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中国人寿保险公司靠谱吗?全国排名第几?

日期:2021-06-24点击:0

作为全球五百强的企业,中国人寿的注册资金高达282.65亿,作为国企大品牌,国民知名度很高,相信中国人寿的保险是很多人的首选。

但也有很多人问中国人寿的保险到底靠不靠谱。我们一起从实力、保费和理赔几个方面来看看。

一、中国人寿保险公司,背景实力怎么样?

1.公司实力

中国人寿保险公司的前身中国人民保险成立于1949年,与新中国同龄。它的发展历程如下:

1949年,中国人民保险公司成立,其中的寿险部门就是中国人寿的前身。

1996年,原公司改组为中国人民保险集团(简称中保集团),集团下设中保人寿。

1998年,国务院撤销了中保集团,旗下子公司分别更名,中保人寿由此变为中国人寿。

2003年,中国人寿重组改制并变更为中国人寿保险(集团)公司,并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。

到现在,中国人寿已经走过了 72 年历程。作为保险行业的“老大哥”,中国人寿有着一些明显的优势:

  • 背景实力强:国寿是保险行业的四家副部级央企之一,隶属于财政部。另外三家分别是:中国人民保险、中国太平、中国出口信用保险公司。
  • 品牌影响力大:“要投就投中国人寿”,这句广告语现在仍被很多人记得。
  • 网点覆盖广:即便是在深蓝君的老家东北小县城,也能看到不少中国人寿的网点。

大家常会以为,中国人寿就是一家保险公司,但其实他是一家特大型的金融集团,业务涉足多个领域:

不仅是保险,国寿在资产管理、银行、教育等领域都有所涉及。作为行业巨头,很多人点名想买中国人寿也理所当然。

2.偿付能力

作为保险公司,大家更关心的是,如果自己投保了,出险后保险公司是否有理赔能力。 

我们了看看中国人寿的偿付能力:

  • 风险综合评级:A
  • 综合偿付能力充足率:275.16% (2021年第一季度)
  • 核心偿付能力充足率:266.35% (2021年第一季度)

当然对于这一点,我们应该怎么把控呢? 银保监会出了衡量标准:

(1)核心偿付能力充足率≥50%;

(2)综合偿付能力充足率≥100%;

(3)风险综合评级不低于B。

从这三个衡量标准来看,中国人寿的偿付能力是达标的,也就说遭遇极端情况,它们都能应对,短期内都可以承担理赔责任。

所以,无论是从背景实力还是偿付能力,中国人寿的都是很强大的。

当然,不能仅靠公司实力去判断一个保险公司是否靠谱,还得从保费收入情况和理赔服务等方面去分析。

二、中国人寿保险公司,保费收入怎么样?

衡量一个保险公司的规模,最直接就是看每年收的保费有多少。

深蓝君统计了2020年保险公司保费收入数据,看看中国人寿排在哪里呢?

从官方的保费排名上可以看到,中国人寿位居第一位,符合大部分人对于大公司的标准。

当然,保险公司收了多少保费,赚了多少钱,股东才会时刻在意。

我们普通消费者最在乎的是:你的服务怎样?理赔快不快?

三、中国人寿保险公司,理赔和服务怎么样?

接下来,我们来具体看看它的理赔和服务怎么样?

1.理赔快不快?

深蓝君整理了60家保险公司2020年的理赔数据,发现中国人寿全年赔付470亿,单看这个金额可能觉得很吓人,但是它的总保费收入也是最高的,而且理赔率高达99.60%,成功获赔的概率还是很大的。

同时,我们从这张表格种也可以看到:

  • 97% 的人都能拿到理赔:绝大多数人都能顺利获赔,各家公司获赔率都超过了 97 %,有的甚至达到了 100 %。
  • 大小公司理赔都不慢:无论是平安、国寿这种大公司,还是爱心人寿、吉祥人寿这类“小公司”,平均理赔时间都在 2 天左右。

真实的数据可能跟很多人的凭空想象不一样,但这也印证了我一直以来的观点:

保险理赔的原则是:不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔以条款为准,跟公司品牌几乎没有关系。

2.服务怎么样?

除了理赔,服务也是消费者很看重保险产品的一点。但什么样的服务才叫好?

有人觉得保险公司代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就是服务好,总之每个人对服务好的理解都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司的服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。

上面也提到,中国人寿最新的风险评级为A级,表现也是相当不错的。

总的来说,中国人寿保险公司的理赔和服务都不错,公司实力也很强,整体还是很靠谱的,大家可以放心购买它旗下的产品。

如果你还想看其他保险公司的相关情况,可以点击《2021保险公司是大排名公布!保险公司哪家强?》这篇文章了解。

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