔一笔钱。以晴天保保超越版为例,如果在投保后前 6 年,罹患儿童特定疾病,能额外多赔 2 倍保额。比如:买 50 万保额,第五年罹患特定疾病,最多赔 150 万,加上重疾递增的 20 万,可以到手 170 万。为了大家能更直观了解,我将其它儿童重疾的特定疾病,也一起进行了对比:可以看到,覆盖最全面的,仍然是 妈咪保贝,绝大部分儿童特疾都能覆盖,罹患这些疾病可以算双倍赔付。不过,晴天保保超越版 对于部分疾病,比如白血病、川崎病、手足口等,前 6 年可以赔 3 倍。我也咨询了一些医生,这些能 3 倍赔的疾病,在小孩重疾里还是比较常见。另外,晴天保保超越版的特定疾病,只有在 30 岁前才有效,考虑到成年后发病概率会降低,其实也还能接受。亮点 3 :免健康告知续保新品对于保 20、30 年的儿童重疾,如果中途罹患一些疾病,比如常见的乙肝大三阳,可能以后无法投保新产品。而晴天保保超越版在到期后的 60 天内,能免健康告知,续保 瑞泰瑞盈 或该公司的其他产品,具体要求如下:说完了晴天保保超越版的优势,下面再来看一下这款产品有哪些不足,毕竟没有一款真正完美的产品。三、晴天保保超越版,有哪些不足?晴天保保超越版可以说亮点很多,但我也整理了这款产品的 3 点不足,具体如下:不足 1:最长只能保障 30 年晴天保保只能保障未来二三十年时间,到期后就要重新买,虽然到期能续保其它新品,但到时候就要按成人价格来买了。重疾险是越早买越便宜,像同类型的 妈咪保贝,除了保 30 年,还能选择保到 70 岁、终身。当然,这里并不是说保到 30 年就不好,预算不多的家庭,这类产品我是非常建议考虑的,只是如果父母想保障更久,就不行了,还不够灵活。不足 2 :线下机构不多,品牌不够大瑞泰人寿可能很多人并不知道,他不像平安、国寿这么出名,而且目前分支机构也不多。目前,只在 北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有分支机构。如果你比较看重大品牌和线下服务,这款可能就不太适合你了。不足 3 :不典型心梗定义较严格晴天保保超越版的不典型心肌梗塞,需要同时满足两个条件:肌钙蛋白升高心电图 ST 段有改变,未见病理 Q 波有些心梗患者的心电图,不一定能会满足上述要求,这样就可能达不到理赔条件了,而宽松的心梗条款还会提供其它情况的选择(点击查看)。不过,我也咨询了相关医生和公司的核保老师,不典型心梗多发于老人,现在孩子身上虽然也有,但还是非常少的。没有绝对完美的产品,我们要在了解不足的情况下,综合考虑保障和价格,选择最适合自己的就好。四、晴天保保超越版,竞争力如何?如果和市面上其它儿童重疾相比,晴天保保超越版竞争力怎么样呢?一起来对比下:直接说结论:如果追求极致性价比:大黄蜂时光机 不仅保障够用,中症、轻症都包含,而且价格非常便宜。如果更在意高保额:晴天保保超越版 保额能增长,最高能增长到原来的 2 倍。如果追求综合保障好:妈咪保贝 儿童特定疾病非常全面,还可以附加重疾多次赔,也能选择保终身。如果看重大品牌:人保健康福 属于大品牌,分支机构多,在意大品牌的朋友值得考虑。以上都是儿童定期重疾险,如果你想了解更多优秀的产品,建议看下《4 月儿童重疾险推荐清单》。五、常见疑问答疑对于这款新品,我也整理了两个常见疑问:1、买了老版晴天保保,要换成新版吗?如果你已经买了老版的晴天保保,我觉得没有必要换新版了,因为老版晴天保保的保障也很不错。而且如果退保换新版,还有很多要注意的地方(点击查看),晴天保保每年保费也只有几百块而已,不值得来回折腾。如果你觉得保额不够,可以再加保一份新版晴天保保,不过要注意:新版和老版的保额一共不能超过 60 万。2、儿童常见疾病,还能投保吗?如果孩子有一些疾病,不符合健康告知,可以试下智能核保,我整理了一些儿童常见病的核保结论:可以看到,晴天保保超越版的核保还是比较宽松的,早产、新生儿黄疸、卵圆孔未闭等都是有机会正常承保的,其它疾病也很宽松。六、写在最后晴天保保升级后,保障比之前更好了,那适合什么样的人买呢?我觉得对于预算不多的家庭,这类产品就非常值得考虑,一年只要几百块,至少孩子未来几十年里不用担心保障了。另外,如果孩子已经有了一份保 70 岁或者终身的重疾,想要给孩子加保,做高前期的保障,这款产品也非常合适。保险是一个组合,除了重疾险外,还需要其它产品的搭配:4 月医疗险推荐清单4 月意外险推荐清单
时间:2020-04-16点击:0
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少儿重疾险哪个保险公司性价比高?全网558款产品测评!
