儿童保险怎么买？买好这份是关键！

一、儿童的第一份商业保险，怎么买？

保险是一个长期配置的过程，不必追求一步到位。

完善的保障计划实际上是一个产品组合，一般包括：国家医保、意外险、重疾险、医疗险等等。

在挑选商业保险前，一定要先买好国家的少儿医保，然后再是商业保险，购买的顺序建议，先意外险、然后重疾险、医疗险，最后再是理财类保险。

的意外险，主要包含意外身故、意外伤残、意外医疗3个方面。

1、关于意外身故

意外险的身故，顾名思义，也就是由于意外导致的身故，目前国家规定，0 - 9岁，身故赔付不能超过20万；10 - 17岁，身故赔付不能超过50万。

所以0 - 9岁儿童，就算买了500万的意外险，如果发生身故，只能赔付20万。

2、关于意外伤残

意外伤残是意外险独有的地方，即如果发生意外残疾，可以按照比例获得保额。

比如鉴定属于5 级伤残，那么可以获得保额60% 的赔付，假如投保 50 万的意外险，就可以获得 30 万的伤残赔付。

3、关于意外医疗

小孩绝大部分的意外事故，都是小的磕磕碰碰，还远远达不到残疾的程度，所以，更多时候是需要意外医疗报销的。

有的产品不限制报销范围，社保内外都可以报，而有的只能是社保范围内才能报销。

所以，在挑选意外险的时候，能够覆盖社保外的费用，肯定是再好不过了。

二、儿童意外险产品推荐

产品一：华泰财险护身福少儿版

这款产品保障全面。基础版保意外身故/伤残、意外医疗，升级版保疫苗接种、监护人责任、意外住院津贴、意外骨折脱臼等。

这款产品的亮点是意外医疗保障较好，基础版保额5万，升级版保额最高10万，0免赔，而且报销不限社保范围。

但是不满12周岁最高只能投保20万保额，无法满足伤残保障要求较高的人群。

产品二：平安产险少儿综合意外险

这款意外险最高可投保额50万，含身故、伤残、医疗保障，还有特定交通意外额外赔付，实用性强。

性价比高，保费便宜，20万的意外身故保障，1万意外医疗，0免赔，不限社保，100%报销，每年只要保费60元。

产品三：大地保险大保镖Ⅱ

这款产品在旧版的基础上，扩展了可选的新冠病毒等保障，包括确诊、住院、身故等，保额提升到10万，但保费每年只需72元。意外医疗报销不限社保，有100元免赔额。

三、儿童意外险常见问题

1、为小孩买保险，选贵的和销量高的产品是不是要好一些？

生活常识告诉我们：便宜没好货，好货不便宜。但是这句话对于保险并不适用， 由于信息不对称，你没办法判断商品的好坏。

保险和医疗都一样，需要对症下药量体裁衣，适合自己的才是好的，不一定是贵的。

同理，而那些销量高的爆款，有一定的参考价值，但也不是决定因素，可能这款明星产品适合大多数人，但并不一定适合自己。

所以，总结起来就保险是很好的产品，不能只看价格和销量，要多了解保险条款，适合自己的才是好的。

2、如果买的意外险赔付过，下一年再买有影响吗？

得看具体的状况，意外险无需健康告知，只要是能给自由工作和生活的人，都是可以买的。

四、写在最后

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