中荷超越宝宝升级版重疾险怎么样？升级了什么？

中荷人寿近期升级了一款重疾险，叫做超越宝宝（升级版）重疾险。

这款超越宝宝升级版和之前的产品有哪些区别？升级了什么？保障更好了吗？

下面我们就一起来详细看看这款重疾险。

一、超越宝宝升级版重疾险，哪些地方升级了？

中荷超越宝宝重疾险在之前的文章里也有详细的分析和测评，这里直接进行一个对比：

通过上图对比，主要在以下方面进行了调整：

1、保障期间增加了保障“20年”这一选项

这个调整多给了用户一个“保障期限”的选择，就是一个简单的调整。

2、重疾保障种类增加，恶性肿瘤单独分为一组

由于重疾病种保险行业有统一的规定，不论多少种重疾，其中25种重疾定义都是一致的。不必过多关注。

在25种重疾中，有6种是最为高发的。因此在挑选多次赔付重疾时，建议重点关注6种高发重疾的分组情况。

深蓝君看了一下，这次升级后，把恶性肿瘤单独分为一组，保障是不错的。

因为在分组的重疾险中，每组只能赔一次，赔付后该组所有疾病都失效，这组的其他疾病不能再进行理赔。

而不分组的产品，若理赔了其中一种疾病，比如恶性肿瘤，那么除了恶性肿瘤外，其它疾病都还有赔付的机会，理赔概率更大。

因此，挑选重疾险分组的优先顺序是：重疾不分组 > 重疾分组（恶性肿瘤单独一组）> 重疾分组

3、增加了中症。保障，高发轻症病种增加，轻症赔付无间隔期

前面说了，重疾有行业统一规定，但是轻症和中症是没有的，各家保险公司的规定都不太一致。因此我们再来看一下高发轻中症的保障情况：

简单来说，这次升级后，已经涵盖了高发的轻症，部分轻症疾病升级为中症，例如轻度脑中风，提高了赔付比例。

另外，升级后的中症、轻症保障都没有要求间隔期。

4、若被保人患了中症，保费可豁免；身故责任可自由选择

由于增加了中症保障，也相应地增加了被保人豁免的范围。

之前的超越宝宝重疾险对于身故责任是必选的，现在的超越宝宝升级版把身故这一项责任调整为可选责任。

5、定期转终身这一责任不限制“保单生效时间”

之前的产品规定需要在保单生效2年后且18岁之前，才能进行转换。现在的超越宝宝升级版只要求18岁之前即可转换为终身重疾险，且费率仍然按照被保人的原投保年龄计算

6、价格有所上涨

由于产品本身的保障更全面了一些，分组情况也有所优化，保费也上涨了一些。

以上几点就是超越宝宝升级版这一次升级改变的地方。

超越宝宝升级版还保留了之前的一个亮点：特定疾病自动转换。

儿童特定疾病在被保人18岁后，可根据被保人的性别直接转换成对应的男性/女性特定高发重疾。为儿童、成年男/女性提供了特定的保障。

这里我确认了一下条款，保障的特定疾病没有变化，感兴趣的朋友可以查看之前文章中详细的分析。

二、超越宝宝升级版重疾险和同类产品相比，值得考虑吗？

由于这款产品在保障期限上选择比较灵活，并且还可以从定期重疾险转换为终身重疾险。因此这里和定期重疾、终身重疾这两类产品分别进行了对比。

1、定期儿童重疾险对比

市面上热销的儿童重疾险也有很多，这里挑选了几款比较不错的进行对比，这款中荷超越宝宝升级版保障如何？

直接看图：

可以看到，在以上的几种产品对比中，超越宝宝升级版的保障是不错的，只是价格也稍贵一些。

• 如果想要保障全面：妈咪保贝、晴天保保 和健康福少儿重疾都可以选择，都含有中症、轻症和儿童特定疾病，保障全面，价格也不贵。如果偏爱重疾多次赔付保障，可以考虑超越宝宝升级版这款产品，但实际上在30年保障期限内，发生多次重疾的概率并不会很高。大家可以根据自己的偏好进行选择。

• 如果追求性价比：可以考虑国华成人及儿童长期重疾，保障比较基础，保费也是最便宜的，性价比高。

2、长期儿童重疾险对比

超越宝宝升级版这款重疾险的特色之一就是可以转为终身重疾险，那么，和长期的儿童重疾险相比，着看产品的保障怎么样？

由于超越宝宝升级版的身故责任是可选的，上表中两种情况都包含了。

可以看到，超越宝宝升级版保障终身的价格明显比其他的重疾险都要贵。

和同样多次赔付的倍加尔保相比，保障上相差并不大，超越宝宝升级版不论是否含有身故保障，价格都贵太多了，几乎是2倍左右。

因此，如果打算给孩子买长期/终身的重疾险，这款超越宝宝升级版性价比不高。

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