马克思曾说:还有什么比父母心中蕴藏着的情感更为神圣的?父母的爱是无私的、不求回报的、倾其所有的,所以总是想给孩子们最好的,买保险也是一样。这次榜单我们对比了 558 款儿童重疾险,并从中挑出最优秀的产品,大家可以放心选购。儿童榜单一共分 3 部分,主要内容如下: 经济实用型榜单中端进阶型榜单高端顶配型榜单简要结论如下:一、经济实用型,哪些值得买?经济实用型的儿童重疾,主要保障未来二三十年,适合预算在 400 - 1000 左右的朋友。这样先保到孩子长大成人,未来工作了,可以再增加保障。庆丰保实验室重点挑了 5 款:相比上月经济实用型榜单,本次无变化。下面我们来逐款点评一下: ①大黄蜂时光机:最便宜的儿童重疾大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,该有的都有了,我们做了简要总结:大黄蜂时光机详细测评可以点击这里查看>>> ②嘉贝保:儿童定期首选嘉贝保 比上面的大黄蜂时光机更好,优势和不足我们也总结了:关于嘉贝保的测评分析,可以查看《儿童重疾嘉贝保详细分析》这篇文章。③晴天保保超越版:保额能增长晴天保保超越版 也是一款很不错的儿童重疾,它的优势和不足如下:详细测评可以点击这里查看>>>④健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福 是人保推出的,整体保障够用,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。温馨提示:健康福少儿版要在支付宝购买,在支付宝搜索 “庆丰保优选” 就能找到。⑤瑞泰瑞盈:交60岁保60岁,价格便宜相比于上面其它产品,瑞泰瑞盈 保得更久,这款产品优劣势如下:瑞泰瑞盈更详细的测评,可以点击这里查看>>>二、中端进阶型,这3款性价比最高给孩子买保险,不同的人想法也不一样,有人觉得保 30 年太短,想要保更久;有些会觉得保 1 次太少,想要保多次。 中端进阶型的儿童重疾,可以选择保到 70 岁或终身,预算在 1000 - 3000 。庆丰保实验室为你精选了 3 款:相比上月中端进阶型榜单,本次有如下变化:新增:超级玛丽 2 号 max减少:钢铁战士 1 号原因:钢铁战士 1 号下架了①妈咪保贝:儿童特疾保障好给孩子保到 70 岁,可以优先考虑妈咪保贝,我们做了简要总结:妈咪保贝之前 0 - 3 岁最多只能买 30 万,现在做了调整:0 - 5 岁:最多买 60 万。6 - 17 岁:最多买 80 万。这款产品之前有详细分析,感兴趣可以点击这里查看>>>②开心小保贝:儿童终身首选保终身最值得选的就是 开心小保贝,前段时间它下架了保终身,现在终于回归梯队了。开心小保贝性价比很高,虽然是多次赔付,但并没有比单次赔付的重疾贵很多。想了解更多详细的内容,可以点击这里查看>>>③超级玛丽2号max:综合性价比最高超级玛丽 2 号max 综合性价比很高,它的优势和不足总结如下:需要注意, 超级玛丽 2 号 max 儿童最高只能买 40 万保额,详细测评可以点击这里查看>>>以上中端进阶产品,进入庆丰保微信公众号”保险严选“菜单栏,在重疾险下方的 “儿童优选” 中,就能找到。三、高端顶配型,就要保障好如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。这类产品 不仅保终身、保身故,还有重疾多次赔,如果觉得不够,还可以加上 癌症 2 次赔,预算在 3000 元以上。庆丰保实验室重点挑了 5 款: 注:无忧人生2020,5岁以下最多买 30 万相比上月高端顶配型榜单,本次有如下变化:新增:超级玛丽 3 号 max,健康保多倍版 max(少儿版)减少:钢铁战士 1 号,守卫者 3 号原因:钢铁战士 1 号下架了,健康保多倍版 max(少儿版) 比守卫者 3 号更保障更全面,选择更灵活。