孩子的成长和教育一直都是家长关注的核心，从蹒跚学步到四处奔跑，直到后续的四处调皮捣蛋。孩子一点点长大，作为父母的收获了成长的喜悦，但是很多事情也就很难控制了。比如弄坏叔叔家价值几万的瓷器、打碎邻居家的玻璃窗户、损坏同学的电子产品等......如果家长存在上面的担心怎么办呢？

现在保险公司针对调皮的熊孩子们推出了“熊孩子险”，就可以为大家解忧。今天我们就来聊一聊熊孩子险的那点事，主要内容如下：

• 什么是熊孩子险，到底有什么用？

• 2017市场热销熊孩子险测评？

• 如何挑选熊孩子险，都有哪些坑？

一、什么是熊孩子险，有什么用？

熊孩子险的本质是：监护人责任保险，主要是由被保险人（父母）的监护对象（孩子）造成第三者人身伤亡或财产损失，比如弄伤了小伙伴、损坏他人财务等，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司来负责赔偿。

其实责任保险也是很大的一个业务体系，是保险由人身风险、财产风险扩展到各种法律风险。其他常见的责任险还有：

• 公众责任保险

• 产品责任保险

• 雇主责任保险

• 职业责任保险

所以针对熊孩子爱闯祸的特点，家长可以适当配置一份专项的熊孩子险（监护人责任险），百元的价格也不贵，可以将责任转嫁给保险公司，出险后由保险公司按照合同的约定进行赔偿。是不是听起来还挺有吸引力呢？

二、2017市场热销熊孩子险测评

这里深蓝君为大家在各大保险销售平台进行了筛选，选择了一些相对保障还可以的产品，具体内容如下：

其实选择对比的过程还是比较繁琐痛苦的，有的保险是采用附加险的方式，而有的是独立的责任险，保障内容差异很大。购买熊孩子险的时候，需要提醒大家，基本上绝大部分的产品都包含如下的免责内容：

下列情形，保险人不承担赔偿责任：

1）被保险人因刑事责任所发生的一切费用； 

2）被保险人亲属、雇员或受雇人伤亡或财物受损； 

3）被保险人所有、使用或管理的财物受损； 

4）被保险人履行任何合同约定的义务，但即使无该项合同存在，被保险人仍应承担赔偿责任的不在此限； 

5）被保险人所有、使用或管理的机动车辆、飞机、船舶、武器或非犬类宠物所致者； 

6）交易、商业行为或执行职务行为； 

7）任何罚款和罚金。

上面的内容总结下来主要是三点：

• 自己家人的伤亡和财务损失，是不在保障范围内的。

• 一定是由于过失导致的损失，孩子被教唆、故意导致的损失是不行的。

• 虽然损坏公告财物是可以获得补偿，但是相应的罚金不在保障范围内。

上面这3点基本上所有熊孩子险都是免责的，但是除了上面的2条，深蓝君在对比的过程中发现了几个明显容易入坑的地方，下面我们可以一起看一下防坑指南。

三、购买熊孩子防坑指南：

防坑指南1：公共场所

我们以安联财险：乐享人生-幼儿健康保障为例，这款产品要求如下：

保障被保险人在保险期间内，如在境内外公共场所，因过失发生意外事故，导致第三者人身伤亡或直接财产损失，依法需要被保险人承担的赔偿责任（含仲裁费、诉讼费），给付保险金。

合同中对于公共场所的定义如下：

公共场所是指人群经常聚集、供公众使用或服务于人民大众的活动场所，是人们生活中不可缺少的组成部分。根据功能的不同，公共场所一般分为宾馆旅店类、公共浴池及理发店类、影剧院舞厅类、体育场馆公园类、展览馆及图书馆类、商场、侯诊（车、机）室类、儿童活动中心等几大类。

所以如果在朋友家做客发生的事故是没办法进行赔偿的，如果大家没有注意这一点，可能后续在理赔的时候存纠纷，就会又有一个人觉得保险是骗人的....

防坑指南2：数码产品

有的产品会对数码产品进行除外责任，而有的产品不会，常见的条款如下：

便携式电子产品，包括便携式电脑、手机、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。

我们知道现在数码产品也非常普及了，而且电子类产品还不便宜，如果熊孩子随便把iPhone7给丢在了水里，那么由于是数码产品，则也是没办法获得补偿的。所以条款是否对数码产品进行除外也是要注意的。

防坑指南3：报销规则

我们在购买保险的时候，不要只盯着保额，有的时候小字部分更加值得注意。比如很多产品的医疗赔偿只有保额的10%，身故为10万元，但是医疗费用限额只能为1万元。

相信大家看了上面的对比内容应该能感受到，想搞懂一款产品还是比较麻烦的，如果大家购买前像买零食一样无脑购买，可能后续用上的时候会发现自己的保险怎么缺斤少两，进而会产生保险是骗人的错觉。这里面有保险销售的问题，也有我们消费者自己的问题，所以很难简单地说到底谁对谁错。 

深蓝君能做的也仅仅是同步公开这些信息，尽可能的帮助大家避开选择保险的哪些坑，如果我们有什么明显的疏忽也欢迎大家指出，我们也会及时在评论区进行同步。

四、产品这么多，到底选哪款？

通过对比分析，深蓝君倾向于推荐中国人寿的这款熊孩子监护人责任险，这款产品总体的保障还是不错的，价格便宜。

2份共计76元，可以获得如下保障：

• 第三者人身伤亡：20万

• 第三者医疗费用：2万

• 财产损失赔偿：10万

具体条款说明：在保险期间内,若由被保险人的监护对象(被监护人)造成第三者人身伤亡或财产损失,应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险公司按照本保险合同约定负责赔偿,累计达到保险金额时,本保险合同终止。 

 每次事故财产损失赔偿限额5万元,每次事故绝对免赔200元或损失金额的5%,两者以高者为准;每次事故人身伤亡赔偿限额10万元,其中每次事故医疗费用赔偿限额1万元,每次事故医疗费用绝对免赔100元)

重要的是我们通过对保险条款的搜索与排查，深蓝君没有找到“公共区域”和“数码产品”的限定，而且我也电话给销售平台2次，同样是得到了确认，总体来讲还是挺满意的。

 如果有需要的朋友，可是点击阅读原文查看到这款产品，希望大家和深蓝君一起探索和发现好的保险产品，避免被坑，想起来这也算一点乐事。 

 人生的长河中，此刻我们的关注点在一起，这样挺好 ：）