下面来逐个分析:①超级玛丽3号:额外赔付比例高超级玛丽 3 号max 上线有一段时间了,给孩子买也是不错的,具体优势和不足如下:虽然超级玛丽 3 号 max 0 - 17 岁最高只能买 30 万,但 60 岁前重疾额外赔 80%,算下来也能赔到 54 万, 详细测评分析可以点击这里查看>>>②无忧人生2020:保终身带身故首选如果你想要重疾含身故,那么 无忧人生 2020 是不错的选择。在《无忧人生 2020 详细测评》中,就能看到更全的分析。提醒大家:如果孩子年龄小于 5 岁,可以考虑上面的钢铁战士 1 号,能买到 50 万。③完美人生守护(典藏版):多次赔性价比高完美人生守护(典藏版)作为多次赔付重疾险,性价比还不错,我们做了简要总结如下:④守卫者3号少儿版:保障最好的儿童重疾守卫者 3 号 是不分组多次赔的重疾险,它的特点总结如下:详细测评可以 点击这里查看>>>⑤常青树特惠版:大公司性价比高线下大公司的产品也有不少人关心,可以看下常青树特惠版。我们之前有专门分析过这款产品,点击《谁说大公司没有性价比?》就能查看。除了华夏常青树特惠版外,以上其它高端顶配产品,进入庆丰保微信公众号”保险严选“菜单栏,在重疾险下方的 “儿童优选” 中,就能找到。四、写在最后这份儿童重疾榜单,有 400 多的定期重疾,也有 4000 多的多次赔付重疾。尽管价格悬殊,但并没有绝对的好坏之分。保险购买是很灵活的,如果觉得一份保障不够,可以搭配购买,比如:买一份长期重疾,再搭配一份几百块的儿童定期重疾,这样会更加全面。
时间:2020-10-09点击:0
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2020年儿童重疾险哪款好?9月最新性价比排行榜出炉!
每个父母都想要孩子赢在起跑线,所以从孩子出生开始,就准备好了舒适的衣服,健康的食物,优秀的学习条件......也有很多的家长,为了培养小孩理财意识,而特意准备好保险,保障孩子的一生。每月初,庆丰保实验室都会更新儿童重疾险榜单。这次我们对比了 549 款儿童重疾险,从中挑出最优秀的产品,可以放心选购。儿童榜单一共分三部分,主要内容如下:经济实用型榜单中端进阶型榜单高端顶配型榜单简要结论如下:一、经济实用型重疾险,哪些值得买?经济实用型的儿童重疾,主要保障未来二三十年,适合预算在 400 - 1000 左右的朋友。这样先保到孩子长大成人,未来工作了,可以再增加保障。庆丰保实验室重点挑了 5 款:相比上月经济实用型榜单,本次无变化。下面我们来逐款点评一下: 1、大黄蜂时光机:最便宜的儿童重疾大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,该有的都有了,我们做了简要总结:大黄蜂时光机详细测评可以点击这里查看>>> 2、嘉贝保:儿童定期首选嘉贝保 比上面的大黄蜂时光机更好,优势和不足我们也总结了:关于嘉贝保的测评分析,可以查看《儿童重疾嘉贝保详细分析》这篇文章。3、晴天保保超越版:保额能增长晴天保保超越版 也是一款很不错的儿童重疾,它的优势和不足如下:详细测评可以点击这里查看>>>4、健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福 是人保推出的,整体保障够用,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。温馨提示:健康福少儿版要在支付宝购买,在支付宝搜索 “庆丰保优选” 就能找到。5、瑞泰瑞盈:交60岁保60岁,价格便宜相比于上面其它产品,瑞泰瑞盈保得更久,这款产品优劣势如下:瑞泰瑞盈 更详细的测评,可以点击这里查看>>>二、中端进阶型重疾险,这3款性价比最高给孩子买保险,不同的人想法也不一样,有人觉得保 30 年太短,想要保更久;有些会觉得保 1 次太少,想要保多次。中端进阶型的儿童重疾,可以选择保到 70 岁或终身,预算在 1000 - 3000。庆丰保实验室为你精选了 3 款:相比上月中端配置型榜单,本次无变化。1、妈咪保贝:儿童特疾保障好给孩子保到 70 岁,可以优先考虑 妈咪保贝,我们做了简要总结:这款产品之前有详细分析,感兴趣可以点击这里查看>>>2、超级玛丽 2 号 max:综合性价比最高超级玛丽 2 号 max 上榜很久了,至今性价比依然非常高,它的优势和不足总结如下:点击《超级玛丽 2 号 max 详细测评》就能查看。三、高端顶配型,就要保障好如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。这类产品 不仅保终身、保身故,还有重疾多次赔,如果觉得不够,还可以加上 癌症 2 次赔,预算在 3000 元以上。庆丰保实验室重点挑了 5 款: 注:无忧人生2020,5岁以下最多买 30 万相比上月高端顶配型榜单,本次无变化。下面来逐个分析:1、钢铁战士1号:心血管保障最强钢铁战士 上线有一段时间了,给孩子买也是不错的,具体优势和不足如下:详细测评分析可以点击这里查看>>>2、无忧人生2020:保终身带身故首选如果你想要重疾含身故,那么 无忧人生 2020 是不错的选择。在《无忧人生 2020 详细测评》中,就能看到更全的分析。提醒大家:如果孩子年龄小于 5 岁,可以考虑上面的钢铁战士 1 号,能买到 50 万。3、完美人生守护典藏版:多次赔性价比高完美人生守护(典藏版)作为多次赔付重疾险,性价比还不错,我们做了简要总结如下:4、守卫者3号少儿版:保障最好的儿童重疾守卫者 3 号是不分组多次赔的重疾险,它的特点总结如下:详细测评可以 点击这里查看>>>5、常青树特惠版:大公司性价比高线下大公司的产品也有不少人问,可以看下 常青树特惠版。我们之前有专门分析过这款产品,点击《谁说大公司没有性价比?》就能查看。四、写在最后这份儿童重疾榜单,有 400 多的定期重疾,也有 4000 多的多次赔付重疾。尽管价格悬殊,但并没有绝对的好坏之分。保险购买是很灵活的,如果觉得一份保障不够,可以搭配购买,比如:买一份长期重疾,再搭配一份几百块的儿童定期重疾,这样会更加全面。
时间:2020-09-03点击:0
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2020年儿童重疾险哪款好?8月最新性价比排行榜出炉!
父母之爱子,则为之计深远。中国父母爱子,会爱到孩子的方方面面,大到前程未来,小到衣食住行。连买保险也是不遗余力,只想买个最好的给孩子。每月初,庆丰保实验室都会更新儿童重疾险榜单,我们对了比 546 款儿童重疾险,从中挑出最优秀的产品。儿童榜单一共分三部分,主要内容如下:经济实用型榜单中端进阶型榜单高端顶配型榜单这些产品都经过庆丰保实验室严格筛选,可以放心选购,简要结论如下:一、经济实用型重疾险,哪些值得买?经济实用型的儿童重疾,主要保障未来二三十年,适合预算在 400 - 1000 左右的朋友。这样先保到孩子长大成人,未来工作了,可以再增加保障。庆丰保实验室重点挑了 5 款:相比上月经济实用型榜单,本次无变化。下面我们来逐款点评一下: 1、大黄蜂时光机:最便宜的儿童重疾大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,该有的都有了,我们做了简要总结:大黄蜂时光机详细测评可以点击这里查看>>> 2、嘉贝保:儿童定期首选嘉贝保 比上面的大黄蜂时光机更好,优势和不足我们也总结了:关于嘉贝保的测评分析,可以查看《儿童重疾嘉贝保详细分析》这篇文章。3、晴天保保超越版:保额能增长晴天保保超越版 也是一款很不错的儿童重疾,它的优势和不足如下:详细测评可以点击这里查看>>>4、健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福 是人保推出的,整体保障够用,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。温馨提示:健康福少儿版要在支付宝购买,在支付宝搜索 “庆丰保优选” 就能找到。5、瑞泰瑞盈:交60岁保60岁,价格便宜相比于上面其它产品,瑞泰瑞盈保得更久,这款产品优劣势如下:瑞泰瑞盈 更详细的测评,可以点击这里查看>>>二、中端进阶型重疾险,哪几款实惠?给孩子买保险,不同的人想法也不一样,有人觉得保 30 年太短,想要保更久;有些会觉得保 1 次太少,想要保多次。中端进阶型的儿童重疾,可以选择保到 70 岁或终身,预算在 1000 - 3000。庆丰保实验室为你精选了 3 款:相比上月中端配置型榜单,本次无变化。1、妈咪保贝:儿童特疾保障好给孩子保到 70 岁,可以优先考虑 妈咪保贝(点击立即投保),我们做了简要总结:这款产品之前有详细分析,感兴趣可以点击这里查看>>>这里也跟大家同步一下,妈咪保贝 7 月 28 日调整了保额,0 -3 岁儿童最高只能买 30 万。2、超级玛丽 2 号 max:综合性价比最高超级玛丽 2 号 max 上榜很久了,至今性价比依然非常高,它的优势和不足总结如下:点击《超级玛丽 2 号 max 详细测评》就能查看。三、高端顶配型重疾险哪些保障好?如果前面两种类型,都满足不了你的需求,希望有更好的保障,可以考虑高端顶配型。这类产品 不仅保终身、保身故,还有重疾多次赔,如果觉得不够,还可以 加上癌症 2 次赔,预算在 3000 元以上。庆丰保实验室重点挑了 5 款:注:无忧人生2020,5岁以下最多买 30 万相比上月高端顶配型榜单,本次无变化。下面来逐个分析:1、钢铁战士1号:心血管保障最强钢铁战士 上线有一段时间了,给孩子买也是不错的,具体优势和不足如下:详细测评分析可以点击这里查看>>>2、无忧人生2020:保终身带身故首选如果你想要重疾含身故,那么 无忧人生 2020 是不错的选择。在《无忧人生 2020 详细测评》中,就能看到更全的分析。提醒大家:如果孩子年龄小于 5 岁,可以考虑上面的钢铁战士 1 号,能买到 50 万。3、完美人生守护典藏版:多次赔性价比高完美人生守护(典藏版)是最近刚出的多次赔付重疾险,简要总结如下:4、守卫者3号少儿版:保障最好的儿童重疾守卫者 3 号(点击立即投保) 是不分组多次赔的重疾险,它的特点总结如下:详细测评可以 点击这里查看>>>5、常青树特惠版:大公司性价比高线下大公司的产品也有不少人问,可以看下 常青树特惠版。我们之前有专门分析过这款产品,点击《谁说大公司没有性价比?》就能查看。四、写在最后这份儿童重疾榜单,有 400 多的定期重疾,也有 4000 多的多次赔付重疾。尽管价格悬殊,但并没有绝对的好坏之分。保险购买是很灵活的,如果觉得一份保障不够,可以搭配购买,比如买一份长期重疾,再搭配一份几百块的儿童定期重疾,这样会更加全面。买保险需要量体裁衣,只有适合自己的,才是最好的。
时间:2020-08-04点击:0
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守卫者 3 号重疾险全面深度测评!昆仑健康保险靠谱吗?
近几年来,重疾险竞争非常激烈,基本每隔一段时间,就会推出一款性价比更高的产品。从年初到现在,仅仅两个月,就有五六款高性价比重疾险上线,产品选择多了,也增加了挑选难度。就像挑电脑一样,过去只要能上网就好,现在还要看配置高不高?外观是否漂亮?是否方便携带?买保险其实也会遇到这种问题,每个人的需求不一样,如果你想选一款 “顶配版” 的重疾险,今天的多次赔付重疾就非常适合你。主要内容如下:标准版:这类产品适合大多数普通家庭,像之前测评的 嘉和保(点击测算保费),由于没有身故、多次赔付等责任,价格要便宜很多,两三千就够了。进阶版:很多人不仅想保疾病,还想保障身故责任,像前不久测评的 超级玛丽 2020 pro 附加身故责任,就属于这种类型,但保费要贵一些。顶配版:这类重疾保障最好,但价格也是最贵的,不仅有疾病、身故等保障,还能重疾多次赔,而上面的产品重疾赔一次合同就结束了。所以,如果你有充足的预算,这类顶配版的重疾险,能满足你的各种需求,但要注意,即便同样是多次赔付,也是有一些区别的:昆仑健康守卫者 3 号瑞华健康倍嘉乐保复星联合倍吉星长生优加升级版百年康惠保多倍版弘康倍倍加百年超倍保话不多说,直接上图:直接说结论:疾病种类不同:轻症和中症的 病种 和 数量 不同理赔要求不同:即使是同一种疾病,各家公司理赔条件也有差别;而且有的病种存在隐形分组,比如赔付了 1 种疾病,同类型疾病就不赔了。通过查阅大量数据,并且和专业人士沟通,我整理出了 11 种高发轻症,如下图所示。可以看到,今天测评产品的整体表现还是不错的,都覆盖了大部分的高发轻症、中症。标注的与心梗有关的三种疾病,不典型心机梗塞、冠状动脉介入术一定要有,而微创冠状动脉搭桥,有则是锦上添花,没有也可以接受,具体的原因可以点击这里。另外在疾病定义上,每家公司都不一样,我之前分析过两个最典型的疾病,如果你有兴趣研究,可以参考下面两篇文章:如果关注癌症保障:守卫者 3 号 更有优势,患癌满 1 年就能得到 30% 赔付,如果持续患癌满 3 年,能得到 90% 的赔付,50 万保额就赔了 45 万。如果想要保障全面:倍嘉乐保 不仅能癌症 2 次赔,还有特定心血管疾病、重大器官移植、造血干细胞移植的 2 次赔付,保障全面;在下面还会有单独分析。守卫者 3 号的癌症津贴,还是很有特色的,个人觉得是非常实用的设计。亮点 2 :不附加身故,性价比很高守卫者 3 号的身故责任,可以自由附加,在不附加身故的情况下,性价比也很不错,为了大家直观了解,我整理了 4 种方案:可以看到:如果追求性价比:可以考虑 大黄蜂 3 号 plus,费率是对比产品中最优的;不过大黄蜂 3 号是分组多次赔付,而另外两款是不分组的。如果追求保障全面:守卫者 3 号 要更胜一筹,重疾不分组,并且前 15 年能多赔 50%,儿童特疾的赔付比例也是最高的。虽然守卫者 3 号不带身故责任,但到时也能通过退保取出现价,在《重疾要不要带身故》中,我也有详细分析。总的来说,如果想拥有最好的保障,不管是孩子还是大人,都可以重点考虑守卫者 3 号。2、瑞华倍嘉乐保瑞华倍嘉乐保(点击测算保费) 相比于其它不分组产品而言,最大的亮点是 可附加特定疾病 2 次赔,其中包括了 3 类疾病:癌症 2 次赔付:首次罹患癌症的 3 年后,无论新发、复发、转移或持续,只要再次确诊癌症,能额外赔付一倍保额。心脑血管 2 次赔:罹患急性心梗、脑中风后遗症、心脏瓣膜或主动脉手术,3 年后再次罹患该疾病,能再赔付 50% 保额,不过二次脑中风必须为新发才行。为了大家直观了解不同版本间的区别,我整理了一张表格:直接说结论:个人觉得基础版就已经很不错了,如果你还有一定预算,也可以考虑附加癌症 2 次赔,毕竟价格也仅贵了 7-11% 左右,还是很划算的。如果你还想了解其它 分组多次赔付 的产品,可以点击《完美人生守护尊享版VS百年超倍保,20款多次赔付重疾险PK,哪个最好?》查看。也可以直接在我们公众号对话框回复关键字:重疾险,就会弹出过往所有的重疾险测评。五、写在最后这次的多次赔付重疾险,在保障上无疑是最好的,但价格也比较高。如果你预算没有那么多,建议还是量力而行,毕竟适合自己的才是最好的。不久前,我刚更新完最新的消费型重疾(点击查看),价格要便宜很多,非常适合大多数普通家庭考虑。
时间:2020-03-10点击:0